¿Está considerando si debe seguir alquilando? ¿Es ahora el momento de comprar? ¿Alguna vez se preguntó cuál sería su pago de alquiler como monto de la hipoteca? Complete la calculadora a continuación y descubra a cuánto equivaldría su pago de alquiler en términos de un monto de hipoteca...

Utilice nuestra calculadora de alquiler vs. compra para averiguar si debe alquilar o comprar una casa

En Sterling Homes, entendemos que una de las decisiones financieras más importantes de su vida es alquilar o comprar una casa. Pero la idea de un pago hipotecario mensual puede parecer abrumadora. Por eso, hemos creado esta calculadora de alquiler vs. compra para ayudarle a determinar qué opción es la más conveniente para usted.

Usar la calculadora de alquiler versus compra es simple. Solo ingrese la siguiente información:

• El valor de la casa que desea comprar
• La tasa de interés de su hipoteca
• La cantidad de años que planea permanecer en su hogar y
• Su renta mensual

Luego, la calculadora le mostrará una comparación del costo total de alquilar frente a comprar una casa a lo largo de esos años y le dirá qué tan rápido comenzará a ahorrar dinero si decide comprar su casa.

¿Es mejor alquilar o comprar una casa?

En cuanto a tus finanzas, la principal diferencia entre alquilar y comprar una vivienda es que, al alquilar, pagas la hipoteca de otra persona, mientras que al comprar, pagas la tuya. En otras palabras, al alquilar, gastas dinero cada mes que podrías destinar a generar capital en tu propia vivienda.

Renta vs. Comprar: la regla del 5%

La regla general a la hora de decidir si alquilar o comprar se conoce como Regla 5%. Esto compara el alquiler con la compra al estimar tres costos adicionales que los compradores tienen que pagar y los inquilinos no.

Estos costos son:

• El costo de capital, que generalmente ronda el 3% del valor de la vivienda. Esto se determina comparando el rendimiento anual promedio de una inversión inmobiliaria con el costo de oportunidad de invertir en otro lugar. Se vuelve un poco complicado y puede variar según la economía, pero el 3% es una regla general segura.
• Costos de mantenimiento, que rondan el 1% del valor de la vivienda.
• Impuestos de propiedad, también alrededor del 1% del valor de la vivienda. 

En total, estos suman alrededor del 5%. Para usar esta fórmula, solo necesita dividir el 5% del valor de su casa entre 12 para obtener el punto de equilibrio mensual.

Como un ejemplo:

• Valor de la vivienda: $300,000
• Dividir por 5%: $15,000
• Dividir por 12: $1,250

En este escenario, si puede alquilar una casa comparable por menos de $ 1,250 por mes, entonces es mejor que alquile, al menos a corto plazo. Esta regla está bastante simplificada y no tiene en cuenta algunos de los beneficios a largo plazo de comprar una casa, pero puede ser útil como regla general.

También hay otros factores que debe considerar. Veamos los pros y los contras de alquilar versus comprar una casa.

Alquilar versus comprar una casa: pros y contras

Decidir si alquilar o comprar su próxima casa no siempre es una decisión fácil. Aquí hay un resumen rápido de algunas de las cosas clave que debe considerar:

Los pros de alquilar

El alquiler es una opción popular, especialmente para las personas que son nuevas en la ciudad o que aún no están listas para comprometerse a comprar una casa. El alquiler puede permitir una mayor flexibilidad que la propiedad y, a menudo, es menos costoso a corto plazo.

Aquí hay algunas ventajas a tener en cuenta al pensar en alquilar:

No necesita hacer un pago inicial

Un obstáculo común para muchas personas cuando intentan comprar una casa es encontrar el pago inicial requerido, que puede ser de hasta el 20 % del costo total de la casa. Cuando alquilas, no necesitas preocuparte por este gasto.

Menos compromiso

Si alquila, generalmente puede firmar un contrato de arrendamiento de uno o dos años y luego tiene la opción de renovar o mudarse. Esta flexibilidad puede ser excelente para las personas que aún no están listas para comprometerse a vivir en un lugar durante un período prolongado. Por el contrario, cuando compra una casa, generalmente se compromete a permanecer allí durante varios años.

Más disponibilidad

A veces, es más fácil encontrar una propiedad de alquiler en la comunidad de su elección, especialmente si se trata de una comunidad más antigua o más establecida con menos casas nuevas en venta. Si el mercado de alquiler en tu ciudad es bueno, tendrás muchas opciones para elegir. Sin embargo, es posible que deba sacrificar su estilo de hogar preferido en favor de un vecindario conveniente.

No se verá afectado por las tasas hipotecarias

Una de las principales preocupaciones con los pagos mensuales de la hipoteca es que pueden cambiar inesperadamente, especialmente si tiene una hipoteca de tasa variable. Si las tasas hipotecarias aumentan, sus pagos mensuales también aumentarán, lo que puede causar dificultades financieras. Cuando alquila, sus pagos de alquiler generalmente se fijan por el plazo de su contrato de arrendamiento, por lo que no tendrá que preocuparse por este tipo de fluctuaciones, al menos hasta que se renueve su contrato de arrendamiento.

No tiene que pagar seguro de propietario de vivienda

Otro gasto que puede evitar alquilando es el seguro de propietario de vivienda. Si bien aún debe pagar el seguro para inquilinos (¡que es opcional pero MUY recomendable!), generalmente es mucho menos costoso que el seguro para propietarios de viviendas.

No necesita preocuparse por el mantenimiento y las reparaciones

Cuando alquila, su arrendador es responsable de mantener y reparar la propiedad. Esto puede ser un gran alivio si algo se rompe o necesita repararse, ya que no tendrás que pagar la factura tú mismo.

Los contras de alquilar

Por supuesto, también hay algunas desventajas de alquilar que debes considerar antes de tomar tu decisión, como: 

Personalización limitada

En la mayoría de los casos, no podrá realizar cambios o renovaciones importantes en una propiedad de alquiler. Por ejemplo, si desea pintar las paredes o cambiar el piso, necesitará el permiso de su arrendador y es posible que deba pagar por el trabajo que desea realizar.

No estás creando equidad

Cuando realiza pagos de alquiler, ese dinero va a su arrendador y desaparece para siempre. Por el contrario, cada pago de hipoteca que realiza se destina a la creación de capital en su casa, que eventualmente puede cobrar cuando venda.

Es posible que tenga que mudarse inesperadamente

Si su arrendador decide vender la propiedad o necesita mudarse, es posible que tenga que encontrar un nuevo lugar para vivir con poca antelación. Si bien un buen arrendador le dará mucho tiempo para encontrar un nuevo lugar, esto aún puede ser perturbador y estresante.

Los aumentos de alquiler pueden ser difíciles de manejar

Si bien los precios de alquiler generalmente no aumentan tan rápido como los precios de las viviendas, aún pueden aumentar con el tiempo. Si su alquiler aumenta significativamente, puede ser difícil pagar sus pagos mensuales.

Se perderá el aumento del valor de la propiedad

Si alquila, no podrá beneficiarse de ningún incremento en el valor de la propiedad. Sin embargo, si es dueño de una casa y el valor de mercado aumenta, es posible que pueda venderla por más de lo que pagó y embolsarse la diferencia.

Las ventajas de comprar

Comprar una casa es la mejor manera de obtener seguridad financiera de su hogar. Ofrece muchas otras ventajas, tales como:

Construyendo Equidad

Una de las principales ventajas de ser propietario de una casa es que acumulará capital con el tiempo. A medida que realiza los pagos de la hipoteca, de manera lenta pero segura, será dueño de más y más de su casa hasta que finalmente sea dueño absoluto. Una vez que la hipoteca esté pagada en su totalidad y usted la posea por completo, puede usar el capital para hacer otras compras importantes, como un automóvil o incluso una segunda casa.

También existen varios incentivos financieros disponibles si es la primera vez que compra una vivienda. El Crédito Fiscal para Compradores de Vivienda por Primera Vez (que analizamos en nuestro artículo "Conceptos Básicos del Enganche para Compradores Primerizos") ofrece un reembolso a quienes compran su primera vivienda.

Beneficios fiscales

Otra ventaja de ser propietario de una vivienda son los posibles beneficios fiscales. Si es propietario de una vivienda, podría deducir los intereses hipotecarios o los impuestos sobre la propiedad en su declaración de la renta. Esto puede ahorrarle bastante dinero cada año.

Más control sobre sus pagos

Cuando alquila, sus pagos de alquiler pueden aumentar en cualquier momento y no hay nada que pueda hacer al respecto. Por el contrario, si tiene una hipoteca de tasa fija, sus pagos serán los mismos durante todo el plazo del préstamo, independientemente de lo que suceda con las tasas de interés. Esto hace que el presupuesto sea mucho más fácil y le da más estabilidad.

También puede elegir su frecuencia de pago. Si alquila, generalmente está atascado pagando mensualmente. Sin embargo, si es dueño de una casa, puede optar por hacer pagos quincenales o incluso semanales si le conviene más. Esto también significa que pagará menos intereses hipotecarios a largo plazo.

Tú controlas tu espacio

Cuando usted alquila, su arrendador controla la propiedad. Esto significa que pueden entrar e inspeccionarlo cuando lo deseen y hacer los cambios o renovaciones que consideren oportunos. Sin embargo, cuando eres dueño de una casa, tienes control total sobre lo que sucede con ella. Puedes pintar las paredes, colocar estanterías nuevas o renovar cualquier parte de la misma para adaptarla a tus necesidades y gustos.

Por supuesto, si vive en un condominio o casa adosada, puede haber algunas restricciones sobre lo que puede hacer con la propiedad, pero aún tendrá más control que si estuviera alquilando.

Puedes convertirte en propietario

Alquilar una habitación o comprar una casa con una suite en el sótano puede ayudarlo a generar dinero adicional. En ciertas situaciones, ¡alquilar un espacio en su hogar podría pagar su hipoteca por completo!

Los contras de comprar

Si bien ser propietario de una casa tiene muchas ventajas, también existen algunas desventajas potenciales que debe tener en cuenta:

Ahorrar para el pago inicial puede ser difícil

Uno de los mayores obstáculos para comprar una casa es el pago inicial. En Canadá, por lo general, deberá pagar al menos el 5 % del precio de compra y, en algunos casos, hasta el 20 %. Esto puede ser difícil de hacer si no tienes mucho dinero ahorrado.

Más papeleo involucrado al comprar

Otra posible desventaja de comprar una casa es la cantidad de papeleo que implica. El proceso de solicitud de hipoteca puede ser largo y complicado, y también tendrá que lidiar con aspectos como el seguro de vivienda y los impuestos sobre la propiedad.

Otros costos adicionales

Al comprar una casa, debe tener en cuenta otras posibles tarifas, como los costos de apertura y cierre, los impuestos y el seguro de propiedad.

También tendrá que considerar el costo de oportunidad de su inversión. Por ejemplo, es posible que desee tener a mano un fondo de emergencia más grande en caso de que algo salga mal o en caso de un cambio significativo en su situación laboral. La inversión en una nueva casa vale la pena en general; solo prepárate para tener en cuenta estos costos.

menos movilidad

Cuando eres propietario de una casa, generalmente te quedas estancado en un lugar por un tiempo. Esto puede dificultar mudarte si lo necesitas. Claro que siempre puedes alquilar tu casa o usarla como Airbnb si necesitas mudarte, pero no siempre es fácil.

Estás encerrado por el plazo de la hipoteca

Una vez que toma una hipoteca, es un gran compromiso. Si no planea quedarse en su casa durante todo el plazo de la hipoteca, es posible que tenga que pagar una fuerte multa para cancelarla antes de tiempo. Lo mejor es considerar cuidadosamente sus planes futuros antes de contratar una hipoteca.

Necesita mantener la propiedad

Cuando usted alquila, depende de su arrendador mantener la propiedad en buen estado de funcionamiento. Sin embargo, cuando es dueño de una casa, depende de usted asegurarse de que todo se mantenga. Esto puede ser costoso y llevar mucho tiempo, especialmente si es necesario reparar algo importante. Puede reducir el riesgo de esto comprando una casa nueva en lugar de revenderla, pero aún así es algo que debe tener en cuenta.

¿Cuáles son otros gastos para los propietarios de viviendas?

Hay una serie de otros gastos que deberá tener en cuenta al presupuestar los pagos mensuales de su hipoteca. Éstos incluyen:

• contribución territorial
• Seguro de vivienda propia
• Seguro de incumplimiento hipotecario (si ha pagado menos del 20 % para el pago inicial)
• Mantenimiento y reparaciones
• Servicios públicos

Si actualmente está alquilando, algunos de estos gastos pueden estar incluidos en su alquiler. Por ejemplo, su arrendador puede cubrir el costo del agua y la calefacción o algunos otros servicios públicos.

Cuando es dueño de una casa, usted mismo es responsable de pagar todos estos gastos. Es importante tener en cuenta todos estos costos cuando haga su presupuesto para los pagos mensuales de su hipoteca.

Los beneficios de construir equidad

Cuando compra una casa, no solo está comprando un lugar para vivir, está invirtiendo en su futuro. Al acumular equidad en su hogar, está creando un activo valioso que puede ayudarlo a asegurar su futuro financiero.

Estos son algunos de los beneficios de construir equidad en su hogar:

Su hogar puede complementar su fondo de jubilación

A medida que aumenta el valor acumulado de su vivienda, puede convertirse en una parte importante de su plan de ahorro para la jubilación. Puede usarlo para ayudar a financiar sus años de jubilación o para complementar otras fuentes de ingresos de jubilación.

Puede usar el valor acumulado de su vivienda para obtener un préstamo a bajo interés

Si necesita un préstamo para una compra importante o una renovación, podría obtenerlo con el valor de su vivienda como garantía a una tasa de interés más baja que con otros tipos de préstamos. Esto puede ahorrarle dinero en intereses y ayudarle a progresar financieramente.

La equidad puede darle tranquilidad

Su casa es una de sus inversiones más grandes, y construir valor en ella le brinda tranquilidad y seguridad para el futuro. Si sucede algo y tiene que vender su casa, tendrá más dinero para trabajar si su valor ha aumentado desde que la compró.

¿Está considerando comprar una casa?

Si tiene alguna pregunta, ya sea sobre esta calculadora de alquiler vs. compra, cualquiera de nuestros modelos de nueva construcción o posesión rápida, o si tiene alguna pregunta sobre el proceso de compra de una nueva casa, no dude en contactarnos. contacta con cualquiera de nuestros Area Managers. ¡Estamos aquí para ayudar!

Sterling Homes ofrece una amplia selección de casas nuevas a la venta en Edmonton, que incluyen duplexCasas adosadas y unifamiliares. Si está pensando en comprar una casa, podemos ayudarle a encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.

Consulta nuestro lista completa de modelos de casas para ver lo que tenemos para ofrecer, o si necesita comprar una nueva casa más rápidamente, eche un vistazo a nuestra gama de Casas de posesión rápida.

Tenemos una amplia gama de planos de planta para elegir, por lo que seguramente encontrarás algo que sea perfecto para tu estilo de vida. Y, si necesita ayuda para encontrar la hipoteca adecuada, nuestro Especialistas en Hipotecas Estaría encantado de ayudarlo.