Obtener una precalificación hipotecaria es uno de los primeros pasos que debe tomar cuando desea comprar una casa. Cuando el banco lo precalifica para una hipoteca, analizan sus ingresos y deudas declarados y luego le dicen cuánto estarían dispuestos a prestarle. Le brinda un excelente punto de partida para comprar una casa.

Sin embargo, no debe confundir esto con una garantía de un préstamo por esa cantidad. Es sólo una evaluación informal. Obtenga más información sobre las precalificaciones antes de ir de compras a casa.

Precalificación vs. Preaprobación

La mayoría de la gente se confunde con la diferencia entre una precalificación y una preaprobación de hipoteca, y esto puede hacer que cometan algunos errores importantes.

En una precalificación, el banco no verifica ninguno de sus datos. Toman los ingresos que dices que ganas y te dan una estimación rápida basada en eso. Dado que no es un acuerdo formal, es posible que un constructor o vendedor de viviendas no acepte su oferta basándose únicamente en una precalificación.

El proceso de aprobación previa, por otro lado, requiere una investigación más exhaustiva. Usted declara cuánto gana, pero el banco también requiere que muestre prueba de ingresos, incluidos formularios de impuestos y talones de pago. Los bancos también extraen oficialmente sus informes crediticios para obtener una aprobación previa. La aprobación previa también es más formal. Todavía no te comprometes a usar ese banco para tu hipoteca, pero te garantizan que te prestarán una cierta cantidad de dinero a una determinada tasa de interés. Esto supone que no hay cambios significativos en su situación financiera antes de solicitar formalmente la hipoteca. 

Esencialmente, la aprobación previa le brinda una mirada más cercana a la realidad de su situación.

Cómo puede ayudarlo una precalificación

La precalificación lo ayuda a comprender la cantidad de vivienda que el banco cree que puede pagar. Puede hacer que se dé cuenta de que las propiedades expansivas que ha estado buscando están muy por encima de su rango de precios. También puede darse cuenta de que el banco cree que puede pagar mucho más de lo que esperaba. 

Lo que necesitará para la precalificación

La mayoría de las prestamistas hipotecarios tener una sencilla solicitud de precalificación. Es posible que desee consultar sus antiguos formularios de impuestos o talones de pago para calcular con mayor precisión sus ingresos, pero es probable que el banco no los exija. Si desea una cotización de precalificación aún más precisa, puede ordenar un copia de su puntaje de crédito. El banco luego usará esto para decirle en qué nivel se encuentra.

Lo que no incluye la Precalificación

La mayoría de las veces, una calificación previa no tiene en cuenta su puntaje de crédito en la ecuación. Asumen que usted tiene un crédito razonablemente bueno. Sin embargo, si su puntaje de crédito es bajo, es posible que califique para recibir menos dinero de lo que indicaron originalmente, o es posible que ni siquiera califique para una hipoteca.

La precalificación tampoco analiza de cerca sus ingresos. Algunos solicitantes se sorprenden más tarde al saber que el banco no incluye bonos ni pago de horas extras en sus cálculos. Si los tuvo en cuenta en su declaración de ingresos para la precalificación, es posible que obtenga mucho menos dinero de lo que esperaba.

Finalmente, la precalificación solo estima el monto potencial del préstamo que le dará el prestamista. en un real solicitud de hipoteca, los bancos establecen un pago mensual máximo que creen que puedes pagar. Este pago incluye una cantidad prorrateada para los impuestos sobre la propiedad y el seguro de propiedad. Si compra en un área con altos impuestos a la propiedad, puede calificar para recibir menos dinero. No poder tener en cuenta los impuestos a la propiedad en la ecuación a veces conduce a una sobreestimación.

Cuando te tomas en serio la compra

La precalificación funciona bien para aquellos que recién comienzan a pensar en comprar una casa. Les da un sentido general de qué opciones de vivienda son asequibles, pero no hay nada oficial involucrado. 

Sin embargo, si está más cerca de estar listo para comprar una casa, probablemente estará mejor con una aprobación previa. Esto es más formal y más preciso. También bloqueará las tarifas actuales sin comprometerse con las tarifas. Si las tasas bajan, podrá obtener una mejor oferta. Tener una aprobación previa también lo hace parecer más serio para el vendedor. Una vez que haya encontrado el hogar adecuado para su familia, podrá mudarse rápidamente.

Una calificación previa de hipoteca puede ser útil para guiar sus decisiones de compra de vivienda, pero tenga cuidado de no tomarlo demasiado literalmente. Úselo como guía, pero obtenga una aprobación previa si está listo para comprar.

Créditos de las fotos: marca de verificación, pareja, billetes