今年早些时候，政府实施了 新的压力测试规则 对于希望获得抵押贷款的加拿大人。 目标是确保人们购买 经济适用房 以防止住房市场问题，但结果是现在一些埃德蒙顿人的负担能力比去年购买时要少一些。 

银行根据您每月收入的百分比确定最高每月抵押贷款还款额。 过去，他们会根据您的信用评分使用您有资格获得的抵押贷款利率来计算这些付款。 现在，他们使用 此 加拿大银行五年基准利率 或您的合同费率加上百分之二。 即使您实际上不会支付更高的利率，但使用它来确定负担能力意味着您必须借更少的钱。

要通过压力测试，您需要通过减少借贷或增加收入来平衡等式。 在新的压力测试下，您可以使用一些技巧来获得您想要的房屋。

偿还你的债务

贷方表示您可以负担的金额部分基于 总偿债 (TDS) 比率. 他们希望您的每月总付款——包括抵押贷款、汽车贷款、学生贷款和信用卡付款——低于 42%。 当您减少债务支付时，您​​可以增加抵押贷款的金额。

例如，银行可能允许一对月薪合计为 8,000 美元的夫妇拥有 3,360 美元的 TDS。 如果这对夫妇有 500 美元的汽车付款、每月最低 500 美元的信用卡付款和每月 250 美元的学生贷款，那么仅剩下 2,110 美元可用于抵押贷款。 摆脱信用卡债务意味着这对夫妇可以每月支付 2,610 美元的抵押贷款。

支付更大的首付

您可能有资格获得 较低的抵押贷款 比您希望的要好，但这并不一定意味着您必须满足于更便宜的房子。 如果你增加你投入的金额 首付t，您减少了需要借入的金额。 

例如，假设您梦想中的家花费 400,000 美元。 您有 20,000% 的首付所需的 350,000 美元，但新的压力测试意味着您只能申请 30,000 美元的抵押贷款。 通过在您的首付中额外支付 XNUMX 美元，您可以通过贷款人所说的您可以获得的抵押贷款获得您想要的房屋。 考虑 从您的 RRSP 借款 如果否则很难节省 30,000 美元现金。

研究财产税率

银行表示您可以负担的抵押贷款包括财产税和房主保险等。 如果您考虑的地点的房产税率很高，他们可能会让您的抵押贷款遥不可及。 通过在不同地点建造完全相同的房屋，您每月可以节省 100 美元或更多。 这让许多家庭通过了压力测试。

在郊区再往外走

古老的房地产格言让我们相信这一切都与位置、位置、位置有关。 然而，对于一些人来说，合适的家更多的是关于家本身，而不是它所在的地方。 如果您找到了自己喜欢的家居风格，但很难通过基于您选择的社区的压力测试，请考虑如果您在离城市稍远一点的地方建造同样的房子可以节省多少钱。 许多“卧室社区”喜欢 云杉树丛 or 萨斯喀彻温堡 拥有与市中心相同类型的便利设施，只是通勤时间稍长。 

查看信用合作社

信用合作社必须遵守省级法律，而不是联邦法律，因此您有时可以通过信用合作社获得比传统银行更大的抵押贷款。 您不必通过联邦压力测试。 不利的一面是信用合作社可能不会为新建房屋提供抵押贷款。 他们也可能不像其他银行那样熟悉新的建筑贷款流程，或者 建筑商的首选贷款人. 但是，此解决方案可能适合您。

新的压力测试并不意味着您无法以负担得起的价格获得优质房屋。 通过调整购房流程的某些方面，您将能够找到符合您的需求、需求和预算的房屋。

图片来源： 眼镜, 储