الرهون العقارية: كل ما تريد معرفته

عندما يتعلق الأمر بشراء منزل ، فإن فهم الرهون العقارية أمر بالغ الأهمية. الرهن العقاري هو في الأساس قرض يسمح للأفراد بشراء عقار عن طريق سداد أقساط شهرية على مدى فترة زمنية محددة. اكتشف كل ما تحتاج لمعرفته حول الرهون العقارية أدناه ، بما في ذلك أنواع الرهون العقارية وتأمين الرهن العقاري والموافقة المسبقة وعشرات الائتمان والمزيد.

ما هو الرهن العقاري؟

عندما تسعى لشراء منزل ، فإن أحد أكبر القرارات المالية التي قد تتخذها هو الحصول على قرض عقاري. الرهن العقاري هو قرض يستخدم لشراء عقار ، حيث يعمل الأصل (المنزل) كضمان. وهذا يعني أنه إذا تخلف المقترض عن سداد القرض ، فيمكن للمقرض المطالبة بملكية العقار. الرهون العقارية عادة ما يكون لها أسعار فائدة ثابتة أو متغيرة وفترة سداد محددة ، وغالبا ما تستمر عدة عقود. من المهم ملاحظة أن المقترضين مطالبون بدفع ضرائب الملكية وتأمين أصحاب المنازل بالإضافة إلى مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، من الضروري التفكير بعناية في عوامل مثل درجة الائتمان الخاصة بك ، ومستوى الدخل ، ونسبة الدين إلى الدخل من أجل تحديد نوع القرض الذي ستكون مؤهلاً للحصول عليه وتكون قادرًا على تحمله. يمكن أن يكون التشاور مع مستشار مالي مفيدًا أيضًا في التنقل في عملية الرهن العقاري. في النهاية ، يمكن أن يساعد التثقيف حول الرهون العقارية في ضمان اتخاذ قرار ذكي عندما يتعلق الأمر بشراء منزل أحلامك.

من يحتاج إلى رهن عقاري؟

عند شراء منزل ، لا يملك معظم الأفراد المبلغ الكامل المتاح بسهولة لدفع ثمنه دفعة واحدة. وهنا يأتي دور الرهون العقارية. الرهن العقاري هو قرض يتم الحصول عليه خصيصًا لشراء العقارات. تعمل الممتلكات نفسها كضمان ويوافق المقترض على سداد القرض بمرور الوقت مع الفائدة. لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض عقاري ، يجب استيفاء معايير معينة بما في ذلك التاريخ الائتماني ، والاستقرار الوظيفي ، ومستوى الدخل. يمكن أن تختلف الرهون العقارية من حيث الطول وهيكل الدفع ، ولكنها في النهاية تسمح للأفراد أو العائلات بأن يصبحوا أصحاب منازل دون الحاجة إلى طرح التكلفة الكاملة مقدمًا. في حين أن هناك خيارات أخرى لتمويل منزل مثل النقد أو الحصول على قرض شخصي ، تميل الرهون العقارية إلى تقديم أسعار فائدة منخفضة ومدد أطول. في نهاية المطاف ، يعد الحصول على قرض عقاري ضروريًا عادةً لمن يرغبون في شراء منزل ولكن ليس لديهم ما يكفي من المال المدخر على الفور.

أنواع الرهون العقارية

هناك عدة مختلفة أنواع الرهون العقارية متاح لمشتري المساكن ، وسيعتمد نوع الرهن العقاري الذي تختاره على ظروفك الفريدة. بعض أنواع الرهون العقارية الأكثر شيوعًا هي:

عندما يتعلق الأمر بشراء منزل ، فإن الرهون العقارية غالبًا ما تكون مربكة. من الرهون العقارية للبناء إلى عكس الرهن العقاري، تبدو الخيارات لا حصر لها. خيار واحد هو ملف فتح الرهن العقاريمما يعطي للمقترض المرونة لكسر الرهن العقاري في أي وقت دون عقوبة. من ناحية أخرى ، أ الرهن العقاري الهجين يجمع بين عناصر الأسعار الثابتة والمتغيرة ، مما يسمح بتحقيق وفورات محتملة على المدى الطويل. أ الرهن العقاري استرداد النقود يقدم بالضبط ما يبدو عليه - مبلغ نقدي مقطوع عند الإغلاق مقابل زيادة سعر الفائدة أو تقليل طول المدة. أ رهن عقاري قابل للتحويل يسمح للمقترض بالانتقال من معدل ثابت إلى معدل متغير خلال فترة زمنية معينة دون تكبد غرامات. في النهاية ، من المهم النظر في جميع الخيارات وموازنة الإيجابيات والسلبيات قبل اتخاذ قرار بشأن الرهن العقاري الذي يناسب احتياجاتك. انقر هنا لمعرفة المزيد عن الأنواع المختلفة للرهون العقارية المتاحة في كندا. 

كيف أحصل على قرض عقاري؟

يمكن أن يكون الحصول على قرض عقاري مهمة شاقة ، ولكن مع المعرفة والإعداد المناسبين ، يمكن أن تكون عملية سلسة. الخطوة الأولى هي التحديد كم يمكنك أن تقترض. لا تأخذ في الاعتبار المدفوعات الشهرية فحسب ، بل أيضًا أشياء مثل إغلاق التكاليف وأسعار الفائدة المحتملة. بمجرد أن تكون لديك فكرة عن ميزانيتك ، يمكنك البدء في التسوق لشراء مقرض عقاري. تأكد من مقارنة العروض والأسعار من العديد من المقرضين للعثور على أفضل صفقة. بعد ذلك ، اجمع جميع المستندات اللازمة مثل البيانات المصرفية وقسائم الدفع والإقرارات الضريبية لتقديم دليل على الدخل والمكانة المالية. ثم قدم طلبك وانتظر قرار المقرض. ضع في اعتبارك أن مراجعة طلبك وإجراء أي فحوصات خلفية ضرورية قد تستغرق بعض الوقت. سيؤدي اتباع هذه الخطوات إلى زيادة فرصك في الحصول على موافقة للحصول على قرض عقاري. من المهم ملاحظة أن الحصول على ائتمان جيد يمكن أن يحسن بشكل كبير فرصك في الحصول على رهن عقاري بشروط مواتية ، لذا تأكد من البقاء على اطلاع بأية مشكلات ائتمانية أو ديون مستحقة قبل التقديم. للمساعدة ، قمنا بتجميع ملف قائمة المتخصصين المفضلين في مجال الرهن العقاري. 

كم يمكنني تحمله؟

عند اتخاذ قرار بشأن الرهن العقاري ، من المهم التفكير بعناية كم يمكنك تحمله. تتمثل نقطة البداية الجيدة في تحديد الدخل والمصروفات الحالية بالإضافة إلى أي ديون أو نفقات مستقبلية للتنبؤ بميزانيتك. يمكن أن يساعدك هذا في إعطائك فكرة عن مدفوعات الرهن العقاري الشهرية التي قد تتمكن من التعامل معها. من المهم أيضًا مراعاة التغييرات المحتملة في وضعك المالي ، مثل فقدان الوظيفة أو المرض. يمكن أن يوفر التحدث مع مقرض الرهن العقاري رؤى وموارد إضافية لتحديد خيارات الرهن العقاري المناسبة لظروفك الفردية. يمكنهم أيضًا مناقشة خيارات مساعدة الدفعة المقدمة والبرامج الخاصة التي قد تكون متاحة لمشتري المنازل لأول مرة أو مجموعات سكانية معينة. ومع ذلك ، من المهم أن تتسوق ومقارنة العروض المقدمة من العديد من المقرضين قبل اتخاذ قرار نهائي بشأن الرهن العقاري. إن أخذ الوقت الكافي لتقييم وضعك المالي بشكل شامل واستكشاف جميع الخيارات يمكن أن يؤدي في النهاية إلى اختيار رهن عقاري معقول ويمكن التحكم فيه.

دفعات مقدمة

عندما يتعلق الأمر بشراء منزل ، فإن أحد أكبر الاعتبارات هو دفعة أولى. يمكن أن يختلف المبلغ المطلوب منك سداده اعتمادًا على نوع الرهن العقاري لديك ووضعك المالي. بشكل عام ، تتطلب الرهون العقارية التقليدية دفعة أولى بحد أدنى 5-20٪. غالبًا ما يؤدي وضع المزيد من الأموال إلى انخفاض المدفوعات الشهرية وأسعار الفائدة. بالإضافة إلى ذلك ، قد يقدم بعض المقرضين برامج خاصة لمشتري المنازل لأول مرة مع خيارات دفع مقدمة محدودة. من المهم إجراء بحث شامل في جميع خياراتك وتحديد مستوى الدفعة الأولى الذي تشعر بالراحة تجاهه قبل الالتزام برهن عقاري. انقر هنا لمعرفة المزيد عن الدفعات المقدمة وكم يمكن أن تتوقع إخماده.

ما هي الموافقة المسبقة؟ هل أحتاج إلى الحصول على موافقة مسبقة؟

عند البحث عن منزل جديد ، من المهم أن يكون لديك فهم قوي لوضعك المالي. أ الموافقة المسبقة على الرهن العقاري هي عملية يقوم فيها المُقرض بتقييم معلوماتك المالية ، مثل الدخل وتاريخ الائتمان ، لتحديد الحد الأقصى للمبلغ الذي يرغب في إقراضه للحصول على قرض عقاري. يمكن أن يساعد هذا المشترين المحتملين في تضييق نطاق بحثهم ومنحهم فكرة عما يمكنهم تحمله. كما يوضح لوكلاء العقارات والبائعين أن المشتري جاد في شراء عقار. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن الموافقة المسبقة لا تضمن أن المقرض سيوافق في النهاية على قرض الرهن العقاري. يعتمد القرار النهائي على مراجعة شاملة لجميع الوثائق ذات الصلة وتقييم المنزل. بشكل عام ، يعد الحصول على موافقة مسبقة على الرهن العقاري خطوة أساسية في عملية شراء المنزل. تعرف على المزيد حول الموافقة المسبقة هنا. 

معدلات الفائدة على الرهن العقاري

أحد أهم العوامل التي يجب مراعاتها عند الحصول على قرض عقاري هو معدل الفائدة على الرهن العقاري. سيحدد هذا المعدل مقدار الفائدة التي تدفعها على قرضك بمرور الوقت ، ويمكن أن يكون له تأثير كبير على مدفوعاتك الشهرية. يمكن أن تختلف أسعار الفائدة بناءً على العوامل الشخصية مثل درجة الائتمان والدخل ، فضلاً عن اتجاهات السوق. يجدر التسوق للحصول على أفضل سعر والتفاوض مع المقرضين. وعلى الرغم من أنه قد يكون من المغري اختيار فترة أقصر للقرض من أجل التوفير في الفائدة ، إلا أن هذا قد يؤدي إلى دفعات شهرية أعلى ويجعل من الصعب تحمل نفقات غير متوقعة. في النهاية ، فإن العثور على معدل الفائدة المناسب على الرهن العقاري يعني موازنة كل هذه العوامل واختيار الخيار الذي يناسب وضعك المالي الفردي. تعرف على المزيد حول معدلات الرهن العقاري وتاريخ معدلات الرهن العقاري هنا. 

درجات الائتمان: كيف تؤثر على الرهن العقاري الخاص بي؟

عند السعي للحصول على قرض عقاري ، فإن أحد العوامل الرئيسية التي يأخذها المقرضون في الاعتبار هو الخاص بك درجة الائتمان. يتم تحديد هذا الرقم ، الذي يتراوح من 300 إلى 850 ، من خلال النظر في عوامل مثل تاريخ الدفع ومقدار الدين لديك. قد تشير درجة الائتمان المنخفضة للمقرض إلى أنك معرض لخطر أكبر للتخلف عن سداد القرض ، مما يؤدي به إلى تقديم شروط أقل ملاءمة أو حتى رفض طلبك تمامًا. من ناحية أخرى ، يمكن أن تمنحك درجة الائتمان العالية إمكانية الوصول إلى معدلات فائدة منخفضة وخيارات قروض أكثر جاذبية. لذلك ، من المهم العمل من أجل تحسين والحفاظ على أ درجة الائتمان جيدة عند التفكير في الحصول على قرض عقاري. يمكن أن يشمل ذلك سداد المدفوعات بانتظام في الوقت المحدد والحفاظ على مستويات الديون تحت السيطرة. في النهاية ، يمكن أن يكون لدرجة الائتمان الخاصة بك تأثير كبير على نجاح الحصول على قرض عقاري وشروط القرض نفسه. انقر هنا لمعرفة المزيد عن درجات الائتمان. 

الرهون العقارية للكنديين الجدد

عندما يتعلق الأمر بشراء منزل ، يواجه العديد من المهاجرين الجدد إلى كندا تحديات فريدة في الحصول على قرض عقاري. في حين أن وجود سجل ائتماني قوي في وطنهم يمكن أن يكون مفيدًا ، فقد لا يدرك المقرضون ذلك عند تحديد الأهلية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تؤدي الحواجز اللغوية والصعوبات المتعلقة بالتوثيق الضروري إلى جعل العملية أكثر صعوبة. ومع ذلك ، هناك خيارات متاحة لمن يبحثون الرهون العقارية ككنديين جدد. يتخصص بعض المقرضين في الرهون العقارية للكنديين الجدد ، وهناك أيضًا برامج حكومية تقدم المساعدة في الدفعات المقدمة وتأمين القروض. من المهم إجراء بحث شامل والعمل عن كثب مع مُقرض أو مستشار مالي موثوق به من أجل العثور على الخيار الأفضل لاحتياجاتك وظروفك الفردية. لا تتردد في طلب المساعدة أو التوضيح على طول الطريق - يمكن أن يكون الحصول على قرض عقاري ككندي جديد مهمة شاقة ، ولكن مع الدعم المناسب ، من الممكن بالتأكيد امتلاك منزل في كندا. انقر هنا لمعرفة المزيد عن الرهون العقارية للكنديين الجدد. 

روابط سريعة للرهن العقاري: