ألن يكون من الجيد أن تربح المال باستخدام أموال شخص آخر؟

يمكنك ذلك! هذا ما يحدث عند الحصول على قرض عقاري لشراء عقار استثماري. صحيح أنك ستحتاج إلى دفع جزء من مالك الخاص كدفعة أولى، لكن الجزء الأكبر من عملية الشراء مُقترض. يمكنك بعد ذلك استخدام الدخل الذي تجنيه من المستأجرين لسداد الرصيد الأصلي وزيادة رأس مالك.

قد تشعر بالارتباك في البداية في الاستثمار العقاري ، لكننا سنقوم بتقسيم الأمور لمساعدتك على تحديد ما إذا كان هذا هو الخيار المناسب لك.

التفاصيل مهمة

أول شيء يتعين علينا التخلص منه هو أن قواعد اقتراض الأموال لعقار استثماري قد تغيرت بناءً على عوامل معينة.

الأول هو ما إذا كان العقار "مملوكًا" أم لا. هذا يعني أنك، بصفتك المالك، تسكن في العقار. من الأمثلة على ذلك السكن في الجزء الرئيسي من المنزل وتأجير جناح في الطابق السفلي، أو السكن في نصف دوبلكس وتأجير النصف الآخر. يميل المُقرضون إلى التعامل مع هذا النوع من الحالات بشكل أفضل، لأنهم يفترضون أن وجود المالك يعني رعاية أفضل للعقار.

العامل الكبير الآخر هو عدد الوحدات في العقار. عادة ، تعتبر العقارات التي تحتوي على ما بين وحدة وأربع وحدات "سكنية" ، وهي مؤهلة للحصول على قروض عقارية سكنية. أولئك الذين لديهم خمس وحدات أو أكثر تعتبر "تجارية" ، ويحتاج المالك إلى رهن تجاري لهذا النوع من العقارات.

بينما ننتقل إلى الأقسام التالية ، سنناقش الاختلافات في هذه الأنواع من المواقف.

خيارات الدفعة المقدمة

تجميع ملفات دفعة أولى هي أول عقبة عليك التغلب عليها. ربما سمعت أنك بحاجة إلى تخفيض 20٪ على الأقل لشراء عقار مؤجر. هذا صحيح إذا كنت تبحث عن مكان لن تعيش فيه. 

ومع ذلك ، يميل الكثير من الناس إلى البدء بشكل أصغر من خلال إضافة نوع من الدخل إلى ممتلكاتهم الخاصة. إذا كان هذا هو نوع الاستثمار الذي تفكر في القيام به ، فلدينا أخبار جيدة لك. قد تكون قادرًا على التأهل للحصول على رهن عقاري تقليدي بدفعة أولى بنسبة 5 في المائة فقط إذا كان هناك وحدتان فقط في العقار (واحدة ستعيش فيها وواحدة ستؤجرها). إذا كنت تبحث عن عقار من ثلاث إلى أربع وحدات ، فمن المحتمل أن تكون مؤهلاً للحصول على رهن عقاري بدفعة أولى بنسبة 10 في المائة.

هذا يجعل من السهل جدًا البدء في الاستثمار العقاري. بمجرد بناء رأس المال في مكانك الأول ، سيكون من الأسهل الحصول على نسبة 20 في المائة التي ستحتاجها لعقارك الاستثماري التالي.

أنواع الرهن العقاري

عادةً ما تكون القروض العقارية التي يمكنك الحصول عليها لعقاراتك المدرة للدخل مشابهةً لتلك المتاحة لمشتري المنازل التقليديين. هذا يعني أنه يمكنك البحث عن قروض عقارية ذات سعر فائدة ثابت أو متغير. الرهون العقارية المفتوحة أو المغلقة، وهلم جرا.

الفرق الكبير بين الرهون العقارية السكنية والتجارية. كما ذكرنا سابقًا ، سيتعين على المنازل التي تحتوي على أكثر من أربع وحدات رهنًا تجاريًا ، في حين أن المنازل التي تحتوي على أربع وحدات أو أقل ستكون مؤهلة للحصول على قروض عقارية سكنية. بشكل عام ، تميل القروض العقارية التجارية إلى ارتفاع معدلات الفائدة ويصعب التأهل لها. إذا كان بإمكانك الحصول على قرض عقاري سكني ، فهذا هو الخيار الأفضل ، خاصة للمستثمرين لأول مرة.

قواعد خاصة للممتلكات التي تزيد قيمتها عن 500,000 دولار

يمكن أن يؤدي تضمين وحدات الإيجار في العقار إلى زيادة تكلفة البناء. في بعض الأحيان ، يتجاوز المبلغ 500,000 دولار ، وبالتالي قد تحتاج إلى الحصول على قرض عقاري ضخم. في هذه الحالة ، سيكون لديك معدل فائدة أعلى. بالإضافة إلى ذلك ، قد تحتاج إلى دفعة أولى بنسبة أعلى لمبلغ من المال يزيد عن 500,000 دولار. على سبيل المثال ، إذا كنت تشتري عقارًا بقيمة 600,000 دولار ستعيش فيه ، فإن الحد الأدنى للدفعة المقدمة هو 5 بالمائة من 500,000 دولار بالإضافة إلى 10 بالمائة من 100,000 دولار. 

التأهيل للرهن

من نواحٍ عديدة، يُشبه التأهل للحصول على قرض عقاري لعقارات مُؤجَّرة التأهل لشراء منزل خاص. سينظر المُقرض في دخلك، وحجم ديونك، وسجلك الائتماني. ستحتاج إلى سجل ائتماني مرتفع للتأهل للحصول على قرض عقاري لعقار مُدِر للدخل، وكلما زاد عدد العقارات التي تملكها، زادت صعوبة التأهل للحصول على قرض عقاري إضافي (نظرًا لارتفاع حجم ديونك).

عادةً ما يأخذ المقرضون بعض أو كل دخل الإيجار المحتمل في الاعتبار في حساباتهم ، ولكن عملية القيام بذلك يمكن أن تختلف حسب المُقرض. تأكد من أن تسأل بينما تبحث عن خياراتك.

الحصول على قرض عقاري لمنزلك أمر مرهق بما فيه الكفاية ، ولكن الحصول على قرض عقاري لممتلكات الدخل قد يبدو أكثر صعوبة. والخبر السار هو أن العملية بسيطة إلى حد ما وهناك الكثير من الأشخاص المستعدين لمساعدتك على طول الطريق. تحدث إلى أحد مديرو المنطقة لتبدأ اليوم.