哪種抵押貸款適合您？
購房者可以使用許多不同類型的抵押貸款，您選擇的抵押貸款類型將取決於您的獨特情況。 以下是一些最常見的抵押貸款類型，我們將在下面詳細介紹。 您可以單擊抵押類型以跳轉到該部分：
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什麼是平倉抵押貸款？
大多數情況下，購買新房並做出所有設計決定的人必須申請平息抵押貸款。 在這種情況下，建築商能夠在他們建造時以指定的時間間隔“提取”抵押貸款。 通常，他們在開始時拿三分之一的錢，中間拿三分之一，最後拿三分之一。
擁有提款抵押貸款的買家有責任在建築商提款後立即支付抵押貸款，通常只是為了利息，但也可能有提款費。 通常，這意味著他們同時支付兩筆抵押貸款：他們當前的抵押貸款和他們正在建造的房屋的抵押貸款。 新房完工後，抵押貸款會變成更傳統的抵押貸款，他們就可以賣掉他們現在的房子。
您可能還對 提取抵押貸款與建築抵押貸款之間的區別.
什麼是公開抵押貸款？
為您的需求、預算和財務目標選擇合適的抵押貸款可能是省錢或招致意外費用的區別。 貸方提供具有多種選擇的大量產品，其中之一是 開放式和封閉式抵押貸款.
開放式抵押貸款提供了更大的靈活性，允許借款人逐步或一次性增加還款額，或者提前還清抵押貸款而不會受到處罰。 開放式抵押貸款沒有還款限制。
如果借款人希望一次性支付或提前還清抵押貸款，封閉式抵押貸款是固定的並收取罰款。 封閉式抵押貸款因其具有競爭力的利率而在藉款人中更為常見。 但是，選擇開放式抵押貸款而不是封閉式抵押貸款有好處。
開放式抵押貸款的好處
對於某些借款人來說，還款靈活性可能是理想的選擇。 如果您期望通過加薪、繼承遺產或收入波動的個體經營者獲得收入，您可能希望選擇開放式抵押貸款。 使用這種類型的抵押貸款，您將能夠使用額外的收入來償還您的抵押貸款本金而不會受到處罰。
在另一種情況下——如果您即將完全償還抵押貸款，開放式抵押貸款可能是您的正確選擇。 能夠在沒有罰款的情況下向您的抵押貸款中添加一次性付款，以及增加定期付款金額將有助於更快地還清您的抵押貸款。 儘管開放式抵押貸款的利率更高，但如果您即將還清抵押貸款，收益將超過所產生的利息。
如果您打算這樣做，開放式抵押貸款是一個明智的選擇 在當前抵押貸款期限內的某個時間出售您的房屋. 您不會被束縛在特定時間出售您的房屋，例如在您任期的最後一年內，以避免處罰，因為沒有任何處罰。
開放式抵押貸款適合我嗎？
這種類型的抵押貸款通常以比封閉式抵押貸款更高的利率提供，通常比固定封閉式抵押貸款至少高出 1%。 值得探討在抵押貸款期限內您將產生多少利息，並將其與您打算在該期限內申請的增加的付款或一次性付款進行權衡。
開放式抵押貸款的期限較短——通常不到五年——但由於該產品的靈活性，借款人不必持有它直到到期。 如果您已經支付了額外的款項或發現您的財務狀況發生了變化，您可以將開放式抵押貸款轉換為固定封閉式抵押貸款，以獲得更好的可預測性和更低的利率。
開放式抵押貸款對於可能正在尋求 更快地創造股權 向著使用 另一處房產的首付. 這也有利於希望在短期內出售房產以建立其投資組合的投資者。
如果您的預算有限，並且不希望能夠一次性支付或增加定期付款，那麼固定封閉式抵押貸款可能是您更好的解決方案。
開放式抵押貸款允許您通過靈活的還款方式自由地更快地償還抵押貸款。 對於特定的借款人，這種抵押貸款類型可以為您節省數千美元的利息，並且比封閉式抵押貸款更快地還清您的房屋。 一定要和一個 抵押專家 並權衡開放式抵押貸款的好處和風險，以了解這種抵押貸款類型是否適合您。
什麼是混合抵押貸款？
為您的新房購買找到合適的抵押貸款可以為您節省數千美元的利息。 有許多類型的抵押貸款可供選擇，包括 固定利率和浮動利率，這使您可以靈活地選擇適合您需求的解決方案。 但是您是否知道可以選擇將兩者混合使用，從而為您提供所謂的 混合抵押?
混合抵押貸款結合了固定利率和可變利率，通常將您的抵押貸款金額在兩者之間分配 50/50。 例如，如果您的抵押貸款金額為 400,000 美元，則 200,000 美元將適用於固定利率期限，另外 200,000 美元適用於浮動利率期限。
隨著 返現 和 混合抵押 選項，混合抵押貸款並不是每個人都知道的。 我們認為與您分享此選項很重要。
這種類型的抵押貸款非常適合那些想要利用浮動利率的人，因為它們可以低於固定利率，但也希望降低利率波動的風險。 固定部分起到緩衝利率上升的作用。
混合抵押貸款的優勢
由於抵押貸款的一部分設置為固定利率，因此您作為房主能夠更好地在預算範圍內工作以支付金額。 只有一部分抵押貸款是可變的，因此抵押貸款支付的波動較小。
對於那些想要利用較低利率的可變抵押貸款提供的優勢，但在每月付款方面仍具有某種形式的可預測性的人來說，這是一個很好的解決方案。
抵押貸款的固定部分和可變部分的條款不同，因此您可以更靈活地安排續訂時間。 例如，您可以將固定部分的期限設為五年，而將可變部分的期限設為一年。 這使您可以在一年後重新評估您的抵押貸款的可變部分，並決定是否更改您的抵押貸款或繼續使用相同的條款。
對您的抵押貸款擁有如此多的控制權使您擁有決策權 盡快還清抵押貸款. 使用兩種不同條款的兩部分抵押貸款，您有更多的付款和攤銷時間表選擇。
貸方可以提供初始固定利率，通常低於標準固定利率。 此外，當您的固定利率期限到期時，您的貸方可以更新抵押貸款的利率上限。 這意味著您不僅會從較低的抵押貸款付款開始受益，而且當您需要更新時，您將不會面臨大幅增加的利率。
混合抵押貸款的缺點
儘管混合抵押貸款具有靈活性，但利率很少比完全固定或可變抵押貸款更具競爭力。 貸款人提供的介紹性利率很容易被抵押貸款中波動的可變利率部分所抵消。
如果您的混合抵押貸款的兩個部分的攤銷時間表不同，那麼在需要更新時購買抵押貸款可能會非常困難。 您可能會發現，要搬到新的貸方，您的一部分抵押貸款可能會因提前終止而受到處罰。 通常最好將抵押貸款的兩個部分設置在同一期限內，以避免這種潛在的麻煩。
您抵押貸款的可變部分可能會導致您的抵押貸款支付不穩定。 與標準可變抵押貸款一樣，利率是靈活的，並且基於當前的市場趨勢。 當市場升溫時，您可能會發現您的付款達到了您沒有預料到的高度。 這可能會影響您預期的利息節省。
混合抵押貸款必須在更新時進行再融資，這通常會產生額外費用。 這可能會減少您在抵押貸款期間產生的儲蓄。
混合抵押貸款是一個需要考慮的更複雜的產品，但根據您的具體需求，它可能是您的正確選擇。 好處包括潛在的利息儲蓄、支付和攤銷時間表的靈活性，以及可變抵押貸款的儲蓄和固定利率風險的降低。
如果您在選擇這種類型的抵押貸款之前仔細權衡您的選擇，您一定會選擇一種可以節省資金並幫助您建立財務未來的解決方案。 與我們的一位交談 區域經理 今天來了解混合抵押貸款如何適用於您的新房購買。
什麼是反向抵押貸款？
如果您曾經看過電視廣告提供反向抵押貸款來幫助您支付賬單或從您的房屋淨值中獲得一次性付款，您可能想知道它是什麼以及它是如何運作的。 貸方提供瞭如此多的產品來幫助您獲得房屋淨值，那麼反向抵押貸款有何不同？
反向抵押貸款是一種專門提供的專門產品 55歲以上的人 誰打算無限期地留在他們現有的家中，或者至少更多年。 這種類型的抵押貸款與傳統的抵押貸款不同，在您出售房屋或您的財產解決您的義務之前，無需每月付款，也無需償還資金。
使用反向抵押貸款，您最多可以承擔 您主要房屋淨值的 55% 作為每月付款或一次性全額付款，以幫助補充現有收入、償還債務或任何其他財務需求。 這是在你賣掉房子之前你不需要擔心償還的錢，如果你這樣做的話。
反向抵押貸款的風險是什麼？
在加拿大，只有兩家提供此類產品的貸方： 公平銀行 和 家股權銀行. 由於這種有限的競爭，再加上貸款的性質（貸方多年沒有收回他們的錢），反向抵押貸款的利率高於傳統的房屋淨值產品。
但是，儘管這種類型的抵押貸款會產生利息，但您沒有義務付款。 利息和本金餘額應在出售時或您的遺產結清欠款時到期。
根據貸方和您的抵押貸款條款，在您出售房屋之前可能沒有償還反向抵押貸款的選擇。 如果是這種情況，一旦您獲得此類貸款，您就會被鎖定，這可能意味著任何打算繼承您的財產或出售財產的收益可能會比預期的要少得多，因為股權與抵押貸款的償還有關.
為什麼我要選擇反向抵押貸款？
儘管存在風險，但利用這種類型的貸款有很多好處。 首先，如果您當前的收入不足以維持支出，反向抵押貸款可以幫助您在現有房屋中停留更長時間。 當您的月收入有限時，這可能是退休後的關鍵。
在您停止工作後，您目前的退休儲蓄可能不足以維持每月的開支。 在此期間，反向抵押貸款可以提供額外的每月付款以補充您的收入。
如果您發現在某個時候需要額外的護理並且不想離開家，反向抵押貸款可以為您提供支付家庭護理或其他相關費用所需的資金。
如果您發現自己沒有資格獲得其他更傳統類型的房屋淨值貸款，反向抵押貸款可以作為備用計劃。 在大多數情況下，即使沒有收入證明文件，您也會獲得此類抵押貸款的批准。 如果您的房屋有淨值，您可以利用反向抵押貸款。
您使用該產品借入的資金也是免稅的，因此您無需擔心未來幾年所欠的額外稅款。
我需要滿足哪些典型條件才能獲得反向抵押貸款的質量？
有幾個關鍵的事情要記住：
- 您只能針對您的主要住所進行反向抵押貸款。 任何第二套房，如小屋或度假房產，都沒有資格獲得此類貸款。
- 房屋上存在的任何其他抵押貸款必須在申請反向抵押貸款時還清。 您的反向抵押貸款貸方必須能夠針對您的財產登記優先還款。
- 您的主要住宅必須位於銀行通常放貸的地區，並且是符合要求的住宅類型。
- 房屋的所有註冊所有者（名稱出現在標題上）必須同意成為反向抵押貸款的共同借款人。
- 任何以房屋為抵押的貸款必須少於 的平等 你想藉錢。
反向抵押貸款可以很好地解決許多財務需求。 如果您年滿 55 歲並且擁有房屋淨值，您可以利用此產品並將這筆錢用於您需要的任何事情。 它可以增加您的月收入、償還債務、融資裝修、確保家庭醫療保健，或者只是讓您獲得更好的財務自由。 重要的是要仔細權衡您的選擇，以確保這種類型的貸款適合您的需求和您的未來。
什麼是現金返還抵押貸款？
搬進新家是一個激動人心的時刻，但有時您可能需要準備一些額外費用。 在這些情況下，貸方可以提供特定類型的抵押貸款—— 現金返還抵押貸款 – 為您提供支付這些費用所需的資金。
這些額外費用通常包括購買新家具和窗簾、電器，甚至 償還現有債務 讓您的新抵押貸款支付更容易。
現金返還抵押貸款允許您在關閉時以一次性形式收到高達 5% 的抵押貸款本金。 例如，如果您的抵押貸款本金金額為 400,000 美元，您最多可以獲得 20,000 美元的現金返還。 一些貸方提供更高的現金返還價值，最高可達您本金的 7%； 你會想要 購買潛在的抵押貸款人 找到適合您需求的最佳解決方案。
這種類型的抵押貸款的獨特之處在於它不需要資金的特定用途，因此可以自由使用來支付您可能需要的任何類型的費用。
什麼時候最適合拿現金返還抵押貸款？
使用現金返還選項進行抵押貸款是需要仔細考慮的。 就像您的抵押貸款的標準本金金額一樣，未結餘額需要支付利息。 利用此選項還意味著它需要支付一次性支付的利息。
此外，這種類型的抵押貸款通常以比其他抵押貸款更高的利率提供。 但是，如果您有高息債務要償還，這個選項可能值得支付和利息，因為它可以減少您的整體流出資金。 它也可以是比高息信用卡或信用額度更好的選擇，以幫助支付景觀美化或家庭裝修費用。
您的現金返還抵押貸款與任何其他抵押貸款的條款相同。 如果你簽了五年 固定按揭，例如，您有義務履行此條款並按時付款。 如果您需要在您的期限到期之前解除抵押貸款，您可能需要在取消抵押貸款時全額或部分償還現金返還金額。 貸款人在這方面有不同的政策，因此最好在簽署協議之前熟悉此類抵押的條款。
現金返還抵押貸款的潛在用途
現金返還抵押貸款是一個很好的解決方案 首次購房者 他們在首次購房時可能比其他房主花費更多。 此外，對於建造全新房屋的房主，現金返還抵押貸款可以幫助抵消景觀美化、圍欄和其他因素的成本以完成新房。 這筆一次性款項還可以支付 交易費用 以及與購房相關的其他相關費用。
現金返還抵押貸款的資金還可以幫助您在搬家後的幾個月內增加收入。 搬家可能會帶來壓力，額外的資金可能有助於減輕額外費用和工作時間帶來的一些壓力。
並非所有貸方都提供此類貸款，因此購買抵押貸款以找到滿足您獨特需求的最佳解決方案非常重要。 但是，現金返還抵押貸款可以解決您搬入新家後的各種財務需求。 畢竟，搬進新家應該是一種積極的體驗，現金返還抵押貸款將處理任何相關或即將發生的費用。
什麼是混合利率抵押貸款？
在購買房屋時，您實際上在抵押貸款中有多種選擇——這不是一刀切的。 我們最近談到了一個 現金返還抵押貸款，今天我們想看看混合利率抵押貸款。
當您購買房屋時，請註冊 五年固定利率抵押貸款 似乎是正確的決定，尤其是在利率較低的情況下。 但是，您可能會遇到機會利用更低的利率或希望在當前抵押貸款期限內獲得您的房屋淨值。
這是什麼 混合利率抵押貸款 是給。
混合利率抵押貸款是一種利用較低利率或獲得您的資產的方式，而無需支付昂貴的罰款來打破您當前的抵押貸款期限。 您的貸方將您現有的利率與可用的較低利率相結合，他們可能需要也可能不需要延期。
例如，如果您當前的抵押貸款利率為 3.95%，當前可用利率為 2.19%，您的貸方會將您的抵押貸款轉換為介於兩者之間的利率。 混合利率抵押貸款有兩種類型：混合和擴展，以及混合到期限。
混合和擴展抵押貸款
A 混合和擴展抵押貸款 聽起來就是這樣——拿下你當前的抵押貸款，把它和一個新的抵押貸款混合在一起，然後延長期限。 在這種情況下，您的貸方將混合您當前抵押貸款的利率和新的較低利率抵押貸款的利率。 使用此選項，時鐘將在您的學期重置。 例如，如果您的五年期固定抵押貸款利率為 4.95%，您還有兩年的時間，而您希望利用新的 2.95% 利率，您將獲得新的五年期固定抵押貸款。以介於這兩個利率之間的利率抵押貸款。
通常，您會提前終止當前的抵押貸款並受到昂貴的預付罰款，但使用這種混合利率抵押貸款，您將避免這些罰款並以較低的利率續訂抵押貸款。
混合到期限抵押貸款
A 混合到術語 抵押貸款類似於混合和延期，但您不會延長現有抵押貸款的剩餘期限。 由於您的貸方將失去您以當前較高利率支付的利息，因此這種類型的抵押貸款附帶條件。
例如，它通常僅在您還訪問您的房屋淨值時才提供，這會增加本金抵押貸款金額。 如果您沒有獲得股權但希望利用此選項，您的貸方可能會要求您支付部分預付款罰款。
混合利率抵押貸款是最佳選擇嗎？
需要考慮幾個因素來確定選擇混合利率抵押貸款是否是滿足您需求的正確解決方案。
優點
- 避免昂貴的預付款罰款. 根據您在當前期限內還剩多少年，選擇混合抵押貸款可能會為您節省數千美元的利息。
- 利用降息. 儘管抵押貸款利率在相當長的一段時間內一直處於歷史低位，但您可能會發現當前可用的利率低於您當前的抵押貸款利率。 在這種情況下，值得研究混合抵押貸款，而不是等待您的當前期限。
- 訪問您的房屋淨值. 如果您的房屋擁有一定數量的資產，您可以選擇用它來償還其他債務、進行房屋維修或其他費用。 混合利率抵押貸款將幫助您利用這些可用資金。
缺點
- 提前還款罰款可能低於您在新期限內的混合利息. 請務必計算您為打破抵押貸款而支付的實際罰款金額，並將其與您在混合利率抵押貸款期限內累積的利息進行比較。
- 混合抵押貸款有限制. 如果您搬家，這種類型的抵押貸款不能轉移到新房產。
- 更改抵押貸款可能會產生費用. 即使您避免了預付款罰款，也可能會在處理此更改時附加其他費用。
決定哪種類型的抵押貸款最適合您的獨特需求意味著在權衡您的財務選擇時進行盡職調查。 與您的貸方交談 討論再融資方案，以及通過混合利率抵押貸款節省的利息或獲得的股權是否對您有利。
什麼是可轉換抵押貸款？
雖然它是真正的關閉 固定利率抵押貸款 最常見的選擇是因為它們的可預測性，因此值得您花時間檢查可轉換抵押貸款，因為它為許多房主提供了一些巨大的好處。
如果您發現利率下降並且您希望提前為您的抵押貸款再融資，或者您希望一次性支付本金，則固定利率抵押貸款將面臨巨額罰款。 但是為您的房屋選擇可轉換抵押貸款可以讓您在利率、付款頻率和一次性付款方面具有靈活性，從而隨著時間的推移節省大量資金。
可轉換抵押貸款是一種開放式抵押貸款，您可以從可調整或固定利率開始，但您可以在您的任期內隨時轉換為封閉式抵押貸款而不會受到處罰。
祇限 抵押貸款人 在可轉換抵押貸款方面提供不同的選擇。 有些僅在您的貸款可轉換期間提供可調整利率，而另一些則可能提供以固定利率開始的選項。
可轉換抵押貸款的好處
在許多情況下，可轉換抵押貸款是一個不錯的選擇。 如果預計利率會下降，那麼註冊這種類型的抵押貸款並觀察 市場趨勢 在合適的時間進行轉換。
可轉換抵押貸款提供自由
可轉換抵押貸款在支付金額和一次性支付本金方面也為您提供更多自由，而不會受到處罰。 許多貸方提供增加付款金額的靈活性，有些甚至可以將付款翻倍，額外的金額直接應用於本金。 一次性付款也可以不受處罰，但會根據抵押貸款金額的百分比進行限制。
一旦您決定是轉換為封閉式抵押貸款的合適時機，您就可以自由選擇貸方提供的任何固定利率期限，通常為一年到十年，最優惠的利率通常為三到十年- 五年任期。
轉換成本更低
可轉換抵押貸款轉換為另一種抵押貸款的成本較低。 對於封閉式抵押貸款，涉及罰款。 根據您離期限到期日的距離，這些罰款可能高達數万美元。 雖然可轉換抵押貸款需要額外的轉換費用，但它們的成本要低得多。
如果您正在尋找更多的抵押貸款靈活性以利用低利率和額外付款，那麼這種抵押貸款類型可能適合您。
可轉換抵押貸款的缺點
可調整的利率是不可預測的，如果 最優惠貸款利率 您的付款也會增加。 即使您選擇在可轉換抵押貸款中註冊固定利率，您也可能會發現利率正在上升，並且可能會失去在正確時間轉換為封閉式抵押貸款的機會。 與任何其他類型的開放式抵押貸款一樣，也存在風險。
貸方通常會在轉換為封閉式抵押貸款時收取額外費用。 轉換期間節省的利息是否超過適用於交易的費用值得調查。
許多貸方要求抵押貸款在更改之前保持可轉換的最短時間承諾。 這可能會導致錯失鎖定較低利率的機會。
可轉換抵押貸款讓您更好地控制自己的財務狀況。 這種抵押貸款類型是可調整利率抵押貸款的風險和固定利率抵押貸款的高額罰款之間的巨大折衷。
通過選擇此產品，您可以自由地向您的本金支付額外款項而不會受到處罰，並觀察市場趨勢以在正確的時間鎖定較低的利率。 這些好處使您可以控制自己的儲蓄並幫助您更快地償還抵押貸款。
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