هل تفكر فيما إذا كان يجب عليك الاستمرار في الاستئجار؟ هل حان الوقت للشراء؟ هل تساءلت يومًا عن قيمة مبلغ الإيجار كمبلغ رهن عقاري؟ أكمل الآلة الحاسبة أدناه واكتشف قيمة مبلغ الإيجار الخاص بك من حيث مبلغ الرهن العقاري ...
استخدم حاسبة الإيجار مقابل الشراء لمعرفة ما إذا كان عليك استئجار منزل أو شرائه
في ستيرلينغ هومز، ندرك أن أحد أهم القرارات المالية التي ستتخذها في حياتك هو استئجار منزل أم شرائه. لكن فكرة دفع قسط شهري للقرض العقاري قد تبدو مُرهقة. لذلك، أنشأنا هذه الحاسبة لمقارنة الإيجار بالشراء لمساعدتك في تحديد الخيار الأنسب لك.
استخدام حاسبة الإيجار مقابل الشراء بسيط. فقط أدخل المعلومات التالية:
• قيمة المنزل الذي ترغب في شرائه
• معدل الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك
• عدد السنوات التي تخطط للبقاء فيها في منزلك و
• إيجارك الشهري
ستعرض لك الآلة الحاسبة بعد ذلك مقارنة بين التكلفة الإجمالية لاستئجار منزل مقابل شرائه على مدار تلك السنوات، وتخبرك بمدى سرعة بدء توفير المال إذا قررت شراء منزلك.
هل من الأفضل استئجار أو شراء منزل؟
فيما يتعلق بأمورك المالية، يكمن الفرق الرئيسي بين استئجار منزل وشراء منزل في أنك عندما تستأجره، فإنك تدفع قرض شخص آخر، بينما عندما تشتريه، فإنك تدفع قرضك الخاص. بمعنى آخر، مع الإيجار، تنفق مبلغًا شهريًا كان من الممكن أن يُستخدم لبناء قيمة عقارية في منزلك.
الإيجار مقابل. الشراء: قاعدة الـ 5٪
تُعرف القاعدة العامة عند اتخاذ قرار بشأن الاستئجار أو الشراء باسم قاعدة 5٪. يقارن هذا بين الإيجار والشراء من خلال تقدير ثلاث تكاليف إضافية يتعين على المشترين دفعها ولا يتحملها المستأجرون.
هذه التكاليف هي:
- استخدم تكلفة رأس المالوالتي تمثل بشكل عام حوالي 3٪ من قيمة المنزل. يتم تحديد ذلك من خلال مقارنة متوسط العائد السنوي على الاستثمار العقاري مقابل تكلفة الفرصة البديلة للاستثمار في مكان آخر. يصبح الأمر معقدًا بعض الشيء ويمكن أن يختلف اعتمادًا على الاقتصاد ، لكن 3 ٪ قاعدة عامة آمنة.
- تكاليف الصيانةوالتي تمثل حوالي 1٪ من قيمة المنزل.
- الضرائب العقارية، أيضًا حوالي 1٪ من قيمة المنزل.
إجمالاً ، ستجمع هذه ما يصل إلى حوالي 5٪. لاستخدام هذه الصيغة ، تحتاج فقط إلى قسمة 5٪ من قيمة منزلك على 12 للحصول على نقطة التعادل الشهرية.
محور مثال على ذلك:
- قيمة المنزل: 300,000 دولار
- قسمة على 5%: 15,000 دولار
- اقسم على 12: $1,250
في هذا السيناريو ، إذا كان بإمكانك استئجار منزل مشابه بأقل من 1,250 دولارًا شهريًا ، فقد تكون أفضل حالًا في الاستئجار ، على الأقل على المدى القصير. هذه القاعدة مبسطة إلى حد ما ولا تأخذ في الاعتبار بعض الفوائد طويلة المدى لشراء منزل ، ولكنها قد تكون مفيدة كقاعدة عامة.
هناك عوامل أخرى يجب أن تأخذها في الاعتبار أيضًا. دعونا نلقي نظرة على إيجابيات وسلبيات الإيجار مقابل شراء منزل.
الإيجار مقابل شراء منزل: الإيجابيات والسلبيات
لا يعد اتخاذ قرار استئجار أو شراء منزلك التالي دائمًا قرارًا سهلاً. إليك ملخص سريع لبعض الأشياء الأساسية التي يجب أن تضعها في اعتبارك:
إيجابيات التأجير
يعتبر الإيجار خيارًا شائعًا ، خاصة للأشخاص الجدد في المدينة أو غير المستعدين بعد للالتزام بشراء منزل. يمكن أن يسمح الإيجار بمرونة أكبر من الامتلاك ، وغالبًا ما يكون أقل تكلفة على المدى القصير.
فيما يلي بعض المزايا التي يجب مراعاتها عند التفكير في الاستئجار:
لا تحتاج إلى الخروج بدفعة مقدمة
من العقبات الشائعة التي يواجهها العديد من الأشخاص عند محاولة شراء منزل هو الخروج بالدفعة الأولى المطلوبة ، والتي يمكن أن تصل إلى 20٪ من التكلفة الإجمالية للمنزل. عندما تستأجر ، لا داعي للقلق بشأن هذه النفقات.
التزام أقل
إذا كنت تستأجر ، يمكنك عادةً التوقيع على عقد إيجار لمدة عام أو عامين ، ثم يكون لديك خيار التجديد أو الانتقال. يمكن أن تكون هذه المرونة رائعة للأشخاص الذين ليسوا مستعدين بعد للالتزام بالعيش في مكان واحد لفترة طويلة من الزمن. في المقابل ، عندما تشتري منزلًا ، فإنك تلتزم عمومًا بالبقاء هناك لعدة سنوات.
المزيد من التوفر
في بعض الأحيان ، يكون من الأسهل العثور على عقار مؤجر في مجتمعك الذي تختاره ، خاصةً إذا كان مجتمعًا أقدم أو أكثر رسوخًا به عدد أقل من المنازل الجديدة المعروضة للبيع. إذا كان سوق الإيجار في مدينتك جيدًا ، فسيكون لديك الكثير من الخيارات للاختيار من بينها. ومع ذلك ، قد تضطر إلى التضحية بأسلوب منزلك المفضل لصالح حي مناسب.
لن تتأثر بأسعار الرهن العقاري
تتمثل إحدى الاهتمامات الرئيسية في مدفوعات الرهن العقاري الشهرية في أنها يمكن أن تتغير بشكل غير متوقع ، خاصة إذا كان لديك رهن عقاري متغير السعر. إذا ارتفعت معدلات الرهن العقاري ، فسوف ترتفع مدفوعاتك الشهرية معها ، مما قد يتسبب في ضائقة مالية. عند الاستئجار ، يتم تحديد مدفوعات الإيجار بشكل عام لمدة عقد الإيجار الخاص بك ، لذلك لا داعي للقلق بشأن هذا النوع من التقلبات ، على الأقل حتى تجديد عقد الإيجار.
ليس عليك دفع تأمين على أصحاب المنازل
هناك مصاريف أخرى يمكنك تجنبها عن طريق الاستئجار وهي تأمين أصحاب المنازل. بينما لا يزال يتعين عليك الدفع مقابل تأمين المستأجرين (وهو أمر اختياري ولكن يوصى به بشدة!) ، إلا أنه بشكل عام أقل تكلفة بكثير من تأمين أصحاب المنازل.
لا داعي للقلق بشأن الصيانة والإصلاحات
عندما تستأجر ، يكون المالك مسؤولاً عن صيانة وإصلاح العقار. قد يكون هذا مصدر ارتياح كبير إذا انكسر شيء ما أو احتاج إلى الإصلاح ، حيث لن تضطر إلى دفع الفاتورة بنفسك.
سلبيات الإيجار
بالطبع ، هناك أيضًا بعض الجوانب السلبية للتأجير التي يجب عليك مراعاتها قبل اتخاذ قرارك ، مثل:
إضفاء الطابع الشخصي المحدود
في معظم الحالات ، لن تتمكن من إجراء أي تغييرات أو تجديدات كبيرة على عقار مؤجر. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في طلاء الجدران أو تغيير الأرضية ، فستحتاج إلى إذن من المالك وقد تضطر إلى الدفع مقابل العمل الذي تريد القيام به.
أنت لا تبني حقوق الملكية
عندما تقوم بسداد مدفوعات الإيجار ، تذهب هذه الأموال إلى مالك العقار وتختفي إلى الأبد. على النقيض من ذلك ، فإن كل دفعة رهن تقوم بها تذهب نحو بناء ملكية في منزلك ، والتي يمكنك في النهاية الاستفادة منها عند البيع.
قد تضطر إلى التحرك بشكل غير متوقع
إذا قرر مالك العقار بيع العقار أو احتاج إلى الانتقال من تلقاء نفسه ، فقد تضطر إلى العثور على مكان جديد للعيش فيه في غضون مهلة قصيرة. بينما يمنحك المالك الجيد متسعًا من الوقت للعثور على مكان جديد ، إلا أن هذا قد يظل مزعجًا ومرهقًا.
قد يكون من الصعب التعامل مع زيادات الإيجار
في حين أن أسعار الإيجارات بشكل عام لا تزيد بنفس سرعة أسعار المنازل ، إلا أنها لا تزال ترتفع بمرور الوقت. إذا تم رفع إيجارك بشكل كبير ، فقد يكون من الصعب عليك دفع أقساطك الشهرية.
سوف تفوت فرصة زيادة قيمة الممتلكات
إذا استأجرت ، فلن تتمكن من الاستفادة من أي زيادة في قيمة العقار. ومع ذلك ، إذا كنت تمتلك منزلًا وارتفعت القيمة السوقية ، فقد تتمكن من بيعه بأكثر مما دفعته وتحصيل الفرق.
إيجابيات الشراء
شراء منزل هو أفضل طريقة للحصول على الأمن المالي من منزلك. يقدم العديد من المزايا الأخرى ، مثل:
بناء حقوق الملكية
تتمثل إحدى المزايا الرئيسية لامتلاك منزل في أنك ستبني حقوق الملكية بمرور الوقت. أثناء قيامك بسداد مدفوعات الرهن العقاري ، ستمتلك ببطء ولكن بثبات المزيد والمزيد من منزلك حتى تمتلكه في النهاية. بمجرد سداد الرهن العقاري بالكامل وامتلاكك له بالكامل ، يمكنك استخدام حقوق الملكية لإجراء عمليات شراء كبيرة أخرى مثل سيارة أو حتى منزل ثان.
تتوفر أيضًا العديد من الحوافز المالية لمن يشتري منزلًا لأول مرة. يوفر الائتمان الضريبي لمشتري المنازل لأول مرة (الذي ناقشناه في مقالنا "أساسيات الدفعة الأولى لمشتري المنازل لأول مرة") استردادًا نقديًا لمشتري المنازل لأول مرة عند شرائهم منزلهم الأول.
المزايا الضريبية
من مزايا امتلاك منزل أيضًا المزايا الضريبية المحتملة. إذا كنت تملك منزلًا، فقد تتمكن من خصم فوائد الرهن العقاري و/أو ضرائب العقارات من إقرارك الضريبي. هذا قد يوفر لك مبلغًا كبيرًا من المال سنويًا.
مزيد من التحكم في مدفوعاتك
عندما تستأجر ، يمكن أن ترتفع مدفوعات الإيجار في أي وقت ولا يوجد شيء يمكنك القيام به حيال ذلك. في المقابل ، إذا كان لديك رهن عقاري بسعر ثابت ، فستكون مدفوعاتك هي نفسها طوال مدة القرض ، بغض النظر عما يحدث لمعدلات الفائدة. هذا يجعل وضع الميزانية أسهل بكثير ويمنحك المزيد من الاستقرار.
يمكنك أيضًا اختيار تردد الدفع الخاص بك. إذا كنت تستأجر ، فأنت تتعثر بشكل عام على الدفع شهريًا. ومع ذلك ، إذا كنت تمتلك منزلًا ، فيمكنك اختيار سداد مدفوعات نصف أسبوعية أو حتى أسبوعية إذا كان ذلك يناسبك بشكل أفضل. هذا يعني أيضًا أنك ستدفع فائدة أقل على الرهن العقاري على المدى الطويل.
أنت تتحكم في المساحة الخاصة بك
عندما تستأجر ، يتحكم المالك في العقار. هذا يعني أنه يمكنهم القدوم وفحصه وقتما يريدون وإجراء أي تغييرات أو تجديدات يرونها مناسبة. ومع ذلك ، عندما تمتلك منزلاً ، يكون لديك سيطرة كاملة على ما يحدث له. يمكنك طلاء الجدران أو تركيب رفوف جديدة أو تجديد أي جزء منها ليناسب احتياجاتك وذوقك.
بالطبع ، إذا كنت تعيش في شقة أو منزل مستقل ، فقد تكون هناك بعض القيود على ما يمكنك فعله بالعقار ، ولكن لا يزال لديك سيطرة أكبر مما لو كنت تستأجره.
يمكنك أن تصبح المالك
يمكن أن يساعدك استئجار غرفة أو شراء منزل به جناح قبو على جني أموال إضافية. في حالات معينة ، قد يؤدي تأجير مساحة في منزلك إلى سداد قيمة الرهن العقاري بالكامل!
سلبيات الشراء
في حين أن هناك العديد من المزايا لامتلاك منزل ، إلا أن هناك أيضًا بعض العيوب المحتملة التي يجب أن تكون على دراية بها:
قد يكون الادخار للدفعة الأولى صعبًا
واحدة من أكبر العقبات التي تحول دون شراء منزل هو الخروج بدفعة أولى. في كندا ، ستحتاج عمومًا إلى خصم 5٪ على الأقل من سعر الشراء ، وفي بعض الحالات قد تصل إلى 20٪. قد يكون هذا صعبًا إذا لم يكن لديك الكثير من المال المدخر.
المزيد من الأعمال الورقية المتضمنة عند الشراء
من العيوب المحتملة الأخرى لشراء منزل حجمُ المستندات المطلوبة. قد تكون عملية طلب الرهن العقاري طويلةً ومعقدةً، وستحتاج أيضًا إلى التعامل مع أمورٍ مثل تأمين المنزل وضرائب العقارات.
تكاليف إضافية أخرى
عند شراء منزل ، يجب أن تكون على دراية بالرسوم المحتملة الأخرى ، مثل تكاليف الفتح والإغلاق والضرائب والتأمين على المنازل.
سيتعين عليك أيضًا التفكير في تكلفة الفرصة البديلة لاستثمارك. على سبيل المثال ، قد ترغب في الاحتفاظ بصندوق طوارئ أكبر في متناول اليد في حالة حدوث خطأ ما ، أو في حالة حدوث تغيير كبير في وضعك الوظيفي. الاستثمار في منزل جديد يستحق العناء بشكل عام ؛ فقط كن مستعدًا لمعاملة هذه التكاليف.
حركة أقل
عندما تمتلك منزلًا، عادةً ما تبقى في مكان واحد لفترة. هذا قد يُصعّب عليك الانتقال عند الحاجة. بالطبع، يمكنك دائمًا تأجير منزلك أو استخدامه كسكن مؤقت عبر Airbnb إذا احتجت للانتقال، ولكن هذا ليس سهلًا دائمًا.
أنت محبوس لمدة الرهن العقاري
بمجرد أن تأخذ قرضًا عقاريًا ، فهذا التزام كبير. إذا كنت لا تخطط للبقاء في منزلك طوال مدة الرهن العقاري بالكامل ، فقد تكون عالقًا في دفع غرامة كبيرة لكسرها مبكرًا. من الأفضل أن تفكر في خططك المستقبلية بعناية قبل الحصول على قرض عقاري.
أنت بحاجة للحفاظ على الممتلكات
عندما تستأجر ، فإن الأمر متروك لمالك العقار للحفاظ على العقار في حالة عمل جيدة. ومع ذلك ، عندما تمتلك منزلًا ، فالأمر متروك لك للتأكد من الحفاظ على كل شيء. قد يكون هذا مكلفًا ويستغرق وقتًا طويلاً ، خاصةً إذا كان هناك شيء كبير يحتاج إلى الإصلاح. يمكنك تقليل مخاطر ذلك عن طريق شراء منزل جديد تمامًا بدلاً من إعادة البيع ، ولكن لا يزال هناك شيء يجب أن تكون على دراية به.
ما هي المصاريف الأخرى لأصحاب المنازل؟
هناك عدد من المصاريف الأخرى التي ستحتاج إلى أخذها في الاعتبار عند وضع الميزانية لمدفوعات الرهن العقاري الشهرية. وتشمل هذه:
- ضريبة الأملاك
- تأمين لأصحاب المنازل
- تأمين الرهن العقاري (إذا كنت قد دفعت أقل من 20٪ كدفعة أولى)
- الصيانة والتصليح
- المرافق والخدمات العامة.
إذا كنت تستأجر حاليًا ، فقد يتم تضمين بعض هذه النفقات في إيجارك. على سبيل المثال ، قد يقوم المالك بتغطية تكلفة المياه والتدفئة أو بعض المرافق الأخرى.
عندما تمتلك منزلًا ، فأنت مسؤول عن دفع كل هذه النفقات بنفسك. من المهم أن تأخذ في الاعتبار كل هذه التكاليف عند وضع الميزانية لمدفوعات الرهن العقاري الشهرية.
فوائد بناء حقوق الملكية
عندما تشتري منزلًا ، فأنت لا تشتري مكانًا للعيش فيه فحسب - بل تستثمر في مستقبلك. من خلال بناء الملكية في منزلك ، فأنت تنشئ أصلًا قيمًا يمكن أن يساعدك في تأمين مستقبلك المالي.
فيما يلي بعض فوائد بناء الملكية في منزلك:
يمكن لمنزلك أن يكمل صندوق التقاعد الخاص بك
مع نمو ملكية منزلك ، يمكن أن يصبح جزءًا مهمًا من خطة مدخرات التقاعد الخاصة بك. يمكنك استخدامه للمساعدة في تمويل سنوات التقاعد الخاصة بك أو لتكملة مصادر دخل التقاعد الأخرى.
يمكنك استخدام رأس المال الخاص بك في المنزل للحصول على قرض منخفض الفائدة
إذا كنت بحاجة إلى قرض لشراء منزل كبير أو تجديده، فقد تتمكن من الاقتراض بضمان قيمة منزلك بسعر فائدة أقل من أنواع القروض الأخرى. هذا يوفر لك المال على أقساط الفائدة ويساعدك على تحسين وضعك المالي.
يمكن أن تمنحك العدالة راحة البال
منزلك هو أحد أكبر استثماراتك ، وبناء رأس المال فيه يوفر راحة البال والأمان للمستقبل. إذا حدث شيء ما واضطررت إلى بيع منزلك ، فسيكون لديك المزيد من المال للعمل به إذا زادت قيمته منذ شرائه.
هل تفكر في شراء منزل؟
إذا كانت لديك أي أسئلة ، سواء كان الأمر يتعلق بهذا الإيجار مقابل شراء الآلة الحاسبة ، أو أي من نماذج البناء الجديدة أو نماذج التملك السريع ، أو إذا كانت لديك أي أسئلة حول عملية شراء منزل جديد ، فلا تتردد في ذلك اتصل بأي من مديري المنطقة لدينا. نحن هنا للمساعدة!
تقدم ستيرلنج هومز مجموعة واسعة من المنازل الجديدة للبيع في إدمونتون ، بما في ذلك دوبلكسمنازل تاون هاوس ومنازل عائلية. إذا كنت تفكر في شراء منزل، يمكننا مساعدتك في العثور على المنزل المثالي الذي يناسب احتياجاتك.
تحقق من موقعنا القائمة الكاملة للموديلات المنزلية لمعرفة ما لدينا لتقديمه ، أو إذا كنت بحاجة إلى شراء منزل جديد بسرعة أكبر ، فقم بإلقاء نظرة على مجموعتنا من منازل الحيازة السريعة.
لدينا مجموعة كبيرة من مخططات الطوابق للاختيار من بينها ، لذلك من المؤكد أنك ستجد شيئًا مثاليًا لنمط حياتك. وإذا كنت بحاجة إلى مساعدة في العثور على الرهن العقاري المناسب ، فنحن في الموقع متخصصو الرهن العقاري سيكون سعيدا لمساعدتك.