ऋण सेवा अनुपात | जीडीएस और टीडीएस कैलक्यूलेटर

नए घर के लिए वित्तपोषण प्राप्त करने के इच्छुक किसी भी व्यक्ति के लिए जीडीएस और टीडीएस बंधक कैलकुलेटर आवश्यक है। यह कैलकुलेटर आपके ऋण-से-आय अनुपात को निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है, जो यह निर्धारित करने में महत्वपूर्ण कारकों में से एक है कि आपको ऋण के लिए स्वीकृत किया जाएगा या नहीं।

एक बार जब आप इस कैलकुलेटर में अपनी संख्या दर्ज कर लेते हैं, तो आप देख पाएंगे कि आपका सकल ऋण सेवा अनुपात (जीडीएस) और कुल ऋण सेवा अनुपात (टीडीएस) क्या है। ये ऋण सेवा अनुपात आपको दिखाएंगे कि आप अपनी आय के आधार पर किस प्रकार के ऋण भार को वास्तविक रूप से संभाल सकते हैं।

अपने जीडीएस और टीडीएस अनुपात को जानने से वित्तीय रूप से आगे की योजना बनाना आसान हो जाएगा एक प्राप्य मासिक बजट बनाएं जो आवास लागत, कर, मरम्मत आदि जैसे अन्य खर्चों के लिए जगह छोड़ता है। इस ज्ञान के साथ, संभावित उधारकर्ता अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए बेहतर ढंग से सुसज्जित होते हैं।

ऋण सेवा अनुपात का क्या अर्थ है?

ऋण सेवा अनुपात (DSR) एक महत्वपूर्ण उपकरण है जिसका उपयोग किया जाता है बंधक ऋणदाता संभावित उधारकर्ताओं के ऋण भार को मापने के लिए। यह उन्हें यह निर्धारित करने में मदद करता है कि क्या कोई उधारकर्ता उस ऋण का भुगतान कर सकता है जिसका वे अनुरोध कर रहे हैं और एक उधारकर्ता के रूप में उनके जोखिम के स्तर का आकलन करने के लिए।

ऋण सेवा अनुपात की गणना कैसे की जाती है?

डीएसआर की गणना कुल मासिक ऋण भुगतानों को विभाजित करके की जाती है जो प्रत्येक महीने एक उधारकर्ता अपनी आय के संबंध में करता है। इसमें क्रेडिट कार्ड, छात्र ऋण, कार ऋण, और उधारकर्ता के किसी भी अन्य ऋण दायित्वों के लिए मासिक ऋण भुगतान शामिल हैं।

बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय, यह समझना महत्वपूर्ण है कि ऋणदाता यह निर्धारित करने के लिए किस ऋण सेवा अनुपात का उपयोग करते हैं कि आप ऋण के लिए स्वीकृत हैं या नहीं। उधारकर्ता का मूल्यांकन करते समय ऋणदाता आमतौर पर दो प्रकार के ऋण सेवा अनुपातों पर विचार करते हैं: सकल ऋण सेवा (जीडीएस) और कुल ऋण सेवा (टीडीएस)। वे आश्वस्त होना चाहते हैं कि आप कर सकते हैं अपने मासिक बंधक भुगतान वहन करें आपके आवास व्यय, कार भुगतान और अन्य मासिक ऋण भुगतान के अतिरिक्त।

सकल ऋण सेवा और कुल ऋण सेवा में क्या अंतर है?

सकल ऋण सेवा (जीडीएस) अनुपात एक सूत्र है जिसका उपयोग ऋणदाता आपके ऋण को मापने के लिए करते हैं। विशेष रूप से, यह आपकी आय के प्रतिशत के रूप में आपकी आवास लागत है। यह बंधक भुगतान, संपत्ति कर और उपयोगिताओं, मासिक कोंडो शुल्क, यदि लागू हो, आदि जैसी चीजें होंगी।

कुल ऋण सेवा (टीडीएस) अनुपात एक सूत्र है जिसका उपयोग ऋणदाता यह पता लगाने के लिए करते हैं कि क्या उन्हें आपको क्रेडिट के लिए स्वीकृति देनी चाहिए। यह आपकी है कुल ऋण (न केवल आपका आवास) आपकी सकल आय से विभाजित। इस अनुपात के तत्वों में आवास और गैर-आवास दोनों कारक शामिल हैं।

इन दो ऋण सेवा अनुपातों को जानने से आपको ऋण लेने के बारे में सूचित निर्णय लेने और यह निर्धारित करने में मदद मिल सकती है कि आप जिस ऋण का अनुरोध कर रहे हैं, उसके लिए आप एक अच्छे उम्मीदवार हैं या नहीं। इसके अतिरिक्त, ऋण सेवा अनुपात को समझने से उधारदाताओं को उधारकर्ताओं के जोखिम स्तर का आकलन करने और यह निर्धारित करने में भी मदद मिल सकती है कि उन्हें ऋण स्वीकृत करना चाहिए या नहीं।

सकल सेवा अनुपात की गणना कैसे की जाती है?

सकल ऋण सेवा (जीडीएस) की गणना सभी मासिक ऋण भुगतानों को जोड़कर और फिर उन्हें उधारकर्ता की सकल मासिक आय से विभाजित करके की जाती है। इस अनुपात का उपयोग यह मापने के लिए किया जाता है कि उधारकर्ता के पास उनकी आय के संबंध में कितना कर्ज है, या उधारकर्ता कितना कर्ज हर महीने भुगतान कर सकता है।

कुल सेवा अनुपात की गणना कैसे की जाती है?

कुल ऋण सेवा (टीडीएस) की गणना सभी ऋण भुगतानों को जोड़कर और उन्हें उधारकर्ता की कुल मासिक आय से विभाजित करके की जाती है, जिसमें बाल सहायता या किराये की आय जैसी कोई भी गैर-रोज़गार आय शामिल होती है। इस अनुपात का उपयोग यह मापने के लिए किया जाता है कि उधारकर्ता के पास उनके समग्र वित्तीय संसाधनों के सापेक्ष कितना ऋण है।

आपका जीडीएस और टीडीएस कितना प्रतिशत होना चाहिए?

एक सफल बंधक आवेदन के लिए, आमतौर पर यह अनुशंसा की जाती है कि उधारकर्ता जीडीएस के लिए अपना ऋण सेवा अनुपात 36% से कम और टीडीएस के लिए 44% रखें। ये प्रतिशत इंगित करते हैं कि ऋण भुगतान उधारकर्ता की सकल मासिक आय का 36% या उनकी कुल मासिक आय का 44% से अधिक नहीं होना चाहिए ताकि ऋण के लिए अनुमोदित किया जा सके।

कारण ऋणदाता आपके कुल ऋण सेवा अनुपात और आपके सकल ऋण सेवा अनुपात दोनों को देखते हैं ताकि वे देख सकें कि कितना ए मासिक बंधक भुगतान आप अभी भी अपने ऋण व्यय और/या क्रेडिट कार्ड ऋण को संभालने में सक्षम होने के बावजूद अपनी आय का यथोचित खर्च वहन कर सकते हैं।

यदि मैं ऋण सेवा अनुपात सीमा से अधिक हूँ तो क्या होगा?

आपके ऋण सेवा अनुपात की सीमा से अधिक होने का मतलब यह नहीं है कि आपको बंधक के लिए अनुमोदित नहीं किया जाएगा। अपने पर एक नज़र डालें ऋण भुगतान दोबारा। यदि आप हर महीने न्यूनतम भुगतान से अधिक भुगतान कर रहे हैं, तो राशि कम करने पर विचार करें यदि इसका मतलब है कि आप अभी भी ऋण का भुगतान कर रहे हैं और आपका टीडीएस और जीडीएस अनुपात अनुशंसित सीमा में कुछ प्रतिशत अंक गिर जाते हैं। 

आप अपने बंधक विकल्पों की समीक्षा भी कर सकते हैं और अपने इच्छित घर के लिए मासिक बंधक भुगतान को कम करने का तरीका खोज सकते हैं। मासिक के बजाय द्वि-साप्ताहिक भुगतान करना आपके भुगतानों को थोड़ा कम कर देगा। यदि आपने मूल रूप से 25-वर्ष के परिशोधन के आधार पर भुगतानों की गणना की है, तो 30 वर्षों का चयन करने से आपकी भुगतान राशि भी घट जाएगी। और हां, अधिक के लिए बचत करना भुगतान नीचे भी मदद मिलेगी.

यदि आपके द्वारा डाउन पेमेंट के लिए बचाई गई राशि 10-15% है, तो यह सोचने योग्य है कि इसे 20% तक पहुंचने में कितना समय लगेगा। यदि आप ऐसा कर सकते हैं बिना किसी घर की खरीदारी को बहुत लंबा धकेले या एक और साल इंतजार करने का मन नहीं है, तो ऐसा करने से आपके बंधक भुगतान को काफी कम करने में मदद मिलेगी। आपके द्वारा बचाई गई अतिरिक्त राशि खरीद मूल्य से काट ली जाएगी और आपको बंधक बीमा की भी आवश्यकता नहीं होगी।

विभिन्न ऋणदाता अपने ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के ऋण प्रदान कर सकते हैं। इसी तरह, कुछ ऋणदाता आपके ऋण अनुपात की गणना में गैर-नियोजित आय के अन्य रूपों को लागत के एक कारक के रूप में मान सकते हैं। यदि आप वास्तव में सीमा के करीब हैं, लेकिन अपनी मासिक ऋण भुगतान राशि को कम नहीं करना चाहते हैं, तो अपने कुछ पसंदीदा उधारदाताओं से पूछें और देखें कि वे क्या सलाह देते हैं।

जीडीएस और टीडीएस कैलक्यूलेटर का उपयोग कैसे करें

अपने सकल ऋण सेवा अनुपात और कुल ऋण सेवा अनुपात को निर्धारित करने के लिए इस कैलकुलेटर का उपयोग करना बहुत आसान है! आप यह देखने में सक्षम होंगे कि क्या आप सेकंड में स्वस्थ श्रेणी में हैं (यदि आपके पास प्रवेश करने के लिए आपके मान तैयार हैं)।

सबसे पहले, आप आय सूचना अनुभाग के तहत अपनी सकल वार्षिक घरेलू आय दर्ज करेंगे।

अगला हाउसिंग कॉस्ट सेक्शन है। यहां, आप जिस घर को खरीदना चाहते हैं, उसके लिए अनुमानित मासिक बंधक भुगतान, संपत्ति कर, अनुमानित उपयोगिता लागत, और यदि लागू हो तो कॉन्डो शुल्क भरेंगे।

ऋण भुगतान अनुभाग के तहत आप फिर अपने क्रेडिट कार्ड(कार्डों), क्रेडिट लाइन, कार भुगतान, और ऋण की ओर जाने वाले किसी भी अन्य मासिक भुगतान के लिए अपना न्यूनतम मासिक ऋण भुगतान दर्ज करेंगे।

इतना ही! अपने सभी मूल्यों में प्रवेश करने के बाद, आप अपने ऋण अनुपात को भरते हुए देखेंगे और यह आपको आपके सकल ऋण सेवा अनुपात के साथ-साथ आपके कुल ऋण सेवा अनुपात का प्रतिशत दिखाएगा।

यदि अनुपात अनुशंसित सीमा के भीतर हैं, तो कैलकुलेटर आपको बताएगा कि दिखाया गया मूल्य अधिकांश उधारदाताओं द्वारा स्वीकार किया जाता है।