L'immobilier est l'une des principales sources de revenus pour bon nombre des plus riches du monde. Pour comprendre l'importance des cotes de crédit lors de la recherche d'un prêt hypothécaire, nous devons d'abord comprendre ce que signifie réellement l'expression « cote de crédit ».

Que sont les pointages de crédit ?

Le pointage de crédit d'une personne est un nombre à trois chiffres compris entre 300 et 850, qui détermine la fiabilité d'un emprunteur. Les cotes de crédit sont calculées selon la méthode FICO.

Le critère d'attribution de ce score tourne autour du nombre de comptes bancaires qu'une personne possède, de la fréquence à laquelle elle emprunte ainsi que de sa capacité à rembourser des prêts à court et à long terme.

• Mauvais crédit : 300 – 600
• Mauvais crédit : 600 – 649
• Crédit équitable : 650 – 699
• Bon crédit : 700 – 749
• Excellent crédit : 750 – 850

Un score proche de 350 est médiocre, tandis qu'un score de crédit d'environ 700 fait de vous un excellent candidat potentiel pour les prêts et les assurances.

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Les cotes de crédit sont-elles importantes ?

Les emprunteurs dont la cote de crédit est faible sont plus susceptibles de faire défaut sur leurs prêts et sont souvent évités par des créanciers fiables, devenant la proie des usuriers. Ces usuriers proposent des hypothèques et des prêts à des taux d'intérêt de plus en plus élevés, que les emprunteurs trouvent souvent incapables de rembourser.

Dans le même ordre d'idées, une cote de crédit élevée reflète bien l'emprunteur et signifie qu'il est le candidat idéal pour les prêts. Ces emprunteurs peuvent souvent recevoir un prêt hypothécaire de la banque de leur choix et bénéficier de taux d'intérêt plus bas et de délais de remboursement plus faciles que leurs homologues moins bien dotés.

Comment les cotes de crédit et les investissements immobiliers sont-ils connectés ?

Les cotes de crédit entrent en jeu, en particulier lorsqu'un investisseur immobilier potentiel se rend dans une banque pour contracter un prêt hypothécaire. L'immobilier est un investissement important, même pour les banques bien établies, il est donc probable qu'elles disqualifient les candidats ayant de mauvaises cotes de crédit.

L'objectif pour tout investisseur immobilier qui demande un prêt hypothécaire est d'obtenir le plus d'argent possible pour un taux d'intérêt le moins élevé possible. L'objectif du créancier, généralement une banque, est de facturer le taux d'intérêt le plus élevé possible.

Une cote de crédit de qualité donne à l'emprunteur la confiance nécessaire pour négocier de meilleures conditions de remboursement hypothécaire. Il peut se rendre dans différentes banques pour optimiser les options et comparer tous les contrats potentiels pour sélectionner celui qui lui convient le mieux. Une cote de crédit plus élevée peut également vous aider à répondre aux exigences de mise de fonds de la propriété que vous souhaitez acheter.

Un emprunteur est un excellent candidat hypothécaire si sa cote de crédit se situe autour de 755.

Une mauvaise cote de crédit vous dépeint automatiquement comme un bénéficiaire indigne de confiance d'un prêt, et la plupart des banques voient un investissement raté lorsqu'elles vous regardent.

Quelqu'un avec une mauvaise cote de crédit peut-il recevoir un prêt hypothécaire ?

Oui. La bonne nouvelle est qu'un investisseur immobilier en herbe qui a une mauvaise cote de crédit peut toujours recevoir un prêt hypothécaire. Alors que la plupart des émetteurs de prêts hypothécaires sont des banques et des sociétés de prêts hypothécaires réputées, les emprunteurs peuvent également demander un prêt à un prêteur d'actifs.

Les prêteurs d'actifs effectuent leurs propres contrôles de stabilité financière. Ces prêteurs mesurent le potentiel par les propriétés que possède l'emprunteur, écartant souvent le statut d'emploi et les revenus mensuels du candidat en question. Cependant, ils regardent toujours attentivement le pointage de crédit. Encore une fois, une cote de crédit faible signifie des taux d'intérêt élevés et des pourcentages d'acompte massifs, atteignant souvent 25 %.

Les prêteurs d'actifs n'ont pas de critère de jugement normalisé et chaque offre peut varier. Un conseil de pro lors de la recherche d'un prêt hypothécaire auprès d'un prêteur d'actifs consiste à rechercher un prêteur qui a des offres raisonnables pour la fourchette de pointage de crédit dans laquelle vous vous trouvez.

Dans tous les cas, rendez-vous service et n'optez jamais pour une hypothèque à risque, aussi idéale soit-elle à première vue.

Comment puis-je obtenir le meilleur prêt hypothécaire possible ?

Vous connaissez probablement déjà la réponse à celle-ci ; booster vos cotes de crédit. Si vous ne trouvez pas de prêt hypothécaire qui correspond à vos objectifs financiers en raison de mauvaises cotes de crédit, considérez-le comme un signe de l'univers de ne pas rechercher de prêt.

L'investissement immobilier est souvent à long terme et une hypothèque vous est liée pendant une bonne partie de votre vie. Aventurez-vous et tentez votre chance, mais seulement lorsque vous êtes sûr que c'est la bonne chose pour vous.

Certaines choses que vous pouvez faire pour augmenter votre pointage de crédit sont :

• Payer vos factures (électricité, téléphone et Internet) à temps.
• Rembourser les prêts dès que possible.
• Garder les soldes de cartes de crédit aussi bas que possible.

Espérons que vous pourrez augmenter votre pointage de crédit et devenir le véritable investisseur que vous avez toujours cherché à être en un rien de temps.