Prestamistas preferidos de Sterling Homes: 

Para obtener asesoramiento profesional sobre las opciones hipotecarias disponibles para usted, consulte nuestra lista de prestamistas preferidos. Estos especialistas han sido cuidadosamente seleccionados y están disponibles para ayudarlo a comprar la nueva casa de sus sueños.

BMO:

Vivek Ahuja, Especialista en Hipotecas

Email: Vivek.Ahuja@bmo.com Teléfono: 780-232-2573

CIBC:

Reema Kaushik, Asesor hipotecario móvil

Email: reema.kaushik@cibc.com Teléfono:  780-264-2606

Razones para usar el especialista en hipotecas preferido de un constructor

Al comprar una casa, contar con el prestamista adecuado puede marcar una gran diferencia. Muchos compradores de viviendas usan un prestamista basado en la recomendación de un amigo o agente de bienes raíces, y no se molestan en comparar precios. Pero eso no garantiza que obtenga la mejor tarifa o el mejor servicio. Si necesita un préstamo, lo mejor es comparar sus opciones para encontrar el mejor préstamo para usted, de modo que pueda elegir el prestamista adecuado, y el préstamo adecuado, para usted.

Debido a que la mayoría de los constructores tienen relaciones mutuamente beneficiosas con los prestamistas que recomiendan, existen numerosos beneficios disponibles para usted como nuevo comprador de vivienda. 

Aquí hay algunas razones por las que el especialista en hipotecas de su constructor podría ser la mejor opción: 

1. Una tasa de interés fija

Su tasa de interés tiene un impacto significativo en su pago mensual. En la mayoría de los casos, cada vez que solicita una hipoteca de tasa fija, el proveedor del préstamo asegura una cantidad por un período específico.

Con los prestamistas estándar, este período oscila entre uno y dos meses. Y si bien ese es tiempo suficiente si se muda a una casa ya terminada, no es mucho tiempo si todavía tiene que construir su casa.

En realidad, trabajar con el prestamista de su constructor es mejor en este caso, ya que pueden garantizar la tasa de interés de su hipoteca por un período de tiempo más largo: un año completo en ciertas situaciones. Además, una vez que esté listo para confirmar su hipoteca y ocupar su nuevo hogar, pueden comparar las tasas de interés existentes e implementar la tasa más barata si ha habido fluctuaciones.

2. Una aprobación previa más fácil 

Con respecto a los vecindarios en desarrollo, muchos proveedores de préstamos dudan en aprobar hipotecas debido a la dificultad de evaluar nuevas viviendas en nuevas comunidades de Edmonton. Eso es comprensible ya que hay muy pocas (si es que hay alguna) otras propiedades con las que comparar para tener una idea del valor real de la casa.

Sin embargo, el prestamista de su constructor no tendrá reparos en tasar su nueva casa a su valor total. Ya están familiarizados con la calidad del trabajo del constructor, el valor del vecindario, y pueden dar tasaciones hipotecarias seguras de sí mismas, ya sea que haya otras propiedades con las que comparar o no. También pueden anticipar el valor futuro de su casa, confiando en que aumentará de valor a medida que nuevas comodidades comunitarias surgir. 

3. Un proceso más rápido 

Comprar una casa nueva es diferente a comprar una de segunda mano. Si está construyendo su casa desde cero, debe depositar dinero en ciertos puntos durante la construcción.

Un beneficio clave de trabajar con un prestamista preferencial es su familiaridad con el procedimiento y el cronograma de tiempo de su desarrollador. Tendrán a mano todos los formularios requeridos y estarán preparados para hacer depósitos durante cada fase de la construcción.

Los prestamistas recomendados por los constructores también tienden a tener tiempos de respuesta más rápidos, e incluso responderán preguntas por la noche y los fines de semana para que el proceso de aprobación de la hipoteca se mueve rápidamente. También usan tasadores de propiedades que tienen experiencia con las propiedades del constructor y conocen sus valores de tasación estándar. Si va con un acreedor que no está familiarizado con el calibre del trabajo del constructor, es probable que el proceso tome más tiempo. 

4. Opciones flexibles de pago inicial 

Si quisiera usted  vende tu casa vieja antes de comprar la nueva, los prestamistas recomendados por los constructores pueden agilizar este procedimiento. Por ejemplo, puede obtener un préstamo sobre su propiedad actual y utilizarlo como depósito, mientras permanece allí hasta que se complete su nuevo hogar. Cuando llegue ese momento, podrá vender su antigua casa y pagar el préstamo con los ingresos.

5. Ahorros potenciales 

No es un gran secreto que hay algunos costos de vivienda nueva que vienen con el cierre de una hipoteca. Estos cargos deben pagarse por adelantado cuando se firma el contrato. Sin embargo, la mayoría de los constructores renunciarán a los costos legales relacionados con las hipotecas cuando trabajen con el prestamista que prefieran, lo que puede ahorrarle fácilmente un par de miles de dólares en costos de cierre. 

Estas son las principales ventajas de utilizar el prestamista de su constructor. Recuerde, los constructores por lo general no se benefician económicamente de que utilice su prestamista preferido; los recomiendan porque son fáciles de tratar y pueden iniciar cierres rápidos y sin complicaciones para los propietarios. La mayoría de las veces, las tasas de un prestamista preferido se pueden comparar con las que ofrecen otras instituciones, y la facilidad de tratar con estos acreedores puede superar cualquier ahorro modesto obtenido al usar otros proveedores.

En resumen, no importa cuán empeñado esté en usar un determinado proveedor de hipotecas, es una buena idea comprobar al menos lo que el prestamista preferido de su constructor tiene para ofrecer. Como resultado, podría estar disfrutando de un proceso de hipoteca mucho más rápido, más fácil y posiblemente más barato.

Todo lo que necesita saber sobre cómo elegir el prestamista hipotecario adecuado

Al emprender la búsqueda de la pareja perfecta en una casa nueva, también está buscando una sociedad con un prestamista hipotecario experimentado. Como todos sabemos, las hipotecas duran mucho tiempo, por lo que desea elegir un prestamista que se adapte a sus necesidades, tanto ahora como en los años venideros.

Aquí hay algunas cosas en las que querrá pensar antes de elegir su prestamista para que pueda sentirse seguro en su decisión.

Investigue un poco en línea 

Puede acceder a comparaciones de tasas de diferentes prestamistas en línea. Solo tenga cuidado de no dar su información personal para obtener una cotización. A menudo, para ver las diferentes tarifas, debe proporcionar su correo electrónico y número de teléfono, lo que puede generar una correspondencia de ventas potencialmente agresiva. Si está buscando un lugar seguro para buscar opciones de prestamistas, eche un vistazo a Centro de tarifas y Tasas más bajas para obtener más información.

Una vez que tenga una idea de las tasas de interés, consulte las calculadoras en línea para ayudarlo a encontrar un promedio para el pago de su hipoteca.

Otra opción es llamar directamente a los prestamistas hipotecarios y hacer preguntas. Incluso si los ha consultado en línea, esto le dará una mejor idea de cómo funcionan y qué implica.

Obtenga una referencia de familiares y amigos

¿Conoce a alguien que haya tenido una experiencia destacada con un prestamista o un agente hipotecario? Si un amigo o familiar ha tenido una experiencia excelente, ¡vale la pena echarle un vistazo también! Solo asegúrese de investigar la reputación del prestamista dentro de Edmonton, ya que puede diferir en la experiencia de una ciudad a otra, especialmente con compañías más grandes o de cadena.

Puede preguntarle a su agente de bienes raíces si puede brindarle alguna información. Un buen agente le recomendará quién cree que sería mejor para usted, no solo los vinculados a su oficina.

Usando el prestamista preferido de los constructores

Otra opción que puede considerar es usar el prestamista preferido de su constructor de viviendas. Es muy fácil trabajar con estos prestamistas ya que han trabajado con su constructor muchas veces antes. Entienden cómo el proceso de la hipoteca difiere con la construcción de una casa nueva en comparación con una casa de reventa.

Esto puede significar un proceso de aprobación más rápido y permitirle ingresar a su hogar mucho más rápido.

Considere un corredor hipotecario

Otra opción inteligente que le ahorrará mucho tiempo es utilizar los servicios de un corredor de hipotecas. Ellos hacen el trabajo por usted, buscando las mejores tasas posibles de los prestamistas que quizás no haya pensado en mirar antes. Las tarifas también pueden ser más bajas de lo que puede encontrar por su cuenta.

Un corredor de hipotecas tampoco cobra por hacer esto, porque los bancos y los prestamistas les pagan cuando usted obtiene un préstamo que encuentran para usted.

Consulte con su banco

Si realiza la mayor parte o la totalidad de sus operaciones bancarias con una empresa, es una buena idea preguntar qué tipo de tasas pueden ofrecerle. Considerarán su lealtad a la marca y es posible que puedan ofrecerle una tarifa mejor que la de sus competidores.

También es más fácil para usted tener su hipoteca con el mismo banco porque puede administrar sus pagos en línea y ver todas sus cuentas en un solo lugar.

¿Tasa variable o fija?

Piense en su futuro y en dónde se ve dentro de cinco años a medida que comparar diferentes tipos de hipotecas. Si desea comprar una casa pronto, pero se ve mudado dentro de unos años, una tasa variable es la mejor opción. Es una tasa más alta pero le da la libertad que una tasa fija no le dará.

Cuando te mudas a una casa nueva y comienzas a hacer los pagos de la hipoteca, la mayor parte del dinero se destina a intereses, al menos durante los primeros años. Esta es la razón por la que debería considerar quedarse en su hogar durante al menos cinco años y asegurarse una tasa fija más baja. Si desea mudarse, esto es algo en lo que debe pensar un año antes de que necesite refinanciar para que pueda optar por la tasa variable la próxima vez.

Tarifas y servicio prometedores

Elegir un prestamista es más que solo obtener la mejor tasa. Usted merece un buen servicio, así que asegúrese de elegir una institución que devuelva sus llamadas y responda sus preguntas.

Aquí hay algunas cosas que debe preguntar cuando se reúna con un prestamista:

• ¿Esta tarifa viene con cargos o puntos de hipoteca?
• ¿Puede incluir estos cargos en el costo total de la hipoteca?
• ¿Cuáles son los costos de cierre?
• ¿Cuándo puedo bloquear la tasa de interés?

Pagos anticipados de hipoteca 

Si te encuentras con algo de dinero extra de un bono en el trabajo o de un boleto de lotería de la suerte, es bueno saber si puedes pagar algunos pagos de la hipoteca antes de que venzan para ahorrar en intereses. Algunos prestamistas cobrarán una multa por pagar extra, así que asegúrese de consultar su política antes de tomar una decisión. Un buen prestamista no debería penalizarlo por estar a la vanguardia con su hipoteca.

Haz una lista y compara

Haga una lista de todos los prestamistas que ha investigado y compare los puntos clave de cada uno. Recomendamos mirar la tarifa, la experiencia general y la facilidad de contacto para preguntas simples. A partir de ahí, puede elegir con cuál cree que será mejor reunirse.

Obtenga precalificación y preaprobación 

Precalificación y preaprobación ambos son útiles para el proceso de compra de una vivienda. Cuando precalifique, tendrá una mejor idea de lo que puede pagar, pero aún tiene la oportunidad de cambiar de opinión sobre a quién usa como prestamista.

Una preaprobación, por otro lado, ofrece un monto de préstamo hipotecario más sólido que en realidad puede usar como apalancamiento para comprar una casa. Dado que las aprobaciones previas se consideran una consulta de crédito "dura", querrá hacer esto después de usted ha elegido a su prestamista.

Tenga en cuenta lo anterior al comprar una hipoteca y seguramente encontrará un prestamista que mejor se adapte a sus necesidades. Recuerde, un poco de investigación le ayudará mucho encontrar el hogar (e hipoteca) de tus sueños.