¿Alquiler o compra?

¿Está considerando si debe seguir alquilando? ¿Es ahora el momento de comprar? ¿Alguna vez se preguntó cuál sería su pago de alquiler como monto de la hipoteca? Complete la calculadora a continuación y descubra a cuánto equivaldría su pago de alquiler en términos de un monto de hipoteca...

Utilice nuestra calculadora de alquiler vs. compra para averiguar si debe alquilar o comprar una casa

Aquí en Sterling Homes, entendemos que una de las decisiones financieras más importantes que tomará en su vida es si alquilar o comprar una casa. Pero la idea de un pago hipotecario mensual puede parecer abrumadora. Es por eso que hemos creado esta calculadora de alquiler versus compra para ayudarlo a determinar qué opción tiene más sentido para usted.

Usar la calculadora de alquiler versus compra es simple. Solo ingrese la siguiente información:

• El valor de la casa que desea comprar
• La tasa de interés de su hipoteca
• La cantidad de años que planea permanecer en su hogar y
• Su renta mensual

Luego, la calculadora le mostrará una comparación del costo total del alquiler frente a la compra de una casa en el transcurso de esos años, y le dirá qué tan rápido comenzará a ahorrar dinero si decide comprar su casa.

AÑO
19
COMPRAR
AlquilaR
Comprar ganancia

Costo: Después años, el costo total de ser propietario de una vivienda (pago inicial, hipoteca, impuestos, etc.) casa en Canadá sería . Su costo total de alquiler sería . Alquilar te deja con en su bolsillo (incluido el dinero que no gastó en el pago inicial).

Ganancia: Después años, si compras, tu casa tendrá en capital (disponible para usted cuando vende). Sin embargo, si alquila e invierte su pago inicial y el resto del dinero que ahorra, a un % tasa de retorno que ganará alrededor in años.

450000
25
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NUESTRAS SUPOSICIONES

A continuación se presentan otros factores que hemos tenido en cuenta. Están precargados con los promedios de su ubicación y se pueden ajustar para que coincidan con su situación.
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Pronóstico del valor de la vivienda durante el primer año

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20

Gastos de compra

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Introduzca una tasa hipotecaria válida.

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/mes

Ingrese una tasa de hoa válida.

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Ingrese una cantidad válida en dólares.

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Introduzca un porcentaje válido.

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Ingrese una cantidad válida en dólares.

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Introduzca un porcentaje válido.

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Ingrese una tasa de costos de compra válida.

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Ingrese una tasa de costos de venta válida.

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Ingrese una cantidad válida en dólares.

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Introduzca un porcentaje válido.

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Introduzca una tasa impositiva marginal válida.

$

Ingrese una cantidad válida en dólares.

%

Introduzca un porcentaje válido.

Gastos de alquiler

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/mes

Ingrese costos de servicios públicos válidos.

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/mes

Ingrese una tarifa de agente de alquiler válida.

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Ingrese una cantidad válida en dólares.

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Introduzca un porcentaje válido.

mes(es) de alquiler

¿Es usted un Realtor® y desea utilizar esta calculadora de alquiler versus compra en su sitio web?

Nuestra calculadora fue diseñada para ayudar tanto a los clientes como a los agentes inmobiliarios; para ayudar a determinar si tiene más sentido financiero comprar o alquilar una casa. La calculadora tiene en cuenta factores como el pago inicial, la tasa de interés de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad y otros costos asociados con la propiedad. También considera los costos asociados con el alquiler, como los costos de los servicios públicos, los honorarios del agente de alquiler, el seguro para inquilinos y un depósito. Con base en esta información, la calculadora proporciona una estimación del costo total del alquiler frente a la compra de una vivienda y es un recurso valioso; uno que es completo e imparcial.

Si es un Realtor® en Canadá y desea agregar esta calculadora de alquiler versus compra a su sitio web, simplemente copie y pegue el siguiente fragmento de HTML para insertar esta herramienta en su sitio web:

Al agregar esta calculadora de alquiler versus compra a su sitio web, podrá ayudar a sus clientes a tomar una decisión informada sobre si alquilar o comprar es adecuado para ellos.

¿Es mejor alquilar o comprar una casa?

Cuando se trata de sus finanzas, la principal diferencia entre alquilar y comprar una casa es que cuando alquila, está pagando la hipoteca de otra persona, mientras que cuando compra, está pagando la suya propia. En otras palabras, con el alquiler, está gastando dinero cada mes que podría destinarse a construyendo equidad en su propia casa.

Renta vs. Comprar: la regla del 5%

La regla general a la hora de decidir si alquilar o comprar se conoce como Regla 5%. Esto compara el alquiler con la compra al estimar tres costos adicionales que los compradores tienen que pagar y los inquilinos no.

Estos costos son:

  • La costo de capital, que generalmente ronda el 3% del valor de la vivienda. Esto se determina comparando el rendimiento anual promedio de una inversión inmobiliaria con el costo de oportunidad de invertir en otro lugar. Se vuelve un poco complicado y puede variar según la economía, pero el 3% es una regla general segura.
  • Costos de mantenimiento, que rondan el 1% del valor de la vivienda.
  • Impuestos de propiedad, también alrededor del 1% del valor de la vivienda. 

En total, estos suman alrededor del 5%. Para usar esta fórmula, solo necesita dividir el 5% del valor de su casa entre 12 para obtener el punto de equilibrio mensual.

Como un ejemplo:

Valor de la vivienda: $300,000

Dividir por 5%: $15,000

Dividir por 12: $1,250

En este escenario, si puede alquilar una casa comparable por menos de $ 1,250 por mes, entonces es mejor que alquile, al menos a corto plazo. Esta regla está bastante simplificada y no tiene en cuenta algunos de los beneficios a largo plazo de comprar una casa, pero puede ser útil como regla general.

También hay otros factores que debe considerar. Veamos los pros y los contras de alquilar versus comprar una casa.

Alquilar versus comprar una casa: pros y contras

Decidir si alquilar o comprar su próxima casa no siempre es una decisión fácil. Aquí hay un resumen rápido de algunas de las cosas clave que debe considerar:

Los pros de alquilar

El alquiler es una opción popular, especialmente para las personas que son nuevas en la ciudad o que aún no están listas para comprometerse a comprar una casa. El alquiler puede permitir una mayor flexibilidad que la propiedad y, a menudo, es menos costoso a corto plazo.

Aquí hay algunas ventajas a tener en cuenta al pensar en alquilar:

No necesita hacer un pago inicial

Un obstáculo común para muchas personas cuando intentan comprar una casa es encontrar el pago inicial requerido, que puede ser de hasta el 20 % del costo total de la casa. Cuando alquilas, no necesitas preocuparte por este gasto.

Menos compromiso

Si alquila, generalmente puede firmar un contrato de arrendamiento de uno o dos años y luego tiene la opción de renovar o mudarse. Esta flexibilidad puede ser excelente para las personas que aún no están listas para comprometerse a vivir en un lugar durante un período prolongado. Por el contrario, cuando compra una casa, generalmente se compromete a permanecer allí durante varios años.

Más disponibilidad

A veces, es más fácil encontrar una propiedad de alquiler en la comunidad de su elección, especialmente si se trata de una comunidad más antigua o más establecida con menos casas nuevas en venta. Si el mercado de alquiler en tu ciudad es bueno, tendrás muchas opciones para elegir. Sin embargo, es posible que deba sacrificar su estilo de hogar preferido en favor de un vecindario conveniente.

No se verá afectado por las tasas hipotecarias

Una de las principales preocupaciones con los pagos mensuales de la hipoteca es que pueden cambiar inesperadamente, especialmente si tiene una hipoteca de tasa variable. Si las tasas hipotecarias aumentan, sus pagos mensuales también aumentarán, lo que puede causar dificultades financieras. Cuando alquila, sus pagos de alquiler generalmente se fijan por el plazo de su contrato de arrendamiento, por lo que no tendrá que preocuparse por este tipo de fluctuaciones, al menos hasta que se renueve su contrato de arrendamiento.

No tiene que pagar seguro de propietario de vivienda

Otro gasto que puede evitar alquilando es el seguro de propietario de vivienda. Si bien aún debe pagar el seguro para inquilinos (¡que es opcional pero MUY recomendable!), generalmente es mucho menos costoso que el seguro para propietarios de viviendas.

No necesita preocuparse por el mantenimiento y las reparaciones

Cuando alquila, su arrendador es responsable de mantener y reparar la propiedad. Esto puede ser un gran alivio si algo se rompe o necesita repararse, ya que no tendrás que pagar la factura tú mismo.

Los contras de alquilar

Por supuesto, también hay algunas desventajas de alquilar que debes considerar antes de tomar tu decisión, como: 

Personalización limitada

En la mayoría de los casos, no podrá realizar cambios o renovaciones importantes en una propiedad de alquiler. Por ejemplo, si desea pintar las paredes o cambiar el piso, necesitará el permiso de su arrendador y es posible que deba pagar por el trabajo que desea realizar.

No estás creando equidad

Cuando realiza pagos de alquiler, ese dinero va a su arrendador y desaparece para siempre. Por el contrario, cada pago de hipoteca que realiza se destina a la creación de capital en su casa, que eventualmente puede cobrar cuando venda.

Es posible que tenga que mudarse inesperadamente

Si su arrendador decide vender la propiedad o necesita mudarse, es posible que tenga que encontrar un nuevo lugar para vivir con poca antelación. Si bien un buen arrendador le dará mucho tiempo para encontrar un nuevo lugar, esto aún puede ser perturbador y estresante.

Los aumentos de alquiler pueden ser difíciles de manejar

Si bien los precios de alquiler generalmente no aumentan tan rápido como los precios de las viviendas, aún pueden aumentar con el tiempo. Si su alquiler aumenta significativamente, puede ser difícil pagar sus pagos mensuales.

Se perderá el aumento del valor de la propiedad

Si alquila, no podrá beneficiarse de ningún incremento en el valor de la propiedad. Sin embargo, si es dueño de una casa y el valor de mercado aumenta, es posible que pueda venderla por más de lo que pagó y embolsarse la diferencia.

Las ventajas de comprar

Comprar una casa es la mejor manera de obtener seguridad financiera de su hogar. Ofrece muchas otras ventajas, tales como:

Construyendo Equidad

Una de las principales ventajas de ser propietario de una casa es que acumulará capital con el tiempo. A medida que realiza los pagos de la hipoteca, de manera lenta pero segura, será dueño de más y más de su casa hasta que finalmente sea dueño absoluto. Una vez que la hipoteca esté pagada en su totalidad y usted la posea por completo, puede usar el capital para hacer otras compras importantes, como un automóvil o incluso una segunda casa.

También hay una serie de incentivos financieros disponibles si es la primera vez que compra. El Crédito Tributario para Compradores de Vivienda por Primera Vez (que discutimos en nuestra Conceptos básicos del pago inicial para compradores por primera vez artículo) devuelve dinero a los compradores de vivienda por primera vez en su primera compra de vivienda.

Beneficios fiscales

Otra ventaja de ser propietario de una vivienda son los posibles beneficios fiscales. Si es dueño de una casa, usted puede deducir los intereses de la hipoteca y/o los impuestos sobre la propiedad en su declaración de impuestos. Esto puede ahorrarle bastante dinero cada año.

Más control sobre sus pagos

Cuando alquila, sus pagos de alquiler pueden aumentar en cualquier momento y no hay nada que pueda hacer al respecto. Por el contrario, si tiene una hipoteca de tasa fija, sus pagos serán los mismos durante todo el plazo del préstamo, independientemente de lo que suceda con las tasas de interés. Esto hace que el presupuesto sea mucho más fácil y le da más estabilidad.

También puede elegir su frecuencia de pago. Si alquila, generalmente está atascado pagando mensualmente. Sin embargo, si es dueño de una casa, puede optar por hacer pagos quincenales o incluso semanales si le conviene más. Esto también significa que pagará menos intereses hipotecarios a largo plazo.

Tú controlas tu espacio

Cuando usted alquila, su arrendador controla la propiedad. Esto significa que pueden entrar e inspeccionarlo cuando lo deseen y hacer los cambios o renovaciones que consideren oportunos. Sin embargo, cuando eres dueño de una casa, tienes control total sobre lo que sucede con ella. Puedes pintar las paredes, colocar estanterías nuevas o renovar cualquier parte de la misma para adaptarla a tus necesidades y gustos.

Por supuesto, si vive en un condominio o casa adosada, puede haber algunas restricciones sobre lo que puede hacer con la propiedad, pero aún tendrá más control que si estuviera alquilando.

Puedes convertirte en propietario

Alquilar una habitación o comprar una casa con una suite en el sótano puede ayudarlo a generar dinero adicional. En ciertas situaciones, ¡alquilar un espacio en su hogar podría pagar su hipoteca por completo!

Los contras de comprar

Si bien ser propietario de una casa tiene muchas ventajas, también existen algunas desventajas potenciales que debe tener en cuenta:

Ahorrar para el pago inicial puede ser difícil

Uno de los mayores obstáculos para comprar una casa es el pago inicial. En Canadá, por lo general, deberá pagar al menos el 5 % del precio de compra y, en algunos casos, hasta el 20 %. Esto puede ser difícil de hacer si no tienes mucho dinero ahorrado.

Más papeleo involucrado al comprar

Otra desventaja potencial de comprar una casa es la cantidad de papeleo involucrado. los proceso de solicitud de hipoteca puede ser largo y complicado, y también tendrá que lidiar con cosas como el seguro del hogar y los impuestos sobre la propiedad.

Otros costos adicionales

Al comprar una casa, debe tener en cuenta otras posibles tarifas, como los costos de apertura y cierre, los impuestos y el seguro de propiedad.

También tendrá que considerar el costo de oportunidad de su inversión. Por ejemplo, es posible que desee tener a mano un fondo de emergencia más grande en caso de que algo salga mal o en caso de un cambio significativo en su situación laboral. La inversión en una nueva casa vale la pena en general; solo prepárate para tener en cuenta estos costos.

menos movilidad

Cuando eres dueño de una casa, generalmente estás atrapado en un lugar por un tiempo. Esto puede hacer que sea difícil moverse si es necesario. Por supuesto, siempre puede alquilar su casa o úsalo como un airbnb si necesita mudarse, pero esto no siempre es fácil de hacer.

Estás encerrado por el plazo de la hipoteca

Una vez que toma una hipoteca, es un gran compromiso. Si no planea quedarse en su casa durante todo el plazo de la hipoteca, es posible que tenga que pagar una fuerte multa para cancelarla antes de tiempo. Lo mejor es considerar cuidadosamente sus planes futuros antes de contratar una hipoteca.

Necesita mantener la propiedad

Cuando usted alquila, depende de su arrendador mantener la propiedad en buen estado de funcionamiento. Sin embargo, cuando es dueño de una casa, depende de usted asegurarse de que todo se mantenga. Esto puede ser costoso y llevar mucho tiempo, especialmente si es necesario reparar algo importante. Puede reducir el riesgo de esto comprando una casa nueva en lugar de revenderla, pero aún así es algo que debe tener en cuenta.

¿Cuáles son otros gastos para los propietarios de viviendas?

Hay una serie de otros gastos que deberá tener en cuenta al presupuestar los pagos mensuales de su hipoteca. Éstos incluyen:

  • contribución territorial
  • Seguro de vivienda propia
  • Seguro de incumplimiento hipotecario (si ha pagado menos del 20 % para el pago inicial)
  • Mantenimiento y reparaciones
  • Departamento de Servicios Públicos

Si actualmente está alquilando, algunos de estos gastos pueden estar incluidos en su alquiler. Por ejemplo, su arrendador puede cubrir el costo del agua y la calefacción o algunos otros servicios públicos.

Cuando es dueño de una casa, usted mismo es responsable de pagar todos estos gastos. Es importante tener en cuenta todos estos costos cuando haga su presupuesto para los pagos mensuales de su hipoteca.

Los beneficios de construir equidad

Cuando compra una casa, no solo está comprando un lugar para vivir, está invirtiendo en su futuro. Al acumular equidad en su hogar, está creando un activo valioso que puede ayudarlo a asegurar su futuro financiero.

Estos son algunos de los beneficios de construir equidad en su hogar:

Su hogar puede complementar su fondo de jubilación

A medida que aumenta el valor acumulado de su vivienda, puede convertirse en una parte importante de su plan de ahorro para la jubilación. Puede usarlo para ayudar a financiar sus años de jubilación o para complementar otras fuentes de ingresos de jubilación.

Puede usar el valor acumulado de su vivienda para obtener un préstamo a bajo interés

Si necesita un préstamo para una gran compra o renovación, es posible que pueda pedir prestado contra el capital de su casa a una tasa de interés más baja de lo que podría con otros tipos de préstamos. Esto puede ahorrarle dinero en pagos de intereses y ayudarlo a salir adelante financieramente.

La equidad puede darle tranquilidad

Su casa es una de sus inversiones más grandes, y construir valor en ella le brinda tranquilidad y seguridad para el futuro. Si sucede algo y tiene que vender su casa, tendrá más dinero para trabajar si su valor ha aumentado desde que la compró.

 

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El pago mensual de su hipoteca se compone de varios componentes diferentes, incluidos el capital de la hipoteca, los intereses, los impuestos y seguro para propietarios de casas. El capital de la hipoteca es la cantidad que ha pedido prestada a su prestamista, que disminuirá gradualmente a medida que pague su casa. El interés es la tarifa que se le cobra por pedir prestado el dinero y, por lo general, es un porcentaje del capital de la hipoteca. Los impuestos y el seguro de propietario de vivienda son dos costos adicionales que generalmente se incluyen en el pago mensual de su hipoteca. Estos impuestos los establece su municipio y se basan en el valor de su vivienda. El seguro de propietario de vivienda es un tipo de seguro que lo protege de daños a su hogar o posesiones y, por lo general, lo exige su prestamista. Para calcular el pago mensual de su hipoteca, necesitará saber el capital de la hipoteca, la tasa de interés, el plazo y el período de amortización. Si pagó menos del 20 % por un pago inicial, también deberá tener en cuenta seguro de incumplimiento hipotecario, que es un seguro que protege a tu prestamista en caso de que no puedas hacer tus pagos. Una vez que tenga toda esta información, puede usar un calculadora de pago de hipoteca para determinar cuánto es probable que sea su pago mensual.
Como ejemplo: suponiendo que está comprando una casa de $500,000 y ha hecho un pago inicial del 20 % para el pago inicial, con un período de amortización de 25 años y una tasa de interés del 4.5 % (una tasa bastante típica en el momento de escribir este artículo), su cuota mensual los pagos de la hipoteca serían alrededor de $2,223. Por supuesto, esto es solo una estimación y su pago mensual real dependerá de una serie de factores, que incluyen la tasa de interés, el plazo y el período de amortización y el tipo de hipoteca que tiene. Cuando esté listo para comprar una casa, es importante que hable con un agente hipotecario o un asesor financiero para tener una idea precisa de cuáles serán sus pagos mensuales.
No hay una respuesta fácil a esta pregunta, ya que depende de varios factores, incluidos sus ingresos, deudas y otras obligaciones financieras. Sin embargo, una buena regla general es mantener los pagos de su hipoteca a no más del 32% de su ingreso bruto mensual. Esto incluye no solo el capital y los intereses, sino también los impuestos, el seguro de propietario de vivienda y, si ha pagado menos del 20 % del pago inicial, el seguro de incumplimiento hipotecario. Por supuesto, esto es solo una guía general y deberá hablar con un agente hipotecario o asesor financiero para tener una idea precisa de cuánto puede gastar en su hipoteca.
Los impuestos a la propiedad en Canadá los establece su municipio y se basan en el valor de su casa. La cantidad de impuestos que pagará cada año afectará los pagos mensuales de su hipoteca. Para calcular la cantidad de impuestos que deberá pagar, deberá conocer el valor imponible de su vivienda y la tasa impositiva de su municipio. La forma de calcular esto es: el valor tasado de su propiedad x la tasa impositiva municipal = sus impuestos municipales sobre la propiedad Entonces, por ejemplo, en Edmonton, si el valor de tasación de su casa es de $350,000 0.0069072 y la tasa de impuesto municipal es de 2022 % (el valor a partir de 350000), entonces 0.0069072 2,417.52 x 201.46 = $XNUMX en impuestos anuales. Esto significa que sus pagos hipotecarios mensuales aumentarán $XNUMX para cubrir este costo. Es importante tener en cuenta el costo del impuesto a la propiedad cuando esté presupuestando los pagos mensuales de su hipoteca.
El período de amortización es el tiempo que le tomará pagar su hipoteca. Los períodos de amortización más comunes en Canadá son 25 años y 30 años. Los pagos mensuales de su hipoteca serán más bajos si tiene un período de amortización más largo, pero terminará pagando más intereses durante la vida de su hipoteca. Como en el ejemplo anterior, si tiene una hipoteca de $500,000 4.5 con una tasa de interés del 25 % y un período de amortización de 2,223 años, los pagos mensuales de su hipoteca serán de aproximadamente $XNUMX. Si tiene la misma hipoteca pero con un período de amortización de 30 años, los pagos mensuales de su hipoteca serán de aproximadamente $2,027. Si bien sus pagos mensuales serán más bajos con un período de amortización de 30 años, terminará pagando un poco más de $60,000 más en intereses durante la vigencia de su hipoteca.

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