هل يمكنني اقتراض دفعة مقدمة؟


٣ فبراير ٢٠٢٤

هل يمكنني استعارة دفعة مقدمة للحصول على صورة منزل

مع سهولة توفر الائتمان هذه الأيام ، من النادر أن تضطر إلى توفير مبلغ كبير من المال لإجراء عملية شراء. بالنسبة لمعظم الناس ، الاستثناء الوحيد لهذه القاعدة هو الدفعة المقدمة على المنزل. تتطلب قواعد الرهن العقاري الكندية أن يكون لديك ما لا يقل عن 5 في المائة من تكلفة المنزل للدفعة الأولى، مما يعني أن معظم الناس سيحتاجون إلى توفير ما لا يقل عن 10,000 دولار - وغالبًا أكثر - لشراء منزل أحلامهم!

ومع ذلك ، فإن التوصية النموذجية هي الحصول على 20 في المائة للدفعة المقدمة. يضمن هذا عمليًا أنك ستكون مؤهلاً للحصول على المنزل الذي تريده ولن تضطر إلى الدفع مقابل تأمين الرهن العقاري.

بطبيعة الحال ، هذا كثير من المال للادخار. النبأ السار هو أن هناك طرقًا لاقتراض الأموال لتلك الدفعة المقدمة ، ما عليك سوى تحديد ما إذا كان هذا هو الخيار المناسب لك.

كيف يؤثر اقتراض الدفعة المقدمة على الرهن العقاري الخاص بك

بغض النظر عن كيفية اقتراض المال الخاص بك دفعة أولى، سيزيد عبء الديون الخاصة بك. سيتعين عليك سداد دفعة شهرية على هذا القرض بالإضافة إلى تسديد دفعة الرهن العقاري. هذا يقلل من مبلغ المال الذي يمكنك اقتراضه لمنزلك. 

عندما يقرر البنك مقدار الأموال التي يمكنه إقراضها لك ، فإنه يتخذ هذا القرار بناءً على مقدار الدين الذي تدفعه كل شهر. يستخدم كل مُقرض معادلة مختلفة ، ولكن القاعدة العامة هي أنه سيرغب في أن يكون إجمالي مدفوعات الديون الشهرية - بما في ذلك مدفوعات الرهن العقاري - أقل من 30 أو 40 بالمائة من دخلك الشهري. سيقلل المقرضون المبلغ الذي سيسمحون لك باقتراضه بالمبلغ الذي يتعين عليك سداده لقرضك.

هل يمكنني استعارة الدفعة المقدمة لمنزلي - صورة أوراق توقيع الزوجين

على سبيل المثال ، قد يكون القرض المصرفي الشخصي حلاً كمصدر لأموال الدفعة المقدمة ، ولكن فقط إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخك المالي سليمين. من الأفضل التحدث إلى متخصص في الرهن العقاري للحصول على إجابة إيجابية ، حيث ستحلل البنوك وضعك المالي للتأكد من أنك قادر ماليًا على التعامل مع عبء الديون الإضافية ، خاصة إذا كنت تخطط للحصول على قرض عقاري لشراء منزل ، علاوة على القرض الشخصي. ولكن ، في النهاية ، سيؤثر هذا على مبلغ الرهن العقاري الذي سيسمح لك باقتراضه. 

على سبيل المثال ، لنفترض أنه إذا كان لديك دفعة أولى كاملة ، فسيسمح لك البنك برهن عقاري بقيمة 2,000 دولار شهريًا. إذا كنت بحاجة إلى اقتراض الدفعة المقدمة ، وكانت الدفعة على قرض الدفعة الأولى 200 دولارًا أمريكيًا كل شهر ، فسيقوم البنك عندئذٍ فقط بموافقتك على قرض عقاري له دفعة شهرية قدرها 1,800 دولار.

قروض الملكية العقارية وحدود الائتمان

إذا كنت تمتلك منزلًا حاليًا وتفكر في الترقية أو تقليص الحجم ، باستخدام ملف بيت العدالة القرض أو قد يكون خط الائتمان أسهل بكثير من محاولة حفظ دفعة أولى منفصلة. سيكون هذا خيارًا ممتازًا لأي شخص يتطلع إلى شراء منزل جديد تمامًا لأن بناء المنزل يستغرق عدة أشهر. إن الحصول على قرض من حقوق الملكية الخاصة بك هو عملية بسيطة ، وسوف تسمح لك بالاستمرار في العيش في منزلك الحالي أثناء انتظارك ليوم الحيازة.

عندما تسلك هذا الطريق ، سيتعين عليك تسديد دفعات شهرية على القرض حتى تسدده. ومع ذلك ، فإن معظم الناس يدفعون ببساطة كامل مبلغ القرض بعد بيع منازلهم. هذا يعني أنك لن تحصل على مدفوعات القرض الإضافية بمجرد انتقالك إلى منزلك الجديد.

هل يمكنني استعارة الدفعة المقدمة لمنزلي - صورة المفاتيح

مصادر الائتمان غير المضمونة

يفكر بعض الناس في الحصول على قرض غير مضمون. ومن الأمثلة على ذلك الحصول على قرض شخصي من البنك أو الحصول على سلفة نقدية من خلال بطاقتك الائتمانية. عادة ، تحتاج إلى الحصول على درجة ائتمان عالية جدًا للتأهل لهذا النوع من القروض ، وغالبًا ما تأتي هذه القروض بمعدلات فائدة عالية. في حالة التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ، قد يسأل المُقرض عن الطريقة التي تخطط بها لإنفاق الأموال ، وقد يتم رفضك إذا اكتشفوا أنك ستستخدمه كدفعة مقدمة على منزل.

في معظم الأحيان ، يعد الحصول على قرض غير مضمون لسداد الدفعة الأولى فكرة سيئة. ومع ذلك ، قد يكون هذا خيارًا إذا كنت تتوقع دفعة غير متوقعة مثل المكافأة السنوية في غضون بضعة أشهر ولكنك ترغب في الاستفادة من صفقة رائعة لشراء منزل جديد الآن. ومع ذلك ، مع وجود مخاطر إضافية ، قد يكون الانتظار أكثر ذكاءً.

هل يمكنني اقتراض الدفعة المقدمة لمنزلي - RRSP

الاقتراض من RRSP الخاص بك

مشترو المنازل لأول مرة لا يمكنهم الاستفادة من الأسهم بالطريقة التي يستطيع بها مالكو المنازل الحاليون ، ولكن هناك خيارًا رائعًا من خلال كندا خطة مشتري المنازل. من خلال هذا البرنامج ، تسمح لك الحكومة باقتراض ما يصل إلى 35,000 دولار من خطة مدخرات التقاعد المسجلة (RRSP). بعد ذلك ، سيتمكن المتزوجون من الوصول إلى ما يصل إلى 70,000 دولار إذا اقترض كل شريك الحد الأقصى للمبلغ.

الأمر اللطيف في هذه الخطة بشكل خاص هو أنك لست مضطرًا لبدء سداد مدفوعات القرض حتى السنة الثانية بعد اقتراض المال. وطالما أنك تسدد أموالك في غضون 15 عامًا ، فهي معفاة من الضرائب. ومع ذلك ، فأنت دائمًا حر في سدادها في وقت أقرب من حالة المتطلبات. إذا كنت قادرًا على القيام بذلك ، فهذه دائمًا أفضل خطوة.

نحن نعلم أن الادخار للدفعة الأولى شيئًا فشيئًا قد يكون أمرًا محبطًا. بدون دفعة أولى ، يمكن أن تشعر بالإحباط عند مشاهدة صفقات كبيرة تمر ومعرفة أنك لا تقوم بتكوين رأس المال في كل مرة تقوم فيها بدفع هذا الإيجار. يعد اقتراض الدفعة المقدمة خيارًا ممتازًا لبعض المشترين ، ولكن من المهم التفكير بعناية في جميع المزايا والعيوب قبل اتخاذ القرار.

انقر هنا للحصول على هذا الدليل البسيط لمشتري المنزل لأول مرة!

الصورة الائتمان: depositphotos.com




نبذة عن الكاتب:


تعلم المزيد عن:
ستيرلنج هومز - شركة بناء منازل في ادمونتون

ابدأ عملية شراء المنزل الآن

لجميع احتياجات الرهن العقاري الخاص بك، ثق في ستيرلنج هومز

%
متى تخطط لشراء منزلك؟
هل أنت مشتري منزل لأول مرة؟
سعر شراء المنزل الجديد
الدفعة المقدمة المقدرة
ملفك الائتماني
الاسم الأول
اسم العائلة
رقم الهاتف
البريد الإلكتروني
في أي مقاطعة تريد الشراء؟

شكرا لاهتمامك في Mortgate لدينا! سيتواصل معك أحد وكلائنا قريبًا.

احصل على تقييمك!