Calculateur d'abordabilité hypothécaire

Combien de maison puis-je me permettre? Si vous cherchez à acheter une première maison, le Hypothéquer Accessibilité La calculatrice vous aidera à déterminer ce que vous pouvez permettre.

Acheter une maison est l'une des décisions financières les plus importantes que vous puissiez prendre, et il est important d'être informé afin de pouvoir prendre la meilleure décision pour votre avenir. C'est pourquoi un calculateur d'abordabilité hypothécaire est un outil inestimable pour déterminer si l'accession à la propriété vous convient. Cette calculatrice vous aidera à déterminer combien de maison vous pouvez vous permettre en fonction de vos revenus, de vos dépenses mensuelles, du montant de l'acompte et des conditions de prêt souhaitées. Il est ainsi plus facile d'affiner vos options et de trouver une maison dans votre budget.

En utilisant cette calculatrice comme point de départ avant de commencer recherche d'hypothèques et en prenant d'autres mesures telles que l'obtention d'une approbation préalable par les prêteurs, vous aurez une plus grande confiance dans votre capacité à acheter la maison de vos rêves à un prix abordable.

Revenu annuel

$
$

Frais de subsistance mensuels

$
/ mois
$
/ mois
$
/ mois

Paiements de la dette

$
/ mois
$
/ mois
$
/ mois
Max. Abordabilité
Construit le tien

Prix ​​à la maison

20.0%
Mise de Fonds
moins
Assurance SCHL
plus

Total de l'hypothèque requise

équivaut à

Période d'amortissement
30 années
Taux hypothécaire
%
%

Paiement hypothécaire total

$-

Espèces nécessaires

Lorsque vous achetez une maison, il y a un certain nombre de coûts pour lesquels vous devrez mettre de l'argent de côté en plus de votre mise de fonds. Ces coûts dépendent d'un certain nombre de facteurs, notamment du type de maison que vous achetez (c'est-à-dire une maison ou un condo) et de l'emplacement de la maison.

Notre outil vous aidera à calculer ces coûts, afin que vous sachiez combien vous devrez économiser.

Dépenses en espèces requises

  • Acompte $
  • TVP sur l'assurance hypothécaire
  • Droits de mutation foncière
  • Frais d'avocat
  • Assurance de titres
  • Frais de certificat d'estoppel $100
  • Espèces totales requises $65,159

Autres considérations en espèces

  • Frais d'inspection de la maison 300 $ - 500 $
  • Frais d'expertise $300

Dépenses mensuelles

  • Paiement de l'hypothèque $1,002
  • Taxe de propriété $250
  • Paiements mensuels de la dette $0
  • Services publics $49
  • Frais de copropriété $500
  • Assurance habitation
  • Téléphone
  • Câble
  • Internet
  • Total $1,996

Comment un calculateur d'abordabilité hypothécaire peut-il m'aider en tant qu'acheteur potentiel?

Un calculateur de capacité financière peut vous aider à obtenir une estimation du montant que vous pouvez emprunter. Il vous permet également de comparer différents types de prêts hypothécaires, tels que les prêts à taux fixe ou à taux révisable, et de voir quel type correspond le mieux à vos besoins. Avec la calculatrice, vous pourrez voir quel type de paiement mensuel vous feriez si vous choisissiez un certain montant de prêt, un taux d'intérêt et une durée de prêt.

 

L'utilisation de cette calculatrice peut également vous aider à déterminer combien d'argent vous devez mettre de côté pour un acompte. En règle générale, les prêteurs préfèrent que les acheteurs mettent au moins 20 % de moins sur l'achat de leur maison, mais il existe des options disponibles pour ceux qui ne peuvent pas se le permettre. Un calculateur de capacité financière peut vous aider à déterminer le type de mise de fonds qui conviendra le mieux à votre budget.

 

En outre, cela peut également vous aider à décider si le moment est venu pour vous d'acheter une maison. En saisissant vos informations financières actuelles telles que vos revenus et vos dettes, la calculatrice peut vous aider à déterminer si vous pouvez confortablement vous permettre un paiement mensuel pour le type de maison que vous souhaitez.

De quelles informations ai-je besoin pour savoir ce que je peux me permettre ?

Afin d'obtenir une image précise de ce que vous pouvez vous permettre, vous devrez recueillir des informations financières de base avant d'utiliser un calculateur de capacité financière.

Cela comprend votre revenu annuel, les paiements mensuels de la dette (comme les factures de carte de crédit, les paiements de voiture et les prêts étudiants), le montant de l'acompte que vous prévoyez de faire, la durée du prêt souhaité et le taux d'intérêt prévu. Vous devrez également tenir compte des frais de subsistance mensuels estimés, tels que les taxes foncières, les frais de chauffage et les frais de copropriété (le cas échéant).

Un acompte minimum de cinq pour cent est requis au Canada, mais vous devrez également payer assurance prêt hypothécaire si vous avez moins de 20% d'économies. Ceci est important à noter car lorsque cette assurance est ajoutée au calculateur d'abordabilité, le montant maximal de votre prêt hypothécaire diminuera.

Une fois que vous avez toutes ces informations, vous pouvez les saisir dans la calculatrice et obtenir une estimation du montant du versement hypothécaire que vous pouvez vous permettre. En utilisant un calculateur d'abordabilité, vous serez en mesure de prendre des décisions éclairées concernant votre parcours d'achat d'une maison. Vous saurez combien de maison vous pouvez raisonnablement vous permettre afin de ne pas contracter plus de dettes que vous ne pouvez en supporter.

Que regardent les prêteurs lorsqu'ils déterminent l'abordabilité d'un prêt hypothécaire ?

En ce qui concerne le processus hypothécaire, les prêteurs tiendront compte de plusieurs facteurs pour déterminer si vous êtes ou non financièrement en mesure de rembourser un prêt. Le revenu de votre ménage, votre pointage de crédit et ratios du service de la dette sont tous des éléments d'information importants que les prêteurs examinent lors de l'évaluation de votre demande ainsi que le montant que vous pouvez vous permettre pour un acompte.

Ratio du service de la dette brute (GDSR)

Le ratio du service de la dette brute (GDSR) est une mesure utilisée par les prêteurs pour déterminer quelle part de votre revenu mensuel doit être affectée au paiement hypothécaire. Il est calculé en additionnant toutes vos dettes mensuelles et en les divisant par votre revenu mensuel brut. Le GDSR maximum autorisé est généralement de 39 %, ce qui signifie que pas plus de 39 % de votre revenu brut ne doit être affecté au remboursement de la dette.

Ratio du service de la dette totale (TDSR)

Votre ratio du service de la dette totale (TDSR) est également pris en compte par les prêteurs pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter. Ce ratio est calculé en additionnant toutes vos dépenses mensuelles et en le divisant par votre revenu mensuel. Le TDSR ne doit pas dépasser 44 %, ce qui signifie que pas plus de 44 % de votre revenu brut ne doit être affecté à tous les remboursements de dettes que vous effectuez.

Autres considérations

Les prêteurs examineront également combien d'argent vous avez économisé et si vous avez pu mettre de côté tout ce qui peut être utilisé comme acompte sur la maison. Enfin, ils prendront généralement en considération votre situation de vie actuelle pour s'assurer que vous n'avez pas déjà trop de revenus mensuels de votre ménage consacrés aux dettes existantes.

Il est important de se rappeler que tous les prêteurs ont des politiques et des exigences différentes en matière d'abordabilité des prêts hypothécaires et que ce calculateur n'est qu'une estimation.

En prenant le temps d'utiliser un calculateur d'abordabilité avant de commencer à magasiner pour une maison, vous serez en mesure de déterminer immédiatement ce que vous pouvez et ne pouvez pas vous permettre. Il tiendra compte des ratios ci-dessus pour vous et vous aidera à mieux comprendre votre situation financière avant de rencontrer un prêteur.

Qu'est-ce que le test de résistance hypothécaire et comment affecte-t-il l'abordabilité ?

En plus des facteurs déjà mentionnés, les prêteurs tiendront également compte de la test de résistance hypothécaire lors de l'évaluation de votre candidature. Ce test de résistance oblige les emprunteurs à prouver qu'ils peuvent encore payer leurs versements hypothécaires même si les taux d'intérêt venaient à augmenter soudainement.

Il s'agit d'un facteur important à prendre en compte par les prêteurs, car cela garantit que vous serez en mesure de suivre le rythme de vos paiements si le marché commence à fluctuer.

L'utilisation d'un calculateur d'abordabilité peut vous aider à comprendre combien de maison vous pouvez vous permettre de manière réaliste et à quel type de taux hypothécaire vous devriez vous attendre en fonction de votre situation financière. Cela vous permettra également de voir combien de maison vous pouvez vous permettre au taux plus élevé dont vous auriez besoin pour passer le test de résistance hypothécaire.

Comment puis-je augmenter l'abordabilité de mon prêt hypothécaire ?

Si vous cherchez des moyens d'améliorer l'abordabilité de votre prêt hypothécaire, vous pouvez faire certaines choses. Si vos mensualités de dettes sont un peu élevées, voici quelques conseils pour réduire rapidement votre dette. Rembourser les cartes de crédit et autres dettes vous aidera à libérer une plus grande partie de vos revenus et facilitera l'approbation de votre demande par les prêteurs.

Une autre option consiste à augmenter vos revenus. Cela pourrait se faire par une augmentation ou une promotion au travail, en prenant un deuxième emploi ou en investissant dans des immeubles locatifs. L'augmentation de vos revenus peut vous aider à obtenir un prêt plus important et vous permettre d'acheter plus facilement la maison de vos rêves.

Enfin, vous pouvez économiser plus d'argent pour un acompte. Les prêteurs aiment voir que vous avez un acompte important, car cela aide à réduire le risque qu'ils prennent et leur montre que vous êtes sérieux au sujet de l'achat d'une maison.

En utilisant un calculateur d'abordabilité et en prenant des mesures pour augmenter l'abordabilité de votre prêt hypothécaire, vous pouvez vous sentir plus confiant lorsque vous demandez un prêt et savoir que vous obtenez les meilleures conditions possibles.

Quelle que soit l'approche que vous adoptez pour augmenter l'abordabilité de votre prêt hypothécaire, il est important de se rappeler que chaque prêteur peut avoir des critères différents lorsqu'il s'agit d'approuver un prêt. C'est toujours une bonne idée de magasiner et de comparer les offres de plusieurs prêteurs avant de prendre une décision. Cela vous aidera à vous assurer que vous obtenez les meilleures conditions possibles pour votre prêt.

De plus, c'est une bonne idée de parler à un conseiller financier ou à un courtier en prêts hypothécaires qui peuvent vous fournir des conseils d'expert sur les mesures à prendre pour vous rendre plus attrayant pour les prêteurs et maximiser vos chances d'obtenir une approbation de prêt.

Utilisation de ce calculateur d'abordabilité hypothécaire

L'utilisation de notre calculateur d'accessibilité est très simple. Vous aurez une bonne idée de combien de maison vous pouvez vous permettre en quelques minutes.

Entrez dans vos entrées

Tout d'abord, vous devrez saisir toutes les sections applicables sur la page Entrées. Cela comprend le revenu annuel brut de votre ménage, tout paiement de dette dont vous êtes responsable, ainsi que les frais de subsistance mensuels estimés. Cela comprendra les taxes foncières, les frais de chauffage et les frais de copropriété si tel est le type de maison que vous souhaitez acheter.

Naviguer dans la page d'abordabilité

Une fois que vous avez cliqué sur le bleu « Combien puis-je me permettre ? » bouton, vous serez redirigé vers la page Abordabilité. Ici, vous trouverez un calcul fait pour vous sur la gauche. Cela suppose une mise de fonds de 20 %, une période d'amortissement de 30 ans et un taux hypothécaire estimé basé sur les taux d'intérêt en vigueur au moment où vous utilisez la calculatrice.

Vous verrez le montant total du prêt hypothécaire requis et le total des versements hypothécaires mensuels dans les rangées bleues. Il est important de comprendre que cet exemple est basé sur un scénario d'abordabilité maximale. Vous n'avez pas besoin de demander un prêt hypothécaire à ce montant, mais cela vous donne une idée de votre fourchette d'abordabilité.

Vous verrez un scénario d'accessibilité Build Your Own. Cela vous donne la possibilité d'entrer un montant d'acompte personnalisé et s'il est inférieur à 20 %, le Assurance prêt hypothécaire SCHL montant sera calculé pour vous. Vous pouvez également sélectionner une période d'amortissement inférieure à 30 ans si vous souhaitez rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et entrer un montant de taux d'intérêt personnalisé.

Cette comparaison d'abordabilité côte à côte est utile pour visualiser comment les taux d'intérêt et les montants des acomptes peuvent faire une énorme différence dans le montant que vous pouvez vous permettre.

Autres dépenses à préparer

Notre calculateur d'abordabilité va également plus loin en vous préparant les coûts nécessaires à l'achat d'une maison. Il y a d'autres coûts que vous voudrez planifier et budgétiser, et ils sont tous inclus sous les calculs sous Dépenses en espèces requises et autres considérations en espèces.

Les dépenses telles que l'assurance titres, les droits de cession immobilière, les honoraires d'avocat et les frais d'inspection résidentielle peuvent s'accumuler rapidement. Remplir ces sections vous montrera combien d'argent total vous devriez vous attendre à mettre de côté pour l'achat d'une nouvelle maison.

Enfin, il y a une section pour ajouter et calculer vos dépenses mensuelles estimées en tant que propriétaire afin que vous puissiez voir combien vous pouvez confortablement vous permettre sur une hypothèque une fois que tout le reste est pris en compte.

Que dois-je faire après avoir utilisé le calculateur d'abordabilité ?

Maintenant que vous avez une meilleure idée du prix de la maison que vous pouvez vous permettre, il est temps de passer à l'étape suivante et d'obtenir un préapprobation hypothécaire. Cela vous aidera à vous assurer que lorsque vous trouverez la maison de vos rêves, vous ne serez pas surpris par les frais cachés ou les coûts associés à l'approbation d'un prêt.

N'oubliez pas de magasiner et de comparer les offres de plusieurs prêteurs avant de prendre une décision - c'est essentiel pour vous assurer d'obtenir les meilleures conditions possibles pour votre prêt hypothécaire. Avec notre calculateur d'abordabilité à portée de main, nous espérons que vous vous sentez maintenant plus confiant pour franchir le pas vers l'accession à la propriété !

Faites votre premier pas vers l'achat de votre maison

Obtenez l'approbation aujourd'hui !