يعد الحصول على التأهيل المسبق للرهن العقاري إحدى الخطوات الأولى التي يجب عليك اتخاذها عندما تريد شراء منزل. عندما يؤهلك البنك مسبقًا للحصول على قرض عقاري ، فإنهم يلقون نظرة على دخلك المحدد وديونك ، ثم يخبرك بالمبلغ الذي سيكون على استعداد لإقراضك. يمنحك نقطة انطلاق رائعة للتسوق للحصول على منزل.

ومع ذلك ، لا يجب أن تخطئ في هذا على أنه ضمان لقرض بهذا المبلغ. إنه تقييم غير رسمي فقط. تعرف على المزيد حول المؤهلات المسبقة قبل الذهاب للتسوق في المنزل.

التأهيل المسبق مقابل الموافقة المسبقة

يشعر معظم الناس بالارتباك بسبب الاختلاف بين التأهيل المسبق و الموافقة المسبقة على الرهن العقاري، ويمكن أن يتسبب ذلك في ارتكابهم بعض الأخطاء الجسيمة.

في التأهيل المسبق ، لا يتحقق البنك من أي من معلوماتك. يأخذون الدخل الذي تقول أنك تكسبه ويعطونك تقديرًا سريعًا بناءً على ذلك. نظرًا لأنه ليس اتفاقًا رسميًا ، فقد لا يقبل عامل البناء أو بائع المنزل عرضك بناءً على التأهيل المسبق وحده.

من ناحية أخرى ، تتطلب عملية الموافقة المسبقة فحصًا أكثر شمولاً. أنت تحدد المبلغ الذي تكسبه ، لكن البنك يطلب منك أيضًا إظهار إثبات الدخل ، بما في ذلك النماذج الضريبية وإيصالات الدفع. تقوم البنوك أيضًا بسحب تقارير الائتمان الخاصة بك رسميًا للموافقة المسبقة. الموافقة المسبقة هي أيضا أكثر رسمية. أنت لا تلتزم بعد باستخدام هذا البنك لرهنك العقاري ، لكنهم يضمنون أنهم سيقرضونك مبلغًا معينًا من المال بسعر فائدة معين. هذا على افتراض عدم وجود تغييرات كبيرة على وضعك المالي قبل أن تتقدم بطلب رسمي للحصول على الرهن العقاري. 

بشكل أساسي ، تمنحك الموافقة المسبقة نظرة فاحصة على واقع وضعك.

كيف يمكن أن يساعدك التأهيل المسبق

يساعدك التأهيل المسبق على فهم المبلغ الذي يعتقد البنك أنه يمكنك تحمل تكاليفه. قد يجعلك تدرك أن العقارات الشاسعة التي كنت تبحث عنها بعيدة عن النطاق السعري الخاص بك. قد تدرك أيضًا أن البنك يعتقد أنه يمكنك تحمل أكثر بكثير مما كنت تتوقع. 

ما الذي تحتاجه للتأهيل المسبق

معظم المقرضين الرهن العقاري لديك تطبيق بسيط للتأهيل المسبق. قد ترغب في إلقاء نظرة على نماذج الضرائب القديمة أو قسائم الدفع لحساب دخلك بشكل أكثر دقة ، ولكن من غير المحتمل أن يطلبها البنك. إذا كنت تريد عرض أسعار أكثر دقة للتأهيل المسبق ، فيمكنك ذلك تأمر نسخة من درجة الائتمان الخاصة بك. سيستخدم البنك هذا بعد ذلك ليخبرك بالمستوى الذي تقع فيه.

ما لا يشمله التأهيل المسبق

في معظم الأحيان ، لا يُدخل التأهيل المسبق درجة الائتمان الخاصة بك في المعادلة. يفترضون أن لديك ائتمانًا جيدًا بشكل معقول. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على أموال أقل مما ذكرت في الأصل ، أو قد لا تكون مؤهلاً للحصول على قرض عقاري على الإطلاق.

كما أن التأهيل المسبق لا يلقي نظرة فاحصة على دخلك. تفاجأ بعض المتقدمين لاحقًا عندما علموا أن البنك لا يشمل المكافآت أو أجر العمل الإضافي في حساباتهم. إذا قمت بتضمينها في بيان الدخل الخاص بك للتأهيل المسبق ، فقد تجد نفسك تحصل على أموال أقل بكثير مما كنت تتوقع.

أخيرًا ، يقدر التأهيل المسبق فقط مبلغ القرض المحتمل الذي سيقدمه لك المُقرض. في الواقع طلب الرهن، تحدد البنوك حدًا أقصى للدفع الشهري تعتقد أنه يمكنك تحمله. تتضمن هذه الدفعة مبلغًا مقسمًا بالتناسب لضرائب الممتلكات والتأمين على المنازل. إذا قمت بالشراء في منطقة بها ضرائب عقارية مرتفعة ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على أموال أقل. يؤدي عدم القدرة على احتساب ضرائب الملكية في المعادلة في بعض الأحيان إلى المبالغة في التقدير.

عندما تكون جادًا بشأن الشراء

يعمل التأهيل المسبق جيدًا لأولئك الذين بدأوا للتو في التفكير في شراء منزل. يمنحهم إحساسًا عامًا بـ ما هي خيارات المنزل بأسعار معقولة، لكن لا يوجد شيء رسمي متورط. 

إذا كنت أقرب إلى الاستعداد لشراء منزل ، فمن المحتمل أن تكون أفضل حالًا بموافقة مسبقة. هذا أكثر رسمية وأكثر دقة. ستحافظ أيضًا على الأسعار الحالية دون أن تلتزم بالمعدلات. إذا انخفضت الأسعار ، فستتمكن من الحصول على صفقة أفضل. كما أن الحصول على موافقة مسبقة يجعلك تبدو أكثر جدية للبائع. بمجرد العثور على المنزل المناسب لعائلتك ، ستتمكن من التحرك بسرعة.

قد يكون التأهيل المسبق للرهن العقاري مفيدًا في توجيه قرارات شراء المنزل ، ولكن احرص على عدم التعامل معه بشكل حرفي. استخدمه كمبدأ توجيهي ، ولكن احصل على موافقة مسبقة إذا كنت مستعدًا للشراء.

الصورة الائتمان: علامة الاختيار, زوجان, فواتير