Qu'est-ce qu'un acompte ?

Si vous êtes prêt à mettre la location derrière vous et à vous essayer à acheter une maison, une excellente première étape consiste à épargner pour un acompte. Mais de combien d'argent avez-vous besoin ? Comment pouvez-vous économiser pour un acompte? Pourquoi avez-vous besoin d'un acompte?

Un acompte sur une maison est l'argent que l'acheteur verse à l'avance dans le cadre d'une transaction immobilière et d'autres achats importants. Les acomptes correspondent généralement à un pourcentage du prix d'achat et peuvent aller de 3% à 20% pour une propriété utilisée comme résidence principale.

L'acompte requis est généralement déterminé par le type d'hypothèque vous choisissez, mais votre situation financière et le type de propriété que vous achetez (qu'il s'agisse de votre résidence principale ou d'un Propriété d'investissement, par exemple).

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De combien ai-je besoin pour un acompte ?

De combien avez-vous besoin pour un acompte est généralement la première question acheteurs de maisons neuves avez quand il s'agit d'acomptes. Le montant exact variera bien sûr en fonction de la valeur de la maison que vous achetez, mais il est facile à calculer.

Le montant minimum que vous pouvez déposer est de 5 % de la valeur de la maison, tant que la maison coûte 500,000 500,000 $ ou moins. Si le coût de la maison est supérieur à 5 500,000 $, le minimum que vous devrez payer est de 10 % sur les premiers 600,000 XNUMX $ et de XNUMX % sur le solde restant. Ainsi, par exemple, si votre maison coûte XNUMX XNUMX $, la mise de fonds minimale serait de :

• 5% de 500,00 $ = 25,000 $
• 10% de 100,000 $ = 10,000 $
• Acompte minimum total = 35,000 XNUMX $

La bonne nouvelle est qu'il existe une variété d'options de maisons neuves disponibles pour tous les budgets. Plus nouvelles maisons dans la région d'Edmonton varient d'environ 300 à 500 XNUMX $, vous n'aurez donc probablement pas à vous soucier de payer un acompte supplémentaire.

Bien qu'il puisse sembler tentant de déposer le montant minimum possible, surtout pour un premier acheteur, vous devez être conscient que cette méthode présente également des inconvénients. Si vous déposez moins de 20 %, votre prêteur vous demandera de payer une assurance prêt hypothécaire pour le protéger en cas de défaut de paiement. Cela signifie que même si vous paierez moins pour votre mise de fonds initiale, vos versements hypothécaires mensuels seront plus élevés parce que le montant de votre prêt hypothécaire est plus élevé.

De nombreuses ressources en ligne sont disponibles pour vous aider à planifier votre mise de fonds, telles que calculatrices d'acompte.

Conseils pour économiser pour votre mise de fonds

Si vous n'avez pas déjà l'argent mis de côté pour un acompte, il y a quelques choses que vous pouvez faire pour accélérer le processus d'épargne. Voici quelques suggestions:

Rembourser n'importe quelle dette

Il est préférable de commencer par une table rase lors d'un nouvel investissement. Votre première étape devrait être de rembourser toute dette de carte de crédit ou d'étudiant. Pour que vous soyez admissible à un prêt hypothécaire et que vous obteniez le meilleur taux, moins vous avez de dettes à la consommation, mieux c'est.

Priorisez vos fonds

Si épargner pour une maison est une priorité absolue, vous devez en faire votre objectif numéro un. À moins que ce ne soit pour des produits de première nécessité, chaque fois que vous êtes sur le point de dépenser, demandez-vous « Est-ce plus important que d'acheter une maison ? ».

Par exemple, vous pouvez commencer petit en vous demandant si vous avez vraiment besoin de ce double-double sur le chemin du travail le matin. Ou, à plus grande échelle, si vous habitez près de votre lieu de travail ou avez accès au transport en commun, avez-vous vraiment besoin de conduire ? Le coût annuel moyen de possession d'un véhicule ici en Alberta peut atteindre plus de 9000 XNUMX $ par année. Imaginez prendre cet argent et l'investir dans le coût d'une nouvelle maison.

Il est simple de faire des compressions avec le bon état d'esprit et en gardant votre objectif en perspective.

Faire un budget

Avez-vous entendu parler du concept payez-vous d'abord? Essentiellement, l'idée est de mettre de côté 10 % de votre revenu chaque jour de paie. De cette façon, vous en faites une priorité pour économiser avant de dépenser pour autre chose. Pour réduire vos factures, envisagez un nouveau fournisseur de téléphonie mobile ou faites vos courses dans un supermarché moins cher. Consultez vos relevés bancaires pour voir où vous dépensez vraiment votre argent. À partir de là, vous pouvez établir un plan réaliste budget mensuel.

Utiliser un compte d'épargne libre d'impôt

Pendant que vous épargnez, essayez de mettre votre argent de côté dans un tcompte d'épargne libre d'axe. De cette façon, votre argent peut fructifier et vous n'aurez pas à vous soucier de payer de l'impôt sur le revenu au fur et à mesure que vous épargnerez. Il y a des limites de contribution, cependant, c'est une bonne idée de lire sur comment fonctionne le programme CELI.

Des programmes qui peuvent vous aider

Il existe également un certain nombre de programmes disponibles pour vous aider à verser votre mise de fonds, surtout si vous êtes un acheteur pour la première fois.

Le crédit d'impôt pour l'achat d'une première habitation – REER

Dans certains cas, les acheteurs d’une première maison peuvent bénéficier d’un crédit d’impôt non remboursable après avoir été admissibles à l’achat d’une maison. Ce montant est calculé en prenant le taux d’imposition sur le revenu des particuliers le plus bas de l’année et en le multipliant par 5000 750 $. Avec les tarifs actuels, cela équivaut généralement à une remise de XNUMX $ et vous aidera à récupérer des dépenses supplémentaires telles que les frais de clôture et les droits de mutation immobilière.

Régime d'accession à la propriété

Le Régime d'accession à la propriété est un régime gouvernemental qui vous permet de empruntez jusqu'à 25,000 XNUMX $ en franchise d'impôt de vos REER. Pour en bénéficier, vous ne devez pas avoir été propriétaire d'un logement au cours des 5 dernières années. L'avantage, c'est que vous avez jusqu'à 15 ans pour rembourser votre prêt REER.

Incitatif à l'achat d'une première propriété

L'incitatif à l'achat d'une première propriété est un nouveau programme gouvernemental qui offre 5 ou 10 % du coût de votre maison pour une mise de fonds sous forme de prêt. Vous le rembourserez soit lorsque vous vendrez la maison, soit dans un délai de 25 ans.

Sachez que si vous remboursez le prêt lorsque vous vendez votre maison, vous rembourserez le pourcentage de la valeur de votre maison, plutôt que le montant initial. Ainsi, par exemple, si votre maison coûte 500,000 5 $ et que vous empruntez 25,000 % dans le cadre de ce programme, vous recevrez 550,000 5 $ pour votre mise de fonds. Si vous vendez plus tard la maison pour 27,500 XNUMX $, le remboursement sera toujours de XNUMX %, soit XNUMX XNUMX $.

Certaines méthodes plus non conventionnelles que vous voudrez peut-être explorer sont les suivantes :

1) Acomptes surdoués – En tant que nouvel immigrant, les prêteurs comprennent que vous pouvez avoir des économies sur les acomptes auprès de votre famille immédiate à la maison. Il existe un programme d'acompte sur mesure offert par certains prêteurs pour faciliter la tâche de ces clients.

2) Prêt bancaire – Certains prêteurs accorderont des prêts pour un acompte (selon votre admissibilité) dans le cadre du programme Flex down.

Si vous espérez mettre un acompte sur une maison dans un proche avenir, assurez-vous de prendre en considération les conseils ci-dessus. Non seulement feront-ils le processus d'acompte plus facile dans l'ensemble, mais ils vous aideront certainement à acheter la maison de vos rêves plus rapidement que vous ne l'imaginiez.

Puis-je emprunter un acompte ?

Avec la facilité d'accès au crédit de nos jours, il est rare d'avoir à économiser une somme d'argent importante pour effectuer un achat. Pour la plupart, la seule exception à cette règle est la mise de fonds sur une maison. Peu importe comment vous empruntez de l'argent pour votre mise de fonds, cela augmentera votre endettement. Vous devrez effectuer un paiement mensuel sur ce prêt ainsi que faire votre versement hypothécaire. Cela diminue le montant d'argent que vous pouvez emprunter pour votre maison. Il existe certaines façons de emprunter votre acompte, comme les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit ou l'utilisation de vos REER. Cliquez ici pour en savoir plus sur l'emprunt de votre mise de fonds. 

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