ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਇੱਕ ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲਾਈਨ (HELOC) ਇੱਕ ਤਰੀਕਾ ਹੈ ਜੋ ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਘਰ ਵੇਚੇ ਬਿਨਾਂ ਆਪਣੇ ਘਰ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦ ਇਕੁਇਟੀ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸਨੂੰ ਅਕਸਰ ਦੂਜੀ ਮੌਰਗੇਜ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਉਹ ਆਕਰਸ਼ਕ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਵਧੇਰੇ ਰਵਾਇਤੀ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਸ਼ੈਤਾਨ ਵੇਰਵਿਆਂ ਵਿੱਚ ਹੈ। ਇਹ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ਉਹਨਾਂ ਬਾਰੇ ਹੋਰ ਜਾਣੋ ਕਿ ਕੀ ਇੱਕ HELOC ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਸਹੀ ਹੈ।

HELOCs ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ

ਇਕੁਇਟੀ ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਦੀ ਰਕਮ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਮਾਲਕ ਹੋ। ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਅੰਕੜਾ ਘਰ ਦੇ ਮੁੱਲ ਤੋਂ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਬਕਾਇਆ ਨੂੰ ਘਟਾ ਕੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਇੱਕ ਮਕਾਨਮਾਲਕ ਜੋ ਅਜੇ ਵੀ $150,000 ਦੇ ਘਰ 'ਤੇ $400,000 ਦਾ ਬਕਾਇਆ ਹੈ, ਉਦਾਹਰਣ ਲਈ, ਘਰ ਵਿੱਚ $250,000 ਦੀ ਇਕਵਿਟੀ ਹੋਵੇਗੀ।

ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ HELOC ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਰਿਣਦਾਤਾ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਘਰ ਦੇ ਮੁੱਲ ਦੇ 85 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੱਕ ਇਕੁਇਟੀ ਦੀ ਰਕਮ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇਵੇਗਾ। ਉਪਰੋਕਤ ਉਦਾਹਰਨ ਵਿੱਚ, ਘਰ ਦੇ $85 ਮੁੱਲ ਦਾ 400,000 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ $340,000 ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਦਾ ਅਜੇ ਵੀ $150,000 ਦਾ ਬਕਾਇਆ ਹੈ, ਤੁਸੀਂ ਉਸ ਰਕਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੇ ਹੋ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਘਰ ਦਾ ਮਾਲਕ ਸ਼ਾਇਦ $190,000 ਤੱਕ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਵੇਗਾ।

ਭਾਵੇਂ ਇਕੁਇਟੀ ਤਕਨੀਕੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਪੈਸਾ ਹੈ, ਇੱਕ HELOC ਇੱਕ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਸ ਪੈਸੇ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦੇਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਉਧਾਰ ਲੈ ਰਹੇ ਹੋ।

ਇੱਕ HELOC ਅਤੇ ਇੱਕ ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰ

ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲੋਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਮਿਲਦੀ ਹੈ ਜਿਸ 'ਤੇ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋ। HELOC ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਇੱਕ ਲਾਈਨ ਹੈ। ਉਹ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਵਰਗੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਇੱਕ ਉਪਰਲੀ ਸੀਮਾ ਹੈ, ਪਰ ਤੁਸੀਂ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਕਰਨ ਲਈ ਸਿਰਫ਼ HELOC ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਿਰਫ਼ ਉਹੀ ਖਰਚ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਤੁਸੀਂ ਵਿਆਜ 'ਤੇ ਬਚਤ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਜੇ ਵੀ ਉਸ ਰਕਮ 'ਤੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨੇ ਪੈਣਗੇ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਉਧਾਰ ਲੈਂਦੇ ਹੋ।

ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਵਾਲੀਆਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਗੱਲਾਂ

ਕਈ HELOCs ਨਾਲ ਆਉਂਦੇ ਹਨ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ. ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਦਰ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਜੇਕਰ ਦਰਾਂ ਵੱਧ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਵੀ ਵੱਧ ਜਾਵੇਗਾ। ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਹੋਈਆਂ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਤੁਸੀਂ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਦਰਾਂ ਲਈ ਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਹਾਨੂੰ HELOC ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵੇਲੇ ਕੁਝ ਫ਼ੀਸਾਂ ਵੀ ਅਦਾ ਕਰਨੀਆਂ ਪੈਣਗੀਆਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣਾ ਮੌਰਗੇਜ ਲੈਣ ਵੇਲੇ ਅਦਾ ਕਰਨੀਆਂ ਪੈਂਦੀਆਂ ਸਨ।

ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ HELOC ਕਿਉਂ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ

ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਆਪਣੇ ਘਰਾਂ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਜਾਂ ਮੁਰੰਮਤ ਕਰਨ ਲਈ HELOCs ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਹੋ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ ਆਪਣਾ ਘਰ ਵੇਚੋ, HELOC ਤੁਹਾਨੂੰ ਛੱਤ ਨੂੰ ਬਦਲਣ ਜਾਂ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਦੇ ਕੁਝ ਤੱਤਾਂ ਨੂੰ ਅਪਡੇਟ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇਵੇਗਾ। ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ ਦੀ ਪੂਰੀ ਪੂਰਤੀ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਪਰ ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਨੂੰ ਠੀਕ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਕ ਦਿੱਖਣਾ ਇੱਕ ਤੇਜ਼ ਵਿਕਰੀ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਕਈ ਵਾਰ, ਲੋਕ HELOCs ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ ਇੱਕ ਬਣਾ ਵੱਡਾ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਬਿਲਕੁਲ ਨਵੇਂ ਘਰ 'ਤੇ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸੀ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਘਰ ਬਣਾਓ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਘਰ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਸਾਲ ਤੱਕ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਸ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਆਪਣੇ ਘਰ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਪਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਬਿਲਡਰ ਨੂੰ ਇੱਕ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਵੀ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਇੱਕ HELOC ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਜੂਦਾ ਨਕਦ ਭੰਡਾਰ ਨੂੰ ਬੰਨ੍ਹੇ ਬਿਨਾਂ ਇਸ ਨੂੰ ਸੰਭਵ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਾਰ ਨਵਾਂ ਘਰ ਤਿਆਰ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣਾ ਘਰ ਵੇਚ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ HELOC ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਸੰਭਵ ਨੁਕਸਾਨ

ਜਿਹੜੇ ਲੋਕ ਆਪਣੇ ਘਰ ਨੂੰ ਵਿਕਰੀ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕਰਨ ਲਈ HELOCs ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਕਦੇ-ਕਦਾਈਂ ਚੁਟਕੀ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਘਰ ਉਨੀ ਜਲਦੀ ਨਹੀਂ ਵਿਕਦਾ ਜਿੰਨਾ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਉਮੀਦ ਸੀ। ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਤੁਸੀਂ ਘਰ ਨਹੀਂ ਵੇਚਦੇ ਹੋ, ਤੁਸੀਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹੋ, ਇਸ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਬਜਟ ਇਸ ਖਰਚੇ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਘਰ ਦੇ ਕੁਝ ਮੁੱਲ ਗੁਆਉਣ ਜਾਂ ਜਿੰਨਾ ਤੁਸੀਂ ਸੋਚਿਆ ਸੀ, ਓਨਾ ਹੀ ਨਾ ਵੇਚਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਵੀ ਹੈ। ਇਸੇ ਲਈ ਦ HELOC ਰਿਣਦਾਤਾ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ 85 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦੀ ਬਜਾਏ ਘਰ ਦੇ ਮੁੱਲ ਦਾ 95 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੱਕ ਹੀ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੇਵੇਗਾ ਕਰਜ਼ਾ-ਨੂੰ-ਮੁੱਲ ਅਨੁਪਾਤ ਉਹ ਇੱਕ ਪਰੰਪਰਾਗਤ ਮੌਰਗੇਜ ਨਾਲ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਘਰ ਦੇ ਮੁੱਲ ਕਈ ਵਾਰ ਇਸ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਡਿਗ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਕੁਝ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਘਰ ਦੀ ਕੀਮਤ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇਣਦਾਰ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ।

HELOC ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ HELOC ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਸਹੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਆਲੇ ਦੁਆਲੇ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਦਾ ਸਮਾਂ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਹੀ ਬੈਂਕ ਵਰਤਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜਿਸ ਕੋਲ ਤੁਹਾਡਾ ਮੌਜੂਦਾ ਮੌਰਗੇਜ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਉਹਨਾਂ ਨਾਲ ਜਾਂਚ ਕਰਨਾ ਹਮੇਸ਼ਾ ਸਮਝਦਾਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਵਫ਼ਾਦਾਰ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਚੰਗੇ ਸੌਦੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਜਿਵੇਂ ਹੀ ਤੁਸੀਂ ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹੋ, ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਕੋਈ ਵੀ ਫੀਸਾਂ ਵੱਲ ਧਿਆਨ ਦਿਓ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਦਾ ਕਰਨੀਆਂ ਪੈਣਗੀਆਂ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਕੁਝ HELOCs ਛੇਤੀ ਜੁਰਮਾਨੇ ਦੀ ਫ਼ੀਸ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕੁਝ ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਘਰ ਨੂੰ ਠੀਕ ਕਰਨ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਵੇਚਣ ਲਈ ਪੈਸੇ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਫੀਸ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋਵੋ।

HELOCs ਉਹਨਾਂ ਘਰਾਂ ਦੇ ਮਾਲਕਾਂ ਲਈ ਸਹੀ ਚੋਣ ਹਨ ਜਿਹਨਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਘਰਾਂ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਹੋਏ ਵੀ ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਮੌਜੂਦ ਇਕੁਇਟੀ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। A ਚੰਗਾ ਰਿਣਦਾਤਾ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਵਿਕਲਪਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ।

ਫੋਟੋ ਕ੍ਰੈਡਿਟ: ਪੈਸੇ ਦੀ, ਸੰਕਲਪ