購房指南

房地產市場

您應該了解您所在地區的市場。這將使您更了解哪種房屋最適合您當前的財務狀況。它還可以幫助您更好地了解位置以及哪個區域最適合您。

房價

隨著房地產市場的發展，影響房價的因素有很多。主要依據每平方英尺的價格來決定。然而，年齡、品質、特徵、位置和當前經濟狀況也起著重要作用。

​​我能負擔多少房子？

當然，您想要一間「負擔得起」的房子，但這到底是什麼意思呢？ 通常，銀行對每月貸款額有一個最高限額，但對於許多家庭來說，這個限額可能很高。您需要仔細查看自己的預算，確定自己能負擔得起什麼，然後明智地選擇符合預算的房子。 線上抵押貸款承受能力計算器是計算您能負擔多少的絕佳資源。該工具可以考慮您的所有成本，包括生活費用和債務支付。 如果您發現自己還不夠，請考慮一下需要做什麼才能實現目標。這意味著要認真思考什麼是重要的。如果您設定每月預算並堅持執行，那麼您就可以更輕鬆地存夠首付。

存首付

在加拿大，購屋首付的最低金額是20%。然而，低於 XNUMX% 的貸款就需要抵押貸款保險。如果您無法存下那麼多錢，那麼不要讓它阻止您累積資產併購買符合您預算的房屋。 存夠首付是買房的常見障礙。幸運的是，政府為首次購屋者提供了一些計劃，可以立即為您提供所需的資金。 這 購房者計劃 允許您從 RRSP 中藉款並償還金額而不受罰金。 還有 首次購房者獎勵 提供房屋購買價格的百分之五或百分之十來支付首付。 因為它是共享股權貸款，所以您借入的金額只需要在 25 年後或如果您出售，以先到者為準。

你想花多少錢？

購屋者常犯的一個錯誤是提取預先批准的最高金額。僅僅因為您已預先批准 500,000 美元，並不意味著您應該使用全部金額。 過度消費容易導致成為「房奴」；你的大部分收入都用來支付抵押貸款，很少用於其他用途。這就是為什麼您應該嘗試將每月住房成本預算不超過每月收入的 32%。 地理位置對於您能負擔多少購屋費用也起著很大的作用。這是因為房價會根據您距離城市的遠近以及您要尋找的房屋類型而有所不同。毫不誇張地說，在斯托尼平原 (Stony Plain) 或斯普魯斯格羅夫 (Spruce Grove) 等郊區臥室社區選擇一套新房，您可以節省數萬美元。

設定預算

 並不是每個人都清楚自己能負擔得起多少錢買房。許多人會考慮當前的租金費用並以此作為起點。這在某種程度上是有效的，但你必須考慮所有的開支。 通常，租金包括您作為房主需要自己支付的費用：水電費、垃圾清理費、網路費、維修和保養費等。您必須將這些費用計入您未來的住房預算中。 一旦你計算出數字，知道你每個月能負擔多少錢，就可以使用 抵押計算器 計算出這意味著你可以藉多少錢。 讓抵押貸款更實惠的最佳方法之一是減少信用卡債務等不良債務，這也有助於提高您的信用評分。 

資格與批准

抵押貸款流程有很多步驟，許多人容易混淆的一件事就是預審資格和預先批准之間的區別。與您的貸方合作，確保您確切了解他們為您所做的工作。

確保您的信用評分盡可能好

您的 信用評分 是決定抵押貸款人願意批准多少的最重要因素之一，因此在開始購房之旅之前，確保您的信用評分盡可能好是至關重要的。 分數可以從 300 到 900 不等，但您需要至少獲得 600 高分才能獲得批准。 

承受能力

雖然您不必親自進行所有計算，但它可以極大地幫助您了解流程和當前所處的位置。市面上有大量的計算器工具。使用 RateHub 的這個數據，我們算出，如果節省了 30,000 美元的首付，那麼在 350,000 年的攤銷期內，您能買到的最高房價將略高於 25 美元，每月的還款額略高於 1,800 美元。

抵押保險

抵押保險 僅適用於高比率抵押貸款—即買方首付低於 20%。該金額將添加到您的抵押貸款金額中，但您有兩個選擇：支付全額或將其添加到您的抵押貸款付款中，並在抵押貸款期限內分攤。 該金額是根據房屋總購買價格的百分比來計算的，並且會有所不同，具體取決於您支付的首付金額。其範圍可以是購買價格的 1% 到 4%。 

壓力測試規則

2018年，政府制定了一些新的 壓力測試規則 適用於加拿大抵押貸款。從那時起他們又做出了更多調整。它過去僅適用於高比率抵押貸款，但現已調整為適用於所有抵押貸款。 當您申請抵押貸款時，貸款人會根據您的信用評分、收入等因素給您一個利率。然而， 修飾 對於抵押貸款，您需要以更高的利率獲得批准，這是兩種選擇之一。 它是您的批准利率加上 2% 或當前基準，以較高者為準。 目前的基準是 5.25%，對於大多數人來說，這比他們批准的要高，增加了 2%。   英鎊建議：您的首付越高，您獲得抵押貸款的機會就越大。 如果你能做到 20% 或更多，你還可以避免抵押貸款保險的成本，從而更多地提高你的支持率。

了解您的需求

在開始購屋之前，需要考慮的最重要的事情之一就是您對新家的需求。不僅要考慮您當前的需求，還要考慮您將來可能需要什麼，這一點很重要——搬到一個全新的家，卻因為年齡太大而在一兩年後再次搬家，這是沒有意義的。為了幫助您形象化地了解您理想的新家是什麼樣子，並縮小您的搜尋範圍，請建立一份您的需求和願望的清單。

選擇社區

房屋本身並不是您需要考慮的唯一事物——您所居住的社區對您的生活方式的影響與您的房屋一樣大。重要的是考慮您想住在城市的哪個位置，以及您需要的任何服務和便利設施。走出去探索城市周圍一些新興社區，真正了解在那裡生活會是什麼樣子。

尋找合適的家

一旦您的融資到位，就到了有趣的部分——買房！如果您已經選擇了房屋模型和建築商，那麼這部分應該很容易。如果您選擇快速擁有一棟房子，那麼您可能會比想像中更快地搬進去。然而，如果您購買的是轉售房屋，那麼可能需要多花一些時間才能找到合適的房子。房地產經紀人和其他專業人士的專業知識可以幫助您在購房過程中做出正確的選擇。 

決定你的家居風格

一旦您知道自己需要什麼以及可以負擔多少，就可以找到最適合您和您家人的房屋風格了。大多數建築商都提供多種房屋風格和模型供您選擇，因此您將有很多選擇！ 考慮一下新家如何適應您的生活方式。人生的每個階段都有一個家，因此了解自己現在和將來想要什麼非常重要。複式住宅和聯排別墅是非常適合入門的住宅類型，如果您想要更多的空間，那麼還有獨棟住宅可供選擇。

特定家居風格的優勢

為了幫助您決定房屋風格，我們整理了一系列深入的指南，解釋了您在尋找合適的建築商時可能遇到的特定房屋風格的優勢。無論您是首次購屋者、升級購屋者、縮小房屋規模者或投資者，總有一款房屋風格適合您，而我們也會盡力協助您找到最合適的房屋風格。 在這些指南中，您將了解埃德蒙頓新建獨棟住宅、複式住宅、聯排別墅和巷道住宅的所有優勢。

尋找平面圖

如果您要從頭開始建造全新的房屋，您還將有機會根據您的特定需求客製化平面圖。雖然這可能不是很多人首先想到的事情，但根據你的生活方式，它可能會有很大的不同。 首先，您需要了解您的平面圖選項以及什麼對您和您的家人有意義。這些提示將幫助您為新家選擇合適的平面圖。 如果您正在尋找具體的平面圖創意，這裡有一些流行的適合家庭的佈局。

抵押專家

無論您是與銀行還是抵押貸款經紀人一起去，您都希望確保有人在您身邊。 他們應該關注您的利益並為您找到最好的抵押貸款。 確保您的抵押貸款專家對您想要的房屋類型有經驗，無論是轉售房屋還是新建房屋。

銷售代表和房地產經紀人®

如果您決定建立新業務，您將與銷售代表（也稱為區域經理）合作。他們是可靠的資源，能夠幫助您找到適合您家庭的完美平面圖和選擇。 優秀的房地產經紀人應該對市場和房地產行業有充分的了解。他們可以為您做大量的背景研究，為您節省大量時間。  英鎊建議：如果您正在建造新房，也可以使用房地產經紀人！ 請務必與您首選的房屋建築商聯繫，看看他們是否設置了與 Realtors® 合作的程序，就像 Sterling 一樣。

designQ 室內設計師

如果您想為您的家增添個人特色，您可以與我們 designQ 的優秀團隊密切合作，讓您的家煥然一新！

房屋檢查員

如果您要購買轉售房屋，請不要跳過檢查！經過訓練的專業人員可以發現您可能想不到的各種問題，例如黴菌、地基裂縫等等。進行房屋檢查可以幫助您省去很多心痛和金錢，確保您不會購買到存在您沒有準備好的問題的房屋。 房屋建築商必須在整個建築過程的關鍵階段聘請檢查員。如果沒有通過檢查，他們就無法進入下一階段的施工。但是，如果您願意，您可以僱用自己的檢查員。 

理財規劃師

這是個人偏好，但如果您想確保您的財務狀況保持穩健，那麼在您的團隊中擁有一名財務規劃師是確保這一點的好方法。 他們可以提供提高您的信用評分的方法，解釋稅務情況，並且對於財務狀況更複雜的人（即：個體經營者），他們能夠幫助解決流程中的差異。

房地產律師

擁有專門從事房地產的律師意味著他們了解房地產合約的來龍去脈。他們可以回答您的任何問題，審查購買協議和合同，並就您想要密切關注的條件或條款提出建議。史特林建議：無論您決定讓誰加入您的團隊，請確保他們信譽良好且經驗豐富。詢問他們每個人將為團隊帶來什麼以及他們提供什麼類型的服務，以及他們是否超越了「標準」護理。與朋友和家人交談，查看線上評論——進行研究非常重要，這樣您才能對自己組建的團隊充滿信心。

支付首付

一旦您選擇了房子並且知道自己能負擔多少錢，您就需要向貸款人提供房屋價值的一定百分比作為首付。您需要拿出的具體金額取決於您想要購買的房屋的成本和所需的首付百分比（支付 20% 或更多是有優勢的），因此提前做好計劃非常重要。您也許也可以藉到首付款，因此最好讓您的銀行或潛在貸方解釋您的選擇。

什麼樣的抵押貸款

一旦您的抵押貸款獲得預先批准並且您的首付款已到位，您的房屋融資的下一步就是辦理抵押貸款流程本身。您會在這裡有很多選擇，並且您可能會聽到一些您不熟悉的術語，因此閱讀並找到最適合您的抵押貸款非常重要。 您應該選擇固定利率還是浮動利率抵押貸款？什麼是 提取和完成抵押之間的區別 購買新房時？ 還有可轉換抵押貸款、混合抵押貸款和開放式抵押貸款，它們為您的房屋貸款提供更大的靈活性，值得研究一下，看看是否更適合您的情況。 

條款、攤銷和付款時間表

當您制定抵押貸款申請時，您需要仔細考慮不同的方面。例如，您不必總是每月付款。 當您決定抵押貸款期限時，您將按照貸方的約定設定利率和條件。期限可以從六個月到十年不等。最常見的期限是五年。 現在，攤銷計劃/攤銷期是 總 抵押貸款期限。攤銷時間越長，付款金額越少。然而，這也意味著您將支付更多的利息。一般情況下，大多數人選擇25年的攤銷期間。 您還需要決定您的付款計劃。這是一個關鍵因素，您確實有選擇。雖然按月付款是預設設置，但您不必選擇它。看看為什麼您可能想要選擇其他選項。 以下數字是根據一套價值 450,000 美元的房屋，首付 5%，利率 4.64%，攤銷期 25 年（四捨五入）：  

付款頻率	月租	雙/半月刊	每兩週一次	週租
支付金額	$2,531	$1,973	$1,934	$1,706
利息已付	$310,363	$143,109	$131,222	$62,956
節省的利息	$0	$167,254	$179,141	$247,407

選擇房屋和存款

無論您是新建還是轉售，存款過程都非常相似。

• 新建房屋：您的押金會保留您選擇的房屋和地段。 您的區域經理將提供有關時間範圍和需要完成的內容的詳細信息（即：設計選擇等）。一旦交易完成，該金額將應用於您的總首付。
• 轉售：您的押金由買賣雙方協商，以及金額和其他細節的條款。 通常，您需要在簽署購房協議時提供押金。 您的押金將計入您的總首付。

  當您準備好存款時，您的定價和詳細信息應最終確定，或至少接近確定。   英鎊建議：如果您正在建造新房子，請務必仔細準備好您的合同。 一些房屋建築商有所謂的“升級條款”，這意味著您的房屋價格 可以 從簽名變成擁有。雖然 Sterling 的情況並非如此，因為我們保證您新房子的價格，但這一點值得注意。

提出和接受要約

當您購買房屋時，您會聽到“有條件報價”和“無條件報價”這兩個術語。但它們到底是什麼意思呢？哪一個更適合您？ 有條件報價意味著買家需要滿足某些條件，通常是獲得融資批准或出售現有房屋。一個報價也可以有多個條件。一旦所有條件都得到滿足，該要約即變為無條件的。 無條件報價意味著買方不附帶任何條件並準備繼續購買。 每種類型都有優點和缺點。有條件的報價對於買家來說風險較小，因為他們沒有受到限制，因此他們可以在需要時放棄。然而，無條件報價對賣家更有吸引力，因為這表明買家對購買是認真的。 請記住，僅僅因為您提出了報價，賣方不一定要接受。如果他們可以在具有多個條件的報價和僅具有一個條件的報價之間進行選擇，他們通常會認為後者是更好的選擇。 權衡您的選擇並決定哪種類型的報價最適合您非常重要。如果您不確定，您可以隨時向您的房地產經紀人或區域經理尋求建議。

完成抵押貸款

如上所述，您應該在購物之前準備好您的抵押貸款資訊。一旦獲得批准，大多數抵押貸款都有 90 至 120 天的時間，在此期間您可以貨比三家，找到合適的房子。 一旦您提出報價並且被接受且沒有附加任何條件，您就可以繼續完成抵押貸款的相關文書工作。   英鎊建議：在購買房屋時不要做出任何重大的財務決定或改變。 如果您在獲得抵押貸款批准但尚未完成抵押貸款後決定購買汽車，那麼您最終可能會在完成文書工作時被拒絕。

額外押金

現在，您已經支付了定金，簽署了文件，就可以出發了，對嗎？幾乎。 此時，您需要準備好首付款。當文書工作完成並且銷售被視為「結束」時，您的第一筆存款的金額將添加到此存款中，並且該金額將計入總購買價格。   英鎊建議：如果由於不滿足條件或賣家退出而未能完成銷售，您的押金應退還給您。 但是，如果您決定改變主意，您很可能會失去我們的押金，並且賣家可能會提起訴訟。 確保您了解所有選項。

文書工作

涉及房地產時需要處理大量文書工作。當我們談論組建團隊時，有幾個人並不被視為「必須具備的」。你的律師不是其中之一。他們為房地產交易帶來的專業知識和知識是無價的。合約中的一個錯誤可能會讓您損失數千美元，而優秀的律師將幫助您避免這種情況。他們提供的其他服務包括：

• 查看採購協議
• 查看房產稅信息
• 審查產權和土地轉讓文件
• 將資金轉移給建築商或賣方

所有這些信息都需要徹底正確地完成

演練

入住前的檢查是專門針對新房子建造的。流程如下：演練將與您的建造者一起安排，並取決於您的建造時間表。 ServiceQ 和 Sterling Homes 的主管在入職培訓前兩週分別進行品質控制檢查。在任何一次檢查中發現的所有缺陷都將安排修復並在指導之前完成。 從那時起，您將作為客戶在入住前一周的指導會上與您的體驗專家見面。這是為了審查房屋並記錄任何未解決的缺陷（如果有）。發現的任何缺陷將由 Sterling Homes 主管安排修復，修復工作應在交割前完成。當天氣允許時，季節性項目（例如混凝土、抹灰、粗級等）都會在入住後進行記錄和完成。

成交費用和搬家

一旦購屋完成，還有一些工作要做。辦理房屋交易以及組織搬家本身會產生一些費用。您會很高興將這些成交費用納入預算，這樣流程就會很順利，不會讓您感到驚訝。如果您不想自己搬運所有東西，可以考慮聘請搬家公司來幫您搬運。如果您需要協助尋找最適合該工作的公司，這些提示是一個很好的起點。斯特林建議：如果在獲取鑰匙或資金發放方面出現任何問題，您將無法擁有新家，直到問題解決為止。如果可能的話，請嘗試在入住日之後安排搬家人員，以防止任何最後一刻的問題。

佔有

在交屋當天，您將與銷售代表和體驗專家會面，審查已完成的維修，簽署最終文件並領取鑰匙。 但是，如果密鑰發布沒有發生或延遲發生，會發生什麼情況？佔有預約仍將按計劃進行。從那時起，主管將把鎖改回建築鎖，銷售代表將保留客戶鑰匙，直到鑰匙正式釋放。一旦您的鑰匙被釋放，銷售代表將讓主管更換鎖並安排時間與您見面並交出鑰匙。

佔有後

當涉及到房屋所有權時，ServiceQ 體驗專家將通過電話與您聯繫以辦理入住手續。他們還將預訂為期三個月的預約來審查房屋的功能。

您的房屋保修

如果您在艾伯塔省購買和建造全新住宅，您將獲得 新房保修。此保固將涵蓋您家中的不同部分，保固期限也不同，因此，最好先熟悉保固範圍，以防萬一出現問題。 我們知道，了解您的保固責任以及知道如果需要提出索賠該怎麼做可能會讓您感到不知所措。這裡有一些保固的注意事項，請仔細閱讀，以便您在未來的許多年裡保護您的投資。

文書工作

現在您已經擁有並搬入新家，剩下要做的就是定期維護您的房屋，以使其看起來和感覺煥然一新。 春季季節性房屋維護，呵護您的新家 秋季最佳房屋維護技巧 冬季季節性房屋維護，呵護您的家

家居維護

入住前的檢查是專門針對新房子建造的。流程如下：演練將與您的建造者一起安排，並取決於您的建造時間表。 ServiceQ 和 Sterling Homes 的主管在入職培訓前兩週分別進行品質控制檢查。在任何一次檢查中發現的所有缺陷都將安排修復並在指導之前完成。 從那時起，您將作為客戶在入住前一周的指導會上與您的體驗專家見面。這是為了審查房屋並記錄任何未解決的缺陷（如果有）。發現的任何缺陷將由 Sterling Homes 主管安排修復，修復工作應在交割前完成。當天氣允許時，季節性項目（例如混凝土、抹灰、粗級等）都會在入住後進行記錄和完成。

需要注意的問題

即使是最好的計劃有時也會出錯，這就是為什麼我們整理了一系列文章，以使您的購房體驗更加愉快。 無論何時您需要，這些資源都會在這裡為您服務。它們涵蓋了抵押貸款過程中的常見問題，提供了有關抵押貸款申請被拒絕時該怎麼做的寶貴見解，並列出了其他人在購房時犯下的最大錯誤，以便您可以避免這些錯誤。 如果幸運的話，您在準備買房時不需要擔心出現問題，但做好準備總是好的！