逐步的購房之旅
購買新房是您可以做出的最大決定之一，它也有可能成為壓力最大的決定之一。 您可能會覺得您需要所有可以得到的幫助，這就是我們為購房者整理這份完整指南的原因。 通過提前閱讀並做好準備，您可以確保您的新房購買盡可能順利。
做好準備
在您開始尋找新家之前要考慮的關鍵是您的預算。 這可能是該過程中一個複雜的部分，因此事先盡可能多地進行研究以確保您已準備好一切，這一點很重要。
房地產市場
您應該 了解您所在地區的市場. 這將使您更好地了解哪種房屋最適合您當前的財務狀況。 它還將幫助您更好地了解位置以及最適合您的區域。房價
除了房地產市場，還有各種影響房屋價格的因素。 主要決定是 基於每平方英尺的價格. 然而，年齡、質量、特徵、位置和當前的經濟也起著很大的作用。我能負擔多少房子？
自然，您想要一個“負擔得起”的家，但這究竟意味著什麼？ 通常，銀行有一個他們會藉給你的每月最高金額，但對於許多家庭來說，這個金額可能很高。 您需要仔細查看自己的預算以確定您能負擔得起的費用，然後明智地選擇適合該預算的房屋。 計算你能負擔得起的一個極好的資源是在線 按揭負擔能力計算河。 該工具可以考慮您的所有成本，包括生活費用和債務支付。 如果您發現自己有點短，請考慮您需要做些什麼來實現您的目標。 這意味著認真思考什麼是重要的。 如果你設置一個 每月預算 並堅持下去，它可以更容易地為首付存錢。存首付
在加拿大，購房首付的最低金額為 20%。 但是，任何低於 XNUMX% 的東西都需要抵押貸款保險。 如果你不能存那麼多錢，不要讓它阻止你建立資產和購買符合你預算的房子。 存夠首付是購房的常見障礙。 幸運的是，有一些政府計劃可供首次購房者使用，可以立即為您提供所需的資金。 購房者計劃 允許您從您的 RRSP 借款並償還金額而不會受到罰款。 還有 首次購房者獎勵 提供房屋購買價格的百分之五或百分之十來支付首付。 因為它是共享股權貸款，所以您借入的金額只需要在 25 年後或如果您出售，以先到者為準。你想花多少錢？
購房者常犯的一個錯誤是獲取了他們預先批准的最高金額。 僅僅因為您預先批准了 500,000 美元，這並不意味著您應該使用全部金額。 超支很容易導致“家貧”； 您將大部分收入花在抵押貸款上，僅此而已。 這就是為什麼您應該嘗試將每月住房成本的預算不超過每月收入的 32%。 位置也對你能負擔得起買房子的錢有很大影響。 這是因為房價會根據您離城市的距離以及您正在尋找的房屋類型而有所不同。 毫不誇張地說，您可以通過在郊區臥室社區中選擇新家來節省數万美元，例如 石質平原或云杉林.設定預算
並不是每個人都清楚自己能負擔得起買多少房子。 許多人查看他們當前的租金費用並將其作為起點。 這在一定程度上有效，但您必須查看所有費用。 通常，租金包括您作為房主需要自己支付的費用：水電費、垃圾清理、互聯網、維修和保養等。您必須將這些費用計入您未來的家庭預算。 一旦您計算了數字並知道您每月可以支付多少費用，請使用 抵押計算器 弄清楚這意味著你可以藉多少錢。 一個以最好的方式 讓抵押貸款更實惠 是通過減少壞賬，如信用卡債務，這也有助於您的信用評分。
在您購買房屋之前，您的抵押貸款機構將需要檢查您的財務狀況，以了解您可以負擔多少房屋以及可以獲得什麼樣的抵押貸款。 確保您處於最佳狀態！
資格與批准
抵押貸款流程有很多步驟，許多人傾向於混淆的一件事是 資格預審 和預先批准。 與您的貸方合作，以確保您確切知道他們正在為您做什麼。確保您的信用評分盡可能好
您與伴侶的 信用評分 是決定抵押貸款人願意批准多少的最重要因素之一，因此在開始購房之旅之前，確保您的信用評分盡可能好是至關重要的。 分數可以從 300 到 900 不等，但您需要至少獲得 600 高分才能獲得批准。承受能力
雖然您不必自己進行所有計算，但它可以幫助您了解流程以及您目前所處的位置。 那裡有大量的計算器工具。 使用 這個來自 RateHub，我們計算出，如果節省了 30,000 美元的首付，那麼在 350,000 年的攤銷期內，您購買房屋的最高價格將略高於 25 美元，而您每月還款額略高於 1,800 美元。抵押保險
抵押保險 僅適用於高比率抵押貸款——這是買方首付少於 20% 的情況。 該金額會添加到您的抵押貸款金額中，但您有兩種選擇：支付全部金額或將其添加到您的抵押貸款付款中，將其分攤到您的抵押貸款期限內。 該金額是根據房屋總購買價格的百分比計算的，並且確實會有所不同，具體取決於您放下了多少。 它的範圍可以從購買價格的 1% 到 4% 不等。壓力測試規則
2018年，政府制定了一些新的 壓力測試規則 用於加拿大抵押貸款。 從那以後，他們進行了更多的調整。 它過去僅適用於高比率抵押貸款，但已調整為適用於所有抵押貸款。 當您申請抵押貸款時，您的貸方會根據您的信用評分、收入等為您提供利率。 然而，為了 修飾 對於抵押貸款，您需要以更高的利率獲得批准，這是兩種選擇之一。 它是您的批准利率加上 2% 或當前基準，以較高者為準。 目前的基準是 5.25%，對於大多數人來說，這比他們批准的要高，增加了 2%。 英鎊建議：您的首付越高，您獲得抵押貸款的機會就越大。 如果你能做到 20% 或更多，你還可以避免抵押貸款保險的成本，從而更多地提高你的支持率。
上網開始您的研究。 在 MLS 或 Realtor.ca 上找到您喜歡的房屋，並查看新的房屋建築商網站。 通常，他們有很多有用的資源和有關流程特定部分的信息，而不僅僅是房屋清單。
了解您的需求
在您開始購房之前，要考慮的最重要的事情之一是 你從新家需要什麼. 重要的是不僅要考慮您當前的需求，還要考慮您將來可能需要的東西 - 搬到全新的家只是因為您已經超出了它而不得不在一兩年內再次搬家是沒有意義的。 為了幫助想像您理想的新家是什麼樣子並縮小您的搜索範圍， 創建清單 你的需要和你的願望。選擇社區
房屋本身並不是您需要考慮的唯一因素——您所居住的社區對您的生活方式的影響與您的家一樣大。 重要的是要考慮你想去的城市的哪個地方，以及任何服務和 設施 你需要。 走出去 探索一些新興社區 在城市周圍，以真正了解住在那裡會是什麼樣子。尋找合適的家
一旦您的融資安排妥當，就該開始有趣的部分了——買房！ 如果您已經選擇了家庭模型和建築商，這部分應該很容易。 如果您選擇一個 快速擁有回家，你可能會比你想像的更早搬進來。 但是，如果您要購買轉售房屋，則可能需要更多搜索才能找到合適的房子。 這是一個專業知識的地方 房地產經紀人®和 其他專業人士 可以幫助您在購房過程中做出正確的選擇。決定你的家居風格
一旦你知道你需要什麼以及你能負擔得起多少，就該找到適合你和你家人的完美家居風格了。 大多數建築商提供多種家居風格和型號，因此您有很多選擇！ 想想 新家如何適應您的生活方式。 有一個 生活中每個階段的家 所以重要的是要看你現在和將來想要什麼。 複式公寓和聯排別墅是很好的入門家居風格，如果您想要更多的成長空間，還有單戶獨立屋。特定家居風格的優勢
為了幫助您決定家居風格，我們整理了一系列深入的指南，解釋了您在尋找合適的建築商時可能會遇到的特定家居風格的優勢。 無論您是首次購房者、升級購房者、換房者還是投資者，總有一款適合您的家居風格，我們將幫助您找到最適合的家居風格。 在這些指南中，您將了解新的優勢 單戶住宅, 雙工, 聯排別墅和 車道房屋 在埃德蒙頓。尋找平面圖
如果您要從頭開始建造一個全新的家，您還有機會根據您的特定需求定制平面圖。 雖然這可能不是許多人想到的第一件事，但根據您的生活方式，它可能會產生很大的不同。 首先，你會想要 了解您的平面圖選項 以及對您和您的家人有意義的事情。 這些提示將幫助您 選擇正確的平面圖 為您的新家。 如果您正在尋找特定的平面圖創意， 這裡有一些流行的家庭友好型佈局.考慮一個進化之家
對於新購房者來說，最重要的兩個考慮因素是質量和負擔能力。 這就是為什麼 Sterling 創建了 進化家庭模型線. 作為埃德蒙頓最大的房屋建築商之一，我們能夠利用我們在行業中的經驗來建造一系列房屋，這些房屋將我們出色的建造質量與可承受的價格標籤相結合，使其成為新購房者、年輕人的完美選擇家庭和裁員。 這是一個更詳細的看看 Evolve 系列中一些我們最好的家居設計. 我們的目標始終是毫不妥協地提供負擔得起的房屋所有權，並且通過 Evolve 系列，我們可以以更快的速度交付更多的新房屋。 很多快樂的房主已經選擇了這個選項，因為它讓擁有一個全新的家 更容易，更實惠.
當你買房時，你應該有一些關鍵的人在你身邊。 雖然您可能不需要所有這些，但它們可以對您的體驗產生巨大影響。
抵押專家
無論您是與銀行還是抵押貸款經紀人一起去，您都希望確保有人在您身邊。 他們應該關注您的利益並為您找到最好的抵押貸款。 確保您的抵押貸款專家對您想要的房屋類型有經驗，無論是轉售房屋還是新建房屋。銷售代表/房地產經紀人®
如果您決定新建，您將與銷售代表合作，也稱為區域經理。 它們是一種可靠的資源，能夠幫助您找到適合您家人的完美平面圖和選擇。 一個好的房地產經紀人應該對市場和整個房地產行業有足夠的了解。 他們可以為您做很多背景調查，為您節省大量時間。 英鎊建議：如果您正在建造新房，也可以使用房地產經紀人！ 請務必與您首選的房屋建築商聯繫，看看他們是否設置了與 Realtors® 合作的程序，就像 Sterling 一樣。室內設計師
如果您不習慣為新家挑選所有飾面和設計元素，專業的室內設計師可以成為您最好的朋友！房屋檢查員
如果您要轉售房屋，請不要跳過檢查！ 訓練有素的專業人員可以尋找各種您可能不會想到的東西，例如模具、地基裂縫等。 投資房屋檢查可以幫助節省很多心痛和金錢，確保您不會購買會出現您沒有準備好的問題的房屋。 房屋建築商必須在關鍵階段的整個建築過程中聘請檢查員。 如果沒有通過檢查，他們就無法進入下一階段的建設。 但是，如果您願意，您可以聘請自己的檢查員。理財規劃師
這是個人偏好，但如果您想確保您的財務狀況保持穩健，那麼在您的團隊中擁有一名財務規劃師是確保這一點的好方法。 他們可以提供提高您的信用評分的方法，解釋稅務情況，並且對於財務狀況更複雜的人（即：個體經營者），他們能夠幫助解決流程中的差異。房地產律師
擁有專門從事房地產的律師意味著他們了解房地產合同的來龍去脈。 他們可以回答您可能遇到的任何問題，查看採購協議和合同，並就您想要密切關注的條件或條款提出建議。 Sterling 建議：無論您決定讓誰加入您的團隊，請確保他們有信譽且經驗豐富。 詢問他們每個人將為團隊帶來什麼以及他們提供什麼類型的服務，如果他們超出“標準”護理。 與朋友和家人交談，查看在線評論 - 進行研究非常重要，這樣您才能對自己組建的團隊充滿信心。為您的房屋融資
一旦您獲得抵押貸款的預先批准並且您的首付已準備就緒，為您的房屋融資的下一步將是瀏覽抵押貸款流程本身。 您在這裡會有很多選擇，並且您可能會聽到一些您不熟悉的術語，因此閱讀並找到最適合您的抵押貸款非常重要。
你應該和一個 固定或浮動利率抵押貸款? 是什麼 提取和完成抵押之間的區別 買新房的時候？
也有 可轉換抵押貸款, 混合抵押貸款和 公開抵押貸款 這為您的住房貸款提供了更大的靈活性，值得研究一下，看看它是否更適合您的情況。
條款、攤銷和付款時間表
當您制定抵押貸款申請時，您需要仔細研究不同的方面。 例如，您不必總是按月付款。 當您決定抵押貸款的期限時，您是在按照貸方同意的方式設定利率和條件。 期限可以從六個月到十年不等。 最常見的期限是五年。 現在，攤銷時間表/期間是 總 您的抵押貸款的時間長度。 攤銷時間越長，付款越少。 但是，這也意味著您將支付更多的利息。 一般來說，大多數人都會選擇 25 年攤銷。 您還需要決定您的付款時間表。 這是一個關鍵因素，您確實有選擇。 雖然每月付款是默認設置，但您不必選擇它。 看看為什麼您可能要選擇不同的選項。 以下數字基於 450,000 美元的房屋，首付為 5%，利率為 4.64%，攤銷期為 25 年（四捨五入）：| 付款頻率 | 每月 | 雙/半月刊 | 每兩週一次 | 每週 |
| 支付金額 | $2,531 | $1,973 | $1,934 | $1,706 |
| 利息已付 | $310,363 | $143,109 | $131,222 | $62,956 |
| 節省的利息 | $0 | $167,254 | $179,141 | $247,407 |
經歷整個過程
無論您是新建還是轉售，存款過程都非常相似。
- 新建房屋：您的押金會保留您選擇的房屋和地段。 您的區域經理將提供有關時間範圍和需要完成的內容的詳細信息（即：設計選擇等）。一旦交易完成，該金額將應用於您的總首付。
- 轉售：您的押金由買賣雙方協商，以及金額和其他細節的條款。 通常，您需要在簽署購房協議時提供押金。 您的押金將計入您的總首付。
當你買房子時，你會聽到“有條件要約”和“無條件要約”這兩個詞。 但它們是什麼意思？ 哪個更適合您？
有條件要約意味著買家取決於某些事情，通常是獲得融資批准或出售他們目前的房屋。 報價也可以有多個條件。 滿足所有條件後，報價將變為無條件。
無條件要約意味著買方不以任何事情為條件，並準備繼續購買。
每種類型都有優點和缺點。 有條件的報價對買家來說風險較小，因為他們沒有被鎖定，所以他們可以在需要時離開。 然而，無條件要約對賣家更有吸引力，因為它表明買家對購買是認真的。
請記住，僅僅因為您提出了要約，賣家不必接受它。 如果他們可以在具有多個條件的報價和只有一個條件的報價之間進行選擇，他們通常會將第二個視為對他們來說更好的選擇。
權衡您的選擇並決定哪種類型的報價最適合您，這一點很重要。 如果您不確定，您可以隨時向您的房地產經紀人或區域經理尋求建議。
完成抵押貸款
如上所述，您應該在購物前準備好您的抵押貸款信息。 一旦獲得批准，大多數抵押貸款都有一個 90 - 120 天的窗口，您可以在其中貨比三家並找到房子。 一旦您提出要約並在取消條件的情況下被接受，您就可以完成抵押貸款的文書工作。 英鎊建議：在購買房屋時不要做出任何重大的財務決定或改變。 如果您在獲得抵押貸款批准但尚未完成抵押貸款後決定購買汽車，那麼您最終可能會在完成文書工作時被拒絕。
現在，您已經存款，文書工作已簽署，您可以出發了，對吧？ 幾乎。
此時，您需要準備好首付。 當文書工作完成並且銷售被視為“結束”時，您的第一筆存款金額將添加到該存款中，並將該金額應用於總購買價格。
英鎊建議：如果由於不滿足條件或賣家退出而未能完成銷售，您的押金應退還給您。 但是，如果您決定改變主意，您很可能會失去我們的押金，並且賣家可能會提起訴訟。 確保您了解所有選項。
在房地產方面有很多文書工作。
當我們談到建立你的團隊時，有幾個人不被視為“必備”。 您的律師不是其中之一。
他們為房地產交易帶來的專業知識和知識是無價的。 合同中的一個錯誤可能會讓您損失數千美元，而一位優秀的律師將有助於防止這種情況發生。 他們提供的其他服務包括：
- 查看採購協議
- 查看房產稅信息
- 評論 標題 和土地轉讓文件
- 將資金轉移給建築商或賣方
Pre-Possession 演練特定於新房屋的建造。 過程如下：
演練與您的構建器一起安排，並取決於您的構建時間表。 ServiceQ 和 Sterling Homes 主管在入職前兩週進行單獨的質量控制檢查。 在任何一次檢查中發現的所有缺陷都計劃在培訓之前進行維修並完成。
從那裡，您作為客戶將在擁有前一周與您的體驗專家會面。 這是為了審查房屋並記錄任何未解決的缺陷（如果有）。 發現的任何缺陷都將由 Sterling Homes 負責人安排維修，這應在關閉之前完成。 在天氣允許的情況下，應記錄並完成後擁有的季節性項目，例如混凝土、分界線、原石等級等。
購房完成後，還有一些工作要做。 關閉房屋以及組織搬家本身會產生一些費用。 您會很高興將這些結算成本計入您的預算中，這樣流程就會順利進行，不會讓人感到意外。 如果您不想自己搬家的麻煩，請考慮聘請搬家公司為您搬家的成本。 如果您需要一些幫助來尋找最適合這份工作的公司，這些技巧是一個很好的起點。 Sterling 建議：如果在獲取鑰匙或釋放資金方面有任何問題，您將無法擁有您的新家，直到它被分類。 如果可能的話，試著在你的財產日之後安排你的搬運工，以防止任何最後一分鐘的問題。
在擁有日，您將與您的銷售代表和經驗專家會面，審查已完成的維修、簽署最終文書並領取您的鑰匙。
但是，如果密鑰釋放沒有發生或被延遲，會發生什麼？ 佔有預約仍將如期進行。 從那裡，主管將把鎖改回建築鎖，銷售代表將保留客戶鑰匙，直到鑰匙正式發布。 一旦您的鑰匙被釋放，銷售代表將讓主管換鎖並安排時間與您會面並交出鑰匙。
購買後
當涉及到房屋所有權時，ServiceQ 體驗專家將通過電話與您聯繫以辦理入住手續。他們還將預訂為期三個月的預約來審查房屋的功能。
即使是最好的計劃有時也會出錯，這就是為什麼我們整理了一系列文章，讓您的購房體驗更加愉快。
這些資源隨時為您提供。 他們涵蓋 抵押貸款過程中的常見問題, 提供有價值的見解 如果您的抵押貸款申請被拒絕怎麼辦, 和頂部列表 購房誤區 其他人已經做了，所以你可以避免它們。
運氣好的話，您不必擔心準備買房時出現的問題，但做好準備總是好的！
