償債比率 | GDS 和 TDS 計算器

GDS 和 TDS 抵押貸款計算器對於任何想要為新房融資的人來說都是必不可少的。 這個計算器可以幫助您確定您的債務收入比，這是決定您是否會獲得貸款批准的關鍵因素之一。

將數字輸入此計算器後，您將能夠看到總償債率 (GDS) 和總償債率 (TDS) 是多少。 這些償債比率將向您展示根據您的收入您可以實際處理什麼樣的債務負擔。

了解您的 GDS 和 TDS 比率將使您更容易提前進行財務規劃和 創建可實現的每月預算 這為其他支出（如住房成本、稅收、維修等）留出了空間。有了這些知識，潛在的借款人就能更好地為他們的財務未來做出明智的決定。

償債比率是什麼意思？

償債比率 (DSR) 是一個重要的工具 抵押貸款人 衡量潛在藉款人的債務負擔。 它可以幫助他們確定借款人是否有能力負擔他們所請求的貸款，並評估他們作為藉款人的風險水平。

償債比率是如何計算的？

DSR 的計算方法是將藉款人每月支付的每月債務總額除以其收入。 這包括每月支付的信用卡債務、學生貸款、汽車貸款以及借款人可能承擔的任何其他債務義務。

申請抵押貸款時，重要的是要了解貸方使用什麼償債比率來確定您是否獲得貸款批准。 貸方在評估借款人時通常會考慮兩種類型的償債比率：償債總額 (GDS) 和償債總額 (TDS)。 他們想相信你可以 支付每月的抵押貸款 除了您的住房開支、汽車付款和其他每月債務付款。

償債總額和償債總額有什麼區別？

總償債率 (GDS) 比率是貸方用來衡量您的債務的一種公式。 具體來說，就是你的住房成本佔你收入的百分比。 這將是抵押貸款付款、財產稅和水電費、每月公寓費用（如果適用）等。

總償債率 (TDS) 是貸方用來確定他們是否應該批准您獲得信貸的公式。 這是你的 總債務 （不僅僅是你的住房）除以你的總收入。 該比率的要素包括住房和非住房因素。

了解這兩個償債比率可以幫助您做出有關貸款的明智決定，並確定您是否適合申請的貸款。 此外，了解償債比率還可以幫助貸方評估借款人的風險水平，並決定他們是否應該批准貸款。

如何計算總服務比率？

償債總額 (GDS) 的計算方法是將所有每月的債務支付相加，然後除以藉款人的每月總收入。 該比率用於衡量借款人相對於其收入的債務數額，或者藉款人每月可以合理負擔的債務數額。

如何計算總服務比率？

還本付息總額 (TDS) 的計算方法是將所有債務支付相加，然後除以藉款人的每月總收入，其中包括任何非工作收入，例如子女撫養費或租金收入。 該比率用於衡量借款人的債務相對於其整體財務資源的多少。

您的 GDS 和 TDS 應該佔多少百分比？

對於成功的抵押貸款申請，一般建議借款人將 GDS 的償債率保持在 36% 以下，TDS 則保持在 44% 以下。 這些百分比表明，債務支付不應超過借款人每月總收入的 36% 或每月總收入的 44% 才能獲得貸款批准。

貸方同時查看您的總償債率和總償債率的原因是，他們可以看到有多少 每月按揭付款 您可以合理負擔您的收入，同時仍然能夠處理您的貸款費用和/或信用卡債務。

如果我超過償債比率限制會怎樣？

超過償債比率的限制並不一定意味著您不會獲得抵押貸款批准。 看看你的 債務支付 再次。 如果您每月支付的金額遠遠超過最低還款額，如果這意味著您仍在償還債務並且您的 TDS 和 GDS 比率下降幾個百分點至建議範圍內，請考慮降低金額。 

您還可以查看您的抵押貸款選項，並找到一種方法來降低您想要的房屋的每月抵押貸款付款額。 每兩周而不是每月付款會略微降低您的付款。 如果您最初是根據 25 年的攤銷期計算付款，選擇 30 年也會減少您的付款金額。 當然，為更高的儲蓄而存錢 首付 也會有幫助。

如果您為首付存下的金額為 10-15%，則值得考慮需要多長時間才能達到 20% 大關。 如果您能在不推遲購房太久或不介意再等一年的情況下做到這一點，那麼這樣做將有助於大大降低您的抵押貸款還款額。 您節省的額外金額將從購買價格中扣除，您也不需要抵押貸款保險。

不同的貸方可以向其客戶提供不同的貸款類型。 同樣，一些貸方可能會在您的債務比率計算中將其他形式的非就業收入視為成本的一個因素。 如果您真的接近限額但又不想降低每月的債務還款額，請詢問一些您首選的貸方，看看他們有什麼建議。

如何使用 GDS 和 TDS 計算器

使用此計算器來確定您的總償債率和總償債率非常容易！ 您將能夠在幾秒鐘內查看您是否處於健康範圍內（如果您已準備好輸入值）。

首先，您將在“收入信息”部分下輸入您的家庭年總收入。

接下來是住房成本部分。 在這裡，您將填寫您要購買的房屋的估計每月抵押貸款付款、財產稅、估計的公用事業費用和公寓費用（如果適用）。

在“債務支付”部分下，您將輸入信用卡、信用額度、汽車支付以及任何其他用於債務的每月支付的最低每月債務支付額。

就是這樣！ 輸入所有值後，您會看到您的債務比率已填充，它會顯示您的總償債比率和總償債比率的百分比。

如果比率在推薦範圍內，計算器會告訴您顯示的值已被大多數貸方接受。