房屋淨值信貸額度 (HELOC) 是房主無需出售房屋即可利用其房屋淨值的一種方式。 它通常被稱為第二抵押貸款。 它們之所以吸引人，是因為它們的利率往往低於更傳統的貸款類型，但魔鬼在細節中。 了解有關它們的更多信息，以了解 HELOC 是否適合您。

HELOC 的工作原理

淨值是您實際擁有的房屋數量。 您可以通過從房屋價值中減去當前抵押貸款餘額來獲得這個數字。 例如，在 150,000 美元的房屋上仍欠 400,000 美元的房主將擁有 250,000 美元的房屋淨值。

當您獲得 HELOC 時，貸方通常會允許您借入高達房屋價值 85% 的股權金額。 在上面的例子中，房屋價值 85 美元的 400,000% 是 340,000 美元。 由於房主仍欠 150,000 美元，因此您減去該金額。 這意味著房主可能最多可以藉到 190,000 美元。

儘管從技術上講，股權是您的錢，但 HELOC 就像貸款一樣，您必須為所借的錢支付利息。

HELOC和房屋淨值貸款之間的區別

當您獲得房屋淨值貸款時，您會獲得一筆款項，用於分期付款。 HELOC 是一種信用額度。 它們更像是信用卡。 您有上限，但您只需使用 HELOC 進行購買。 通常，這意味著您只花費您需要的東西，因此您可以節省利息。 您仍然需要按月支付您借入的金額。

需要考慮的重要事項

許多 HELOC 都帶有 浮動利率. 初始費率可能很低，但如果費率上升，您的每月付款也會上升。 利率與您的信用評分掛鉤，因此您可能沒有資格獲得最優惠的利率。 獲得 HELOC 時，您還必須支付一定的費用，類似於您在獲得抵押貸款時必須支付的費用。

為什麼你可能想要一個 HELOC

許多人使用 HELOC 來改善或修理他們的房屋。 如果你是 準備 賣掉你的家，HELOC 將允許您更換屋頂或更新一些設計元素。 很難完全收回您的成本，但修復您的房屋並使其看起來有吸引力可以幫助您快速銷售。

有時，人們使用 HELOC 做一個 較大的首付 在一個全新的家。 如果你要 建造新家，您可能需要等待長達一年的時間才能建造房屋。 在此期間您需要留在家中，但您還需要向建築商支付首付。 HELOC 使這成為可能，而不會佔用您當前的現金儲備。 新房準備就緒後，您可以出售您的房屋並輕鬆還清 HELOC。

可能的缺點

如果房屋沒有像他們希望的那樣快速出售，使用 HELOC 準備出售房屋的人偶爾會感到壓力。 您負責每月付款，直到您出售房屋，因此您需要確定您的預算可以處理這筆費用。

房子也有可能失去一些價值，或者根本賣不出你想像的那麼高。 這就是為什麼 HELOC貸方 通常只會讓你借到房屋價值的 85%，而不是 95% 貸款價值比 他們允許使用傳統的抵押貸款。 然而，房屋價值有時會低於此值，一些借款人發現自己欠的錢超過了房屋的價值。

申請 HELOC

如果您確定 HELOC 適合您，那麼是時候開始四處逛逛了。 您不必使用持有您當前抵押貸款的同一家銀行，儘管與他們核實總是明智的，因為他們可能會為忠誠的客戶提供優惠。 當您查看貸方時，請注意利率和您必須支付的任何費用。 例如，一些 HELOC 會提前收取罰款。 如果您希望用這筆錢在幾個月內修繕房屋並出售，您可能需要支付這筆費用。

HELOCs 是需要在仍然居住的同時獲得房屋淨值的房主的正確選擇。 A 好貸方 將幫助您了解可用的選項。

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