Los costos de cierre son los cargos que debe pagar justo antes de tomar posesión de su nueva vivienda. Muchos compradores primerizos los olvidan y se ven obligados a reunir el dinero suficiente a medida que se acerca el día del cierre.
¡Pero no te preocupes!
Todo lo que necesita hacer es prepararse para estos cargos con anticipación mediante una comprensión más profunda de cuánto serán. ¡Tenemos toda la información que necesita para comprender los costos de cierre en Alberta!
Tipos de costos de cierre en Alberta
El término "costos de cierre" se refiere a una combinación de diferentes elementos. Algunos de los más comunes son:
- Honorarios Legales para Abogados – $650 – $1000
- Cargos por títulos de propiedad y otros desembolsos pagados a través de la oficina del abogado – $250 – $600
- Inspección de la casa – $300 – $900
- Tasaciones de propiedades – $200 -$350
- Depósito de jardinería (reembolsable una vez que complete la jardinería) – $1,000 – $2,500
- Seguro de Hogar/Incendio – $700 – $2,000
Es difícil determinar cuánto costarán realmente sus gastos de cierre hasta que se tome en serio la compra de su casa. En ese momento, un buen constructor podrá ofrecerle ejemplos de casas comparables, y una vez que haya empezado a definir los detalles, podrá obtener una estimación más precisa de los gastos de cierre al comprar una casa en Alberta.
¿Cuánto son los costos de cierre en Alberta?
Como mencionamos anteriormente, los costos de cierre pueden ser variables. Sin embargo, una buena manera de estimarlos al elaborar un presupuesto es asumir que estarán entre el 2% y el 4% del precio final de venta de su vivienda. Es probable que sus costos de cierre se acerquen al 2%, pero para mayor seguridad, debería intentar presupuestar un 4%. Esto le da margen en caso de incurrir en costos de cierre adicionales.
Si su pago inicial es inferior al 20%, también puede esperar añadir entre un 1.25% y un 3% adicional a su hipoteca como seguro. Puede añadirlo a su hipoteca o pagarlo por adelantado.
Afortunadamente para quienes compran una vivienda aquí, los costos de cierre en Alberta se encuentran entre los más bajos de Canadá. No hay que pagar impuestos sobre la tierra ni sobre la transferencia de propiedad como en muchas otras provincias. Esto es especialmente útil con los costos de cierre de una vivienda nueva, donde sí se paga el GST.
Costos de cierre del impuesto a la propiedad al comprar una casa nueva
Los impuestos a la propiedad se manejan de manera un poco diferente y la forma en que se manejan depende de la época del año y de si el Constructor ya pagó o no la factura anual.
Por lo general, los impuestos a la propiedad se prorratean y se realiza un ajuste al cierre para que el propietario solo termine pagando la parte del año en la que tiene posesión de la vivienda.
Si la posesión se produce a principios de año, las facturas del impuesto predial aún no se han emitido, por lo que el constructor le otorgará un crédito al propietario (reduciendo el monto a pagar), ya que más adelante ese año deberá pagar la factura completa. En esencia, le pagan al propietario la parte que le debe.
Si la posesión es más adelante en el año (una vez que el constructor ya haya pagado los impuestos anuales sobre la propiedad), el propietario verá un ajuste que requiere que traiga más dinero para cubrir su parte de la factura anual.
Ejemplo 1: impuestos anuales sobre la propiedad = $ 2400 y el constructor pagó la factura (fecha de posesión 1 de octubre)
El ajuste mostrará la cantidad anual dividida en días y luego multiplicada por la cantidad de días que el propietario será propietario de la vivienda en el año:
$2400 / 365 días x 92 días = $604.93 que el propietario deberá al constructor al cierre
92 días se determina calculando cuántos días hay desde el 1 de octubre hasta el 31 de diciembre (31 + 30 + 31).
Ejemplo 2: impuestos anuales sobre la propiedad = $ 2400 y el constructor NO pagó la factura (posesión el 28 de febrero)
$2400 / 365 días x 58 días = $381.37 que el constructor deberá pagar al propietario al cierre
58 días se determina calculando cuántos días hay desde el 1 de enero hasta el 27 de febrero (31 + 27).
El propietario entonces será responsable de pagar la factura completa cuando llegue sabiendo que el constructor ya le pagó su parte.
No olvide el pago inicial
Al realizar todos estos cálculos para los costos de cierre, no olvide que estos costos se suman al monto que necesitará para el enganche. Deberá traer un cheque para el enganche una o dos semanas antes del cierre.
Si los costos de cierre son más altos de lo que esperaba, es posible que pueda recurrir al pago inicial para cubrir los costos. Pero, al disminuir su pago inicial, aumentará el monto de la hipoteca. En la mayoría de los casos, el banco no le permitirá hacer esto.
Pregúntele a su banco si le preocupan los costos de cierre o le gustaría usar parte del dinero de su pago inicial.
Cómo los compradores de casas nuevas pueden ahorrar en los costos de cierre
Si compra una casa nueva, podría ahorrar de varias maneras. En primer lugar, no tiene que pagar necesariamente por una inspección de la vivienda como si comprara una de segunda mano. Las inspecciones regulares forman parte del proceso de construcción. Claro que algunos compradores aún optan por una inspección de la vivienda independiente, pero no es un requisito.
Otros constructores ofrecen opciones de financiamiento flexibles que pueden ser de gran ayuda. ¡No olvide preguntar!
¿Hay costos de cierre en una nueva construcción?
Los costos de cierre de una obra nueva son ligeramente diferentes a los de la venta de una vivienda existente en Alberta. Si compra una obra nueva, deberá pagar un 5% de GST (Impuesto sobre Bienes y Servicios). Normalmente, este impuesto está incluido en el precio del contrato, por lo que no debería sorprenderle.
No olvide que si compra una obra nueva de menos de $450,000 y la utilizará como su residencia principal, podría tener derecho a un reembolso parcial. Esto puede ahorrarle dinero al calcular el promedio de sus costos de cierre en Alberta. Para más información, visite la Agencia Tributaria de Canadá o consulte con su contador o agente inmobiliario.
Además, dado que está comprando a un constructor de viviendas, la documentación para el seguro de título se maneja por usted y es aplicable a partir de la fecha de compra en su contrato.
Los costos de cierre de una vivienda nueva también incluyen una Garantía de Vivienda Nueva, obligatoria en Alberta. Esta garantía suele ser inferior al 1% del precio de la vivienda, por lo que suele rondar entre $1700 y $2500 para una vivienda promedio. La Ley de Protección al Comprador de Viviendas Nuevas de Alberta está vigente para protegerle como comprador. Establece que todas las viviendas nuevas deben tener una garantía de un año completo para materiales y mano de obra.
Obtener algunas estimaciones
En general, se puede estimar aproximadamente que los costos de cierre promedio en Alberta rondan entre el 2 % y el 4 % del costo de la vivienda. Afortunadamente, al comenzar el proceso de compra, el banco puede analizar cifras reales y ofrecerle una estimación más precisa.
Aún existe cierta fluctuación, ya que el primer pago de la hipoteca y el impuesto predial podrían prorratearse y cambiar según el día del cierre de la compra de su casa. Sin embargo, en este momento, la estimación del banco no debería fluctuar más de unos pocos cientos de dólares. Esto le dará una idea precisa de cuánto serán sus pagos de la hipoteca y los costos de cierre al comprar una casa en Alberta.
Es inteligente comenzar a pensar en los costos de cierre de antemano. Cuando esté en una posición financiera sólida en el momento de la compra, será más feliz en general. ¡Comience a ahorrar ahora y pronto estará listo para comprar su nuevo hogar!