Obtenir une pré-qualification hypothécaire est l'une des premières étapes à suivre lorsque vous souhaitez acheter une maison. Lorsque la banque vous préqualifie pour un prêt hypothécaire, elle examine vos revenus et vos dettes déclarés, puis vous indique le montant qu'elle serait disposée à vous prêter. Cela vous donne un excellent point de départ pour acheter une maison.

Cependant, vous ne devriez pas confondre cela avec une garantie d'un prêt pour ce montant. Ce n'est qu'une évaluation informelle. Renseignez-vous sur les pré-qualifications avant de faire vos courses à domicile.

Pré-qualification vs pré-approbation

La plupart des gens sont confus par la différence entre une pré-qualification et une préapprobation hypothécaire, et cela peut les amener à commettre des erreurs majeures.

Lors d'une pré-qualification, la banque ne vérifie aucune de vos informations. Ils prennent le revenu que vous dites gagner et vous donnent une estimation rapide en fonction de cela. Puisqu'il ne s'agit pas d'un accord formel, un constructeur ou un vendeur de maison peut ne pas accepter votre offre sur la seule base d'une pré-qualification.

Le processus d'approbation préalable, en revanche, nécessite une vérification plus approfondie. Vous indiquez combien vous gagnez, mais la banque exige également que vous présentiez une preuve de revenu, y compris des formulaires fiscaux et des talons de paie. Les banques extraient également officiellement vos rapports de solvabilité pour approbation préalable. L'approbation préalable est également plus formelle. Vous ne vous engagez pas encore à utiliser cette banque pour votre prêt hypothécaire, mais elle vous garantit qu'elle vous prêtera une certaine somme d'argent à un certain taux d'intérêt. Cela suppose qu'il n'y a pas de changements importants dans votre situation financière avant que vous ne fassiez officiellement la demande de prêt hypothécaire. 

Essentiellement, la préapprobation vous donne un aperçu plus précis de la réalité de votre situation.

Comment une pré-qualification peut vous aider

La pré-qualification vous aide à comprendre combien de maison la banque pense que vous pouvez vous permettre. Cela peut vous amener à réaliser que les vastes propriétés que vous avez envisagées sont bien en dehors de votre fourchette de prix. Vous pouvez également réaliser que la banque pense que vous pouvez vous permettre beaucoup plus que ce à quoi vous vous attendiez. 

Ce dont vous aurez besoin pour la pré-qualification

pont prêteurs hypothécaires avoir une simple demande de pré-qualification. Vous voudrez peut-être consulter vos anciens formulaires d'impôt ou vos talons de chèque de paie pour calculer votre revenu avec plus de précision, mais la banque ne les exigera probablement pas. Si vous souhaitez un devis de pré-qualification encore plus précis, vous pouvez commander un copie de votre pointage de crédit. La banque l'utilisera ensuite pour vous dire à quel niveau vous appartenez.

Ce que la pré-qualification n'inclut pas

La plupart du temps, une pré-qualification ne tient pas compte de votre pointage de crédit dans l'équation. Ils supposent que vous avez un crédit raisonnablement bon. Si votre pointage de crédit est faible, cependant, vous pourriez avoir droit à moins d'argent qu'ils ne l'avaient initialement indiqué, ou vous pourriez même ne pas être admissible du tout à un prêt hypothécaire.

La pré-qualification ne prend pas non plus en compte vos revenus. Certains candidats sont plus tard surpris d'apprendre que la banque n'inclut pas les primes ou les heures supplémentaires dans leurs calculs. Si vous les avez pris en compte dans votre compte de résultat pour la pré-qualification, vous pourriez vous retrouver avec beaucoup moins d'argent que prévu.

Enfin, la pré-qualification estime uniquement le montant potentiel du prêt que le prêteur vous accordera. Dans un réel demande d'hypothèque, les banques fixent un paiement mensuel maximum qu'elles pensent que vous pouvez vous permettre. Ce paiement comprend un montant calculé au prorata pour les taxes foncières et l'assurance habitation. Si vous achetez dans une région où les impôts fonciers sont élevés, vous pourriez être admissible à moins d'argent. Ne pas être en mesure de tenir compte des impôts fonciers dans l'équation conduit parfois à une surestimation.

Lorsque vous devenez sérieux au sujet de l'achat

La pré-qualification fonctionne bien pour ceux qui commencent tout juste à penser à acheter une maison. Cela leur donne une idée générale de quelles options de maison sont abordables, mais il n'y a rien d'officiel impliqué. 

Si vous êtes sur le point d'être prêt à acheter une maison, vous serez probablement mieux avec une pré-approbation. C'est plus formel et plus précis. Vous bloquerez également les taux actuels sans vous engager sur les taux. Si les taux baissent, vous serez en mesure d'obtenir la meilleure offre. Avoir une pré-approbation vous donne également l'air plus sérieux pour le vendeur. Une fois que vous aurez trouvé la bonne maison pour votre famille, vous pourrez déménager rapidement.

Une préqualification hypothécaire peut être utile pour guider vos décisions d'achat de maison, mais veillez à ne pas la prendre trop à la lettre. Utilisez-le comme ligne directrice, mais obtenez une pré-approbation si vous êtes prêt à acheter.

Crédits photo: coche, couple, factures