Les frais de clôture sont les frais que vous devez payer juste avant de prendre possession de votre nouveau logement. Nombreux sont les primo-accédants qui les oublient et se retrouvent à se démener pour réunir les fonds nécessaires à l'approche de la date de clôture.
Mais ne t'inquiète pas!
Tout ce que vous avez à faire est de vous préparer à ces frais à l’avance en comprenant mieux leur montant – et nous avons toutes les informations dont vous avez besoin pour comprendre les frais de clôture en Alberta !
Types de frais de clôture en Alberta
Le terme « frais de clôture » désigne un ensemble hétéroclite de frais. Parmi les plus courants, on trouve :
- Frais juridiques pour les avocats - 650 $ - 1000 $
- Frais de titre foncier et autres débours payés par le bureau de l'avocat - 250 $ - 600 $
- Inspection domiciliaire – 300 $ – 900 $
- Évaluations de propriété – 200 $ - 350 $
- Dépôt d'aménagement paysager (remboursable une fois l'aménagement paysager terminé) - 1,000 2,500 $ - XNUMX XNUMX $
- Assurance habitation/incendie – 700 $ – 2,000 XNUMX $
Il est difficile d'estimer le montant réel des frais de clôture avant de prendre au sérieux l'achat de votre maison. À ce stade, un bon constructeur pourra vous fournir des exemples de maisons comparables. Une fois les détails définis, vous pourrez obtenir une estimation plus précise des frais de clôture pour l'achat d'une maison en Alberta.
Combien coûtent les frais de clôture en Alberta?
Comme mentionné précédemment, les frais de clôture peuvent varier. Cependant, une bonne façon de les estimer lors de la budgétisation est de supposer qu'ils représenteront entre 2 et 4 % du prix de vente final de votre maison. Vos frais de clôture seront probablement plus proches de 2 %, mais par précaution, prévoyez 4 %. Cela vous laisse une marge de manœuvre en cas de frais de clôture supplémentaires.
Si votre apport est inférieur à 20 %, vous pouvez également prévoir d'ajouter 1.25 à 3 % de votre prêt hypothécaire à titre d'assurance. Vous pouvez ajouter cette prime à votre prêt hypothécaire ou la rembourser d'un coup.
Heureusement pour les acheteurs de maison ici, les frais de clôture en Alberta sont parmi les plus bas au Canada. Vous n'avez pas à payer de droits fonciers ou de droits de mutation immobilière comme dans de nombreuses autres provinces. Ceci est particulièrement utile pour les frais de clôture d'une nouvelle maison, où vous devez payer la TPS.
Frais de clôture de l'impôt foncier lors de l'achat d'une nouvelle maison
Les taxes foncières sont gérées un peu différemment et la manière dont elles sont gérées dépend de la période de l'année et du fait que la facture annuelle a été payée ou non par le constructeur.
En règle générale, les taxes foncières sont calculées au prorata et un ajustement est effectué à la clôture afin que le propriétaire ne paie que pour la partie de l'année pendant laquelle il est en possession de la maison.
Si la prise de possession a lieu plus tôt dans l'année, les factures de taxe foncière n'ont pas encore été émises. Le constructeur accordera donc un crédit au propriétaire (réduisant ainsi le montant à payer), car plus tard dans l'année, le propriétaire devra régler la facture intégralement. Il verse donc au propriétaire la partie de sa dette.
Si la possession est plus tard dans l'année (une fois que le constructeur a déjà payé les taxes foncières annuelles), le propriétaire verra un ajustement qui l'oblige à apporter plus d'argent pour couvrir sa part de la facture annuelle.
Exemple 1 – Taxes foncières annuelles = 2400 1 $ et le constructeur a payé la facture (date de possession le XNUMXer octobre)
L'ajustement indiquera que le montant annuel est décomposé en jours, puis multiplié par le nombre de jours pendant lesquels le propriétaire sera propriétaire de la maison dans l'année :
2400 365 $ / 92 jours x 604.93 jours = XNUMX $ que le propriétaire devra au constructeur à la clôture
92 jours sont déterminés en calculant le nombre de jours entre le 1er octobre et le 31 décembre (31 + 30 + 31).
Exemple 2 - Taxes foncières annuelles = 2400 $ et le constructeur n'a PAS payé la facture (possession le 28 février)
2400 365 $ / 58 jours x 381.37 jours = XNUMX $ que le constructeur devra au propriétaire à la clôture
58 jours est déterminé en calculant le nombre de jours entre le 1er janvier et le 27 février (31 + 27).
Le propriétaire sera alors responsable de payer la totalité de la facture à son arrivée, sachant que le constructeur lui a déjà payé sa part.
N'oubliez pas l'acompte
Lorsque vous effectuez tous ces calculs pour les frais de clôture, n'oubliez pas que ces frais s'ajoutent à l'acompte dont vous aurez besoin. Vous devrez néanmoins apporter un chèque correspondant à cet acompte une à deux semaines avant la clôture.
Si les frais de clôture sont plus élevés que prévu, vous pourrez peut-être puiser dans l'acompte pour couvrir les frais. Mais, diminuer votre mise de fonds augmentera le montant de l'hypothèque. Dans la plupart des cas, la banque ne vous permettra pas de le faire.
Demandez à votre banque si vous êtes préoccupé par les frais de clôture ou si vous souhaitez utiliser une partie de votre acompte.
Comment les acheteurs de maisons neuves peuvent économiser sur les frais de clôture
Si vous achetez une maison neuve, vous pourriez économiser de plusieurs façons. Tout d'abord, vous n'êtes pas obligé de payer une inspection comme pour un bien d'occasion. Les inspections régulières font partie intégrante du processus de construction. Bien sûr, certains acheteurs décident de faire appel à une inspection indépendante, mais ce n'est pas obligatoire.
D’autres constructeurs proposent des options de financement flexibles qui peuvent être d’une grande aide – n’hésitez pas à demander !
Y a-t-il des frais de clôture sur une nouvelle construction ?
Les frais de clôture pour une construction neuve sont légèrement différents de ceux de la vente d'une maison existante en Alberta. Si vous achetez une maison neuve, vous pouvez vous attendre à payer une TPS (taxe sur les produits et services) de 5 %. Généralement, cette taxe est incluse dans le prix du contrat, ce qui ne devrait pas vous surprendre.
N'oubliez pas : si vous achetez une construction neuve de moins de 450,000 XNUMX $ et qu'elle servira de résidence principale, vous pourriez avoir droit à un remboursement partiel. Cela peut vous permettre d'économiser de l'argent lorsque vous essayez d'équilibrer vos frais de clôture en Alberta. Consultez Revenu Canada ou votre comptable ou votre agent immobilier pour plus d'informations.
De plus, comme vous achetez auprès d'un constructeur de maisons, vos documents relatifs à l'assurance titre sont traités pour vous et sont applicables à compter de la date d'achat indiquée sur votre contrat.
Les frais de clôture d'une maison neuve comprennent également une garantie pour maison neuve, obligatoire en Alberta. Cette garantie représente généralement moins de 1 % du prix de votre maison, soit entre 1700 2500 $ et XNUMX XNUMX $ pour une maison moyenne. La Loi sur la protection des acheteurs de maisons neuves de l'Alberta vise à vous protéger en tant qu'acheteur de maison neuve. Elle stipule que toutes les maisons neuves doivent être couvertes par une garantie d'un an couvrant les matériaux et la main-d'œuvre.
Obtenir des estimations
En général, on peut estimer que les frais de clôture moyens en Alberta représentent entre 2 et 4 % du prix de la maison. Heureusement, lorsque vous entamez le processus d'achat, la banque est en mesure de calculer des chiffres réels et de vous fournir une estimation plus précise.
Il existe encore une certaine fluctuation, car le premier versement hypothécaire et le montant de la taxe foncière peuvent être calculés au prorata et varier en fonction de la date de clôture de l'achat de votre maison. Cependant, à ce stade, l'estimation de la banque ne devrait pas fluctuer de plus de quelques centaines de dollars. Cela peut vous donner une idée précise de vos versements hypothécaires et de vos frais de clôture lors de l'achat d'une maison en Alberta.
Il est judicieux de commencer à penser à vos frais de clôture à l'avance. Lorsque vous êtes dans une situation financière solide au moment de votre achat, vous serez globalement plus heureux. Commencez à économiser dès maintenant et vous serez bientôt prêt à acheter votre nouvelle maison !