抵押貸款負擔能力計算器如何幫助我成為潛在的購房者？
抵押貸款負擔能力計算器可以幫助您估算您能夠借到多少。 它還允許您比較不同類型的抵押貸款，例如固定利率或可調整利率，並查看哪種類型最適合您的需求。 使用計算器，如果您選擇了特定的貸款金額、利率和貸款期限，您將能夠看到您每月支付的金額。
使用此計算器還可以幫助您確定需要為 首付。 一般來說，貸方希望購房者在購房時至少支付 20% 的首付，但對於那些負擔不起這麼多的人來說，也有其他選擇。 抵押貸款負擔能力計算器可以幫助您確定哪種首付最適合您的預算。
此外，它還可以幫助您決定現在是否是您買房的合適時機。 通過輸入您當前的財務信息，例如收入和債務，該計算器可以幫助您確定您是否可以輕鬆負擔您想要的房屋類型的每月付款。
我需要什麼信息才能確定我能負擔得起什麼？
為了準確了解您的負擔能力，您需要在使用抵押貸款負擔能力計算器之前收集一些基本的財務信息。
這包括您的年收入、每月的債務支付（例如信用卡賬單、汽車付款和學生貸款）、您計劃支付的首付金額、所需的貸款期限和預期的利率。 您還需要考慮估計的每月生活費用，例如財產稅、取暖費和公寓費（如果適用）。
加拿大要求最低首付百分之五，但您還需要支付 抵押違約保險 如果您的儲蓄少於 20%。 請務必注意這一點，因為將此保險添加到負擔能力計算器後，您的最高抵押貸款金額將會減少。
一旦您掌握了所有這些信息，您就可以將其輸入計算器，並估算出您可以負擔多少抵押貸款。 通過使用負擔能力計算器，您將能夠就您的購房之旅做出明智的決定。 你會知道你實際上可以負擔多少房子，這樣你就不會背負超出你承受能力的債務。
貸方在確定抵押貸款負擔能力時會看什麼？
在抵押貸款過程中，貸方在確定您是否有經濟能力償還貸款時會考慮幾個因素。 您的家庭收入、信用評分和 償債比率 都是貸方在評估您的申請時要查看的所有重要信息，以及您可以支付多少首付款。
總償債率 (GDSR)
總償債率 (GDSR) 是貸方用來確定您的月收入中有多少應分配給抵押貸款的衡量標準。 它的計算方法是將您所有的每月債務相加，然後除以您的每月總收入。 允許的最高 GDSR 通常為 39%，這意味著您的總收入中不應超過 39% 用於償還債務。
總償債率 (TDSR)
貸方在確定您可以藉入多少時也會考慮您的總償債率 (TDSR)。 該比率的計算方法是將您所有的每月支出相加，然後除以您的每月收入。 TDSR 不應超過 44%，這意味著您的所有債務支付不應超過總收入的 44%。
其他注意事項
貸方還會查看您存了多少錢，以及您是否能夠留出任何可用作房屋首付的款項。 最後，他們通常會考慮您目前的生活狀況，以確保您每月的家庭收入中沒有太多用於償還現有債務。
重要的是要記住，在抵押貸款負擔能力方面，所有貸方都有不同的政策和要求，而且這個計算器只是一個估計值。
在開始買房之前花點時間使用負擔能力計算器，您將能夠立即縮小您能負擔和不能負擔的範圍。 它將為您考慮上述比率，並幫助您在與貸方會面之前更好地了解您的財務狀況。
什麼是抵押貸款壓力測試以及如何影響負擔能力？
除了已經提到的因素外，貸方還將考慮 抵押貸款壓力測試 在評估您的申請時。 這種壓力測試要求借款人證明，即使利率突然上升，他們仍然有能力支付抵押貸款。
這是貸方要考慮的一個重要因素，因為它可以確保您在市場開始波動時能夠跟上付款。
使用負擔能力計算器可以幫助您了解您實際上可以負擔多少房子，以及根據您的財務狀況您應該期望什麼樣的抵押貸款利率。 它還可以讓您了解在抵押貸款壓力測試中需要通過的較高利率下您可以負擔得起多少房子。
我怎樣才能提高我的抵押貸款負擔能力？
如果您正在尋找提高抵押貸款負擔能力的方法，您可以做一些事情。 如果您每月的債務支付有點高，這裡有一些 快速減少債務的技巧。 還清信用卡和其他債務將有助於釋放更多收入，並使貸方更容易批准您的申請。
另一種選擇是增加收入。 這可以通過在工作中加薪或晉升、從事第二份工作或投資出租物業來實現。 增加收入可以幫助您獲得更多貸款的資格，並使您更容易買得起夢想中的房子。
最後，您可以節省更多的錢來支付首付。 貸方喜歡看到您有可觀的首付款，因為這有助於降低他們承擔的風險，並向他們表明您對買房是認真的。
通過使用負擔能力計算器並採取措施提高您的抵押貸款負擔能力，您可以在申請貸款時更有信心，並且知道您正在獲得盡可能最好的條款。
無論您採取何種方法來提高抵押貸款的負擔能力，請務必記住，每個貸方在批准貸款時可能有不同的標準。 在做出決定之前貨比三家並比較多個貸方的報價始終是個好主意。 這將有助於確保您獲得盡可能最好的貸款條款。
此外，與財務顧問或抵押貸款經紀人交談是個不錯的主意，他們可以就您應該採取哪些步驟讓自己對貸方更具吸引力並最大限度地提高獲得貸款批准的機會提供專家建議。
使用此抵押貸款負擔能力計算器
使用我們的負擔能力計算器非常簡單。 您將在幾分鐘內清楚地知道您可以負擔多少房屋。
輸入您的意見
首先，您需要在“輸入”頁面上輸入所有適用的部分。 這包括您的家庭年總收入、您負責的任何債務支付以及估計的每月生活費用。 這將包括財產稅、取暖費和公寓費（如果這是您想要購買的房屋類型）。
瀏覽負擔能力頁面
一旦你點擊藍色的“我能買多少錢？” 按鈕，您將被帶到“負擔能力”頁面。 在這裡，您會在左側找到為您完成的計算。 這假設首付款為 20%，攤銷期為 30 年，並根據您使用計算器時的當前利率估算抵押貸款利率。
您將在藍色行中看到所需的抵押貸款總額和每月抵押貸款總額。 請務必了解此示例基於最大承受能力場景。 您無需申請此金額的抵押貸款，但它確實可以讓您了解自己的負擔能力範圍。
您會看到一個構建您自己的負擔能力場景。 這使您能夠輸入自定義首付金額，如果低於 20%， CMHC 抵押違約保險 金額將為您計算。 如果您想更快地還清抵押貸款，您還可以選擇低於 30 年的攤還期，並輸入自定義利率金額。
這種並排的負擔能力比較有助於直觀地了解利率和首付金額如何對您的負擔能力產生巨大影響。
準備的其他費用
我們的負擔能力計算器還可以讓您更進一步地為您準備購房所需的費用。 您還需要計劃和預算其他費用，它們都包含在所需現金支出和其他現金注意事項下的計算之下。
產權保險、土地轉讓稅、律師費、房屋檢查費等費用加起來很快。 填寫這些部分將顯示您應該預留多少現金用於購買新房。
最後，有一個部分用於添加和計算您作為房主的每月估計費用，這樣您就可以了解在考慮其他所有因素後您可以輕鬆負擔多少抵押貸款。
使用負擔能力計算器後我應該做什麼？
既然您對自己能買得起多少房子有了更好的了解，是時候採取下一步行動了 抵押貸款預先批准。 這將有助於確保當您找到夢想中的房子時，您不會對與獲得貸款批准相關的任何隱藏費用或成本感到驚訝。
請記住在做出決定之前貨比三家並比較多家貸方的報價——這是確保您獲得最佳抵押貸款條款的關鍵。 有了我們手頭的負擔能力計算器，我們希望您現在對購買房屋更有信心！
