बंधक वहन क्षमता कैलकुलेटर

मैं किस कीमत तक का घर खरीद सकता हूं? यदि आप पहला घर खरीदना चाह रहे हैं, तो बंधक सामर्थ्य कैलकुलेटर आपको यह निर्धारित करने में सहायता करेगा कि आप क्या कर सकते हैं बर्दाश्त.

घर खरीदना आपके द्वारा लिए गए सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णयों में से एक है, और इसकी जानकारी होना महत्वपूर्ण है ताकि आप अपने भविष्य के लिए सबसे अच्छा निर्णय ले सकें। यही कारण है कि एक बंधक सामर्थ्य कैलकुलेटर एक अमूल्य उपकरण है जब यह विचार किया जाता है कि क्या गृहस्वामी आपके लिए सही है। यह कैलकुलेटर आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आप अपनी आय, मासिक खर्च, डाउन पेमेंट राशि और वांछित ऋण शर्तों के आधार पर कितना घर खरीद सकते हैं। इससे आपके विकल्पों को कम करना और आपके बजट के भीतर घर ढूंढना आसान हो जाता है।

शुरू करने से पहले इस कैलकुलेटर का उपयोग शुरुआती बिंदु के रूप में करें बंधक शोध और उधारदाताओं द्वारा पूर्व-अनुमोदित होने जैसे अन्य कदम उठाते हुए, आपको अपने सपनों का घर खरीदने की क्षमता पर अधिक विश्वास होगा जो आप वहन कर सकते हैं।

वार्षिक आय

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मासिक रहने की लागत

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/ मो
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ऋण भुगतान

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/ मो
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मैक्स। सामर्थ्य
अपनी खुद की निर्माण

घर की कीमत

20.0% तक
तत्काल अदायगी
ऋण
सीएमएचसी बीमा
प्लस

कुल बंधक आवश्यक

के बराबर होती है

परिशोधन अवधि
30 साल
गिरवी दर
%
%

कुल बंधक भुगतान

$-

नकदी की जरूरत

जब आप एक घर खरीदते हैं, तो आपके डाउन पेमेंट के अतिरिक्त कई लागतें होती हैं जिनके लिए आपको नकद राशि अलग रखनी होगी। ये लागत कई कारकों पर निर्भर करती है, जैसे कि आप किस तरह का घर खरीद रहे हैं (यानी घर बनाम कोंडो) और घर कहाँ स्थित है।

हमारा टूल आपको इन लागतों की गणना करने में मदद करेगा, ताकि आप जान सकें कि आपको कितनी बचत करनी होगी।

आवश्यक नकद व्यय

  • अग्रिम भुगतान $
  • बंधक बीमा पर पीएसटी
  • भूमि हस्तांतरण कर
  • वकील की फीस
  • शीर्षक बीमा
  • एस्टोपेल प्रमाणपत्र शुल्क $100
  • कुल नकद आवश्यक $65,159

अन्य नकद विचार

  • गृह निरीक्षण शुल्क $ 300 - $ 500 के
  • मूल्यांकन शुल्क $300

मासिक खर्च

व्यय

  • ऋण भुगतान $1,002
  • संपत्ति कर $250
  • मासिक ऋण भुगतान $0
  • उपयोगिताएँ $49
  • कोंडो शुल्क $500
  • संपत्ति का बीमा
  • फ़ोन
  • केबल
  • इंटरनेट
  • कुल $1,996

कैसे एक बंधक सामर्थ्य कैलक्यूलेटर एक संभावित घर खरीदार के रूप में मेरी मदद कर सकता है?

एक बंधक सामर्थ्य कैलकुलेटर आपको यह अनुमान लगाने में मदद कर सकता है कि आप कितना उधार लेने में सक्षम हैं। यह आपको विभिन्न प्रकार के बंधकों की तुलना करने की भी अनुमति देता है, जैसे निश्चित-दर या समायोज्य-दर, और देखें कि आपकी आवश्यकताओं के लिए कौन सा प्रकार सबसे उपयुक्त है। कैलकुलेटर के साथ, आप यह देखने में सक्षम होंगे कि यदि आप एक निश्चित ऋण राशि, ब्याज दर और ऋण की अवधि चुनते हैं तो आप किस प्रकार का मासिक भुगतान करेंगे।

 

इस कैलकुलेटर का उपयोग करने से आपको यह निर्धारित करने में भी मदद मिल सकती है कि आपको एक के लिए कितना पैसा लगाना है अग्रिम भुगतान। आम तौर पर, ऋणदाता पसंद करते हैं कि होमबॉयर्स अपने घर की खरीद पर कम से कम 20% कम कर दें, लेकिन उन लोगों के लिए विकल्प उपलब्ध हैं जो इतना खर्च नहीं कर सकते। एक बंधक सामर्थ्य कैलकुलेटर आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि आपके बजट के लिए किस प्रकार का डाउन पेमेंट सबसे अच्छा काम करेगा।

 

इसके अलावा, यह आपको यह तय करने में भी मदद कर सकता है कि क्या यह आपके लिए घर खरीदने का सही समय है। आय और ऋण जैसी आपकी वर्तमान वित्तीय जानकारी दर्ज करके, कैलकुलेटर यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है कि क्या आप आराम से अपने इच्छित घर के लिए मासिक भुगतान कर सकते हैं।

मैं क्या वहन कर सकता हूँ यह जानने के लिए मुझे किस जानकारी की आवश्यकता है?

आप कितना खर्च कर सकते हैं इसकी एक सटीक तस्वीर प्राप्त करने के लिए, आपको बंधक सामर्थ्य कैलकुलेटर का उपयोग करने से पहले कुछ बुनियादी वित्तीय जानकारी एकत्र करने की आवश्यकता होगी।

इसमें आपकी वार्षिक आय, मासिक ऋण भुगतान (जैसे क्रेडिट कार्ड बिल, कार भुगतान और छात्र ऋण), आपके द्वारा किए जाने वाले डाउन पेमेंट का आकार, वांछित ऋण लंबाई और अपेक्षित ब्याज दर शामिल हैं। आपको संपत्ति कर, ताप लागत और कोंडो शुल्क (यदि लागू हो) जैसी अनुमानित मासिक रहने की लागतों को भी ध्यान में रखना होगा।

कनाडा में न्यूनतम पांच प्रतिशत डाउन पेमेंट आवश्यक है, लेकिन आपको भुगतान भी करना होगा बंधक डिफ़ॉल्ट बीमा अगर आपकी बचत 20% से कम है। यह नोट करना महत्वपूर्ण है क्योंकि जब यह बीमा सामर्थ्य कैलकुलेटर में जोड़ा जाता है, तो आपकी अधिकतम बंधक राशि घट जाएगी।

एक बार आपके पास यह सारी जानकारी हो जाने के बाद, आप इसे कैलकुलेटर में दर्ज कर सकते हैं और अनुमान लगा सकते हैं कि आप कितना बंधक भुगतान कर सकते हैं। सामर्थ्य कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप अपने घर खरीदने की यात्रा के बारे में सूचित निर्णय लेने में सक्षम होंगे। आपको पता चल जाएगा कि आप वास्तविक रूप से कितना घर खरीद सकते हैं ताकि आप अपनी क्षमता से अधिक ऋण न लें।

बंधक सामर्थ्य का निर्धारण करते समय ऋणदाता क्या देखते हैं?

जब बंधक प्रक्रिया की बात आती है, तो ऋणदाता यह निर्धारित करते समय कई कारकों पर विचार करेंगे कि आप वित्तीय रूप से ऋण चुकाने में सक्षम हैं या नहीं। आपकी घरेलू आय, क्रेडिट स्कोर और ऋण सेवा अनुपात जानकारी के सभी महत्वपूर्ण भाग हैं जो ऋणदाता आपके आवेदन का मूल्यांकन करते समय देखते हैं और यह भी देखते हैं कि डाउन पेमेंट के लिए आप कितना पैसा वहन कर सकते हैं।

सकल ऋण सेवा अनुपात (जीडीएसआर)

सकल ऋण सेवा अनुपात (जीडीएसआर) उधारदाताओं द्वारा यह निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाने वाला एक माप है कि आपकी मासिक आय का कितना हिस्सा बंधक भुगतान के लिए आवंटित किया जाना चाहिए। इसकी गणना आपके सभी मासिक ऋण दायित्वों को जोड़कर और इसे आपकी सकल मासिक आय से विभाजित करके की जाती है। अनुमत अधिकतम GDSR आमतौर पर 39% है, जिसका अर्थ है कि आपकी सकल आय का 39% से अधिक ऋण भुगतान के लिए आवंटित नहीं किया जाना चाहिए।

कुल ऋण सेवा अनुपात (टीडीएसआर)

आप कितना उधार ले सकते हैं यह निर्धारित करते समय आपके कुल ऋण सेवा अनुपात (TDSR) पर भी उधारदाताओं द्वारा विचार किया जाता है। इस अनुपात की गणना आपके सभी मासिक खर्चों को जोड़कर और इसे आपकी मासिक आय से विभाजित करके की जाती है। TDSR 44% से अधिक नहीं होना चाहिए, जिसका अर्थ है कि आपके द्वारा किए गए सभी ऋण भुगतानों में आपकी सकल आय का 44% से अधिक नहीं लगाया जाना चाहिए।

अन्य बातें

ऋणदाता यह भी देखेंगे कि आपने कितना पैसा बचाया है और यदि आप घर पर डाउन पेमेंट के रूप में उपयोग की जा सकने वाली किसी भी चीज़ को अलग करने में सक्षम हैं। अंत में, वे आम तौर पर यह सुनिश्चित करने के लिए आपकी वर्तमान जीवन स्थिति को ध्यान में रखेंगे कि आपके पास पहले से ही आपकी मासिक घरेलू आय का बहुत अधिक हिस्सा मौजूदा ऋणों के लिए समर्पित नहीं है।

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि जब बंधक सामर्थ्य की बात आती है तो सभी उधारदाताओं की अलग-अलग नीतियां और आवश्यकताएं होती हैं और यह कैलकुलेटर केवल एक अनुमान है।

घर के लिए खरीदारी शुरू करने से पहले सामर्थ्य कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए समय निकालकर, आप तुरंत यह तय कर पाएंगे कि आप क्या कर सकते हैं और क्या नहीं। यह आपके लिए उपरोक्त अनुपातों को ध्यान में रखेगा और ऋणदाता से मिलने से पहले आपकी वित्तीय स्थिति को बेहतर ढंग से समझने में आपकी सहायता करेगा।

बंधक तनाव परीक्षण क्या है और सामर्थ्य को कैसे प्रभावित करता है?

पहले से उल्लिखित कारकों के अतिरिक्त, उधारदाताओं को भी ध्यान में रखा जाएगा बंधक तनाव परीक्षण आपके आवेदन का मूल्यांकन करते समय। इस तनाव परीक्षण के लिए उधारकर्ताओं को यह साबित करने की आवश्यकता होती है कि ब्याज दरों में अचानक वृद्धि होने पर भी वे अपने बंधक भुगतान का भुगतान कर सकते हैं।

उधारदाताओं के लिए विचार करने के लिए यह एक महत्वपूर्ण कारक है क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि यदि बाजार में उतार-चढ़ाव शुरू होता है तो आप अपने भुगतानों को बनाए रखने में सक्षम होंगे।

सामर्थ्य कैलकुलेटर का उपयोग करने से आपको यह समझने में मदद मिल सकती है कि आप वास्तविक रूप से कितना घर वहन कर सकते हैं और आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर आपको किस प्रकार की बंधक दर की उम्मीद करनी चाहिए। यह आपको यह देखने की भी अनुमति देगा कि आप बंधक तनाव परीक्षण में उत्तीर्ण होने के लिए उच्च दर पर कितना घर खरीद सकते हैं।

मैं अपनी बंधक सामर्थ्य कैसे बढ़ा सकता हूं?

यदि आप अपनी बंधक सामर्थ्य में सुधार के तरीकों की तलाश कर रहे हैं, तो कुछ चीजें हैं जो आप कर सकते हैं। यदि आपका मासिक ऋण भुगतान थोड़ा अधिक है, तो यहां कुछ हैं अपने कर्ज को जल्दी कम करने के टिप्स। क्रेडिट कार्ड और अन्य ऋणों का भुगतान करने से आपकी अधिक आय को मुक्त करने में मदद मिलेगी और उधारदाताओं के लिए आपके आवेदन को स्वीकृत करना आसान हो जाएगा।

एक अन्य विकल्प अपनी आय में वृद्धि करना है। यह काम में वृद्धि या पदोन्नति, दूसरी नौकरी लेने या किराये की संपत्तियों में निवेश के माध्यम से किया जा सकता है। अपनी आय बढ़ाने से आपको बड़े ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद मिल सकती है और अपने सपनों का घर खरीदना आसान हो जाता है।

अंत में, आप डाउन पेमेंट के लिए और पैसे बचा सकते हैं। ऋणदाता यह देखना पसंद करते हैं कि आपके पास एक बड़ा डाउन पेमेंट है, क्योंकि यह उनके द्वारा लिए जा रहे जोखिम की मात्रा को कम करने में मदद करता है और उन्हें दिखाता है कि आप घर खरीदने के बारे में गंभीर हैं।

एक सामर्थ्य कैलकुलेटर का उपयोग करके और अपनी बंधक सामर्थ्य बढ़ाने के लिए कदम उठाकर, आप ऋण के लिए आवेदन करते समय अधिक आत्मविश्वास महसूस कर सकते हैं और जान सकते हैं कि आपको सर्वोत्तम संभव शर्तें मिल रही हैं।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप अपनी बंधक सामर्थ्य बढ़ाने के लिए क्या दृष्टिकोण अपनाते हैं, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि जब ऋण स्वीकृत करने की बात आती है तो प्रत्येक ऋणदाता के अलग-अलग मानदंड हो सकते हैं। निर्णय लेने से पहले खरीदारी करना और कई उधारदाताओं से प्रस्तावों की तुलना करना हमेशा एक अच्छा विचार है। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपको अपने ऋण के लिए सर्वोत्तम संभव शर्तें मिल रही हैं।

इसके अतिरिक्त, एक वित्तीय सलाहकार या बंधक दलाल से बात करना एक अच्छा विचार है जो आपको उधारदाताओं के लिए खुद को और अधिक आकर्षक बनाने और ऋण के लिए स्वीकृत होने की संभावनाओं को अधिकतम करने के लिए आपको कौन से कदम उठाने चाहिए, इस पर विशेषज्ञ सलाह दे सकता है।

इस बंधक सामर्थ्य कैलक्यूलेटर का उपयोग करना

हमारे सामर्थ्य कैलकुलेटर का उपयोग करना बहुत आसान है। आपको इस बात का अच्छा अंदाजा होगा कि आप मिनटों में कितना घर वहन कर सकते हैं।

अपने इनपुट में दर्ज करें

सबसे पहले, आपको इनपुट पृष्ठ पर लागू होने वाले सभी अनुभागों को दर्ज करना होगा। इसमें आपकी सकल वार्षिक घरेलू आय, कोई भी ऋण भुगतान जिसके लिए आप जिम्मेदार हैं, साथ ही अनुमानित मासिक रहने की लागत शामिल है। इसमें संपत्ति कर, हीटिंग लागत और कोंडो शुल्क शामिल होंगे यदि वह उस प्रकार का घर है जिसे आप खरीदना चाहते हैं।

सामर्थ्य पृष्ठ नेविगेट करना

एक बार जब आप नीले रंग पर क्लिक करते हैं "मैं कितना खर्च कर सकता हूं?" बटन, आपको सामर्थ्य पृष्ठ पर ले जाया जाएगा। यहां, आपको बाईं ओर आपके लिए की गई गणना दिखाई देगी। यह 20% डाउन पेमेंट, 30 साल की परिशोधन अवधि और कैलकुलेटर का उपयोग करते समय वर्तमान ब्याज दरों के आधार पर अनुमानित बंधक दर मानता है।

आप नीली पंक्तियों में आवश्यक कुल बंधक और कुल मासिक बंधक भुगतान देखेंगे। यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह उदाहरण अधिकतम सामर्थ्य परिदृश्य पर आधारित है। आपको इस राशि पर बंधक के लिए आवेदन करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यह आपको अपनी सामर्थ्य सीमा का अंदाजा देता है।

आप एक बिल्ड योर ओन किफ़ायती परिदृश्य देखेंगे। यह आपको कस्टम डाउन पेमेंट राशि दर्ज करने की क्षमता देता है और यदि यह 20% से कम है, तो सीएमएचसी बंधक डिफ़ॉल्ट बीमा आपके लिए राशि की गणना की जाएगी। आप 30 वर्ष से कम की परिशोधन अवधि भी चुन सकते हैं यदि आप इससे अधिक तेजी से अपनी गिरवी का भुगतान करना चाहते हैं, और एक कस्टम ब्याज दर राशि दर्ज करें।

यह साइड-बाय-साइड अफोर्डेबिलिटी तुलना यह देखने में मददगार है कि कैसे ब्याज दरें और डाउन पेमेंट की रकम आप कितना खर्च कर सकते हैं, इसमें भारी अंतर ला सकते हैं।

अन्य खर्चों की तैयारी के लिए

हमारा सामर्थ्य कैलकुलेटर आपको घर खरीदने के लिए आवश्यक लागतों को तैयार करने में एक कदम आगे ले जाता है। ऐसी अन्य लागतें हैं जिनकी आप योजना और बजट बनाना चाहेंगे, और वे सभी आवश्यक नकद व्यय और अन्य नकद विचारों के तहत गणना के नीचे शामिल हैं।

टाइटल इंश्योरेंस, लैंड ट्रांसफर टैक्स, वकील फीस, होम इंस्पेक्शन फीस जैसे खर्च तेजी से बढ़ सकते हैं। इन अनुभागों को भरने से आपको यह पता चलेगा कि एक नए घर की खरीदारी के लिए आपको कुल कितनी नकदी की उम्मीद करनी चाहिए।

अंत में, एक घर के मालिक के रूप में आपके अनुमानित मासिक खर्चों को जोड़ने और उनकी गणना करने के लिए एक खंड है ताकि आप देख सकें कि एक बार बाकी सब कुछ के हिसाब से आप कितना आराम से गिरवी रख सकते हैं।

सामर्थ्य कैलकुलेटर का उपयोग करने के बाद मुझे क्या करना चाहिए?

अब जब आपको इस बात का बेहतर अंदाजा हो गया है कि आप कितना घर वहन कर सकते हैं, तो अगला कदम उठाने का समय आ गया है बंधक पूर्व-अनुमोदन। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि जब आपको अपने सपनों का घर मिल जाए, तो आप किसी छिपी हुई फीस या ऋण के लिए स्वीकृत होने से जुड़ी लागतों से आश्चर्यचकित नहीं होंगे।

निर्णय लेने से पहले खरीदारी करना और कई उधारदाताओं के प्रस्तावों की तुलना करना याद रखें - यह सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण है कि आपको अपने बंधक ऋण पर सर्वोत्तम संभव शर्तें प्राप्त हों। हाथ में हमारे सामर्थ्य कैलकुलेटर के साथ, हम आशा करते हैं कि अब आप गृहस्वामी बनने के बारे में अधिक आश्वस्त महसूस कर रहे हैं!

अपना घर खरीदने की दिशा में पहला कदम उठाएं

आज ही स्वीकृति प्राप्त करें!