關於觸發率你需要知道的一切
如果您正在加拿大尋找抵押貸款並且做過一些研究，您很可能遇到過“觸發率” 這個短語可能會令人困惑，但不要擔心——了解觸發率實際上非常簡單！
在本文中，我們將研究這個短語的含義，並提供一些有關管理觸發率的有用提示，以確保您獲得盡可能最好的交易。 因此，加入我們，深入探討這個重要主題，了解有關加拿大觸發率的所有信息！
什麼是觸發率？
用最簡單的術語來說，觸發利率是指您的全部抵押貸款付款都用於支付利息金額，並且沒有任何一項適用於本金餘額。 發生的事情（觸發因素）是你的欠款實際上會增加，這會讓你陷入負攤銷（更多內容見下文）。
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觸發率如何運作？
為避免在貸款人的最優惠利率波動時出現任何意外情況，可變利率抵押貸款通常會提供 固定付款，取決於金融機構。 這意味著您將支付相同的金額，而不是您的每月付款。
現在，如果您有可調整的付款 可變利率抵押貸款，你很清楚。 如果您有固定利率抵押貸款，您也無需擔心。
但是，如果利率上升，那些有固定付款的人需要擔心。 對於固定付款計劃，您每月支付的本金與利息的百分比將進行調整。
如果利息部分繼續上升，最終越來越多的定期抵押貸款付款將用於支付利息，並且還清貸款所需的時間也會增加。 一旦您的每月抵押貸款付款不再能夠支付之前付款所欠的利息金額，您的貸款就達到了觸發利率。
觸發利率是如何計算的？
觸發利率是根據當前最優惠利率和您的貸款攤銷期計算的。 加拿大銀行通常設定 國家的最優惠利率 抵押貸款人使用它來調整他們向客戶提供的利率。 然後，您的貸方將考慮您的抵押貸款條款，包括您何時提取貸款、當前抵押貸款利率、您欠多少錢以及您的貸款攤銷期，然後再給您一個觸發利率。
雖然計算利率的確切方式可能會有所不同，但一個好的經驗法則是獲得您的年度付款總額，將其除以您當前的抵押貸款餘額，然後乘以 100 得到百分比。
一個例子是：
每月 1,700 美元 x 12 個月 = 20,400 美元
$450,000 = 抵押貸款餘額
20,400 美元 / 450,000 美元 x 100 = 4.53%
當我達到觸發率時會發生什麼？
一旦您達到觸發利率，接下來會發生什麼取決於您的貸方和抵押合同的細節。 有些人可能會提高您的付款額，而其他人則允許 負攤銷 – 其中允許利息成本超過抵押貸款還款總額。 在這種情況下，本金支付變為負數，因此，抵押貸款的餘額將隨著時間的推移而累積。
我怎樣才能避免達到我的觸發率？
重要的是要查看您的抵押貸款條款並了解您何時可以達到觸發利率。 這將幫助您提前計劃並避免意外費用。
只有兩種可靠的方法可以避免到達這個地方； 一種是增加付款的規模。 這將使您的本金餘額覆蓋更多，從而幫助您避免觸發率。
二是改用固定利率房貸。 的確，轉換很可能意味著您需要支付更高的費用，這也意味著更高的穩定性並且意味著您不會達到觸發率。
因此，如果您最終達到觸發率，讓我們談談接下來的步驟。 因為雖然你不 其實 必須做任何事情，這不是你想坐的地方。 如前所述，由於攤銷為負，您的本金餘額將繼續增加。 這會將您帶到您的觸發點，這是一個不同但與您的觸發率密切相關的東西。
什麼是觸發點？
如果您達到了觸發率並且沒有採取任何進一步的行動，最終您將達到觸發點。 這是在財務上，您不再能夠繼續當前的每月付款。 這都應該在您的抵押合同中列出。
基本上，這意味著您的抵押貸款餘額達到現在超過原始借入金額的程度。
在某些情況下，屬性的值是定義術語。 如果您的抵押貸款餘額達到超過房屋評估價值的數額，那也可以視為您的觸發點。
如果我達到觸發點我該怎麼辦？
如果您觸及可變利率抵押貸款的觸發點，那可能是一個壓力很大的情況。 但是您可以採取一些措施來確保問題是可控的，並且不會對您的財務造成太大影響。 以下是一些幫助您入門的想法：
- 如上所述，增加您的每月付款金額。 如果可能，請嘗試改用每兩週或每月支付一次，以幫助更快地降低利息金額。
- 研究其他選擇，例如延長您的攤銷期或可能能夠為您提供更好交易的其他抵押貸款機構。
- 如果您有一些閒置現金，請考慮一次性付款（如果您的抵押貸款機構允許這樣做）以降低您的抵押貸款餘額。
- 考慮切換到 固定利率抵押貸款.
關於觸發率，您還應該了解什麼？
重要的是要了解您的每月付款始終基於最優惠利率，但是，在達到您的觸發利率之前，它們將保持不變。 這意味著如果最優惠利率上升或下降，在達到觸發利率之前不會影響您的付款。
同樣重要的是要知道您可以與貸方協商貸款條款，包括觸發利率。 如果您想要較低的抵押貸款還款額或更長的貸款還款期，這可能是有益的，並且可以幫助您避免在利率上升時不得不支付更高的還款額。 也值得與之交談 多個貸方 看看他們是否可以為您提供更好的觸發利率或貸款條款。
最後，密切關注最優惠利率並了解觸發利率何時接近這一點很重要，這樣您就可以相應地調整財務狀況。 這將有助於確保您最終不會收到高於預期的付款或遇到任何財務困難。
了解您的觸發率是獲得最佳抵押貸款交易的關鍵，並將幫助您更有效地管理財務。 通過更好地了解它是如何運作的，您可以確保您為未來可能發生的任何變化做好準備並充分利用您的貸款！
