कनाडा में मॉर्टगेज लोन की मंजूरी पाना चुनौतीपूर्ण हो सकता है—खासकर अगर आपके पास कम क्रेडिट स्कोरयदि आपका क्रेडिट इतिहास सीमित है, या आप स्वयं ऋणदाता की आय संबंधी आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, तो ऐसे मामलों में, एक बंधक सह-हस्ताक्षरकर्ता को शामिल करने से आय को मिलाकर और आपके समग्र उधारकर्ता प्रोफ़ाइल में सुधार करके आपके आवेदन को मजबूती मिल सकती है, जिससे अनुमोदन की संभावना बढ़ सकती है और आपको बेहतर शर्तों के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। इस गाइड में, हम कनाडा में बंधक ऋण के लिए सह-हस्ताक्षरकर्ता बनने का अर्थ समझाएंगे, बंधक सह-हस्ताक्षरकर्ता की सामान्य आवश्यकताओं की रूपरेखा प्रस्तुत करेंगे, और आवेदन करने से पहले उधारकर्ताओं और सह-हस्ताक्षरकर्ताओं दोनों को समझने योग्य प्रमुख लाभों, जोखिमों और जिम्मेदारियों का विस्तार से वर्णन करेंगे।
सह-हस्ताक्षर क्या है?
कनाडा में मॉर्गेज के लिए सह-हस्ताक्षरकर्ता होना एक कानूनी व्यवस्था है, जिसमें एक दूसरा व्यक्ति (मॉर्गेज सह-हस्ताक्षरकर्ता) प्राथमिक उधारकर्ता के साथ मॉर्गेज समझौते पर हस्ताक्षर करता है और भुगतान करने के लिए समान रूप से जिम्मेदार हो जाता है। यदि उधारकर्ता भुगतान करने में चूक करता है या डिफ़ॉल्ट करता है, तो सह-हस्ताक्षरकर्ता मॉर्गेज की पूरी राशि चुकाने के लिए बाध्य होता है, इसलिए कनाडाई ऋणदाता आमतौर पर मजबूत क्रेडिट और विश्वसनीय वित्तीय स्थिति वाले सह-हस्ताक्षरकर्ता को प्राथमिकता देते हैं।
ऋणदाता जिन शर्तों की तलाश करते हैं, उनमें अक्सर निम्नलिखित शामिल होते हैं:
- अच्छा क्रेडिट स्कोर और मजबूत क्रेडिट इतिहास
- स्थिर आय (रोजगार या नियमित स्वरोजगार से होने वाली आय)
- प्रबंधनीय ऋण स्तर (उचित ऋण-आय अनुपात)
- इस बात का प्रमाण कि यदि उधारकर्ता भुगतान करने में असमर्थ हो तो वे भुगतान करने में सक्षम होंगे।
सह-हस्ताक्षर करने से साझा वित्तीय और कानूनी दायित्व उत्पन्न होता है, इसलिए इसे हल्के में नहीं लेना चाहिए। हस्ताक्षर करने से पहले दोनों पक्षों को अपने अधिकारों और दायित्वों को स्पष्ट रूप से समझ लेना चाहिए।
सह-हस्ताक्षर करने से पहले दो महत्वपूर्ण बातें जान लें:
- सह-हस्ताक्षरकर्ता बनाम गारंटर: एक सह-हस्ताक्षरकर्ता आमतौर पर बंधक और घर के स्वामित्व दोनों पर होता है, जबकि एक गारंटर आमतौर पर केवल बंधक पर होता है (स्वामित्व पर नहीं)।
- स्वतंत्र कानूनी सलाह लें: किसी रियल एस्टेट वकील से बात करने पर विचार करें ताकि दोनों पक्ष अनुबंध, जोखिमों और भुगतान में चूक होने या घर बेचे जाने की स्थिति में क्या होगा, इसे समझ सकें।
सह-हस्ताक्षरकर्ता बनाम गारंटर बनाम सह-ऋणकर्ता (कनाडा): बंधक संबंधी प्रमुख अंतरों की व्याख्या
कनाडा में मॉर्गेज के लिए सह-हस्ताक्षरकर्ता होना एक कानूनी व्यवस्था है, जिसमें एक दूसरा व्यक्ति (मॉर्गेज सह-हस्ताक्षरकर्ता) प्राथमिक उधारकर्ता के साथ मॉर्गेज समझौते पर हस्ताक्षर करता है और भुगतान करने के लिए समान रूप से जिम्मेदार हो जाता है। यदि उधारकर्ता भुगतान करने में चूक करता है या डिफ़ॉल्ट करता है, तो सह-हस्ताक्षरकर्ता मॉर्गेज की पूरी राशि चुकाने के लिए बाध्य होता है, इसलिए कनाडाई ऋणदाता आमतौर पर मजबूत क्रेडिट और विश्वसनीय वित्तीय स्थिति वाले सह-हस्ताक्षरकर्ता को प्राथमिकता देते हैं।
ऋणदाता जिन शर्तों की तलाश करते हैं, उनमें अक्सर निम्नलिखित शामिल होते हैं:
- अच्छा क्रेडिट स्कोर और मजबूत क्रेडिट इतिहास
- स्थिर आय (रोजगार या नियमित स्वरोजगार से होने वाली आय)
- प्रबंधनीय ऋण स्तर (उचित ऋण-आय अनुपात)
- इस बात का प्रमाण कि यदि उधारकर्ता भुगतान करने में असमर्थ हो तो वे भुगतान करने में सक्षम होंगे।
सह-हस्ताक्षर करने से साझा वित्तीय और कानूनी दायित्व उत्पन्न होता है, इसलिए इसे हल्के में नहीं लेना चाहिए। हस्ताक्षर करने से पहले दोनों पक्षों को अपने अधिकारों और दायित्वों को स्पष्ट रूप से समझ लेना चाहिए।
सह-हस्ताक्षर करने से पहले दो महत्वपूर्ण बातें जान लें:
- सह-हस्ताक्षरकर्ता बनाम गारंटर: एक सह-हस्ताक्षरकर्ता आमतौर पर बंधक और घर के स्वामित्व दोनों पर होता है, जबकि एक गारंटर आमतौर पर केवल बंधक पर होता है (स्वामित्व पर नहीं)।
- स्वतंत्र कानूनी सलाह लें: किसी रियल एस्टेट वकील से बात करने पर विचार करें ताकि दोनों पक्ष अनुबंध, जोखिमों और भुगतान में चूक होने या घर बेचे जाने की स्थिति में क्या होगा, इसे समझ सकें।
cosigner
कनाडा में गृह ऋण के लिए आवेदन करते समय, अपने आवेदन के समर्थन में किसी अन्य व्यक्ति को जोड़ने के तीन सामान्य तरीके हैं: गृह ऋण सह-हस्ताक्षरकर्ता, गृह ऋण गारंटर या सह-ऋणदाता। प्रत्येक विकल्प आपको पात्रता प्राप्त करने में मदद कर सकता है, लेकिन जिम्मेदारी, जोखिम और स्वामित्व संबंधी निहितार्थ अलग-अलग होते हैं।
सामान्य तौर पर, मुख्य अंतर निम्नलिखित बातों पर आधारित हैं:
- भुगतान की जिम्मेदारी: भुगतान में चूक होने पर कानूनी रूप से किसे भुगतान करना होगा?
- स्वामित्व/स्वामित्व: क्या अतिरिक्त व्यक्ति को घर के स्वामित्व में जोड़ा गया है?
- आय और ऋण का प्रभाव: आवेदन को मजबूत करने के लिए उनके वित्त का उपयोग कैसे किया जाता है
- जोखिम स्तर: उधारकर्ता द्वारा भुगतान न करने की स्थिति में वे कितनी देनदारी लेते हैं
बंधक गारंटर
कनाडा में गृह ऋण के लिए आवेदन करते समय, अपने आवेदन के समर्थन में किसी अन्य व्यक्ति को जोड़ने के तीन सामान्य तरीके हैं: गृह ऋण सह-हस्ताक्षरकर्ता, गृह ऋण गारंटर या सह-ऋणदाता। प्रत्येक विकल्प आपको पात्रता प्राप्त करने में मदद कर सकता है, लेकिन जिम्मेदारी, जोखिम और स्वामित्व संबंधी निहितार्थ अलग-अलग होते हैं।
सामान्य तौर पर, मुख्य अंतर निम्नलिखित बातों पर आधारित हैं:
- भुगतान की जिम्मेदारी: भुगतान में चूक होने पर कानूनी रूप से किसे भुगतान करना होगा?
- स्वामित्व/स्वामित्व: क्या अतिरिक्त व्यक्ति को घर के स्वामित्व में जोड़ा गया है?
- आय और ऋण का प्रभाव: आवेदन को मजबूत करने के लिए उनके वित्त का उपयोग कैसे किया जाता है
- जोखिम स्तर: उधारकर्ता द्वारा भुगतान न करने की स्थिति में वे कितनी देनदारी लेते हैं
सह उधारकर्ता
कनाडा में मॉर्गेज सह-उधारकर्ता, सह-हस्ताक्षरकर्ता के समान होता है क्योंकि उन्हें मॉर्गेज में शामिल किया जाता है और वे ऋण चुकाने की पूरी कानूनी जिम्मेदारी साझा करते हैं। मुख्य अंतर यह है कि सह-उधारकर्ता आमतौर पर संपत्ति का संयुक्त स्वामी भी होता है, जिसका अर्थ है कि घर पर उनका कानूनी अधिकार होता है क्योंकि उनका नाम टाइटल पर होता है। किसी भी अन्य उधारकर्ता की तरह, सह-उधारकर्ता को भी पूर्ण मॉर्गेज आवेदन भरना होता है और कनाडाई मॉर्गेज स्ट्रेस टेस्ट में उत्तीर्ण होना आवश्यक है।
कनाडा में सह-ऋण लेने वालों के बारे में मुख्य बिंदु:
- गृह ऋण के संबंध में: हाँ (भुगतान के लिए समान रूप से जिम्मेदार)
- स्वामित्व के संबंध में: हाँ (सामान्यतः संपत्ति अधिकारों के साथ एक संयुक्त मालिक)
- पात्रता अनिवार्य: हाँ (आय, क्रेडिट, ऋण और तनाव परीक्षण)
- जोखिम: उच्च (भुगतान में चूक या डिफ़ॉल्ट दोनों उधारकर्ताओं के क्रेडिट को प्रभावित कर सकता है)
| शीर्षक/बंधक आवेदन पर नाम | उधारकर्ता के भुगतान की गारंटी | घर में एक स्वामित्व हिस्सेदारी है | |
| cosigner | हाँ | हाँ | हाँ |
| गारंटर | नहीं | हाँ | नहीं |
| सह उधारकर्ता | हाँ | विभाजन भुगतान | हाँ |
कनाडा में मॉर्टगेज के लिए सह-हस्ताक्षरकर्ता होने के प्रमुख लाभ
जबकि एक ऋण पर सह-हस्ताक्षर करने से जुड़े कुछ जोखिम हैं, इसके कई संभावित लाभ भी हैं। मुख्य रूप से, यह प्राथमिक आवेदक को अधिक वित्तपोषण के अवसरों तक पहुंच प्रदान करता है, जिनके पास स्वयं को अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त क्रेडिट स्कोर नहीं है।
इसके अतिरिक्त, दोनों पक्षों द्वारा समय पर किए गए भुगतान समय के साथ अपने दोनों क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं और बंधक समझौते की बढ़ी हुई सुरक्षा के कारण कम ब्याज दरों पर बातचीत करने के संभावित अवसर खोल सकते हैं।
सह-हस्ताक्षरकर्ता में एक ऋणदाता क्या देखता है?
अधिकांश मामलों में, इस बारे में कोई सख्त कानूनी नियम नहीं हैं कि कौन बंधक ऋण के लिए सह-हस्ताक्षरकर्ता बन सकता है। सह-हस्ताक्षरकर्ता का रिश्तेदार होना आवश्यक नहीं है; कोई भी विश्वसनीय व्यक्ति पात्र हो सकता है, बशर्ते वह ऋणदाता के साख, आय और ऋण संबंधी मानकों को पूरा करता हो।
व्यवहार में, सह-हस्ताक्षरकर्ता आमतौर पर माता-पिता, भाई-बहन या अन्य करीबी परिवार के सदस्य होते हैं क्योंकि सह-हस्ताक्षर में काफी जोखिम होता है। यदि उधारकर्ता भुगतान करने में चूक करता है, तो सह-हस्ताक्षरकर्ता पुनर्भुगतान के लिए जिम्मेदार हो सकता है, और बंधक ऋण सह-हस्ताक्षरकर्ता की क्रेडिट स्थिति और भविष्य में ऋण लेने की क्षमता को प्रभावित कर सकता है।
एक प्रमुख सीमा यह है कि जो व्यक्ति इस लेन-देन से सीधे तौर पर आर्थिक रूप से लाभान्वित होगा, वह आम तौर पर सह-हस्ताक्षरकर्ता के रूप में कार्य करने के लिए पात्र नहीं होता है।
प्रमुख बिंदु:
- सह-हस्ताक्षरकर्ता परिवार के सदस्य ही होने आवश्यक नहीं हैं।
- ऋणदाता साख, आय और ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई) का आकलन करते हैं।
- यदि उधारकर्ता भुगतान करने में असमर्थ होता है तो सह-हस्ताक्षरकर्ता उत्तरदायी हो सकते हैं।
- यह बंधक ऋण सह-हस्ताक्षरकर्ता के क्रेडिट और भविष्य में ऋण स्वीकृति को प्रभावित कर सकता है।
- इस सौदे में प्रत्यक्ष वित्तीय हित रखने वाले व्यक्ति अपात्र हो सकते हैं।
सह-हस्ताक्षरकर्ता में एक ऋणदाता क्या देखता है?
सह-हस्ताक्षरकर्ता के साथ ऋण स्वीकृत करने से पहले, ऋणदाता यह मूल्यांकन करते हैं कि क्या आपका सह-हस्ताक्षरकर्ता आवेदन को मजबूत कर सकता है और ऋण का विश्वसनीय रूप से समर्थन कर सकता है। सर्वोपरि प्राथमिकता आमतौर पर एक मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल होती है—कई ऋणदाता 700 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर और स्वच्छ भुगतान इतिहास वाले सह-हस्ताक्षरकर्ता को प्राथमिकता देते हैं। उधारकर्ता और सह-हस्ताक्षरकर्ता दोनों की क्रेडिट रिपोर्ट पहले से ही प्राप्त कर लेना समझदारी भरा कदम है ताकि समस्याओं की पहचान की जा सके और अपेक्षाएँ निर्धारित की जा सकें।
ऋणदाता सह-हस्ताक्षरकर्ता की आय और समग्र भुगतान क्षमता की भी जाँच करते हैं। आपके सह-हस्ताक्षरकर्ता को पर्याप्त, स्थिर आय और स्वीकार्य ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई) दिखाना होगा, जिससे यह साबित हो सके कि यदि आप भुगतान करने में असमर्थ हैं तो वे ऋण भुगतान कर सकते हैं। इसके अलावा, ऋणदाता अक्सर निरंतर वित्तीय स्थिरता की पुष्टि के लिए हाल के वेतन पर्ची, रोजगार सत्यापन, कर रिटर्न और बैंक स्टेटमेंट जैसे दस्तावेज़ मांगते हैं।
ऋणदाता सह-हस्ताक्षरकर्ता में क्या देखते हैं:
- मजबूत क्रेडिट स्कोर (अक्सर 700 से अधिक और भुगतान का अच्छा इतिहास)
- उधारकर्ता और सह-हस्ताक्षरकर्ता दोनों की क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा की गई।
- स्थिर आय और स्वीकार्य डीटीआई
- सहायक दस्तावेज (वेतन पर्ची, रोजगार पत्र, कर विवरण, बैंक स्टेटमेंट)
- यदि उधारकर्ता भुगतान करने में असमर्थ है तो भुगतान करने की स्पष्ट क्षमता होनी चाहिए।
सह-हस्ताक्षरकर्ता और बंधक बीमा
यदि आप 20% से कम डाउन पेमेंट के साथ घर खरीद रहे हैं, तो आपको आमतौर पर मॉर्टगेज डिफॉल्ट इंश्योरेंस (जिसे अक्सर कहा जाता है) की आवश्यकता होगी। सीएमएचसी बंधक बीमायह प्रीमियम आपके बंधक शुल्क में जोड़ा जाता है और यदि आप भुगतान में चूक करते हैं तो यह उधारकर्ता को नहीं बल्कि ऋणदाता को सुरक्षा प्रदान करता है।
सह-हस्ताक्षरकर्ताओं के लिए यह महत्वपूर्ण है क्योंकि बंधक बीमा नियमों के कारण पात्रता सीमित हो सकती है। 2014 से, CMHC ने ऐसे प्रतिबंध लागू किए हैं जो आम तौर पर किसी व्यक्ति को एक समय में एक से अधिक CMHC-बीमित संपत्ति से जुड़े होने से रोकते हैं। यदि आप जिस सह-हस्ताक्षरकर्ता पर विचार कर रहे हैं, उसके पास पहले से ही अपने घर पर CMHC बंधक बीमा (गृहस्वामी बीमा नहीं) है, तो वह किसी अन्य खरीद पर सह-हस्ताक्षर करने के लिए पात्र नहीं हो सकता है जिसके लिए डिफ़ॉल्ट बीमा की भी आवश्यकता होती है।
अगर यही स्थिति है, तो आपके लिए सबसे अच्छे विकल्प ये हैं:
- अपनी डाउन पेमेंट को 20% या उससे अधिक बढ़ा दें ताकि मॉर्टगेज डिफॉल्ट इंश्योरेंस की आवश्यकता न हो, या
- किसी ऐसे सह-हस्ताक्षरकर्ता का चयन करें जो बीमाकृत बंधक के लिए पात्र हो।
महत्वपूर्ण नोट: यदि आपके सह-हस्ताक्षरकर्ता के पास पहले से ही सीएमएचसी-बीमित बंधक है, तो भी आपके पास अन्य बंधक बीमाकर्ताओं, जैसे कि सैगन या कनाडा गारंटी के माध्यम से विकल्प हो सकते हैं, जो ऋणदाता और आपके आवेदन पर निर्भर करता है।
यह 50/50 . होना जरूरी नहीं है
प्रत्येक बंधक आवेदन का मूल्यांकन उसकी खूबियों के आधार पर किया जाता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर और आय अच्छी है, लेकिन आप ऋणदाता की पात्रता आवश्यकताओं को थोड़ा कम पाते हैं, तो सह-हस्ताक्षरकर्ता (सह-ऋणदाता) को शामिल करना इस कमी को पूरा करने के लिए पर्याप्त हो सकता है—अक्सर, ऋणदाता के ऋण-से-आय अनुपात और मूल्यांकन मानदंडों के आधार पर, पात्रता आय या ऋण लेने की क्षमता में अतिरिक्त 5%-10% की वृद्धि करके आवेदन को बेहतर बनाया जा सकता है।
ऋणदाता के दृष्टिकोण से, प्राथमिक उधारकर्ता और सह-उधारकर्ता के बीच आमतौर पर कोई महत्वपूर्ण अंतर नहीं होता है: दोनों आवेदकों का मूल्यांकन एक साथ किया जाता है, और दोनों बंधक भुगतान और ऋण दायित्व के लिए समान रूप से जिम्मेदार होते हैं।
क्या होगा अगर आपके सह-हस्ताक्षरकर्ता को कुछ होता है?
यदि आपके ऋण के सह-हस्ताक्षरकर्ता की मृत्यु हो जाती है, वह दिवालिया घोषित हो जाता है, या ऋण चुकाने में आर्थिक रूप से असमर्थ हो जाता है, तो आमतौर पर आपका ऋण स्वतः समाप्त नहीं होता या रद्द नहीं होता। आप अभी भी ऋण की पूरी किश्तें चुकाने के लिए जिम्मेदार हैं, और ऋणदाता मूल समझौते के तहत भुगतान की अपेक्षा करता रहेगा।
हालांकि, सह-हस्ताक्षरकर्ता की परिस्थितियों में कोई बड़ा बदलाव होने पर आपके ऋण की शर्तों की समीक्षा की जा सकती है। अनुबंध के अनुसार, ऋणदाता आपसे अद्यतन वित्तीय जानकारी मांग सकता है, नवीनीकरण या पुनर्वित्तपोषण के समय आपको स्वयं अपनी योग्यता साबित करनी पड़ सकती है, या यदि कोई बकाया कानूनी दायित्व है तो सह-हस्ताक्षरकर्ता की संपत्ति से भुगतान प्राप्त करने का प्रयास कर सकता है। चूंकि अधिकांश ऋणों में मृत्यु या दिवालियापन जैसी स्थितियों से संबंधित प्रावधान शामिल होते हैं, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने ऋणदाता (और अपने वकील) से अपने विशिष्ट ऋण समझौते के बारे में और अप्रत्याशित घटना होने पर क्या होता है, इसके बारे में पूछें।
क्या आप किसी गृह ऋण पर सह-हस्ताक्षर कर रहे हैं? दोनों पक्षों की सुरक्षा के लिए कानूनी रूप से लागू करने योग्य समझौते का उपयोग करें।
कुछ मामलों में, मानक बंधक सह-हस्ताक्षरकर्ता व्यवस्था में प्रत्येक व्यक्ति की जिम्मेदारियों को स्पष्ट रूप से परिभाषित नहीं किया जाता है। कनाडा में, कई उधारकर्ता और सह-हस्ताक्षरकर्ता एक अलग, कानूनी रूप से लागू करने योग्य सह-हस्ताक्षरकर्ता समझौते (अक्सर एक वकील द्वारा तैयार किया गया) के माध्यम से अपनी सुरक्षा सुनिश्चित करना चुनते हैं, जिसमें दोनों पक्षों की वित्तीय और व्यावहारिक अपेक्षाओं का दस्तावेजीकरण किया जाता है। यह अनुबंध परिभाषित कर सकता है कि बंधक, संपत्ति कर, बीमा और उपयोगिता बिलों का भुगतान कौन करेगा, घर में कौन रहेगा, रखरखाव और मरम्मत कौन संभालेगा, और भुगतान में चूक, असहमति, अलगाव, बिक्री या किसी एक पक्ष द्वारा व्यवस्था से बाहर निकलने की स्थिति में क्या होगा।
कनाडा में मॉर्गेज लोन के लिए सह-हस्ताक्षरकर्ता बनने से स्वीकृति मिलने की संभावना बढ़ जाती है और उधारकर्ता को पात्रता प्राप्त करने में मदद मिलती है, लेकिन इससे दोनों पक्षों के लिए महत्वपूर्ण कानूनी और वित्तीय जोखिम भी पैदा होते हैं। सह-हस्ताक्षरकर्ता बनने से पहले—या किसी और से सह-हस्ताक्षरकर्ता बनने के लिए कहने से पहले—विकल्पों की तुलना करें, ऋणदाता की आवश्यकताओं को समझें और जानकारी प्राप्त करें। पेशेवर सलाह (कानूनी और बंधक संबंधी) यह सुनिश्चित करने के लिए कि समझौता स्पष्ट, निष्पक्ष और लागू करने योग्य हो।
सामान्य प्रश्न: कनाडा में बंधक ऋण के लिए सह-हस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकताएं (2026)
1) मॉर्टगेज को-साइनर क्या होता है?
सह-हस्ताक्षरकर्ता आपके साथ बंधक ऋण पर हस्ताक्षर करता है और बन जाता है कानूनी रूप से जिम्मेदार भुगतान के लिए। यदि आप भुगतान नहीं करते हैं, तो उन्हें भुगतान करना होगा।
2) सह-हस्ताक्षरकर्ता बनाम गारंटर बनाम सह-ऋणकर्ता: इनमें क्या अंतर है?
- सह-हस्ताक्षरकर्ता: बंधक पर (अक्सर स्वामित्व पर भी); भुगतान की जिम्मेदारी साझा करता है।
- गारंटी: यह बंधक की गारंटी देता है, लेकिन आमतौर पर नहीं शीर्षक पर.
- सह-ऋणकर्ता: बंधक पर और स्वामित्व पर; संयुक्त स्वामी और पूरी तरह से जिम्मेदार।
3) कनाडा में मॉर्टगेज लोन पर सह-हस्ताक्षरकर्ता कौन हो सकता है?
आमतौर पर, कोई भी विश्वसनीय व्यक्ति (केवल परिवार के सदस्य ही नहीं) भी सह-हस्ताक्षर कर सकते हैं यदि वे ऋणदाता की साख, आय और ऋण संबंधी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।
4) ऋणदाता सह-हस्ताक्षरकर्ता में क्या देखते हैं?
अधिकांश ऋणदाता चाहते हैं:
- मजबूत क्रेडिट (अक्सर ~700+ अच्छे भुगतान इतिहास के साथ)
- स्थिर, सिद्ध करने योग्य आय
- उचित ऋण-आय अनुपात और जरूरत पड़ने पर भुगतान करने की क्षमता
- मानक दस्तावेज़ (पहचान पत्र, वेतन पर्ची/रोजगार पत्र, कर संबंधी दस्तावेज़, बैंक स्टेटमेंट, क्रेडिट जांच)
5) क्या सह-हस्ताक्षरकर्ता को योग्यता पूरी करनी होगी (जिसमें तनाव परीक्षण भी शामिल है)?
आम तौर पर, हाँ—ऋणदाता अपने सामान्य योग्यता नियमों (अक्सर तनाव-परीक्षण शैली की योग्यता सहित) का उपयोग करके संयुक्त आवेदन का मूल्यांकन करते हैं।
6) सह-हस्ताक्षरकर्ता पर सह-हस्ताक्षर करने का क्या प्रभाव पड़ता है?
इससे उन पर असर पड़ सकता है श्रेय और उधार लेने की शक्तिऔर भुगतान में चूक होने पर वे ही जिम्मेदार होंगे।
7) सीएमएचसी/डिफ़ॉल्ट बीमा सह-हस्ताक्षरकर्ताओं को कैसे प्रभावित करता है?
यदि आप डालते हैं 20% से कम की गिरावटडिफ़ॉल्ट बीमा आमतौर पर आवश्यक होता है और सह-हस्ताक्षरकर्ता की पात्रता को सीमित कर सकता है—विशेष रूप से यदि वे पहले से ही किसी अन्य बीमा से जुड़े हुए हैं। CMHC-बीमित घर। विकल्पों में शामिल हैं 20% से अधिक की गिरावट या कोई अन्य पात्र सह-हस्ताक्षरकर्ता (कभी-कभी अन्य बीमाकर्ता भी काम कर सकते हैं)।
8) क्या सह-हस्ताक्षरकर्ता को बाद में हटाया जा सकता है?
केवल तभी जब आप कर सकें अपनी योग्यता स्वयं अर्जित करें (अक्सर पुनर्वित्त के माध्यम से) और ऋणदाता इसे मंजूरी दे देता है।
9) यदि सह-हस्ताक्षरकर्ता की मृत्यु हो जाती है या वह दिवालिया हो जाता है तो क्या होगा?
ऋण का भुगतान समाप्त नहीं होता—आपको भुगतान करना ही होगा। ऋणदाता फाइल की समीक्षा कर सकता है, और अनुबंध के अनुसार, भुगतान की बाध्यता में सह-हस्ताक्षरकर्ता की संपत्ति भी शामिल हो सकती है।
10) क्या हमें एक अलग सह-हस्ताक्षरकर्ता समझौता करना चाहिए?
इसकी पुरजोर सिफारिश की जाती है। एक वकील द्वारा तैयार किया गया समझौता भुगतान, खर्च, रहने की व्यवस्था और निकास योजना के लिए स्पष्ट नियम निर्धारित कर सकता है, साथ ही प्रदान भी कर सकता है। स्वतंत्र कानूनी सलाह दोनों पक्षों के लिए।
यदि आप पात्रता के करीब हैं, लेकिन आपकी आय, क्रेडिट इतिहास या ऋण अनुपात कागज़ पर उतने मजबूत नहीं हैं, तो एक सह-हस्ताक्षरकर्ता आपके ऋण की स्वीकृति और अस्वीकृति के बीच का अंतर साबित हो सकता है—और बेहतर शर्तों तक पहुँचने में भी आपकी मदद कर सकता है। लेकिन सह-हस्ताक्षर करना केवल आपके आवेदन को "बढ़ावा" देना नहीं है; यह एक गंभीर कानूनी प्रतिबद्धता है जो सह-हस्ताक्षरकर्ता के क्रेडिट, उधार लेने की क्षमता और वित्तीय सुरक्षा को वर्षों तक प्रभावित कर सकती है। आगे बढ़ने से पहले, यह समझना आवश्यक है कि कौन सह-हस्ताक्षर कर सकता है, कनाडाई ऋणदाता क्या चाहते हैं, सह-हस्ताक्षरकर्ता गारंटर और सह-उधारकर्ता से कैसे भिन्न होते हैं, और कौन से सुरक्षा उपाय (जैसे स्वतंत्र कानूनी सलाह और एक लिखित सह-हस्ताक्षरकर्ता समझौता) दोनों पक्षों को अप्रत्याशित खर्चों से बचने में मदद कर सकते हैं।