今年早些時候，政府實施了 新的壓力測試規則 對於希望獲得抵押貸款的加拿大人。 目標是確保人們購買 經濟適用房 以防止住房市場問題，但結果是現在一些埃德蒙頓人的負擔能力比去年購買時要少一些。 

銀行根據您每月收入的百分比確定最高每月抵押貸款還款額。 過去，他們會根據您的信用評分使用您有資格獲得的抵押貸款利率來計算這些付款。 現在，他們使用  加拿大央行五年基準利率 或您的合同費率加上百分之二。 即使您實際上不會支付更高的利率，但使用它來確定負擔能力意味著您必須藉更少的錢。

要通過壓力測試，您需要通過減少借貸或增加收入來平衡等式。 在新的壓力測試下，您可以使用一些技巧來獲得您想要的房屋。

償還你的債務

貸方表示您可以負擔的金額部分基於 總償債 (TDS) 比率. 他們希望您的每月總付款——包括抵押貸款、汽車貸款、學生貸款和信用卡付款——低於 42%。 當您減少債務支付時，您可以增加抵押貸款的金額。

例如，銀行可能允許一對月薪合計為 8,000 美元的夫婦擁有 3,360 美元的 TDS。 如果這對夫婦有 500 美元的汽車付款、每月最低 500 美元的信用卡付款和每月 250 美元的學生貸款，那麼僅剩下 2,110 美元可用於抵押貸款。 擺脫信用卡債務意味著這對夫婦可以每月支付 2,610 美元的抵押貸款。

支付更大的首付

您可能有資格獲得 較低的抵押貸款 比您希望的要好，但這並不一定意味著您必須滿足於更便宜的房子。 如果你增加你投入的金額 首付t，您減少了需要藉入的金額。 

例如，假設您夢想中的家花費 400,000 美元。 您有 20,000% 的首付所需的 350,000 美元，但新的壓力測試意味著您只能申請 30,000 美元的抵押貸款。 通過在您的首付中額外支付 XNUMX 美元，您可以通過貸款人所說的您可以獲得的抵押貸款獲得您想要的房屋。 考慮 從您的 RRSP 借款 如果否則很難節省 30,000 美元現金。

研究財產稅率

銀行表示您可以負擔的抵押貸款包括財產稅和房主保險等。 如果您考慮的地點的房產稅率很高，他們可能會讓您的抵押貸款遙不可及。 通過在不同地點建造完全相同的房屋，您每月可以節省 100 美元或更多。 這讓許多家庭通過了壓力測試。

在郊區再往外走

古老的房地產格言讓我們相信這一切都與位置、位置、位置有關。 然而，對於一些人來說，合適的家更多的是關於家本身，而不是它所在的地方。 如果您找到了自己喜歡的家居風格，但很難通過基於您選擇的社區的壓力測試，請考慮如果您在離城市稍遠一點的地方建造同樣的房子可以節省多少錢。 許多“臥室社區”喜歡 雲杉樹叢 or 薩斯喀徹溫堡 擁有與市中心相同類型的便利設施，只是通勤時間稍長。 

查看信用合作社

信用合作社必須遵守省級法律，而不是聯邦法律，因此您有時可以通過信用合作社獲得比傳統銀行更大的抵押貸款。 您不必通過聯邦壓力測試。 不利的一面是信用合作社可能不會為新建房屋提供抵押貸款。 他們也可能不像其他銀行那樣熟悉新的建築貸款流程，或者 建築商的首選貸款人. 但是，此解決方案可能適合您。

新的壓力測試並不意味著您無法以負擔得起的價格獲得優質房屋。 通過調整購房過程的某些方面，您將能夠找到符合您的需求、需求和預算的房屋。

圖片來源： 眼鏡, 儲