دفعات مقدمة: موضح

إذا كنت تشتري منزلًا ، فستحتاج إلى تأمين دفعة أولى. ولكن ما هي الدفعة الأولى ، وكم يجب أن تتوقع دفعها؟

ما هي الدفعة المقدمة؟

إذا كنت على استعداد لوضع الإيجار خلفك وجرب يدك شراء منزل، الخطوة الأولى الرائعة هي الادخار للدفعة الأولى. لكن كم من المال تحتاج؟ كيف يمكنك الادخار للدفعة الأولى؟ لماذا تحتاج دفعة أولى أصلاً؟

الدفعة الأولى على المنزل هي المبلغ النقدي الذي يدفعه المشتري مقدمًا في صفقة عقارية ومشتريات كبيرة أخرى. عادةً ما تكون الدفعات المقدمة نسبة مئوية من سعر الشراء ويمكن أن تتراوح من 3٪ إلى 20٪ لعقار يتم استخدامه كمسكن أساسي.

عادة ما يتم تحديد الدفعة المقدمة المطلوبة من قبل نوع الرهن العقاري الذي تختاره ، ولكن وضعك المالي ونوع العقار الذي تشتريه (سواء كان مكان إقامتك الأساسي أو الاستثمار العقاري، فمثلا).

الموارد ذات الصلة: شرح درجات الائتمان: ما هي درجة الائتمان الجيدة في كندا؟

كم أحتاج إلى دفعة مقدمة؟

كم تحتاج لدفعة أولى عادة ما يكون السؤال الأول مشتري منازل جديدة عندما يتعلق الأمر بالدفعات المقدمة. سيختلف المبلغ المحدد ، بالطبع ، اعتمادًا على قيمة المنزل الذي تشتريه ، ولكن من السهل حسابه.

الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكنك وضعه هو 5٪ من قيمة المنزل ، طالما أن المنزل يكلف 500,000 ألف دولار أو أقل. إذا كانت تكلفة المنزل تزيد عن 500,000 دولار ، فإن الحد الأدنى الذي ستحتاج إلى دفعه هو 5٪ على أول 500,000 دولار و 10٪ من الرصيد المتبقي. لذلك على سبيل المثال ، إذا كان منزلك يكلف 600,000 دولار ، فإن الحد الأدنى للدفعة الأولى سيكون:

  • 5٪ من 500,00 دولارًا = 25,000 دولارًا
  • 10٪ من 100,000 دولارًا = 10,000 دولارًا
  • إجمالي الحد الأدنى للدفعة المقدمة = 35,000 دولار

والخبر السار هو أن هناك مجموعة متنوعة من خيارات المنازل الجديدة المتاحة لتناسب كل ميزانية. معظم منازل جديدة في منطقة ادمونتون تتراوح ما بين 300-500 ألف دولار تقريبًا ، لذا من المحتمل ألا تقلق بشأن دفع مبلغ إضافي للدفعة المقدمة.

في حين أنه قد يبدو من المغري تقليل الحد الأدنى للمبلغ الممكن ، خاصة بالنسبة للمشتري لأول مرة ، يجب أن تدرك أن هناك عيوبًا أيضًا في هذه الطريقة. إذا قمت بتقديم أقل من 20٪ ، سيطلب منك المُقرض دفع تأمين قرض الرهن العقاري لحمايته في حالة تخلفك عن سداد القرض. هذا يعني أنه على الرغم من أنك ستدفع أقل للدفعة الأولى مقدمًا ، فإن أقساط الرهن العقاري الشهرية ستكون أعلى لأن مبلغ قرض الرهن العقاري الخاص بك أكبر.

هناك العديد من الموارد المتاحة عبر الإنترنت لمساعدتك في التخطيط للدفعة الأولى ، مثل حاسبات الدفعة المقدمة.

أساسيات الدفعة المقدمة لصورة ديون المشترين لأول مرة

نصائح لتوفير الدفعة المقدمة

إذا لم يكن لديك بالفعل المال المخصص للدفعة الأولى ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتسريع عملية التوفير. وفيما يلي بعض الاقتراحات:

سداد أي ديون

من الأفضل أن تبدأ بسجل نظيف عند القيام باستثمار جديد. يجب أن تكون خطوتك الأولى هي سداد أي بطاقة ائتمان أو ديون طلابية. لكي تتأهل للحصول على قرض عقاري وتحصل على أفضل سعر ، فكلما قل دين المستهلك لديك ، كان ذلك أفضل.

تحديد أولويات أموالك

إذا كان الادخار لشراء منزل يمثل أولوية كبيرة ، فأنت بحاجة إلى جعله هدفك الأول. ما لم يكن الأمر يتعلق بالضروريات ، في كل مرة توشك على الإنفاق ، اسأل نفسك "هل هذا أهم من شراء منزل؟".

على سبيل المثال ، يمكنك أن تبدأ صغيرًا بأن تسأل نفسك ما إذا كنت تحتاج حقًا إلى هذا المضاعف في طريقك إلى العمل في الصباح. أو على نطاق أوسع ، إذا كنت تعيش بالقرب من العمل أو لديك إمكانية الوصول إلى وسائل النقل ، فهل تحتاج حقًا إلى القيادة؟ يمكن أن يصل متوسط ​​التكلفة السنوية لامتلاك سيارة هنا في ألبرتا إلى ما يزيد عن 9000 دولار في السنة. تخيل أخذ هذا المال ووضعه في تكلفة منزل جديد.

من السهل إجراء التخفيضات بالإطار العقلي الصحيح والحفاظ على هدفك في المنظور الصحيح.

اصنع ميزانية

هل سمعت عن مفهوم "ادفع لنفسك أولاً"؟ الفكرة الأساسية هي تخصيص 10٪ من دخلك في كل يوم دفع. بهذه الطريقة ، فإنك تجعل من أولوياتك الادخار قبل أن تنفق على أي شيء آخر. لخفض فواتيرك ، فكر في مزود هاتف محمول جديد أو تسوق في سوبر ماركت أقل تكلفة. تحقق من كشوف حسابك المصرفي لمعرفة أين تنفق أموالك حقًا. من هناك ، يمكنك وضع واقعي الميزانية الشهرية.

استخدم حساب توفير معفى من الضرائب

أثناء الادخار ، حاول وضع أموالك جانبًا في ملف tحساب توفير خالي من الفأس. بهذه الطريقة ، يمكن أن تنمو أموالك ولن تضطر إلى القلق بشأن دفع ضريبة الدخل عليها أثناء التوفير. ومع ذلك ، هناك حدود للمساهمة ، لذا من الجيد أن تقرأ المزيد كيف يعمل برنامج TFSA.

أساسيات الدفعة المقدمة لصورة عائلة المشترين لأول مرة

البرامج التي يمكن أن تساعدك

وهناك أيضا عدد من البرامج المتاحة لمساعدتك في سداد الدفعة الأولى ، خاصةً إذا كنت المشتري لأول مرة.

الائتمان الضريبي لمشتري المنازل لأول مرة - RRSP

في بعض الحالات، يمكن لمشتري المنازل لأول مرة الحصول على ائتمان ضريبي غير قابل للاسترداد بعد التأهل للحصول على منزل. يتم حساب ذلك عن طريق أخذ أقل معدل لضريبة الدخل الشخصي لهذا العام وضربه بمبلغ 5000 دولار. مع المعدلات الحالية، يؤدي هذا عمومًا إلى خصم قدره 750 دولارًا وسيساعدك على استرداد النفقات الإضافية مثل تكاليف الإغلاق وضرائب نقل الأراضي.

خطة مشتري المنزل

خطة مشتري المنازل هي خطة صادرة عن الحكومة تتيح لك ذلك اقتراض ما يصل إلى 25,000 دولار معفاة من الضرائب من RRSPs. من أجل التأهل لهذا ، لا يمكنك امتلاك منزل في السنوات الخمس الماضية. الجزء الأكبر في هذا الأمر هو أن لديك ما يصل إلى 5 عامًا لتسديد قرض RRSP الخاص بك.

حافز مشتري المنزل لأول مرة

حافز مشتري المنزل لأول مرة هو برنامج حكومي جديد يقدم 5 أو 10٪ من تكلفة منزلك لدفع دفعة أولى كقرض. ستدفعه إما عند بيع المنزل ، أو خلال نافذة مدتها 25 عامًا.

اعلم أنه إذا قمت بسداد القرض عند بيع منزلك ، فسوف تقوم بسداد النسبة المئوية من قيمة منزلك ، بدلاً من المبلغ الأصلي. لذلك على سبيل المثال ، إذا كان منزلك يكلف 500,000 دولار واقترضت 5٪ بموجب هذا البرنامج ، فستتلقى 25,000 دولار كدفعة أولى. إذا قمت ببيع المنزل لاحقًا مقابل 550,000 ألف دولار ، فسيظل السداد 5٪ أو 27,500 دولار.

بعض الطرق غير التقليدية التي قد ترغب في استكشافها هي:

1) الدفعات المقدمة الموهوبة - بصفتك مهاجرًا جديدًا ، يدرك المقرضون أنه قد يكون لديك مدخرات مقدمة مع عائلتك المباشرة في الوطن. هناك برنامج دفع مقدم موهوب يقدمه بعض المقرضين لتسهيل الأمر على هؤلاء العملاء.

2) قرض بنكي - يمنح بعض المقرضين قروضًا للدفعة الأولى (حسب أهليتك) في إطار برنامج Flex down.

إذا كنت تأمل في دفع دفعة أولى لشراء منزل في المستقبل القريب ، فتأكد من مراعاة النصائح المذكورة أعلاه. لن يصنعوا فقط عملية الدفعة الأولى أسهل بشكل عام ، لكنهم متأكدون من مساعدتك في شراء منزل أحلامك بشكل أسرع مما كنت تتخيل.

هل يمكنني اقتراض دفعة مقدمة؟

مع سهولة توفر الائتمان هذه الأيام ، من النادر أن تضطر إلى توفير مبلغ كبير من المال لإجراء عملية شراء. بالنسبة لمعظم الناس ، الاستثناء الوحيد لهذه القاعدة هو الدفعة المقدمة على المنزل. بغض النظر عن كيفية اقتراض المال للدفعة الأولى ، فإنه سيزيد من عبء الديون. سيتعين عليك تسديد دفعة شهرية على هذا القرض بالإضافة إلى تسديد دفعة الرهن العقاري. هذا يقلل من مبلغ المال الذي يمكنك اقتراضه لمنزلك. هناك بعض الطرق التي يمكنك القيام بها اقترض الدفعة الأولى، مثل قروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان أو استخدام خطة RRSP الخاصة بك. انقر هنا لمعرفة المزيد حول استعارة الدفعة المقدمة. 

 

كيف يمكن أن تساعدك ستيرلنج هومز في سداد الدفعة المقدمة

أدنى سعر فائدة - مضمون

بسبب القوة الشرائية لـ Sterling Homes و الرافعة المالية مع معظم المؤسسات المالية ، يمكننا الحصول على أسعار فائدة أفضل. دعونا نتفاوض بشأن سعر الفائدة نيابة عنك.

هل سبق لك الموافقة المسبقة؟ أحضر لنا أفضل سعر لك وسوف نتفوق عليه ، مضمون. تضمن لك ستيرلنج هومز أقل سعر لشراء منزلك الجديد. نحن نضمن أنك لن تجد معدل فائدة أقل على الرهن العقاري في أي مكان آخر!

برنامج مساعدة الدفعة المقدمة

سنساعدك في وضع خطة للوصول إلى الحد الأدنى من الدفعة المقدمة بنسبة 5٪ ، وتأمين شراء منزلك من خلال إيداع بقيمة 1,000،XNUMX دولار ، ومقابلة شريك مالي للحصول على موافقة مسبقة على قرض عقاري.

برامج إعادة هيكلة الائتمان

يمكن أن تساعد ستيرلنج هومز في زيادة مبلغ تأهيل الرهن العقاري من خلال عدد من خيارات إعادة هيكلة الائتمان. لدينا مقرضون لديهم منتجات مذهلة لتوحيد الديون ستزيد من درجة الائتمان الخاصة بك وتقلل من مدفوعاتك الشهرية

 

 

 

 

سجل للحصول على اخر اخبارنا

انضم إلى مجتمعنا! اشترك في النشرة الإخبارية لـ Sterling Home & Lifestyle لتلقي محتوى رائع يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك. من خلال التسجيل ، ستتلقى آخر التحديثات بما في ذلك قوائم الحيازة السريعة الجديدة وإصدارات النموذج ومخطط الأرضية ومعلومات المجتمع والعروض الترويجية والعروض وغير ذلك الكثير!