Prêts hypothécaires variables ou fixes : quel est le meilleur?


Le 15 janvier 2018

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Étant donné que le remboursement de votre prêt hypothécaire prendra probablement un peu de temps, il est important de choisir un prêt hypothécaire qui répond à vos besoins. Heureusement, il existe de nombreuses options disponibles pour répondre à votre situation spécifique. Notre guide peut vous aider à expliquer les différences entre les prêts hypothécaires à taux variable et à taux fixe pour vous permettre de prendre une décision éclairée.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à taux variable?

Hypothèques à taux variable ont des taux qui peuvent changer au fil du temps. Ils fluctuent en fonction d'un taux fixé par le gouvernement. Initialement, les taux d'un prêt hypothécaire à taux variable sont inférieurs aux taux d'un prêt hypothécaire à taux fixe. C'est ce qui les rend si attrayants. 

Cependant, ceux qui contractent des prêts hypothécaires à taux variable prennent un risque. En règle générale, le taux que vous obtenez sur un prêt hypothécaire à taux variable est fixé pour une période donnée. Après un an ou deux, cependant, le taux peut augmenter. Il est également possible que le taux double dans quelques années. Une forte augmentation du taux pourrait ajouter des centaines de dollars à votre versement hypothécaire mensuel.

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Il est important de noter que les nouvelles récentes indiquent que nous verrons bientôt augmentation des taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires. Cela signifie que ceux qui contractent maintenant des hypothèques à taux variable sont plus à risque de voir les taux augmenter que ceux qui ont contracté ces hypothèques dans le passé.

Qui devrait obtenir un prêt hypothécaire à taux variable?

Ces types de prêts hypothécaires fonctionnent bien si vous prévoyez vendre votre maison après seulement quelques années. Ces personnes sont attirées par le paiement mensuel plus petit parce qu'elles ne s'attendent pas à réduire considérablement le solde du capital du prêt.

Les prêts hypothécaires à taux variable plaisent également à ceux qui ne craignent pas de prendre un peu de risque afin d'obtenir une grosse récompense. La récompense est de payer moins chaque mois, mais il y a un gros risque d'augmentation des paiements.

Vous ne devriez demander ce type d'hypothèque que si vous pouvez confortablement vous permettre le paiement mensuel d'une hypothèque avec un taux d'intérêt supérieur d'au moins deux points au taux variable actuel. 

Stratégies pour le faire fonctionner

Si vous voulez gagner le jeu, envisagez de payer plus que votre paiement mensuel requis. Par exemple, si votre taux d'intérêt variable est de XNUMX %, vous feriez un paiement à peu près égal à ce que serait le paiement si votre taux était réellement de XNUMX %. L'argent supplémentaire va vers le solde principal, donc vous augmentez votre équité. Vous vous conditionnez également à payer ce taux plus élevé, vous n'aurez donc pas de mauvaise surprise lorsque les taux augmenteront.

Vous pouvez également garder un œil sur les tendances des taux et refinancer en un prêt hypothécaire à taux fixe lorsque les taux commencent à augmenter. 

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à taux fixe?

Hypothèques à taux fixe avoir un taux d'intérêt qui reste le même pendant toute la durée du prêt. Ces taux sont légèrement plus élevés que ceux que vous pouvez obtenir avec un prêt hypothécaire à taux variable, mais c'est une option plus sûre. Si votre versement hypothécaire est de 2,000 2,000 $ par mois, il restera à XNUMX XNUMX $ par mois pendant toute la durée de l'hypothèque. 

Qui devrait obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe ?

Les prêts hypothécaires à taux fixe séduisent ceux qui ont une aversion au risque. Si vous ne voulez pas vous soucier de la façon dont vous paierez un paiement mensuel plus élevé, le prêt hypothécaire à taux fixe est le bon choix pour vous. Ces prêts hypothécaires sont également un bon choix pour ceux qui prévoient de rester longtemps dans leur maison. Essentiellement, un prêt hypothécaire à taux fixe est un choix « sûr » pour à peu près tout le monde.

Stratégies pour le faire fonctionner

La banque détermine combien vous pouvez vous permettre, mais il est également important de tenir compte de votre situation personnelle. Lorsque vous tenez compte de coûts tels que les vacances ou les frais de scolarité, l'idée que se fait la banque de l'abordabilité semble nettement moins l'être. Prenez vos propres décisions concernant un paiement mensuel abordable.

Si possible, payez plus que le montant minimum dû. Cela vous aide à rembourser l'hypothèque plus rapidement et à réduire le montant global des intérêts que vous devez payer.

Qu'en est-il des prêts hypothécaires ouverts et fermés ?

Les hypothèques à taux variable et à taux fixe peuvent être considérées comme ouvertes ou fermées. Les hypothèques ouvertes n'ont aucune restriction sur le remboursement anticipé du solde, tandis que les hypothèques fermées comportent des pénalités pour ceux qui veulent payer plus tôt. Cela vous concerne si vous souhaitez ajouter un paiement forfaitaire - comme une prime annuelle - chaque année. Cela peut également affecter votre capacité à rembourser l'intégralité de l'hypothèque par le biais d'un refinancement ou de la vente de votre maison. 

Il n'y a pas un seul type de prêt hypothécaire qui convienne à tout le monde. L'important est de poser toutes les questions que vous pourriez avoir à votre prêteur hypothécaire pour être sûr de bien comprendre dans quoi vous vous embarquez. Lorsque vous connaissez les avantages des différents types de prêts hypothécaires, il est facile de déterminer celui qui vous convient le mieux.

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Crédits photo: foyer, hypothéquer




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