Puis-je emprunter un acompte ?


Le 18 janvier 2021

Puis-je emprunter un acompte pour une image de maison

Avec la facilité d'accès au crédit de nos jours, il est rare d'avoir à économiser une somme d'argent importante pour effectuer un achat. Pour la plupart, la seule exception à cette règle est la mise de fonds sur une maison. Les règles hypothécaires canadiennes exigent que vous ayez au moins 5 % du coût de la maison pour votre mise de fonds, ce qui signifie que la plupart des gens devront débourser au moins 10,000 XNUMX $ – et souvent plus – pour acheter la maison de leurs rêves !

Cependant, la recommandation typique est d'avoir 20 % pour l'acompte. Cela garantit pratiquement que vous serez admissible à la maison que vous voulez et que vous n'aurez pas à payer d'assurance hypothécaire.

Naturellement, c'est beaucoup d'argent à économiser. La bonne nouvelle est qu'il existe des moyens d'emprunter de l'argent pour cet acompte, il vous suffit de décider si c'est la bonne option pour vous.

Comment l'emprunt de la mise de fonds affecte votre prêt hypothécaire

Peu importe comment vous empruntez de l'argent pour votre acompte, cela va augmenter votre endettement. Vous devrez effectuer un paiement mensuel sur ce prêt ainsi que faire votre versement hypothécaire. Cela diminue le montant d'argent que vous pouvez emprunter pour votre maison. 

Lorsqu'une banque décide du montant qu'elle peut vous prêter, elle prend cette décision en fonction du montant de la dette que vous payez chaque mois. Chaque prêteur utilise une formule différente, mais en règle générale, il voudra que le total des paiements mensuels de votre dette, y compris votre versement hypothécaire, soit moins de 30 ou 40 % de votre revenu mensuel. Les prêteurs réduiront le montant qu'ils vous permettent d'emprunter du montant que vous devez rembourser pour votre prêt.

Puis-je emprunter l'acompte pour ma maison - couple signant l'image de la paperasse

Par exemple, un prêt bancaire personnel peut être une solution comme source de fonds pour l'acompte, mais seulement si votre pointage de crédit et vos antécédents financiers sont sains. Il est préférable de parler à un professionnel du crédit hypothécaire pour obtenir une réponse affirmative, car les banques analyseront votre situation financière pour s'assurer que vous êtes financièrement capable de gérer un endettement supplémentaire, surtout si vous envisagez de contracter un prêt hypothécaire pour l'achat d'une maison, en plus du prêt personnel. Mais, en fin de compte, cela affectera le montant de l'hypothèque que vous seriez autorisé à emprunter. 

Par exemple, disons que si vous aviez la mise de fonds complète, la banque vous accorderait une hypothèque avec un paiement mensuel de 2,000 200 $. Si vous avez besoin d'emprunter l'acompte, cependant, et que le paiement sur ce prêt d'acompte est de 1,800 $ par mois, la banque ne vous approuvera alors que pour une hypothèque qui a un paiement mensuel de XNUMX XNUMX $.

Prêts sur valeur domiciliaire et marges de crédit

Si vous êtes actuellement propriétaire d'une maison et que vous songez à moderniser ou à réduire les effectifs, utilisez un prêt immobilier ou une ligne de crédit peut être beaucoup plus facile que d'essayer d'économiser un acompte séparé. Ce serait une excellente option pour quiconque cherche à acheter une maison neuve, car la construction de la maison prend plusieurs mois. Prendre un prêt sur votre capital est un processus simple, et cela vous permettra de continuer à vivre dans votre maison actuelle en attendant le jour de la possession.

Lorsque vous empruntez cette voie, vous devrez effectuer des paiements mensuels sur le prêt jusqu'à ce que vous le remboursiez. Cependant, la plupart des gens remboursent simplement le montant total du prêt après avoir vendu leur maison. Cela signifie que vous n'aurez pas à payer de prêt supplémentaire une fois que vous emménagerez dans votre nouvelle maison.

Puis-je emprunter l'acompte pour ma maison - images clés

Sources de crédit non garanties

Certaines personnes envisagent de contracter un prêt non garanti. Par exemple, obtenir un prêt personnel auprès de la banque ou obtenir une avance de fonds par le biais de votre carte de crédit. En règle générale, vous devez avoir une cote de crédit très élevée pour être admissible à ce type de prêt, et ces prêts sont souvent assortis de taux d'intérêt élevés. Dans le cas d'une demande de prêt personnel, le prêteur peut même vous demander comment vous comptez dépenser l'argent, et vous pouvez être refusé s'il découvre que vous allez l'utiliser comme acompte sur une maison.

La plupart du temps, contracter un prêt non garanti pour payer votre mise de fonds est une mauvaise idée. Cependant, cela pourrait être une option si vous vous attendez à un paiement exceptionnel tel qu'une prime annuelle dans quelques mois, mais que vous souhaitez profiter d'une bonne affaire sur une nouvelle maison maintenant. Avec les risques supplémentaires, cependant, il pourrait être plus judicieux d'attendre.

Puis-je emprunter la mise de fonds pour ma maison - REER

Emprunter à votre REER

Les acheteurs d'une première maison ne peuvent pas puiser dans la valeur nette comme le peuvent les propriétaires actuels, mais il existe une excellente option par l'intermédiaire du Canada Régime d'accession à la propriété. Grâce à ce programme, le gouvernement vous permet d'emprunter jusqu'à 35,000 70,000 $ de votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER). Les couples mariés auraient alors accès à jusqu'à XNUMX XNUMX $ si chaque partenaire emprunte le montant maximal.

Ce qui est particulièrement intéressant avec ce plan, c'est que vous n'avez pas à commencer à effectuer des paiements sur le prêt avant la deuxième année après avoir emprunté l'argent. Et tant que vous remboursez l'argent dans les 15 ans, c'est libre d'impôt. Cependant, vous êtes toujours libre de le rembourser plus tôt que prévu. Si vous êtes capable de le faire, c'est toujours le meilleur coup.

Nous savons qu'économiser petit à petit pour un acompte peut être frustrant. Sans acompte, vous pouvez être frustré de voir les bonnes affaires passer et de savoir que vous n'accumulez pas de capitaux propres chaque fois que vous effectuez ce paiement de loyer. Emprunter l'acompte est une excellente option pour certains acheteurs, mais il est important de bien réfléchir à tous les avantages et inconvénients avant de prendre une décision.

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Crédit photo: depositphotos.com




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