कनाडा में, आपका क्रेडिट स्कोर आम तौर पर 300 से 900 के बीच होता है। तो एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है? खैर, स्कोर जितना अधिक होगा, उतना ही बेहतर होगा। यदि आपके स्कोर 800 और 900 के बीच हैं, तो आप बहुत अच्छी स्थिति में हैं। उनका उपयोग आपके जीवन के कुछ सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय कारकों को निर्धारित करने के लिए किया जा सकता है, जैसे कि आप वाहन किराए पर ले पाएंगे या नहीं, बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे या नहीं या फिर कोई बढ़िया नई नौकरी पा सकेंगे या नहीं। और यह देखते हुए कि 71 प्रतिशत कनाडाई परिवार किसी न किसी रूप में ऋण लेते हैं (बंधक, कार ऋण, ऋण की सीमाएँ, व्यक्तिगत ऋण या छात्र ऋण के बारे में सोचें), अच्छा क्रेडिट स्वास्थ्य आपकी वर्तमान और भविष्य की योजनाओं का एक हिस्सा होना चाहिए। उच्च, निम्न, सकारात्मक, नकारात्मक - आपके स्कोर में जितना आप सोच सकते हैं, उससे कहीं अधिक है। और आपके नंबर कहाँ आते हैं, इसके आधार पर आपके ऋण और क्रेडिट विकल्प अलग-अलग होंगे। तो एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है? एक बढ़िया स्कोर के बारे में क्या?

प्रत्येक अंक का क्या अर्थ है?

कनाडा में, आपका क्रेडिट स्कोर आम तौर पर 300 से 900 के बीच होता है। स्कोर जितना ज़्यादा होगा, उतना ही बेहतर होगा। उच्च स्कोर यह संकेत दे सकते हैं कि यदि आप ऋण लेते हैं तो आपके पुनर्भुगतान में चूक की संभावना कम है। 2022 के एक अध्ययन के अनुसार, औसत कनाडाई क्रेडिट स्कोर 672 है। कनाडा में उच्चतम क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए, आपका लक्ष्य 900 का स्कोर होना चाहिए, जो कनाडा में व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल के लिए उच्चतम प्राप्त करने योग्य FICO स्कोर का प्रतिनिधित्व करता है।

नीचे आपको एक बुनियादी कैनेडियन क्रेडिट स्कोर चार्ट दिखाई देगा; क्रेडिट स्कोर श्रेणियों का एक सामान्य टूटना और ऋण या बंधक जैसे ऋण या क्रेडिट अनुरोधों के लिए अर्हता प्राप्त करने की आपकी सामान्य क्षमता के संदर्भ में प्रत्येक श्रेणी का क्या अर्थ है।

ध्यान दें कि प्रदाता के आधार पर सीमाएँ थोड़ी भिन्न हो सकती हैं, लेकिन ये क्रेडिट स्कोर सीमाएँ हैं जो आपको क्रेडिट कर्मा पर दिखाई देंगी। यह जानने का सबसे अच्छा तरीका है कि आपका स्कोर कहाँ है, अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करना। क्रेडिट रिपोर्ट:

• 800 से 900: बधाई हो! आपकी साख बहुत अच्छी है। सितारों तक पहुँचते रहो।
• 720 से 799: आपका क्रेडिट बहुत अच्छा है! आपको क्रेडिट के लिए कई तरह के विकल्प मिलने चाहिए, इसलिए अपनी स्वस्थ वित्तीय आदतें जारी रखें।
• 650 से 719: यह ऋणदाताओं के लिए अच्छा माना जाता है। हो सकता है कि आप उपलब्ध सबसे कम ब्याज दरों के लिए योग्य न हों, लेकिन अपने क्रेडिट इतिहास को मजबूत बनाए रखें ताकि आपकी क्रेडिट स्वास्थ्य को बेहतर बनाने में मदद मिल सके।
• 600 से 649: यह उचित क्रेडिट है। ऋण चुकौती का इतिहास वित्तीय जिम्मेदारी की आपकी ठोस भावना को प्रदर्शित करने के लिए महत्वपूर्ण होगा।
• 300 से 599: आपके क्रेडिट में कुछ सुधार की आवश्यकता है। नीचे दिए गए कुछ सुधार सुझावों के लिए पढ़ते रहें।

जब क्रेडिट रिपोर्ट की बात आती है तो एक नोट: अलग-अलग रिपोर्टिंग कंपनियों के पास अलग-अलग जानकारी हो सकती है। यदि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपका स्कोर यथासंभव अच्छा है, तो कम से कम दो अलग-अलग कंपनियों से संपर्क करें।

मेरी क्रेडिट फ़ाइल में कौन-सी जानकारी रखी जाती है?

आपकी क्रेडिट फ़ाइल में आपके क्रेडिट ब्यूरो में जमा किए गए आपके सभी क्रेडिट खातों की जानकारी होती है, जिसमें शेष राशि, सीमा, भुगतान इतिहास, आदि के साथ-साथ पहचान की जानकारी जैसे आपका नाम, पता, आयु, सामाजिक बीमा संख्या, वैवाहिक स्थिति, पति या पत्नी का नाम शामिल है। और आयु, आश्रितों की संख्या, व्यवसाय और रोजगार इतिहास।

मेरी क्रेडिट फ़ाइल पर जानकारी कब तक रखी जाती है?

• ऋणदाताओं द्वारा की गई वास्तविक पूछताछ न्यूनतम 3 वर्ष
• अंतिम गतिविधि तिथि से 6 वर्ष तक का क्रेडिट इतिहास और बैंकिंग जानकारी
• दिवालियापन मुक्ति की तिथि से 6 वर्ष (प्रथम दिवालियापन)
• निर्णय, फौजदारी, गारनिशमेंट दायर की तारीख से 6 वर्ष
• अंतिम गतिविधि की तिथि से 6 वर्ष तक संग्रहण
• सुरक्षित ऋण दाखिल तिथि से 6 वर्ष
• ऋण परामर्श, ऋणदाताओं को उपभोक्ता प्रस्ताव, ऋण का व्यवस्थित भुगतान (ओपीडी), स्वैच्छिक जमा की जानकारी निपटान या पूर्ण होने की तिथि से 3 वर्ष

एक क्रेडिट स्कोर क्या है?

कनाडा में, क्रेडिट स्कोर 300 (अभी शुरू हो रहा है) से लेकर 900 अंक तक होता है, जो कि सबसे अच्छा स्कोर है। ट्रांसयूनियन के अनुसार, 650 जादुई मध्य संख्या है - 650 से ऊपर का स्कोर आपको एक मानक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करेगा, जबकि 650 से कम का स्कोर संभवतः नया क्रेडिट प्राप्त करने में कठिनाई लाएगा।

आपकी क्रेडिट ब्यूरो फ़ाइल खींचने वाले ऋणदाता आपकी फ़ाइल खींचने पर दिखाई देने वाली संख्या से थोड़ा अलग संख्या देख सकते हैं। ऐसा इस तथ्य के कारण है कि प्रत्येक ऋणदाता जोखिम नियमों का एक विशिष्ट सेट लागू करता है, जो अलग-अलग उद्देश्यों या प्राथमिकताओं के लिए अंक देता और लेता है। स्कोरिंग की यह मालिकाना विधि अंतिम गणना में अंतर लाएगी। आपके द्वारा अपने लिए निकाला गया स्कोर उपभोक्ताओं के लिए बनाए गए एक एल्गोरिथ्म का उपयोग करके गणना की जाती है जो इन विभिन्न फ़ार्मुलों का अनुमान लगाता है, और फिर भी ऋणदाताओं के स्कोर के समान संख्यात्मक सीमा में होना चाहिए।

कनाडा में दोनों क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों - इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन - से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का ऑर्डर साल में कम से कम एक बार मुफ्त में करें (जब मेल, फैक्स, टेलीफोन या व्यक्तिगत रूप से अनुरोध किया जाता है), और यदि आप चाहें तो अपना क्रेडिट स्कोर देखने के लिए भुगतान कर सकते हैं।

क्रेडिट स्कोर कैसे निर्धारित किया जाता है

कनाडा में, हमारे पास दो कंपनियां हैं जो क्रेडिट की निगरानी करती हैं और क्रेडिट स्कोर प्रदान करती हैं: Equifax और ट्रांसयूनियन. जब भी आपके पास क्रेडिट होता है - जिसमें ऋण, क्रेडिट कार्ड और यहां तक ​​कि उपयोगिता बिल जैसी चीजें शामिल हैं - जिन कंपनियों के साथ आप काम करते हैं, वे इन एजेंसियों को रिपोर्ट करते हैं। क्रेडिट स्कोर के साथ आने के लिए एजेंसियां ​​​​इस जानकारी को अपने मालिकाना फ़ार्मुलों में प्लग करती हैं। स्कोर जितना अधिक होगा, आपके लिए आवश्यक क्रेडिट प्राप्त करना उतना ही आसान होगा।

क्रेडिट ब्यूरो पांच चीजें देख रहा है। यहां एक प्रतिशत के साथ एक सूची दी गई है जो यह दर्शाती है कि ब्यूरो इस जानकारी को कितना महत्व देता है:

• आप कितनी बार समय पर बिलों का भुगतान करते हैं (35 प्रतिशत)
• आप पर कितना बकाया है और आप कितने प्रतिशत उपलब्ध क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं (30 प्रतिशत)
• आपने कितने समय से खाते खोले हैं (15 प्रतिशत)
• आप बहुत सारे नए क्रेडिट के लिए आवेदन कर रहे हैं या नहीं (10 प्रतिशत)
• क्या आपके पास फिक्स्ड और रिवॉल्विंग क्रेडिट का मिश्रण है (10 प्रतिशत)

जाहिर है, पहले दो आइटम अब तक सबसे महत्वपूर्ण हैं। सौभाग्य से, वे भी दो चीजें हैं जिन पर आपका सबसे अधिक नियंत्रण है।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर 300 के निम्न से लेकर 900 के उच्च तक होता है, हालांकि चरम सीमा के किसी भी छोर पर किसी को भी स्कोर के साथ देखना अपेक्षाकृत दुर्लभ है। सामान्य तौर पर, औसत क्रेडिट स्कोर लगभग 600 है। यदि आपके पास इस श्रेणी में स्कोर है, तो आप शायद ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम होंगे, लेकिन आपको उच्च ब्याज दरों की पेशकश की जाएगी। 680 वह स्कोर है जिसकी आपको "बहुत अच्छी" क्रेडिट रेटिंग के लिए आवश्यकता होगी। यह बेंचमार्क स्कोर बीमाकर्ता (और कुछ ऋणदाता भी) बंधक योग्यता राशियों के लिए उपयोग करते हैं। 680 से कम क्रेडिट स्कोर के साथ, आपकी बंधक योग्यता राशि प्रभावित (कम) हो सकती है। ऋण सेवा अनुपात दिशानिर्देश 680 से कम के क्रेडिट स्कोर के लिए सख्त हैं। आमतौर पर, 750 वह स्कोर होता है जिसकी आपको "उत्कृष्ट" क्रेडिट के लिए आवश्यकता होगी। 750 या उससे अधिक के स्कोर के साथ, आप आमतौर पर विज्ञापित दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने की अधिक संभावना रखते हैं।

हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक ऋणदाता अलग-अलग दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपने स्वयं के स्तर निर्धारित करता है। यदि आप कगार पर हैं, तो आपको उदार कटऑफ वाले ऋणदाता से बहुत कम ब्याज दर मिल सकती है। इसलिए हमेशा इधर-उधर देखना अच्छा होता है।

कम क्रेडिट रेटिंग मेरे जीवन को कैसे प्रभावित कर सकती है?

अपने घर के लिए बंधक प्राप्त करने के लिए, आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना चाहिए। भले ही उनके गृह देश में उनका क्रेडिट उत्कृष्ट हो, नए कनाडाई अक्सर यहाँ नुकसान में रहते हैं क्योंकि उनके पास अपना कनाडाई क्रेडिट स्कोर बनाने का समय नहीं होता है।

क्रेडिट स्कोर क्रेडिट इतिहास, समय पर भुगतान, क्रेडिट मिश्रण और क्रेडिट उपयोग के संयोजन से निर्धारित होते हैं। ऋणदाता यह देखना चाहते हैं कि क्या आप अपने पास मौजूद क्रेडिट का बुद्धिमानी से उपयोग करते हैं और उन्हें समय पर वापस भुगतान करते हैं। आपका क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जो दर्शाता है कि आप कितने क्रेडिट योग्य हैं।

यह एक कठिन काम की तरह लगता है, लेकिन अच्छी खबर यह है कि कुछ चीजें एक बड़ा बदलाव ला सकती हैं, और कुछ कदम हैं जो आप अपने क्रेडिट स्कोर को तेजी से बढ़ाने के लिए उठा सकते हैं ताकि आप एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकें।

क्रेडिट स्कोरिंग का उपयोग उधारदाताओं, बीमाकर्ताओं, जमींदारों, नियोक्ताओं और उपयोगिता कंपनियों द्वारा आपके क्रेडिट व्यवहार का मूल्यांकन करने और आपकी साख का आकलन करने के लिए किया जाता है।

1. ऋण के लिए आवेदन करना। आपका क्रेडिट स्कोर इस बात के निर्णय में एक बड़ा कारक होगा कि आपको अधिक ऋण के लिए आपके आवेदन को मंजूरी दी जाएगी या अस्वीकार कर दिया जाएगा। आपका क्रेडिट स्कोर नए क्रेडिट अनुदानकर्ता द्वारा आपको दी जाने वाली ब्याज दर और क्रेडिट सीमा को भी प्रभावित करेगा - आपका क्रेडिट स्कोर जितना कम होगा, ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी और दी जाने वाली क्रेडिट सीमा उतनी ही कम होगी - इसका कारण यह है कि आपको अधिक क्रेडिट जोखिम माना जाता है।
2. एक नौकरी के लिए आवेदन कर रहा हूँ। एक संभावित नियोक्ता आपकी क्रेडिट फ़ाइल की जांच करने के लिए आपकी अनुमति मांग सकता है और वे जो पढ़ते हैं उसके आधार पर, वे आपके खराब क्रेडिट इतिहास के कारण आपको किराए पर नहीं लेने का निर्णय ले सकते हैं। हां, खराब क्रेडिट होने से आपको नौकरी मिल सकती है!
3. एक वाहन किराए पर लेना। जब आप एक कार किराए पर लेने के लिए एक आवेदन पर हस्ताक्षर करते हैं, तो किराये की कंपनी यह निर्धारित करने के लिए आपके क्रेडिट इतिहास की जांच कर सकती है कि जब वे आपको अपनी संपत्ति उधार देते हैं तो उनका जोखिम क्या हो सकता है। इसलिए यद्यपि आप क्रेडिट के लिए आवेदन नहीं कर रहे हैं, आपके द्वारा हस्ताक्षरित आवेदन दस्तावेज आपकी क्रेडिट जानकारी तक पहुंचने के लिए आपकी लिखित अनुमति प्रदान करते हैं।
4. किराये के आवास के लिए आवेदन करते समय भी यही सच है - मकान मालिक आपकी क्रेडिट रेटिंग और स्कोर में फैक्टरिंग करके आपके किरायेदार की योग्यता और उनके जोखिम का आकलन कर सकता है, और वे आपको बेहतर क्रेडिट रेटिंग वाले किसी व्यक्ति के लिए पास कर सकते हैं।

मेरे क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए किस जानकारी का उपयोग किया जाता है, और कौन से कारक मेरे स्कोर को कम करेंगे?

यदि आपने उपभोक्ता रिपोर्टिंग एजेंसी (सीआरए, जिसे क्रेडिट ब्यूरो के रूप में भी जाना जाता है) वेबसाइटों को देखने की कोशिश की है, तो आपने देखा है कि वे बहुत कम जानकारी प्रदान करते हैं कि आपके क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है। उनका मानना ​​है कि यह जानकारी मालिकाना है और इसलिए उनका "गुप्त" है। हालांकि, वे मुख्य कारकों की एक सूची प्रदान करते हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं:

1. भुगतान इतिहास

• इक्विफैक्स का कहना है: "अपने सभी बिल समय पर चुकाएं। देर से भुगतान करना, या आपका खाता संग्रह एजेंसी को भेजा जाना आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है।"
• ट्रांसयूनियन कहता है: "समय पर भुगतान का एक अच्छा रिकॉर्ड आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में मदद करेगा।"

अनुवाद - देर से या छूटे हुए भुगतानों का आपके क्रेडिट स्कोर पर बड़ा प्रभाव पड़ेगा, न कि अच्छे तरीके से। आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप समय पर भुगतान कर रहे हैं।

2. अपराध

• इक्विफैक्स सूचियां: "गंभीर अपराध; गंभीर अपराध, और सार्वजनिक रिकॉर्ड या संग्रह क्षेत्र; अपराध के बाद का समय बहुत हाल का या अज्ञात है; खातों पर अपराध का स्तर बहुत अधिक है; अपचारी खातों की संख्या बहुत अधिक है”
• TransUnion सूचियाँ: "दिवालियापन, चार्ज-ऑफ़ और संग्रह जैसी अपमानजनक क्रेडिट जानकारी की गंभीरता और आवृत्ति"

3. शेष-से-सीमा अनुपात

• इक्विफैक्स कहता है: "कोशिश करें कि अपनी शेष राशि को अपनी क्रेडिट सीमा तक न चलाएं। आपके खाते की शेष राशि आपके उपलब्ध क्रेडिट के 75% से कम रखने से भी आपके स्कोर में मदद मिल सकती है।
• ट्रांसयूनियन कहता है: "आपकी क्रेडिट सीमा के 50 प्रतिशत से अधिक की शेष राशि आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचाएगी। 30 प्रतिशत से कम शेष राशि का लक्ष्य रखें।"

ठीक है, इसलिए अपने क्रेडिट को अधिकतम करने से बचें - क्योंकि यदि आपको वास्तव में अधिक क्रेडिट की आवश्यकता नहीं है, तो आप इसे प्राप्त करने में सक्षम होंगे, और यदि आपको वास्तव में इसकी आवश्यकता है, तो आप अधिक जोखिम में हैं (हास्यास्पद है कि यह कैसे काम करता है)।

4. हाल की पूछताछ

• इक्विफैक्स कहता है: "जब तक आपको नए खाते की वास्तविक आवश्यकता न हो, तब तक क्रेडिट के लिए आवेदन करने से बचें। कम समय में बहुत अधिक पूछताछ को कभी-कभी इस संकेत के रूप में व्याख्यायित किया जा सकता है कि आप वित्तीय कठिनाइयों के कारण कई क्रेडिट खाते खोल रहे हैं, या आप वास्तव में चुकाने की तुलना में अधिक ऋण लेकर अपने आप को अधिक बढ़ा रहे हैं। पूछताछ की झड़ी अधिकांश उधारदाताओं को आपसे पूछने के लिए प्रेरित करेगी कि क्यों। ”
• TransUnion कहता है: “अत्यधिक पूछताछ से बचें। जब कोई ऋणदाता या व्यवसाय आपके क्रेडिट की जांच करता है, तो यह आपकी क्रेडिट फ़ाइल की कड़ी पूछताछ करता है। मॉडरेशन में नए क्रेडिट के लिए आवेदन करें।"

क्रेडिट ब्यूरो फ़ाइल पूछताछ दो प्रकार की होती है: "कठोर पूछताछ" जैसे कि नए क्रेडिट के लिए आवेदन, जो आपके स्कोर को कम कर देगा; और "सॉफ्ट इंक्वायरी" जैसे कि आपकी खुद की क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करना, और व्यवसाय क्रेडिट सीमा में वृद्धि को मंजूरी देने के लिए आपके मौजूदा क्रेडिट खातों के अपडेट के लिए आपकी फाइल की जांच कर रहे हैं, उदाहरण के लिए - ये आपकी फाइल पर दिखाई नहीं देंगे या आपके क्रेडिट स्कोर को कम नहीं करेंगे।

हालांकि "पूछताछ की झड़ी" वित्तीय कठिनाइयों का संकेत दे सकती है, यह भी हो सकता है कि आप एक नए शहर में जा रहे हैं, और आपको एक नए बंधक, एक नए बिजली/गैस खाते, केबल, फोन और अन्य उपयोगिता खातों के लिए आवेदन करने की आवश्यकता होगी। आपके खाते में ये "पूछताछ" आपके स्कोर से अंक काट लेंगे, इसलिए आप चलती घरों के लिए अपनी क्रेडिट रेटिंग पर एक बड़ी हिट (अंकवार) ले सकते हैं।

चिंता की बात यह भी है कि गैर-क्रेडिट उद्देश्यों (जैसे उपयोगिता कंपनियों और कार किराए पर लेने) के लिए पूछताछ से आपके क्रेडिट स्कोर में अच्छी स्थिति में क्रेडिट होने के लिए अंक जोड़े बिना गिरावट आएगी, जैसा कि आप हर महीने भुगतान करने वाले क्रेडिट कार्ड के साथ करते हैं। इसलिए सावधान रहें कि केवल उस क्रेडिट के लिए आवेदन करें जिसकी आपको वास्तव में आवश्यकता है।

5. खातों की लंबाई/इतिहास

• इक्विफैक्स कहता है: एक "सामान्य नकारात्मक स्कोर कारक ... [है] खातों की स्थापना की अवधि बहुत कम है"
• ट्रांसयूनियन कहता है: एक स्थापित क्रेडिट इतिहास आपको कम जोखिम वाला उधारकर्ता बनाता है। ऋण आवेदन से पहले पुराने खातों को बंद करने से पहले दो बार सोचें।"

अपने क्रेडिट खातों का लंबा इतिहास रखने से आपको अधिक अंक मिलते हैं, इसलिए यदि आपको भविष्य में उनकी आवश्यकता हो तो अपने खातों को बंद करने से बचें। एक अच्छा क्रेडिट इतिहास समय के साथ बनता है - क्षमा करें, लेकिन इसके लिए कोई त्वरित समाधान नहीं है।

6. क्रेडिट खातों की विविधता

• ट्रांसयूनियन कहता है: "एक स्वस्थ क्रेडिट प्रोफ़ाइल में क्रेडिट खातों और ऋणों का संतुलित मिश्रण होता है।"

क्रेडिट उत्पादों (क्रेडिट कार्ड, रिटेल स्टोर कार्ड, क्रेडिट लाइन, कार ऋण, आदि) का मिश्रण होने से आपकी फ़ाइल पर केवल एक प्रकार के क्रेडिट, जैसे केवल क्रेडिट कार्ड होने की तुलना में अधिक अंक प्राप्त होंगे।

7. बहुत सारे खाते

• बहुत सारे क्रेडिट खाते होना, खासकर यदि उनमें से कई में शेष राशि है, वित्तीय संकट का एक और चेतावनी संकेत है, इसलिए यदि क्रेडिट ब्यूरो को लगता है कि आपके पास बहुत अधिक हैं, तो वे अंक काट लेंगे।

अन्य "अपमानजनक" कारक जो आपकी क्रेडिट रेटिंग को नकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं और क्रेडिट ब्यूरो आपको उल्लेख करना पसंद नहीं करते हैं:

1. त्रुटियां

• आपकी क्रेडिट रेटिंग में पॉइंट लॉस का एक मुख्य कारण ब्यूरो रिपोर्टिंग त्रुटियाँ हैं। (क्रेडिट रिपोर्टिंग गलतियों पर CBC रिपोर्ट में दिखाए गए अनुसार, वे आपको वित्तीय रूप से नुकसान भी पहुँचा सकते हैं) त्रुटियाँ आपकी फ़ाइल पर रिपोर्टिंग करने वाले ऐसे बकाया खाते हो सकते हैं जो आपके नहीं हैं, देर से किए गए भुगतान जो देर से नहीं किए गए थे, और पहचान धोखाधड़ी से बनाया गया क्रेडिट - इसलिए आपका क्रेडिट नहीं। क्रेडिट ब्यूरो को क्रेडिट ब्यूरो की फाइलें खींचने वाले लेनदारों द्वारा भुगतान किया जाता है और बदले में उन्हें रिपोर्ट करते हैं। क्रेडिट रिपोर्टिंग इलेक्ट्रॉनिक रूप से की जाती है, और क्रेडिट ब्यूरो जानकारी की सटीकता की किसी भी जाँच के बिना उन्हें भेजी गई जानकारी को स्वीकार करते हैं। इसलिए, यह महत्वपूर्ण है कि आप हर साल कम से कम एक बार अपनी क्रेडिट ब्यूरो फ़ाइल खींचें। केवल आप ही जान पाएंगे कि आपकी फ़ाइल में कोई त्रुटि है, और यह आप पर निर्भर है कि आप क्रेडिट ब्यूरो से इसे ठीक करवाएँ।

• अपनी फ़ाइल यहाँ ऑर्डर करें: ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स

इन सामान्य त्रुटियों की तलाश करें:

• गलत डाक पते
• गलत सामाजिक बीमा संख्या
• पहचान की चोरी के संकेत
• आपके क्रेडिट खातों में त्रुटियां
• देर से भुगतान
• अनधिकृत कठिन पूछताछ

यदि आपकी फ़ाइल में कोई त्रुटि है तो आपको क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करना चाहिए, फिर यह ब्यूरो पर निर्भर है कि वह आपकी शिकायत की जांच करे और रिपोर्टिंग लेनदार से संपर्क करके आपकी फ़ाइल में निहित जानकारी को सत्यापित करे। क्रेडिट ब्यूरो द्वारा संपर्क किए जाने पर, रिपोर्टिंग लेनदार को उस आइटम को सत्यापित करना होगा जो उन्होंने आपकी फाइल पर रखा है। आप उस प्रक्रिया का हिस्सा बनने के हकदार हैं।

विवादित त्रुटियों के 30-60 दिनों के बाद फिर से अपने क्रेडिट की जाँच करें। यदि कोई भी विवादित अशुद्धि बनी रहती है, तो अपने विवाद को आगे बढ़ाने के लिए लेनदार से संपर्क करें और निर्धारित करें कि क्या आइटम को आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल से हटाया जा सकता है। यदि आप कहानी का अपना पक्ष बताना चाहते हैं, तो क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी को अपनी क्रेडिट फ़ाइल में एक उपभोक्ता विवरण जोड़ने के लिए एक लिखित अनुरोध अग्रेषित करें।

2. पता पर स्थानांतरण/समय

• जैसा कि पहले चर्चा की गई थी, स्थानांतरित होने के कारण छोटी अवधि के भीतर बड़ी संख्या में क्रेडिट फ़ाइल अनुरोध आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर देंगे। लेकिन इसके शीर्ष पर, आपके वर्तमान पते पर समय की अवधि आपके स्कोर को प्रभावित करेगी, इसलिए कोशिश करें कि बहुत आगे न बढ़ें क्योंकि यह आपकी क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित करेगा। आप जितने अधिक समय तक एक पते पर रहेंगे, आपको उतने ही अधिक अंक प्राप्त होंगे।

3. बार-बार नौकरी/नियोक्ता बदलना

• आप जितनी देर नौकरी पर रहेंगे, आपके क्रेडिट स्कोर को उतने ही अधिक अंक मिलेंगे। आपको एक सुरक्षित नौकरी के रूप में देखा जाता है और इसलिए आप एक सुरक्षित, कम जोखिम वाले क्रेडिट उपभोक्ता हैं।

4. आपकी फ़ाइल में कोई बंधक या आवास संबंधी जानकारी न होना

• क्रेडिट ब्यूरो उन लोगों के लिए कुछ बिंदु निर्दिष्ट करता है जिनके पास बंधक हैं और जो किराए पर लेते हैं, और जिनके आवास की स्थिति उनके लिए अज्ञात है, उनके लिए अंक घटाते हैं। जैसे ही आप अपने बंधक का भुगतान करते हैं, आपकी फ़ाइल से रिपोर्टिंग खाता हटा दिया जाता है और आप अज्ञात श्रेणी में आ जाते हैं, जो वास्तव में आपकी क्रेडिट रेटिंग से अंक निकाल देगा! क्रेडिट कार्ड और अन्य क्रेडिट खाता इतिहास भुगतान और बंद होने के बाद भी आपके खाते में रहेगा, लेकिन दुर्भाग्य से एक भुगतान बंधक आपकी क्रेडिट रेटिंग को लाभ नहीं देता है। कल्पना कीजिए, आप अपने घर के मालिक हैं और इससे आपकी क्रेडिट रेटिंग को कोई फायदा नहीं होता है - क्या इसका कोई मतलब है? इसके अलावा, सभी बंधक क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं करते हैं।

5. उच्च परिक्रामी ऋण शेष होना

• जब आपके पास उच्च शेष राशि होती है जो विभिन्न क्रेडिट खातों के बीच घूमती है, तो यह एक चेतावनी संकेत है कि आप वित्तीय संकट में हो सकते हैं और इसलिए आपको क्रेडिट जोखिम माना जा सकता है।

6. कोई ऋण न होना

• मानो या न मानो, कोई कर्ज नहीं होना आपके क्रेडिट स्कोर के लिए बुरा है! यहां हम फिर से चलते हैं - अगर आपको पैसे उधार लेने की ज़रूरत नहीं है तो लेनदार इसे आप पर फेंकने की कोशिश कर रहे होंगे। यदि आपको पैसे उधार लेने की आवश्यकता है और कोई ऋण या ऋण इतिहास अच्छी तरह से नहीं है, तो आपके पास इसके लिए कठिन समय होगा। यदि आपके पास लेनदारों के मूल्यांकन के लिए कुछ प्रदान करने के लिए आपकी फ़ाइल पर क्रेडिट उपयोग का इतिहास नहीं है, तो वे इसे एक जोखिम के रूप में देखेंगे, और क्रेडिट खाते नहीं होने के कारण आपके स्कोर पर अंक काट लिए जाएंगे।

अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो क्या करें?

आपका क्रेडिट स्कोर ब्याज दरों को निर्धारित करता है, जो बदले में इस बात को प्रभावित करता है कि आप कितना उधार ले पाएंगे। यदि आपका स्कोर कम है, तो आपको अपना मनचाहा घर खरीदने के लिए पर्याप्त बंधक प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है। सौभाग्य से, आप अपने स्कोर को बेहतर बनाने के लिए काम कर सकते हैं, और यहां तक ​​कि छोटे बदलावों से भी तुरंत सुधार दिखना शुरू हो जाना चाहिए।

सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि आप न्यूनतम भुगतान समय पर कर रहे हैं। यदि आप भूल गए हैं, तो स्वचालित भुगतान सेट करना सहायक हो सकता है ताकि आपको इसके बारे में सोचने की आवश्यकता न हो। यदि आप अपने खाते में पर्याप्त धन न होने के बारे में चिंतित हैं, तो आपको भुगतान दिवस पर अपने भुगतान करने की योजना बनानी चाहिए। चूंकि ये ऑन-टाइम भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर के 35 प्रतिशत के रूप में गिने जाते हैं, ऐसा करने से बहुत फर्क पड़ेगा।

आप अपने ऋण अनुपात को कम करने के लिए अपने कर्ज का भुगतान करने पर भी ध्यान देना चाहेंगे। यह स्कोर के 30 प्रतिशत के लिए मायने रखता है, और कर्ज से छुटकारा पाने से आपका स्कोर बढ़ जाएगा। आपके कर्ज को खत्म करने से उस राशि को भी बढ़ाया जा सकता है जो बैंक आपको आपके बंधक के लिए ऋण देगा।

ये दोनों काम लगातार करते रहें। आपके क्रेडिट पर नकारात्मक अंक - जैसे देर से भुगतान - केवल छह वर्षों के बाद आपके खाते को छोड़ दें, हालांकि दिवालिएपन को छुट्टी के बाद गायब होने में सात साल लगते हैं। यदि आप अपने कर्ज को कम रखने और समय पर बिलों का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो आपके पास अंततः एक क्रेडिट रिपोर्ट होगी जो ऐसा लगता है कि आप हमेशा सही रहे हैं।

अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ाएं:

1. त्रुटियों को ठीक करें, और भविष्य की त्रुटियों के लिए अपनी रिपोर्ट को ट्रैक करें। प्रत्येक ब्यूरो से साल में कम से कम एक बार अपनी क्रेडिट फाइल ऑर्डर करें।
2. एक क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें. क्रेडिट ब्यूरो को यह देखना होगा कि आप क्रेडिट का इस्तेमाल जिम्मेदारी से कर सकते हैं या नहीं। हालाँकि ऐसा लगता है कि नकद भुगतान करना ज़्यादा वित्तीय समझदारी है, लेकिन क्रेडिट कार्ड लेना आपके लिए बेहतर है। कई बैंकों में नए लोगों के लिए विशेष कार्यक्रम हैं, जिसमें क्रेडिट कार्ड बनवाना शामिल है। अगर आपको क्रेडिट कार्ड बनवाने में परेशानी हो रही है, तो आप सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं। इस तरह के कार्ड में आप एक जमा राशि देते हैं और वह जमा राशि आपकी क्रेडिट सीमा बन जाती है। उदाहरण के लिए, अगर आप $500 का भुगतान करते हैं, तो आपकी क्रेडिट सीमा $500 होगी। यह आदर्श नहीं है, लेकिन यह आपके क्रेडिट को बढ़ाने का एक अच्छा तरीका हो सकता है।
3. अपनी शेष राशि कम करें। यदि आपके ऋण का स्तर आपकी उपलब्ध सीमा के 50% से अधिक है, तो अपनी शेष राशि को कम करने के लिए एक भुगतान योजना बनाएं।
4. समय पर भुगतान करें। अच्छी क्रेडिट रेटिंग और उच्च क्रेडिट स्कोर पाने के लिए सबसे बड़ी "सलाह" है कि आप लगातार क्रेडिट का इस्तेमाल करें और हर बार समय पर उस क्रेडिट का भुगतान करें। अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए आप जो सबसे महत्वपूर्ण काम कर सकते हैं, वह है अपने भुगतान समय पर करना। जब भी आप देरी करते हैं, तो ऋणदाता क्रेडिट ब्यूरो को इसकी सूचना देता है, और वह देरी से किया गया भुगतान आपकी रिपोर्ट में सात साल तक रह सकता है। ऐसा होने से रोकने के लिए, स्वचालित भुगतान सेट अप करने पर विचार करें।
5. अपनी शेष राशि का पूरा भुगतान करें। जब भी आप शेष राशि का पूरा भुगतान नहीं करते हैं तो क्रेडिट कार्ड ब्याज लेते हैं। एक मजबूत क्रेडिट इतिहास के बिना एक नवागंतुक के रूप में, आप शायद केवल उच्च ब्याज दरों वाले क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे। अच्छी खबर यह है कि आपको अपना क्रेडिट बढ़ाने के लिए बैलेंस रखने की जरूरत नहीं है! ऋणदाता क्रेडिट ब्यूरो को आपके समय पर भुगतान की रिपोर्ट करता है चाहे आप न्यूनतम देय या पूर्ण शेष राशि का भुगतान करें। हर महीने पूरी शेष राशि का भुगतान करके, आप उन ब्याज शुल्कों से बच सकते हैं। यह क्रेडिट बनाने के सबसे स्मार्ट तरीकों में से एक है।
6. अपने क्रेडिट को अधिकतम करने से बचें। क्रेडिट ब्यूरो आपके द्वारा उपयोग किए जा रहे उपलब्ध क्रेडिट के प्रतिशत पर भी ध्यान देते हैं। यदि आप उच्च प्रतिशत का उपयोग कर रहे हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर कम होगा। आदर्श रूप से, आप अपनी क्रेडिट सीमा के करीब नहीं जाना चाहते हैं। पहली बार के क्रेडिट कार्ड में आमतौर पर कम बैलेंस सीमा होती है, इसलिए यह एक चुनौती हो सकती है। यदि आपकी क्रेडिट सीमा केवल $1,000 है, तो कार्ड पर बड़ी खरीदारी करने से बचें, भले ही आप बिल आने पर इसका भुगतान कर सकें। इसके बजाय, छोटी खरीदारी करें या इसे किराने के सामान के लिए उपयोग करें और इसके तुरंत बाद भुगतान करें ताकि आप अपने क्रेडिट का बहुत अधिक उपयोग न कर रहे हों। यदि आपको बड़ी खरीदारी करने की आवश्यकता है, तो सुनिश्चित करें कि आप अपनी अगली बिलिंग तिथि से पहले भुगतान कर सकते हैं ताकि यह शेष राशि को हटा दे।
7. क्रेडिट सीमा बढ़ाने के लिए कहें। हमने अभी बताया कि अपनी क्रेडिट सीमा का कम प्रतिशत इस्तेमाल करने से आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ेगा। ऐसा करने का एक आसान तरीका है अपनी सीमा बढ़ाना। अगर आपके पास कुछ महीनों से कार्ड है और आप समय पर भुगतान कर रहे हैं, तो आप कंपनी से अपनी सीमा बढ़ाने के लिए कह सकते हैं। इससे आपके स्कोर पर बड़ा असर पड़ सकता है। आखिरकार, एक बेहतरीन क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए कई सालों तक अच्छे व्यवहार की ज़रूरत होती है, लेकिन ये छोटे-छोटे कदम आपको सही रास्ते पर ले जाएँगे। कुछ ही समय में, आपके पास एक ऐसा स्कोर होगा जो आपको कनाडा में अपने पहले घर के लिए ज़रूरी मॉर्गेज पाने में मदद करेगा।
8. ऑटो लोन से कार खरीदेंक्रेडिट ब्यूरो रिवॉल्विंग क्रेडिट (जैसे क्रेडिट कार्ड) और किस्त ऋण का मिश्रण देखना पसंद करते हैं, जहाँ आप एक निश्चित राशि उधार लेते हैं और कुछ वर्षों तक स्थिर भुगतान करते हैं। कार ऋण, छात्र ऋण और बंधक सभी किस्त ऋण के उदाहरण हैं। यदि आप कनाडा में नए हैं, तो आपको शायद घूमने-फिरने का कोई तरीका चाहिए, इसलिए आपको कार खरीदने पर विचार करना चाहिए। भले ही आपके पास कार खरीदने के लिए नकद राशि हो, फिर भी ऑटो ऋण लेना और उसे चुकाने से पहले एक या दो साल तक उस ऋण पर भुगतान करना एक स्मार्ट विचार है। ऑटो ऋण में आमतौर पर कम ब्याज दरें होती हैं, इसलिए आपको बहुत अधिक अतिरिक्त पैसे नहीं देने होंगे।
9. हमारी सूची देखें, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पढ़ें, और उन क्षेत्रों की पहचान करें जिन्हें उच्च क्रेडिट रेटिंग के लिए बेहतर बनाया जा सकता है।

याद रखें, "आपकी क्रेडिट रेटिंग आपके व्यक्तिगत मूल्य का प्रतिबिंब नहीं है - यह केवल एक क्रेडिट रिपोर्टिंग टूल है" - मार्गरेट एच। जॉनसन। अच्छी खबर यह है कि आपकी क्रेडिट रेटिंग आपके आत्म-सम्मान की तरह है, कभी-कभी आपके जीवन में यह अधिक होगी और कभी-कभी कम होगी - हालांकि, आप इसे समय के साथ हमेशा पुनर्निर्माण कर सकते हैं!

कनाडा में एक घर खरीदना? एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्यों मायने रखता है
यह सच है कि ज्यादातर लोगों के लिए घर खरीदने के लिए अच्छे क्रेडिट स्कोर की जरूरत होती है। कनाडा में, देश भर में घर का मूल्यांकन बढ़ रहा है, और वांछनीय बाजारों में आप उच्च छह अंकों में घर की लागत देख सकते हैं, और यह तेजी से बढ़ रहा है। नकदी से भरे ब्रीफकेस के बिना, आपको उस बंधक कार्य को करने में सहायता के लिए ऋण की आवश्यकता होगी, और इसका अर्थ यह भी है कि कनाडा में घर खरीदने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना चाहिए।

लेकिन जब आप उधारदाताओं के साथ काम करते हैं और उस खरीद के लिए वित्तपोषण सुरक्षित करने का प्रयास करते हैं, तो आपकी वित्तीय स्थिति की जांच की जाएगी, और सबसे महत्वपूर्ण योग्यताओं में से एक यह है कि सभी महत्वपूर्ण क्रेडिट स्कोर। निश्चित रूप से, आपको अपनी आय साबित करने और डाउन पेमेंट तैयार करने की आवश्यकता होगी, लेकिन आप उस खरीद के अधिकांश हिस्से का वित्तपोषण करेंगे, और आपका क्रेडिट स्कोर आपके द्वारा प्राप्त किए जा सकने वाले ऋण के साथ-साथ उस प्रतिशत दर को भी निर्धारित करेगा। जो आपको लंबे समय में पैसे बचा सकता है।

एक बंधक के लिए योग्यता

सबसे पहले, बैंक यह निर्धारित करने के लिए आपके स्कोर को देखता है कि वे आपको पैसे उधार देना चाहते हैं या नहीं। कम क्रेडिट स्कोर वाले लोग बंधक के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे। कटऑफ रेंज हर बैंक में अलग-अलग होती है, इसलिए अगर आपको एक बैंक ने ठुकरा दिया है, तो भी आपके पास दूसरे बैंक से गिरवी रखने का मौका है। हालांकि, आपको अपना बंधक प्राप्त करने से पहले कुछ साल क्रेडिट बनाने में खर्च करने की आवश्यकता हो सकती है।

कभी-कभी, आपका स्कोर कम होता है, इसलिए नहीं कि आपने बहुत सारी गलतियाँ की हैं, बल्कि इसलिए कि आपका कोई लंबा इतिहास नहीं है। यह उन लोगों के लिए विशेष रूप से सच है जो कनाडा में नए हैं। हम इस बारे में बाद में और बात करेंगे, लेकिन अपेक्षाकृत तेज़ी से अपना स्कोर बनाना संभव है।

अपनी दर निर्धारित करना

शायद अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि बैंक आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग आपके बंधक पर आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर को निर्धारित करने के लिए करता है। केवल उत्कृष्ट क्रेडिट वाले ही कम स्कोर प्राप्त करेंगे जो आप विज्ञापित देखते हैं। अच्छे या औसत क्रेडिट वाले लोग प्रकाशित दरों से एक या दो प्रतिशत अधिक अंक का भुगतान कर सकते हैं।

इसका आपके लिए क्या मतलब है? यह बहुत कुछ इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार का घर खरीद रहे हैं, लेकिन ब्याज दर जितनी अधिक होगी, मासिक भुगतान उतना ही अधिक होगा। कई मामलों में, औसत क्रेडिट वाले लोगों को दी जाने वाली दरों के बीच अंतर का मतलब प्रति माह $100 या उससे अधिक का भुगतान हो सकता है। समय के साथ, इसके परिणामस्वरूप ब्याज में हजारों डॉलर अधिक का भुगतान करना पड़ता है।

अधिकांश बैंकों की क्रेडिट सीमाएँ होती हैं जिनका उपयोग वे दरें निर्धारित करने के लिए करते हैं। उदाहरण के लिए, वे 800 से अधिक क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को सर्वोत्तम दरें दे सकते हैं; जिनके स्कोर 700 और 800 के बीच थोड़े अधिक हैं; और जिनके स्कोर 600 और 700 के बीच हैं, वे और भी अधिक दर पर हैं। बैंक की श्रेणियों के साथ अपने स्कोर की तुलना करें। यदि आप बेहतर दर के लिए स्कोर कटऑफ के करीब हैं, तो आप एक बेहतर समग्र सौदा प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं यदि आप कुछ ही महीनों में उन अतिरिक्त अंकों से अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, यदि आपका स्कोर अलग-अलग क्रेडिट श्रेणियों का उपयोग करता है तो आपका स्कोर आपको किसी भिन्न बैंक में बेहतर दर के लिए योग्य बना सकता है।

कनाडा में घर खरीदने के लिए क्या क्रेडिट स्कोर आवश्यक है?

वास्तव में, यदि आपके पास उच्च क्रेडिट स्कोर है, तो आप अपने ऋण के जीवनकाल में एक छोटा सा भाग्य बचा सकते हैं। यही कारण है कि कई होमबॉयर्स इस छोटी संख्या के साथ व्यस्त हैं जो आपके बंधक को बना या बिगाड़ सकता है। लेकिन जब घर खरीदने की बात आती है तो कनाडा में एक अच्छा क्रेडिट स्कोर अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग चीजें हो सकता है। एक ऋणदाता को खरीदारी का काम करने के लिए एक अति-उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता हो सकती है, जबकि दूसरा अधिक उदारवादी के साथ प्राप्त करने में सक्षम हो सकता है।

उस ने कहा, क्रेडिट स्कोर कम अंत में 300 से लेकर उच्च अंत में 900 तक होता है। परंपरागत रूप से, एक खराब क्रेडिट स्कोर 300 और 560 के बीच होता है, जिसमें उचित क्रेडिट 560 से 660 के बीच होता है। कनाडा में एक अच्छा क्रेडिट स्कोर 660 और 725 के बीच है, और बहुत अच्छा 725 और 760 के बीच है। एक बढ़िया या उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर 760 से ऊपर 900 तक है।

आम तौर पर, आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, ऋण और अन्य वित्तीय उत्पादों के लिए स्वीकृत होना उतना ही आसान होगा - और यदि आपका स्कोर 650 (अच्छा) या 750 (उत्कृष्ट) से ऊपर है, तो आप बेहतर दर पर बड़े ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे। अगर आपके पास कम क्रेडिट स्कोर था, तो सभी चीजें समान थीं।

कनाडा में एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 600 के दशक में होता है। तकनीकी रूप से, अधिकांश उधारदाताओं के लिए यह 640 से ऊपर है, लेकिन कुछ ऋणदाता आपको ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, भले ही आपका क्रेडिट स्कोर कम हो - जैसे 620 - भले ही अन्य उधारदाताओं को 700 से ऊपर के क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता हो।

एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के अलावा, यदि आपके पास उच्च आय या कम कर्ज है तो आप बेहतर ऋण प्राप्त करने की संभावनाओं को भी बढ़ा सकते हैं। अन्य चीजें जो आपके द्वारा योग्य ऋण को प्रभावित कर सकती हैं, उनमें ऋण राशि और ऋण की अवधि शामिल है, जिससे लंबी अवधि और उच्च ऋण राशि के मिलान के लिए उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि उच्च ऋण राशि और लंबी शर्तें उधारदाताओं के लिए जोखिम भरी होती हैं, इसलिए उन्हें इस संभावना को कम करने के लिए बेहतर क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है कि ऋण के जीवनकाल में कोई समस्या हो।

यदि किसी ऋण में ब्याज दरें शामिल हैं जो भविष्य में बढ़ती हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए अधिक कठोर जांच की आवश्यकता हो सकती है कि उधारकर्ता उच्च दरों में आने के बाद ऋण का भुगतान कर सकता है। इसे बंधक तनाव परीक्षण के रूप में जाना जाता है, और यह उधारदाताओं के लिए संघीय रूप से विनियमित है, भले ही खरीदार 20 प्रतिशत से अधिक नीचे रखता है।

ऋणदाता और क्या देखते हैं?

एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के अलावा, कनाडा में ऋणदाता ऋण देने का निर्णय लेने से पहले सभी प्रकार के कारकों को देखते हैं। जबकि आपका क्रेडिट स्कोर आपके वित्तीय इतिहास को इंगित करता है, यह पूरी कहानी नहीं है, और इससे पहले कि आप उस ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकें, आपको अपने वित्तीय जीवन के अन्य टुकड़ों की आपूर्ति करने की आवश्यकता होगी। आपके क्रेडिट स्कोर के अतिरिक्त, ऋणदाता आपके वित्तीय रिकॉर्ड की जांच करने के लिए क्रेडिट रिपोर्ट खींच सकते हैं।

आपको अपनी आय (पे स्टब या बैंक अकाउंट स्टेटमेंट), अपना रोजगार रिकॉर्ड (जिसमें काम पर किसी वरिष्ठ से बात करना शामिल हो सकता है) और आपके मासिक खर्च और ऋण (किसी भी मौजूदा ऋण सहित) की आपूर्ति करने की आवश्यकता हो सकती है, जिसका सभी के खिलाफ वजन किया जाएगा पूरी राशि जो आप उधार लेने के लिए कह रहे हैं और ऋण की अवधि। यह वह जगह भी है जहां संघीय अनिवार्य तनाव परीक्षण चलन में आता है, और अपने ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको यह साबित करने में सक्षम होना चाहिए कि आप न केवल आज बल्कि भविष्य में भी अपने ऋण का भुगतान करने में सक्षम होंगे।

अपनी मासिक जीवन लागत की गणना करके, आप क्या लाते हैं और आप जो कर्ज लेंगे, आपका ऋणदाता यह निर्धारित कर सकता है कि ऋण एक अच्छा फिट है या आपको एक अलग प्रकार के ऋण या दर की आवश्यकता होगी या नहीं। यह एक अच्छे क्रेडिट स्कोर जितना मूल्यवान नहीं है, लेकिन आपका सकल ऋण सेवा अनुपात मूल रूप से इस बात का माप है कि आप वर्तमान में हर महीने क्या खर्च कर रहे हैं और क्या आप समय के साथ अपने बंधक की लागतों को अवशोषित करने में सक्षम होंगे।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट के शीर्ष पर बने रहना

जबकि अब तक की हमारी युक्तियां आपको अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने में मदद करेंगी, एक और बात है जिस पर आपको ध्यान देने की आवश्यकता है: त्रुटियां। कभी-कभी, क्रेडिट स्कोर कृत्रिम रूप से कम होते हैं क्योंकि रिपोर्टिंग प्रक्रिया में कोई गलती हुई है। अगर यह आपके लिए सही है, तो बस गलती को ठीक करने का मतलब आपके स्कोर में बड़ी वृद्धि होगी।

आप प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की प्रतियों का अनुरोध कर सकते हैं। आप प्रत्येक वर्ष एक निःशुल्क रिपोर्ट के हकदार हैं। ध्यान दें कि ये रिपोर्ट केवल यह दिखाती हैं कि आप पर कितना बकाया है और आप समय पर भुगतान कर रहे हैं या नहीं। यह आपका वास्तविक क्रेडिट स्कोर नहीं दिखाएगा। हालांकि, स्कोर के बिना भी, आप किसी भी गलती की तलाश कर सकते हैं और उसे ठीक कर सकते हैं।

आप अपने सपनों के घर के वित्तपोषण में कोई समस्या नहीं चाहते हैं, इसलिए अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में सोचना शुरू करना स्मार्ट है। जितनी जल्दी आप जिम्मेदारी लेना शुरू करेंगे, घर खरीदने का समय आने पर आपका स्कोर उतना ही बेहतर होगा।