Hipotecas en Canadá: ¿Cómo funciona el proceso de aprobación de hipotecas?

La aprobación de la hipoteca El proceso puede ser muy sencillo si sabe qué esperar. En esta publicación, repasaremos lo que es un aprobación de la hipoteca es y lo que puede hacer para prepararse. Una vez que se complete este proceso, ¡estará mucho más cerca de encontrar la casa de sus sueños!

¿Cuál es la diferencia entre una aprobación de hipoteca y una aprobación previa? 

A preaprobación de hipoteca es cuando un prestamista evalúa sus finanzas y evalúa lo que puede pagar como pago inicial. Luego lo aprueban previamente por esa cantidad según la evaluación. La aprobación oficial de su hipoteca se basaría en esas tasas. 

¿Cuál es la diferencia entre preaprobación y precalificación? 

A aprobación previa significa que ha sido aprobado para una determinada cantidad de hipoteca después de que un prestamista haya revisado sus finanzas, puntaje de crédito y algunas otras cosas. Una precalificación, por otro lado, es más una conversación con un prestamista para ver si es elegible para una hipoteca y para cuánto podría calificar. una aprobación previa le da una cantidad exacta de una tasa de interés fija. 

¿Cuándo es el momento adecuado para obtener una aprobación previa?

Vigilar Tasas de interés de Edmonton y busque el mejor prestamista. Esto lo ayudará a determinar el momento óptimo para obtener una aprobación previa y con qué institución. Si bien esto requerirá un poco de investigación, felicitará sus esfuerzos cuando fije esa tasa de interés súper baja. 

¿Qué necesita para obtener su hipoteca pre-aprobada? 

• Al menos dos años de declaraciones de impuestos personales y estados financieros
• Identificación fotográfica 
• Registro de ingresos del trabajo 
• Una carta de su empleador indicando su salario actual
• Números de cuenta, así como la ubicación de sus cuentas bancarias e inversiones
• Prueba de bienes

¿Por cuánto te aprobarán? 

Esta cantidad depende de un par de factores que incluyen su puntaje de crédito, ingresos y ratio de endeudamiento bruto. Este número también se puede calcular de antemano usando un calculadora de tasa de interés hipotecario – aunque esto no garantiza para qué será aprobado. El prestamista que elijas hará un análisis más profundo de tus finanzas para darte una estimación más precisa. 

Finalización de la aprobación de su hipoteca 

Para finalizar su aprobación previa, querrá mantener sus finanzas en un nivel estable. El prestamista también querrá asegurarse de que le está dando la cantidad correcta para su préstamo hipotecario. Esto significa que harán cualquier cambio si es necesario y luego finalizarán su aprobación. 

Algunas cosas más…

Aquí hay algunas cosas más a considerar para ayudarlo a decidir si una aprobación previa es adecuada para usted: 

• La renovación de la aprobación previa es un proceso simple que no toma mucho tiempo, así que no se preocupe si no encuentra la casa de sus sueños dentro de un tiempo estimado. 
• El tiempo de procesamiento es más rápido porque ya completó la documentación.
• No hay garantía de que el monto del préstamo para el que está preaprobado no necesite ser reevaluado.
• Debe obtener una tasación de su nuevo hogar, pero no se realiza en la etapa de aprobación previa. Por esta razón, asegúrese de hacer su tasación antes de hacer una oferta. Esto evitará que pague de más y corra el riesgo de que el prestamista anule la aprobación previa. 

Ahora que sabe más sobre el proceso de aprobación previa de la hipoteca, podrá buscar grandes prestamistas con confianza. ¡Recuerde investigar y se encontrará en una gran casa (con una gran tasa de interés) en muy poco tiempo!

5 razones por las que necesita una aprobación previa

Obtener una aprobación previa de la hipotecaEs un buen primer paso cuando empieza a tomarse en serio la compra de una casa. Le permite saber si calificará para una hipoteca y cuánto está dispuesto a prestarle el banco. Solicitar una aprobación previa no es un compromiso de trabajar con un banco, por lo que no hay inconvenientes en presentar la solicitud. Sin embargo, hay muchas buenas razones para conseguir uno. Una vez que aprenda más, querrá reunir su documentación y dirigirse al banco más cercano.

1. Establecer expectativas realistas    

Muchas personas sobrestiman cuánto pueden pagar. Asumen que su crédito es lo suficientemente bueno para calificar para el bajo anunciado las tasas hipotecarias. Usan su salario anual en lugar de su salario mensual para calcular los costos. Utilizan una calculadora de hipotecas que no tiene en cuenta los impuestos sobre la propiedad y seguro hipotecario en el pago mensual. Aquellos que hacen esto a menudo se sorprenden cuando solicitan una hipoteca. Es posible que solo califiquen para montos que sean decenas o cientos de miles menos de lo que pensaban.

Cuando obtenga una aprobación previa, el banco le dirá cuál será su tasa de interés y cuánto le permitirán aceptar como pago mensual. Con estas cifras, puede comprar una casa que puede pagar.

2. Solucionar los problemas

La mayoría de los habitantes de Alberta tienen una situación financiera sencilla. Trabajan en trabajos de tiempo completo y ganan un salario anual. Aquellos que no encajan en este molde pueden tener más dificultades para obtener una hipoteca. Si tiene un ingreso estacional que varía mucho de un mes a otro o si trabaja por cuenta propia, el banco querrá saber que puede manejar los períodos de inactividad, por lo que pueden buscar un historial financiero más largo. Si trabaja horas extras o contaba los pagos regulares de bonificaciones como parte de su salario anual, es posible que se sorprenda al descubrir que el banco no contará esos ingresos cuando haga sus cálculos. Después de descubrir que tiene una situación única, es posible que deba hacer algunos ajustes para hacer su hipoteca más asequible.

3. Solucionar cualquier problema

Obtener la preaprobación anticipada también le brinda la oportunidad de corregir cualquier error que pueda tener. Por ejemplo, si su puntaje crediticio es bajo, es posible que pueda trabajar duro para subirlo al siguiente nivel antes de que necesite su hipoteca. Si un alto índice de deuda está reduciendo el pago mensual que el banco dice que puede pagar, puede pagar esa deuda para obtener un mejor trato. No siempre conoce estos detalles hasta que solicita una hipoteca.

4. Fijación de las tasas actuales

El gobierno federal planea aumentar las tasas hipotecarias a lo largo de 2018. Esperar para solicitar una hipoteca puede significar que debe pagar tasas más altas. Cuando solicita una aprobación previa, fija las tasas hipotecarias actuales durante un período de tiempo determinado. Si las tasas suben, aún calificará para las tasas que bloqueó. Afortunadamente, no hay riesgo involucrado aquí. Si las tasas bajan, podrá obtener las tasas más bajas. No estás encerrado en tasas altas.

5. Ahorro de tiempo    

Una vez que encuentre la casa de sus sueños, querrá comenzar el proceso lo más rápido posible. Aplicar y ser aprobado para una hipoteca requiere tiempo. Si te falta algún papeleo, el proceso lleva aún más tiempo. Con una preaprobación, se quita de encima esta tediosa tarea. Ya calificas para la hipoteca, y tu banco ya tiene la mayor parte del papeleo. Es probable que deba enviar algunos talones de pago actuales, pero no tendrá que completar nuevos formularios ni rastrear los datos financieros necesarios. Tampoco tendrá que preocuparse de que la financiación fracase y de que tenga que empezar de cero.

Los bancos pueden tener diferentes requisitos para los compradores que deseen comprar una nueva construcción, por lo que es inteligente obtener su aprobación previa de uno de los prestamistas aprobados por constructores. De hecho, un buen constructor a menudo facilitará una aprobación previa para usted justo en su casas piloto. Esto significa que pueden usar su poder adquisitivo para ahorrarle dinero a largo plazo, obtener una mejor tasa de interés y garantizar un proceso más rápido y fluido en general. 

En resumen, si ha estado pensando en comprar una casa nueva, una preaprobación de hipoteca es un primer paso importante. No sólo le ahorrará tiempo y, en algunos casos, dinero, una aprobación previa con Sterling Homes garantizará un proceso de compra de vivienda más fácil y sin estrés.

¿Qué debo llevar a una reunión de preaprobación de hipoteca?

Antes de comenzar a comprar casas en serio, debe obtener una preaprobación de la hipoteca del banco. Esto es más que una evaluación rápida de su situación financiera basada en sus ingresos declarados. El banco realmente verifica su información financiera antes de tomar su decisión.

Si desea que su reunión transcurra sin problemas, debe asegurarse de llevar consigo todo lo que necesitará. La siguiente es una breve lista de las cosas que probablemente necesitará para una preaprobación exitosa de la hipoteca.

El formulario de aplicación

Deberá completar una solicitud para obtener la preaprobación de una hipoteca. En la mayoría de los casos, puede hacerlo en línea con anticipación, o puede obtener un formulario en papel para completar. No importa cómo lo obtenga, al completar la solicitud antes de reunirse con un prestamista, ahorrará mucho tiempo. Es probable que la solicitud también tenga una lista de otras cosas que el banco puede requerir como parte de su solicitud. Si bien nuestra lista es bastante completa, los requisitos pueden variar de un prestamista a otro.

Identificación

El banco necesitará saber quién es usted, así que asegúrese de traer algún tipo de identificación. Una licencia de conducir o un pasaporte deberían ser suficientes, aunque otras formas de identificación pueden ser aceptables. Es posible que el banco deba hacer una copia de la identificación o simplemente confirmar visualmente que usted es quien dice ser.

Formularios de impuestos anteriores y/o comprobantes de pago

No puede simplemente decirle al banco cuánto dinero gana y esperar que le presten dinero. Necesitan ver pruebas de que podrá realizar sus pagos mensuales al verificar que tiene un empleo remunerado. La mayoría de las personas pueden hacer esto con algunos talones de pago recientes. Otra forma de demostrar que obtiene ingresos es a través de formularios de impuestos anteriores.

Aquellos que ganan un ingreso estable y han tenido el mismo trabajo durante varios años tienden a tener facilidad para obtener la aprobación de una hipoteca. Si trabaja por cuenta propia, es dueño de su propio negocio o ha cambiado de puesto recientemente, el prestamista puede requerir una prueba adicional de ingresos. Aquí están algunas consejos hipotecarios para autónomos.

Una cosa a tener en cuenta es que las bonificaciones y el pago de horas extras pueden contar cuando el prestamista toma una decisión sobre cuánto dinero prestar. Los prestamistas generalmente solicitarán hasta dos años de bonificación e historial de horas extra para maximizar el monto de su préstamo.

Prueba de bienes

Calificar para una hipoteca no se trata solo de poder hacer el pago mensual. También debe ser capaz de hacer un pago inicial y pagar los costos de cierre. El banco quiere ver pruebas de que podrá hacer esto. Básicamente, necesitará un extracto bancario que demuestre que tiene este dinero ahorrado. Si va a pedir dinero prestado de su RRSP, deberá demostrar que puede hacerlo.

En la mayoría de los casos, los activos que tiene deben ser activos líquidos, como ahorros en efectivo. Los activos que tendría que vender, como un barco o joyas, no contarán. Venda estas cosas primero para demostrar que tiene efectivo.

Lista de Compromisos de Deuda

Sus deudas también serán un factor en la ecuación cuando el prestamista determine cuánto dinero le prestarán, por lo que necesitan ver cómo son sus compromisos financieros para hacer esos cálculos. Lo mejor sería consultar a un profesional para analizar sus compromisos de deuda.

Tenga en cuenta que el prestamista utilizará el 3 por ciento del saldo de su saldo de crédito informado a Equifax en lugar de los pagos mínimos de su tarjeta de crédito en su cálculo. Necesita consejos sobre cómo activamente pagar su deuda? haga clic aquí.

Si va a comprar una casa nueva, necesita obtener una aprobación previa de la hipoteca. Si bien a veces es posible encargarse de todo en línea, ir a una reunión le brinda la oportunidad de hacer cualquier pregunta que pueda tener. Vale la pena reunir todo lo que necesita de antemano para evitar retrasos.

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