Ne serait-ce pas bien si vous pouviez gagner de l'argent en utilisant l'argent de quelqu'un d'autre ?

Tu peux! C'est ce qui se passe lorsque vous contractez un prêt hypothécaire pour acheter un immeuble de placement. Bien sûr, vous devez mettre une partie de votre propre argent pour le acompte, mais l'essentiel de votre achat est emprunté. Vous pouvez ensuite utiliser le les revenus que vous gagnez des locataires pour rembourser le solde du capital et constituer votre capital.

Se lancer dans l'investissement immobilier peut sembler écrasant au début, mais nous allons décomposer les choses pour vous aider à décider si c'est le bon choix pour vous.

Les détails comptent

La première chose que nous devons éliminer est que les règles d'emprunt d'argent pour un immeuble de placement ont changé en fonction de certains facteurs.

La première est de savoir si le bien est « occupé par son propriétaire » ou non. Cela signifie que vous, en tant que propriétaire, vivez sur la propriété. Quelques exemples de cela vivent dans la partie principale de la maison et louer une suite au sous-sol ou habiter une moitié de duplex et louer l'autre. Les prêteurs ont tendance à traiter ce type de situation plus favorablement car ils supposent que la présence du propriétaire signifie que la propriété est mieux entretenue.

L'autre facteur important est le nombre d'unités dans la propriété. En règle générale, les propriétés qui comptent entre une et quatre unités sont considérées comme « résidentielles » et sont admissibles à des prêts hypothécaires résidentiels. Ceux qui ont cinq logements ou plus sont considérés comme « commerciaux », et le propriétaire a besoin d'un prêt hypothécaire commercial pour ce type de propriété.

Au fur et à mesure que nous parcourrons les sections suivantes, nous aborderons les différences dans ces types de situations.

Options d'acompte

Réunir les acompte est le premier obstacle que vous devrez surmonter. Vous avez probablement entendu dire que vous devez avoir au moins 20 % de mise de fonds pour acheter un bien locatif. C'est vrai si vous cherchez un endroit où vous n'habiterez pas. 

Cependant, beaucoup de gens ont tendance à commencer plus petit en ajoutant un type de revenu à leur propriété privée. Si c'est le type d'investissement que vous envisagez de faire, nous avons de bonnes nouvelles pour vous. Vous pourrez peut-être être admissible à un prêt hypothécaire conventionnel avec seulement 5 % d'acompte s'il n'y a que deux unités sur la propriété (une dans laquelle vous vivrez et une que vous louerez). Si vous envisagez une propriété de trois à quatre unités, vous pouvez probablement être admissible à un prêt hypothécaire avec un acompte de 10 %.

Cela rend beaucoup plus abordable de se lancer dans l'investissement immobilier. Une fois que vous avez accumulé des capitaux propres, il est plus facile d'obtenir les 20 % dont vous aurez besoin pour votre prochain immeuble de placement.

Types d'hypothèque

Les hypothèques que vous pouvez contracter pour vos immeubles à revenus sont généralement assez similaires à celles offertes aux acheteurs traditionnels. Cela signifie que vous pouvez rechercher prêts hypothécaires à taux fixe ou à taux variable, prêts hypothécaires ouverts ou fermés, Et ainsi de suite.

La grande différence se situe entre les hypothèques résidentielles et commerciales. Comme nous l'avons mentionné précédemment, les maisons qui ont plus de quatre unités devront avoir une hypothèque commerciale, tandis que celles qui en ont quatre ou moins seront admissibles à des hypothèques résidentielles. En général, les prêts hypothécaires commerciaux ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus élevés et sont plus difficiles à obtenir. Si vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire résidentiel, c'est la meilleure option, surtout pour les nouveaux investisseurs.

Règles spéciales pour les propriétés de plus de 500,000 XNUMX $

L'inclusion d'unités locatives dans une propriété peut augmenter le coût de construction. Parfois, cela dépasse 500,000 500,000 $ et vous devrez peut-être contracter une hypothèque géante. Dans ce cas, vous aurez un taux d'intérêt plus élevé. De plus, vous pourriez avoir besoin d'un acompte en pourcentage plus élevé pour le montant d'argent supérieur à 600,000 5 $. Par exemple, si vous achetez une propriété de 500,000 10 $ dans laquelle vous vivrez, votre mise de fonds minimale est de 100,000 % de XNUMX XNUMX $ plus XNUMX % de XNUMX XNUMX $. 

Admissibilité à l'hypothèque

De plusieurs façons, se qualifier pour une hypothèque pour les propriétés locatives est similaire à la qualification pour acheter votre propre maison. Le prêteur examinera une combinaison de vos revenus, de votre endettement et de votre pointage de crédit. Vous aurez besoin d'un pointage de crédit élevé pour être admissible à une hypothèque sur une propriété à revenus, et plus vous possédez de propriétés, plus il sera difficile de vous qualifier pour une hypothèque supplémentaire (car vous avez un endettement plus élevé).

Les prêteurs tiendront généralement compte d'une partie ou de la totalité des revenus locatifs potentiels dans leurs calculs, mais le processus pour ce faire peut varier d'un prêteur à l'autre. Assurez-vous de demander pendant que vous recherchez vos options.

Obtenir un prêt hypothécaire pour votre propre maison est déjà assez stressant, mais en obtenir un pour un immeuble à revenus peut sembler encore plus difficile. La bonne nouvelle est que le processus est assez simple et que de nombreuses personnes sont prêtes à vous aider tout au long du processus. Parlez à l'un de nos Responsables de zone pour commencer aujourd'hui.