Tipos de Hipotecas: Explicado

Hay muchos tipos diferentes de hipotecas disponibles para los compradores de vivienda, y el tipo de hipoteca que elija dependerá de sus circunstancias particulares. Obtenga más información sobre los tipos de hipotecas disponibles en Canadá y descubra cuál es la adecuada para usted.

¿Qué hipoteca es adecuada para usted?

Hay muchos tipos diferentes de hipotecas disponibles para los compradores de vivienda, y el tipo de hipoteca que elija dependerá de sus circunstancias particulares. Estos son algunos de los tipos de hipotecas más comunes, que detallaremos más adelante. Puede hacer clic en un tipo de hipoteca para ir a esa sección:

Encuentra un prestamista para obtener más información sobre qué hipoteca es adecuada para usted.

Cómo hacer que otra persona pague su hipoteca: comprar una casa con una suite de ingresos Imagen destacada

¿Qué es una hipoteca Draw?

La mayoría de las veces, las personas que compran casas nuevas y toman todas las decisiones de diseño tienen que sacar una hipoteca de sorteo. En este caso, el constructor puede "retirar" la hipoteca a intervalos designados mientras está construyendo. Por lo general, toman un tercio del dinero al principio, un tercio en el medio y un tercio al final.

Un comprador que tiene una hipoteca de sorteo es responsable de hacer los pagos de la hipoteca tan pronto como el constructor haga uso de ella, por lo general es solo por intereses, pero también puede haber cargos por retiro. A menudo, esto significa que están haciendo pagos de dos hipotecas al mismo tiempo: su hipoteca actual y la de la casa que están construyendo. Una vez que la nueva casa está terminada, la hipoteca se convierte en una hipoteca más tradicional y pueden vender su casa actual.

También puede que tenga curiosidad acerca de la diferencias entre una hipoteca de sorteo vs una hipoteca de construcción.

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¿Qué es una hipoteca abierta? - Foto principal

¿Qué es una Hipoteca Abierta?

Elegir la hipoteca adecuada para sus necesidades, presupuesto y metas financieras puede ser la diferencia entre ahorrar dinero o incurrir en costos inesperados. Los prestamistas ofrecen una amplia gama de productos con diferentes opciones, una de las cuales es la elección entre hipotecas abiertas y cerradas.

Una hipoteca abierta ofrece más flexibilidad, lo que permite al prestatario aumentar los montos de los pagos, ya sea de forma incremental o como una suma global, o pagar la hipoteca antes de tiempo sin multas. No hay restricciones de pago en una hipoteca abierta.

Las hipotecas cerradas son fijas y cobran una multa si el prestatario desea hacer un pago único o cancelar la hipoteca antes de tiempo. Las hipotecas cerradas son más comunes entre los prestatarios por sus tasas de interés competitivas. Sin embargo, hay beneficios al optar por una hipoteca abierta en lugar de una cerrada.

Beneficios de una Hipoteca Abierta

La flexibilidad de pago puede ser ideal para ciertos prestatarios. Si espera una inyección de ingresos, ya sea de un aumento de salario, una herencia o si trabaja por cuenta propia con ingresos fluctuantes, es posible que desee elegir una hipoteca abierta. Con este tipo de hipoteca, podrá utilizar ese ingreso adicional para pagar el capital de su hipoteca sin penalización.

En otro escenario, si está cerca de pagar su hipoteca por completo, una hipoteca abierta podría ser la opción correcta para usted. Tener la capacidad de agregar pagos de suma global a su hipoteca sin penalización, así como aumentar los montos de los pagos regulares ayudará a pagar su hipoteca antes. Y aunque las hipotecas abiertas vienen con una tasa de interés más alta, si está cerca de pagar su hipoteca, los beneficios superan los intereses incurridos.

Una hipoteca abierta es una opción inteligente si planea vender su casa en algún momento durante el plazo actual de su hipoteca. No estará obligado a vender su casa en un momento determinado, como dentro del último año de su mandato, para evitar multas ya que no las hay.

¿Es adecuada para mí una hipoteca abierta?

Este tipo de hipoteca generalmente se ofrece a una tasa de interés más alta que las hipotecas cerradas, a menudo al menos un 1% más que las hipotecas cerradas fijas. Vale la pena explorar en cuánto interés incurrirá durante el plazo de la hipoteca y sopesarlo con el aumento de los pagos o la suma global que pretende aplicar dentro de ese plazo. 

Las hipotecas abiertas se ofrecen con plazos más cortos, por lo general menos de cinco años, pero debido a la flexibilidad de este producto, el prestatario no tiene que mantenerlo hasta su vencimiento. Si ha realizado sus pagos adicionales o encuentra un cambio en su estado financiero, es simple convertir su hipoteca abierta en una hipoteca cerrada fija para una mejor previsibilidad y una tasa de interés más baja.

Una hipoteca abierta es una gran solución para los inversores inmobiliarios que pueden estar buscando crear equidad más rápido para usar hacia el pago inicial de otra propiedad. También beneficia a los inversores que buscan vender una propiedad a corto plazo para construir su cartera.

Si tiene un presupuesto limitado y no espera poder hacer sumas globales o aumentos en los pagos regulares, una hipoteca cerrada fija puede ser una mejor solución para usted.

Una hipoteca abierta le permite la libertad de pagar su hipoteca más rápido con opciones de pago flexibles. Para prestatarios específicos, este tipo de hipoteca puede ahorrarles miles de dólares en intereses y ayudar a pagar su casa mucho antes que una hipoteca cerrada. Asegúrese de hablar con un especialista en hipotecas y evalúe los beneficios y riesgos de una hipoteca abierta para saber si este tipo de hipoteca es adecuado para usted.

Qué es una hipoteca híbrida - Imagen destacada

¿Qué es una Hipoteca Híbrida?

Encontrar la hipoteca adecuada para la compra de su nueva casa puede ahorrarle miles de dólares en intereses. Hay muchos tipos de hipotecas disponibles, incluyendo tipos de interés fijos y variables, que le brindan la flexibilidad de elegir la solución adecuada para sus necesidades. Pero, ¿sabía que hay una opción para mezclar los dos, brindándole lo que se llama un hipoteca híbrida?

Una hipoteca híbrida combina tasas de interés tanto fijas como variables, generalmente dividiendo el monto de su hipoteca 50/50 entre las dos. Por ejemplo, si el monto de su hipoteca es de $400,000, $200,000 se aplicarán a un plazo de tasa fija y los otros $200,000 a un plazo de tasa variable.

Junto con de devolución de dinero y hipoteca mixta opciones, una hipoteca híbrida no es algo que todos conozcan. Pensamos que era importante compartir esta opción contigo.

Este tipo de hipoteca es ideal para aquellos que quieren aprovechar las tasas variables, ya que pueden ser más bajas que las fijas, pero también quieren menos riesgo en la posibilidad de que las tasas de interés fluctúen. La porción fija actúa como un colchón contra el aumento de las tasas.

Ventajas de una Hipoteca Híbrida

Dado que una parte de la hipoteca se establece a una tasa fija, usted, como propietario de la vivienda, puede trabajar mejor dentro de un presupuesto para los montos de los pagos. Solo una parte de la hipoteca es variable, por lo que hay menos fluctuación en el pago de la hipoteca.

Esta es una buena solución para aquellos que quieren aprovechar las tasas de interés más bajas que ofrecen las hipotecas variables, pero aún tienen algún tipo de previsibilidad en términos de pago mensual.

Tanto las porciones fijas como las variables de la hipoteca tienen diferentes términos, por lo que tiene más flexibilidad para programar sus renovaciones. Por ejemplo, puede tener su parte fija a un plazo de cinco años, mientras que la variable tiene un plazo de un año. Esto le permite, después de un año, volver a evaluar la parte variable de su hipoteca y tomar decisiones sobre si cambiar su hipoteca o continuar con los mismos términos.

Tener tanto control sobre su hipoteca le da el poder de tomar decisiones para paga tu hipoteca antes. Con dos segmentos de su hipoteca en dos términos diferentes, tiene más opciones para los calendarios de pago y amortización.

Los prestamistas pueden ofrecer tasas teaser fijas iniciales, que suelen ser más bajas que las tasas fijas estándar. Además, cuando vence el plazo de su tasa fija, se limita la tasa de interés a la que su prestamista puede renovar la hipoteca. Esto significa que no solo se beneficiará de pagos hipotecarios más bajos para comenzar, sino que cuando llegue el momento de renovar, no tendrá que enfrentar grandes aumentos en las tasas de interés.

Desventajas de una hipoteca híbrida

A pesar de la flexibilidad de una hipoteca híbrida, es raro que las tasas de interés sean más competitivas que las hipotecas completamente fijas o variables. La oferta de los prestamistas de tasa introductoria puede cancelarse fácilmente por la porción de tasa variable fluctuante de su hipoteca.

Si las dos partes de su hipoteca híbrida tienen diferentes calendarios de amortización, puede ser muy difícil comprar la hipoteca cuando llegue el momento de la renovación. Es posible que descubra que para cambiarse a un nuevo prestamista, una parte de su hipoteca puede estar sujeta a multas por terminación anticipada. Por lo general, es mejor establecer ambas partes de su hipoteca en el mismo plazo para evitar este posible dolor de cabeza.

La porción variable de su hipoteca puede crear inestabilidad en los pagos de su hipoteca. Al igual que con una hipoteca variable estándar, las tasas son flexibles y se basan en las tendencias actuales del mercado. Cuando el mercado se calienta, es posible que sus pagos alcancen niveles que no esperaba. Esto podría afectar potencialmente los ahorros en intereses que esperaba.

Las hipotecas híbridas deben refinanciarse en el momento de la renovación, lo que generalmente conlleva cargos adicionales. Esto podría reducir los ahorros en los que incurrió durante el plazo de su hipoteca.

Una hipoteca híbrida es un producto más complicado de considerar, pero dependiendo de sus necesidades específicas, puede ser la opción adecuada para usted. Los beneficios incluyen el potencial de ahorro de intereses, flexibilidad en los pagos y calendarios de amortización, y los ahorros de una hipoteca variable combinados con el riesgo reducido de las tasas fijas. 

Si sopesa cuidadosamente sus opciones antes de elegir este tipo de hipoteca, se asegurará de elegir una solución que le ahorre dinero y le ayude a construir su futuro financiero. Habla con uno de nuestros Gerentes de área hoy para averiguar cómo podría funcionar una hipoteca híbrida para la compra de su nueva casa. 

¿Qué es una hipoteca inversa? - Foto principal

¿Qué es una hipoteca inversa?

Si alguna vez ha visto un comercial de televisión que ofrece una hipoteca inversa para ayudarlo a pagar sus cuentas u obtener una suma global contra el valor líquido de su vivienda, es posible que se pregunte qué es y cómo funciona. Con tantos productos disponibles por parte de los prestamistas para ayudarlo a acceder a la plusvalía de su vivienda, ¿qué hace que una hipoteca inversa sea diferente?

Una hipoteca inversa es un producto especializado disponible exclusivamente a los mayores de 55 años que tienen la intención de permanecer en su hogar existente indefinidamente, o al menos por muchos años más. Este tipo de hipoteca se diferencia de una hipoteca tradicional en que no hay pagos mensuales ni devolución de los fondos hasta que usted venda la casa o su patrimonio liquide sus obligaciones.

Con una hipoteca inversa, puede tomar hasta 55 por ciento del capital de su vivienda principal ya sea como pagos mensuales o una suma global completa para ayudar a complementar los ingresos existentes, pagar deudas o cualquier otra necesidad financiera. Este es dinero del que no tiene que preocuparse por devolver hasta que venda la casa, si es que alguna vez lo hace.

¿Cuáles son los riesgos de tomar una hipoteca inversa?

En Canadá, solo hay dos prestamistas que ofrecen este tipo de productos: Banco equitativo y InicioEquity Bank. Debido a esta competencia limitada, junto con la naturaleza del préstamo (los prestamistas no reciben la devolución de su dinero durante muchos años), las tasas de interés de una hipoteca inversa son más altas que las de los productos convencionales con garantía hipotecaria.

Sin embargo, a pesar de que este tipo de hipoteca genera intereses, no está obligado a realizar pagos. El interés y el saldo del principal vencen en el momento de la venta o cuando su patrimonio liquida el monto adeudado.

Según el prestamista y los términos de su hipoteca, es posible que no haya opciones para pagar una hipoteca inversa antes de vender su casa. Si este es el caso, una vez que toma este tipo de préstamo, está bloqueado, lo que podría significar que cualquier persona que tenga la intención de heredar su propiedad o el producto de su venta puede recibir mucho menos de lo esperado, ya que el capital está vinculado al pago de la hipoteca. .

¿Por qué querría elegir una hipoteca inversa?

A pesar de los riesgos, existen muchos beneficios al aprovechar este tipo de préstamo. Principalmente, una hipoteca inversa lo ayuda a permanecer en su hogar actual por más tiempo si su ingreso actual no es suficiente para cubrir los gastos. Esto puede ser clave después de la jubilación cuando sus ingresos mensuales son limitados.

Es posible que sus ahorros de jubilación actuales no sean suficientes para sostener los gastos mensuales después de que deje de trabajar. Una hipoteca inversa puede proporcionar pagos mensuales adicionales para complementar sus ingresos durante este tiempo.

Si en algún momento necesita atención adicional y no desea abandonar su hogar, una hipoteca inversa puede proporcionarle los fondos necesarios para pagar la atención domiciliaria u otros gastos relacionados.

Una hipoteca inversa puede ser un plan de respaldo si descubre que no califica para otros tipos más tradicionales de préstamos con garantía hipotecaria. En la mayoría de los casos, será aprobado para este tipo de hipoteca, incluso sin la documentación de prueba de ingresos. Si su casa tiene equidad, puede aprovechar una hipoteca inversa.

El dinero que pide prestado con este producto también está libre de impuestos, por lo que no tendrá que preocuparse por los impuestos adicionales adeudados en los próximos años.

¿Cuáles son las condiciones típicas que debo cumplir para calificar para una hipoteca inversa?

Hay algunas cosas clave a tener en cuenta:

  • Solo puede tomar una hipoteca inversa contra su residencia principal. Las viviendas secundarias, como una cabaña o una propiedad vacacional, no son elegibles para este tipo de préstamo.
  • Cualquier otra hipoteca existente sobre la vivienda deberá ser cancelada en el momento de la aplicación de la hipoteca inversa. Su prestamista de hipoteca inversa debe poder registrar la primera prioridad contra su propiedad para el pago.
  • Su vivienda principal debe estar ubicada en un área en la que el banco suele prestar Y es un tipo de vivienda que cumple con los requisitos.
  • Todos los propietarios registrados de la vivienda (nombres que aparecen en el título) deben aceptar ser coprestatarios en la hipoteca inversa.
  • Cualquier préstamo garantizado contra la vivienda debe ser menor que la cantidad de equidad usted está buscando pedir prestado.

Una hipoteca inversa puede ser una gran solución para muchas necesidades financieras. Si tiene 55 años o más y tiene capital en su casa, puede aprovechar este producto y usar el dinero para lo que necesite. Puede complementar su ingreso mensual, pagar deudas, financiar renovaciones, asegurar atención médica en el hogar o simplemente permitirle una mayor libertad financiera. Es importante sopesar cuidadosamente sus opciones para asegurarse de que este tipo de préstamo sea adecuado para sus necesidades y para su futuro.

¿Qué es una hipoteca de devolución de efectivo?

Mudarse a una nueva casa es un momento emocionante, pero a veces puede haber algunos gastos adicionales para los que desea prepararse. Para estas circunstancias, los prestamistas pueden ofrecer un tipo específico de hipoteca: una hipoteca de devolución de efectivo – para proporcionarle los fondos que necesita para cubrir estos gastos.

Estos costos adicionales generalmente incluyen cosas como la compra de nuevos muebles y cortinas, electrodomésticos o incluso pagar la deuda existente para facilitar el pago de su nueva hipoteca. 

Una hipoteca de devolución de efectivo le permite recibir hasta el 5% del monto principal de su hipoteca en forma de una suma global al momento del cierre. Por ejemplo, si el monto principal de su hipoteca es de $400,000, puede recibir hasta $20,000 en efectivo. Algunos prestamistas ofrecen un valor de reembolso más alto, hasta el 7 % de su monto principal; querrás buscar posibles prestamistas hipotecarios para encontrar la mejor solución a sus necesidades.

Este tipo de hipoteca es único en el sentido de que no requiere usos específicos para los fondos, por lo que puede usarse libremente para cubrir cualquier tipo de gasto que pueda necesitar.

¿Cuándo es ideal tomar una hipoteca de devolución de efectivo?

Tomar una hipoteca con una opción de devolución de efectivo es algo que se debe considerar cuidadosamente. Al igual que el monto principal estándar de su hipoteca, el saldo pendiente está sujeto a intereses. Aprovechar esta opción también significa que está sujeto a los intereses incurridos al tomar la suma global. 

Además, este tipo de hipoteca generalmente se ofrece a una tasa de interés más alta que la de otras hipotecas. Sin embargo, si tiene que pagar una deuda con intereses altos, esta opción puede valer los pagos y los intereses, ya que puede reducir los fondos salientes en general. También puede ser una mejor opción que las tarjetas de crédito con intereses altos o las líneas de crédito para ayudar a pagar el paisajismo o las mejoras en el hogar.

Su hipoteca con reembolso en efectivo está sujeta a los mismos términos que cualquier otra hipoteca. Si se suscribe a un contrato de cinco años hipoteca fija, por ejemplo, estás obligado a cumplir con este plazo y hacer los pagos a tiempo. Si necesita rescindir la hipoteca antes de que venza el plazo para la renovación, es posible que deba devolver el monto del reembolso en efectivo, en su totalidad o en parte, en el momento de la cancelación de la hipoteca. Los prestamistas tienen diferentes políticas al respecto, por lo que es mejor familiarizarse con los términos de este tipo de hipoteca antes de firmar el acuerdo.

Usos potenciales para una hipoteca de devolución de efectivo

Las hipotecas de devolución de efectivo son una gran solución para compradores por primera vez que pueden tener más gastos que otros propietarios de viviendas en la compra de su primera vivienda. Además, para los propietarios que construyen una casa nueva, una hipoteca con reembolso en efectivo puede ayudar a compensar los costos de jardinería, cercas y otros factores para completar una nueva casa. Esta suma global también puede pagar por el costos de cierre y otros cargos asociados relacionados con la compra de una vivienda.

Los fondos de una hipoteca con devolución de efectivo también pueden ayudarlo a complementar sus ingresos en los meses posteriores a su mudanza. Mudarse puede ser estresante, y los fondos adicionales pueden ayudar a aliviar parte del estrés de los gastos adicionales y el tiempo fuera del trabajo.

No todos los prestamistas ofrecen este tipo de préstamo, por lo que es importante buscar su hipoteca para encontrar la mejor solución para sus necesidades únicas. Sin embargo, una hipoteca con reembolso en efectivo puede ser la respuesta a una variedad de necesidades financieras después de mudarse a su nuevo hogar. Después de todo, mudarse a una nueva casa debería ser una experiencia positiva y una hipoteca con reembolso en efectivo se hará cargo de cualquier gasto asociado o futuro.

¿Qué es una hipoteca de tasa combinada? - Foto principal

¿Qué es una hipoteca de tasa combinada?

Cuando se trata de comprar una casa, en realidad tiene una variedad de opciones en su hipoteca, no es igual para todos. Hace poco hablamos de un hipoteca de devolución de efectivo, y hoy nos gustaría echar un vistazo a una hipoteca de tasa combinada.

Cuando compra su casa, registrarse para eso hipoteca de tasa fija a cinco años puede parecer la decisión correcta, especialmente si la tasa de interés es baja. Sin embargo, puede encontrar oportunidades para aprovechar tasas aún más bajas o desear acceder al valor líquido de su vivienda durante el plazo de su hipoteca actual. 

Esto es lo que hipotecas de tipo mixto son para.

Una hipoteca de tasa combinada es una forma de aprovechar las tasas más bajas o acceder a su capital sin pagar multas costosas para romper el plazo de su hipoteca actual. Su prestamista combina su tasa de interés existente con una tasa más baja disponible, y pueden o no requerir una extensión del plazo. 

Por ejemplo, si la tasa de interés actual de su hipoteca es del 3.95 % y la tasa actual disponible es del 2.19 %, su prestamista convertirá su hipoteca a una tasa de interés intermedia. Hay dos tipos de hipotecas de tasa combinada: Blend and Extend y Blend to Term.

Hipoteca combinada y extendida

A hipoteca combinada y extendida es exactamente lo que parece: tomar su hipoteca actual, mezclarla con una nueva y extender el plazo. En este caso, su prestamista combinará las tasas de interés de su hipoteca actual y la de la nueva hipoteca con tasa de interés más baja. Con esta opción, el reloj se reiniciará en su término. Por ejemplo, si le quedan dos años de su hipoteca fija a cinco años con una tasa de interés del 4.95 % y desea aprovechar una nueva tasa de interés del 2.95 %, obtendrá una nueva hipoteca fija a cinco años. hipoteca a una tasa en algún lugar entre esas dos tasas.

Por lo general, rompería su hipoteca actual antes de tiempo y estaría sujeto a costosas multas por pago anticipado, pero con este tipo de hipoteca de tasa combinada, evitará estas multas y renovará su hipoteca a una tasa más baja.

Hipoteca combinada a plazo

A mezcla a término hipoteca es similar a combinar y extender, pero no extiende el plazo restante de su hipoteca existente. Dado que su prestamista perderá el interés que habría pagado a su tasa actual más alta, este tipo de hipoteca viene con condiciones. 

Por ejemplo, por lo general, solo se ofrece si también está accediendo al valor líquido de su vivienda, lo que aumenta el monto principal de la hipoteca. Si no está accediendo al capital pero desea aprovechar esta opción, su prestamista puede exigirle que pague una parte de sus multas por pago anticipado.

¿Es una hipoteca de tasa mixta la mejor opción?

Se deben considerar varios factores para determinar si elegir una hipoteca de tasa combinada es la solución adecuada para sus necesidades.

Para Agencias y Operadores

  • Evite costosas multas por pago anticipado. Dependiendo de cuántos años le queden en su plazo actual, elegir una hipoteca combinada puede ahorrarle miles de dólares en intereses.
  • Aprovecha la bajada de tipos de interés. Aunque las tasas de interés de las hipotecas han estado en mínimos históricos durante bastante tiempo, es posible que las tasas disponibles actualmente sean más bajas que las de su hipoteca actual. En ese caso, vale la pena buscar una hipoteca combinada en lugar de esperar a que termine su plazo actual.
  • Acceda a su valor líquido de la vivienda. Si tiene una buena cantidad de capital en su casa, puede optar por usarla para pagar otras deudas, realizar reparaciones en la casa u otros gastos. Una hipoteca de tasa combinada lo ayudará a aprovechar estos fondos disponibles.

Desventajas

  • Las multas por pago anticipado pueden ser menores que su interés combinado durante el nuevo plazo. Asegúrese de calcular el monto real en dólares de las multas que pagaría por romper su hipoteca y compárelo con el interés que acumulará durante el plazo de su hipoteca de tasa combinada.
  • Las hipotecas combinadas vienen con restricciones. Este tipo de hipoteca no se puede transferir a una nueva propiedad si se muda.
  • Puede haber cargos asociados al cambio de su hipoteca. Si bien está evitando multas por pago anticipado, es posible que haya otras tarifas asociadas al procesamiento de este cambio.

Decidir qué tipo de hipoteca es mejor para sus necesidades únicas significa hacer su debida diligencia al sopesar sus opciones financieras. Hable con su prestamista para analizar las opciones de refinanciamiento y si el interés ahorrado o el capital al que se accede al cambiar a una hipoteca de tasa combinada es beneficioso para usted.

Qué es una hipoteca convertible - Imagen destacada

¿Qué es una hipoteca convertible?

Si bien es cierto cerrado hipotecas a tipo fijo se eligen más comúnmente por su previsibilidad, podría valer la pena revisar una hipoteca convertible, ya que ofrece grandes beneficios para muchos propietarios de viviendas.

Una hipoteca de tasa fija viene con multas considerables si descubre que las tasas de interés han bajado y desea refinanciar su hipoteca antes de tiempo, o si desea realizar un pago de suma global contra el principal. Pero elegir una hipoteca convertible para su hogar puede brindarle flexibilidad en términos de tasas de interés, frecuencia de pago y pagos de sumas globales, lo que genera ahorros significativos con el tiempo. 

Una hipoteca convertible es un tipo de hipoteca abierta en la que comienza con una tasa de interés ajustable o fija, pero tiene la capacidad de convertirse en una hipoteca cerrada en cualquier momento durante su plazo sin penalización.

Cada prestamista hipotecario ofrece diferentes opciones cuando se trata de hipotecas convertibles. Algunos solo ofrecen tasas ajustables durante el período convertible de su préstamo, mientras que otros pueden ofrecer la opción de comenzar con una tasa de interés fija. 

Beneficios de una hipoteca convertible

Hay muchas situaciones en las que una hipoteca convertible es una buena opción. Si se espera que las tasas de interés bajen, puede ser prudente contratar este tipo de hipoteca y vigilar el tendencias en el mercado para el momento adecuado para convertir.

Una hipoteca convertible ofrece libertad

Las hipotecas convertibles también le brindan más libertad cuando se trata de montos de pago y pagos de suma global hacia el principal sin penalización. Muchos prestamistas ofrecen flexibilidad para aumentar los montos de los pagos, algunos hasta el doble del pago, y el monto adicional se aplica directamente al principio. Los pagos a tanto alzado también están permitidos sin penalización, pero tienen límites basados ​​en un porcentaje del monto de la hipoteca.

Una vez que decida que es el momento adecuado para convertir a una hipoteca cerrada, puede elegir cualquier plazo de tasa fija disponible de su prestamista, que generalmente es de un año a diez, con las mejores tasas ofrecidas por lo general en un período de tres a diez. -plazo de cinco años.

Es menos costoso convertir

Las hipotecas convertibles son menos costosas de cambiar a otro tipo de hipoteca. Con hipotecas cerradas, hay multas involucradas. Dependiendo de qué tan lejos esté de la fecha de vencimiento de su término, estas multas pueden ser de decenas de miles de dólares. Si bien las hipotecas convertibles vienen con tarifas adicionales para convertirlas, son significativamente menos costosas.

Si está buscando más flexibilidad en su hipoteca para aprovechar las bajas tasas de interés y los pagos adicionales, este tipo de hipoteca podría ser adecuado para usted.

Inconvenientes de una hipoteca convertible

Las tasas de interés ajustables pueden ser impredecibles, y si el tasa preferencial de préstamos aumenta también lo harán sus pagos. Incluso si elige suscribirse a una tasa fija en su hipoteca convertible, es posible que las tasas de interés estén aumentando y podría perder la oportunidad de convertir a una hipoteca cerrada en el momento adecuado. Como cualquier otro tipo de hipoteca abierta, existe un riesgo.

Los prestamistas suelen cobrar tarifas adicionales en el momento de la conversión a una hipoteca cerrada. Vale la pena investigar si el interés ahorrado durante la conversión supera las tarifas aplicables a la transacción.

Muchos prestamistas exigen un compromiso de tiempo mínimo para que la hipoteca siga siendo convertible antes de poder cambiarla. Esto puede resultar en oportunidades perdidas para asegurar una tasa de interés más baja.

Las hipotecas convertibles le dan más control sobre su situación financiera. Este tipo de hipoteca es un gran compromiso entre el riesgo de las hipotecas de tasa ajustable y las fuertes sanciones de una hipoteca de tasa fija.

Al elegir este producto, tiene la libertad de realizar pagos adicionales para su capital sin penalización y observar las tendencias del mercado para fijar una tasa de interés más baja en el momento adecuado. Estos beneficios lo ponen en control de sus ahorros y lo ayudan a pagar su hipoteca antes.

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