房屋净值信贷额度 (HELOC) 是房主无需出售房屋即可利用其房屋净值的一种方式。 它通常被称为第二抵押贷款。 它们之所以吸引人，是因为它们的利率往往低于更传统的贷款类型，但魔鬼在细节中。 了解有关它们的更多信息，以了解 HELOC 是否适合您。

HELOC 的工作原理

净值是您实际拥有的房屋数量。 您可以通过从房屋价值中减去当前抵押贷款余额来获得这个数字。 例如，在 150,000 美元的房屋上仍欠 400,000 美元的房主将拥有 250,000 美元的房屋净值。

当您获得 HELOC 时，贷方通常会允许您借入高达房屋价值 85% 的股权。 在上面的例子中，房屋价值 85 美元的 400,000% 是 340,000 美元。 由于房主仍欠 150,000 美元，因此您减去该金额。 这意味着房主可能最多可以借到 190,000 美元。

尽管股权在技术上是你的钱，但 HELOC 就像贷款一样，你必须为你借的钱支付利息。

HELOC和房屋净值贷款之间的区别

当您获得房屋净值贷款时，您会获得一笔款项，用于分期付款。 HELOC 是一种信用额度。 它们更像是信用卡。 您有上限，但您只需使用 HELOC 进行购买。 通常，这意味着您只花您需要的钱，因此您可以节省利息。 您仍然需要按月支付您借入的金额。

需要考虑的重要事项

许多 HELOC 都带有 浮动利率. 初始费率可能很低，但如果费率上升，您的每月付款也会上升。 利率与您的信用评分挂钩，因此您可能没有资格获得最优惠的利率。 获得 HELOC 时，您还必须支付一定的费用，类似于您在获得抵押贷款时必须支付的费用。

为什么你可能想要一个 HELOC

许多人使用 HELOC 来改善或修理他们的房屋。 如果你是 准备去 卖掉你的家，HELOC 将允许您更换屋顶或更新一些设计元素。 很难完全收回您的成本，但修复您的房屋并使其看起来有吸引力可以帮助您快速销售。

有时，人们使用 HELOC 做一个 较大的首付 在一个全新的家。 如果你要 建造新家，您可能需要等待长达一年的时间才能建造房屋。 在此期间您需要留在家中，但您还需要向建筑商支付首付。 HELOC 使这成为可能，而不会占用您当前的现金储备。 新房准备就绪后，您可以出售您的房屋并轻松还清 HELOC。

可能的缺点

如果房屋没有像他们希望的那样快速出售，使用 HELOC 准备出售房屋的人偶尔会感到压力。 您负责每月付款，直到您出售房屋，因此您需要确定您的预算可以处理这笔费用。

房子也有可能失去一些价值，或者根本卖不出你想象的那么高。 这就是为什么 HELOC贷方 通常只会让你借到房屋价值的 85%，而不是 95% 贷款价值比 他们允许使用传统的抵押贷款。 然而，房屋价值有时会低于此值，一些借款人发现自己欠的钱超过了房屋的价值。

申请 HELOC

如果您确定 HELOC 适合您，那么是时候开始四处逛逛了。 您不必使用持有当前抵押贷款的同一家银行，尽管与他们核实总是明智的，因为他们可能会为忠实客户提供优惠。 当您查看贷方时，请注意利率和您必须支付的任何费用。 例如，一些 HELOC 会提前收取罚款。 如果您希望用这笔钱在几个月内修缮房屋并出售，您可能需要支付这笔费用。

HELOCs 是需要在仍然居住的同时获得房屋净值的房主的正确选择。 A 好贷方 将帮助您了解可用的选项。

图片来源： 钱, 概念