الرهون العقارية المتغيرة أو الثابتة: أيهما أفضل؟
نظرًا لأن سداد قرضك العقاري من المحتمل أن يستغرق بعض الوقت ، فمن المهم اختيار قرض عقاري يناسب احتياجاتك. لحسن الحظ ، هناك الكثير من الخيارات المتاحة لتناسب وضعك المحدد. يمكن أن يساعد دليلنا في شرح الاختلافات بين الرهون العقارية ذات الأسعار المتغيرة والثابتة للسماح لك باتخاذ قرار مستنير.
ما هو الرهن العقاري متغير السعر؟
الرهون العقارية ذات معدل متغير لديها معدلات يمكن أن تتغير على مدار الوقت. إنها تتقلب بناءً على المعدل الذي تحدده الحكومة. في البداية ، تكون المعدلات على الرهن العقاري بمعدل متغير أقل من المعدلات على الرهن العقاري بمعدل ثابت. هذا ما يجعلها جذابة للغاية.
ومع ذلك ، فإن أولئك الذين يحصلون على قروض عقارية متغيرة السعر يخاطرون. عادة ، يتم تعيين السعر الذي تحصل عليه على الرهن العقاري بمعدل متغير لفترة زمنية معينة. بعد عام أو عامين ، يمكن أن يرتفع السعر. من الممكن أيضًا أن يتضاعف المعدل في غضون بضع سنوات. يمكن أن تضيف الزيادة الكبيرة في المعدل مئات الدولارات إلى مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.
من المهم ملاحظة أن الأخبار الأخيرة تشير إلى أننا سنرى قريبًا زيادة أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري. وهذا يعني أن أولئك الذين يحصلون على قروض عقارية متغيرة السعر الآن أكثر عرضة لخطر رؤية زيادات في المعدلات من أولئك الذين حصلوا على هذه الرهون العقارية في الماضي.
من الذي يجب أن يحصل على رهن عقاري متغير السعر؟
تعمل هذه الأنواع من الرهون العقارية بشكل جيد إذا كنت تخطط لذلك بيع منزلك بعد سنوات قليلة فقط. ينجذب هؤلاء الأشخاص إلى الدفعة الشهرية الأصغر لأنهم لا يتوقعون إحداث تأثير كبير في الرصيد الأساسي للقرض.
الرهون العقارية ذات الأسعار المتغيرة تروق أيضًا لأولئك الذين لا يمانعون في المخاطرة قليلاً من أجل الحصول على مكافأة كبيرة. تدفع المكافأة أقل كل شهر ، ولكن هناك خطر كبير يتمثل في زيادة المدفوعات.
يجب عليك التقدم بطلب للحصول على هذا النوع من الرهن العقاري فقط إذا كان بإمكانك تحمل الدفعة الشهرية على الرهن العقاري بشكل مريح مع معدل فائدة أعلى بنقطتين على الأقل من المعدل المتغير الحالي.
استراتيجيات لجعلها تعمل
إذا كنت ترغب في الفوز باللعبة ، ففكر في دفع أكثر من دفعتك الشهرية المطلوبة. على سبيل المثال ، إذا كان معدل الفائدة المتغير الخاص بك عند ثلاثة بالمائة ، فستقوم بسداد دفعة تساوي تقريبًا المبلغ الذي ستدفعه إذا كان السعر الخاص بك بالفعل خمسة بالمائة. تذهب الأموال الإضافية نحو الرصيد الأساسي ، لذا فأنت تزيد من رصيدك. أنت أيضًا تهيئ نفسك لدفع هذا المعدل المرتفع ، لذلك لن تكون في مواجهة مفاجأة سيئة عندما ترتفع الأسعار.
يمكنك أيضًا مراقبة اتجاهات الأسعار وإعادة التمويل إلى رهن عقاري بسعر ثابت عندما تبدأ المعدلات في الزيادة.
ما هي نسبة الفائدة الثابتة للرهن العقاري؟
الرهون العقارية بسعر ثابت معدل فائدة يبقى كما هو طوال مدة القرض. هذه المعدلات أعلى قليلاً من تلك التي يمكنك الحصول عليها برهن عقاري متغير ، لكنها خيار أكثر أمانًا. إذا كان مبلغ الرهن العقاري الخاص بك هو 2,000 دولار شهريًا ، فسيظل 2,000 دولار شهريًا طوال فترة الرهن العقاري.
من الذي يجب أن يحصل على رهن عقاري ثابت السعر؟
الرهون العقارية ذات السعر الثابت تروق لأولئك الذين يكرهون المخاطرة. إذا كنت لا ترغب في التأكيد على كيفية دفع دفعة شهرية أعلى ، فإن الرهن العقاري بسعر ثابت هو الخيار المناسب لك. تعتبر هذه القروض العقارية أيضًا خيارًا جيدًا لأولئك الذين يخططون للبقاء في منازلهم لفترة طويلة. في الأساس ، يعتبر الرهن العقاري بسعر ثابت خيارًا "آمنًا" للجميع إلى حد كبير.
استراتيجيات لجعلها تعمل
يحدد البنك كم يمكنك تحمله، ولكن من المهم أن تضع في اعتبارك وضعك الشخصي أيضًا. عندما تضع في الاعتبار التكاليف مثل الإجازات أو الرسوم الدراسية ، فإن فكرة البنك عن القدرة على تحمل التكاليف تبدو أقل من ذلك. اتخذ قراراتك الخاصة بشأن دفعة شهرية ميسورة التكلفة.
إذا أمكن ، ادفع أكثر من الحد الأدنى للمبلغ المستحق. يساعدك هذا على سداد الرهن العقاري بشكل أسرع ويقلل المبلغ الإجمالي للفائدة التي يتعين عليك دفعها.
ماذا عن الرهون العقارية المفتوحة والمغلقة؟
يمكن اعتبار كل من الرهون العقارية المتغيرة والثابتة السعر مفتوحة أو مغلقة. لا توجد قيود على الرهون العقارية المفتوحة على سداد الرصيد في وقت مبكر ، في حين أن الرهون العقارية المغلقة تفرض عقوبات على أولئك الذين يرغبون في الدفع مبكرًا. يؤثر هذا عليك إذا كنت تريد إضافة مبلغ مقطوع - مثل المكافأة السنوية - كل عام. يمكن أن يؤثر أيضًا على قدرتك على سداد الرهن العقاري بالكامل من خلال إعادة التمويل أو عن طريق بيع منزلك.
لا يوجد نوع واحد من الرهن العقاري يناسب الجميع. الشيء المهم هو أن تسأل مقرض الرهن العقاري الخاص بك عن أي أسئلة قد تضطر إلى التأكد من أنك تفهم تمامًا ما تحصل عليه بنفسك. عندما تعرف مزايا الأنواع المختلفة من الرهون العقارية ، فمن السهل أن ترى أيها يناسبك.
الصورة الائتمان: الصفحة الرئيسية, رهن
نبذة عن الكاتب:
في ستيرلنج هومز ، مهمتنا هي توفير الفرصة لملكية المنازل بأسعار معقولة دون أي تنازلات. على مدار السبعين عامًا الماضية ، سرعان ما أصبح ستيرلنج إدمونتون أحد أشهر بناة إدمونتون. نقدم أكثر من سبعة عقود من خدمة العملاء الاستثنائية والتصميم الفائق والحرفية التي لا مثيل لها إلى منطقة إدمونتون الكبرى. بصفتها عضوًا في Qualico Group ، تركز Sterling Homes على أرقى المجتمعات العائلية في إدمونتون ، مع قدرتها على تقديم بعض الأسعار الأكثر ملاءمة للأسرة في المنطقة بفضل القوة الشرائية الكبيرة للمواد والحرف والأراضي. لم يجعل هذا من ستيرلنج واحدًا من أفضل شركات بناء المنازل مبيعًا في إدمونتون فحسب ، بل جعل أيضًا أحد أكثر مزودي الخدمة المنزلية احترامًا في هذه الصناعة. من خلال التزامنا الذي لا هوادة فيه تجاه عملائنا ، نفخر بتقديم ميزة Sterling Advantage - وهذا هو السبب في أن كل منزل نقوم ببنائه يشمل ضمانًا على المنزل لمدة 70 سنوات ، وضمانًا للإنجاز ، وتصنيفًا للتميز في ضمان المنزل الجديد. ميزتنا هي تعهدنا بأنه عندما تبني منزل أحلامك مع ستيرلنج ، سنقوم بتوفير منزل جيد البناء في الوقت المناسب ، ومن المؤكد أنك ستستمتع به لسنوات قادمة.
تعلم المزيد عن:
ستيرلنج هومز - شركة بناء منازل في ادمونتون
ابدأ عملية شراء المنزل الآن
