Los bienes raíces son una de las principales fuentes de ingresos para muchos de los más ricos del mundo. Para comprender la importancia de los puntajes de crédito al buscar una hipoteca, primero debemos entender qué significa realmente la frase "puntaje de crédito".

¿Qué son las puntuaciones de crédito?

El puntaje de crédito de una persona es cualquier número de tres dígitos que oscila entre 300 y 850, lo que determina qué tan confiable es un prestatario. Los puntajes de crédito se calculan mediante el método FICO.

El criterio para asignar este puntaje gira en torno a la cantidad de cuentas bancarias que tiene una persona, la frecuencia con la que pide prestado, así como su capacidad para devolver los préstamos a corto y largo plazo.

• Mal crédito: 300 – 600
• Mal crédito: 600 – 649
• Crédito Justo: 650 – 699
• Buen crédito: 700 – 749
• Excelente Crédito: 750 – 850

Un puntaje cercano a 350 es bajo, mientras que un puntaje crediticio de alrededor de 700 lo convierte en un gran candidato potencial tanto para préstamos como para seguros.

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¿Son importantes los puntajes de crédito?

Los prestatarios con un puntaje crediticio bajo tienen más probabilidades de no pagar sus préstamos y, a menudo, los acreedores confiables los evitan y caen presa de los usureros. Estos usureros ofrecen hipotecas y préstamos a tasas de interés cada vez más altas, que los prestatarios a menudo no pueden devolver.

De la misma manera, un puntaje crediticio alto se refleja bien en el prestatario y significa que son los principales candidatos para los préstamos. Estos prestatarios a menudo pueden recibir una hipoteca de cualquier banco que deseen y recibir tasas de interés más bajas y plazos de pago más fáciles que sus contrapartes menos dotadas.

¿Cómo se conectan los puntajes de crédito y las inversiones en bienes raíces?

Los puntajes de crédito entran en juego, especialmente cuando un inversionista inmobiliario potencial visita un banco para obtener una hipoteca. Los bienes raíces son una gran inversión, incluso para los bancos bien establecidos, por lo que es probable que descalifiquen a los candidatos con puntajes crediticios bajos.

El objetivo de cualquier inversionista de bienes raíces que solicita una hipoteca es obtener la mayor cantidad de dinero por la menor tasa de interés posible. El objetivo del acreedor, generalmente un banco, es cobrar la tasa de interés más alta que pueda.

Un puntaje de crédito de calidad le da al prestatario la confianza para negociar mejores condiciones de pago de la hipoteca. Él o ella puede visitar diferentes bancos para optimizar las opciones y comparar todos los contratos potenciales para seleccionar el que más le convenga. Un puntaje de crédito más alto también puede ayudarlo a cumplir con los requisitos de pago inicial de la propiedad que está interesado en comprar.

Un prestatario es un excelente candidato a una hipoteca si su puntaje de crédito es de alrededor de 755.

Un puntaje de crédito bajo lo retrata automáticamente como un receptor de un préstamo en el que no se puede confiar, y la mayoría de los bancos ven una inversión fallida cuando lo miran.

¿Alguien con un puntaje de crédito malo puede recibir una hipoteca?

Sí. La buena noticia es que un aspirante a inversionista de bienes raíces que tiene un puntaje crediticio bajo aún puede recibir una hipoteca. Si bien la mayoría de los emisores de hipotecas son bancos y empresas proveedoras de hipotecas acreditadas, los prestatarios también pueden solicitar un préstamo a un prestamista de activos.

Los prestamistas de activos ejecutan sus propios controles de estabilidad financiera. Estos prestamistas miden el potencial por las propiedades que posee el prestatario, a menudo dejando de lado la situación laboral y los ingresos mensuales del candidato en cuestión. Sin embargo, todavía toman una buena mirada en el puntaje de crédito. Una vez más, un puntaje de crédito bajo significa tasas de interés altas y porcentajes de pago inicial masivos, que a menudo se disparan hasta el 25%.

Los prestamistas de activos no tienen un criterio estandarizado para el juicio, y cada oferta puede variar. Un consejo profesional al buscar una hipoteca de prestamista de activos es buscar un prestamista que tenga ofertas razonables para el rango de puntaje crediticio en el que se encuentra.

En cualquier caso, hágase un favor y nunca opte por una hipoteca subprime, por muy ideal que parezca a primera vista.

¿Cómo puedo obtener la mejor hipoteca posible?

Probablemente ya sepas la respuesta a esta; aumentar sus puntajes de crédito. Si no puede encontrar una hipoteca que se alinee con sus objetivos financieros debido a los bajos puntajes de crédito, considérelo como una señal del universo para no buscar un préstamo.

La inversión inmobiliaria suele ser a largo plazo, y una hipoteca está vinculada a usted durante una buena parte de su vida. Aventúrese y pruebe suerte, pero solo cuando esté seguro de que es lo correcto para usted.

Algunas cosas que puede hacer para aumentar su puntaje de crédito son:

• Pagar sus facturas (servicios públicos, teléfono e Internet) a tiempo.
• Pagar los préstamos lo antes posible.
• Mantener los saldos de las tarjetas de crédito tan bajos como sea posible.

Con suerte, podrá aumentar su puntaje crediticio y convertirse en el verdadero inversionista que siempre ha querido ser en poco tiempo.