我们不断收到关于摆脱债务有多重要的信息轰炸，但您可能还会听到人们谈论拥有“良好债务”。 虽然您可能听说过为大宗购买存钱的好处，但几乎不可能为像房子或汽车这样大的东西存钱。

什么时候借钱是个好主意？ 我们将帮助您决定如何为您的家人做出正确的选择。

债务带给你什么？

要考虑的最重要的事情是长期债务会给你带来什么。 良好的债务更像是一种投资。 您申请学生贷款是因为大学学位将帮助您以更高的薪水找到更好的工作。 抵押贷款也会给你带来很多债务，但房产价值会增加，而且你 建立公平 每次付款。 这些都是好债的例子。

另一方面，坏账只能提供短期利益。 例如，用信用卡度假会给你带来一阵愉悦，但你可能会在很长一段时间内还清这笔债务。

即使看起来不错的债务也可能不是最佳选择。 例如，在一个没有很多工作的高度专业化的领域接受大量学生贷款可能会变成一个坏主意。

支付能力

无论债务是好是坏，您仍然必须考虑您的支付能力。 如果您难以还款，好债很快就会变成坏债。

这意味着你必须 做出明智的选择 关于你要承担的债务。 你能在不同的学校花更少的钱接受同样的教育吗？ 如果您选择较小的或在不同的社区，您的家会更实惠吗？ 看似很小的选择可以在整体上产生很大的不同。

利率

利率在负担能力和决定债务的好坏方面起着重要作用。 如果您的债务具有高利率，那么您支付的更多款项将用于支付利息而不是本金余额。 这通常意味着还清贷款需要更长的时间，而您最终会支付更多的总费用。 在某些高息债务的情况下，一旦考虑到这些利息费用，该项目的成本是原始付款的两倍。

一般来说，人们认为好的债务类型——房屋、汽车和学生贷款——往往具有相对较低的利率：大多数低于 20%。 信用卡坏账的利率往往要高得多：高达 XNUMX% 或更多。

学习细微差别

几乎不可能说任何一种债务是好还是坏。 这实际上取决于情况以及您做出适合您的决定。 本质上，您必须问自己：

• 这笔债务是否让我更接近实现我的目标？
• 我能负担得起这笔债务吗？
• 有什么办法可以减少我的债务吗？

我们将用一个例子来说明这一点。 假设您正在考虑汽车贷款。 是好还是坏？ 如果您住在公共交通便利的地区，您可能不需要汽车。 在这种情况下，债务对您来说可能是坏账。 但是，如果您需要那辆车去上班，您可以认为这是一笔不错的债务。 不过，您可以进一步分解它。 如果您可以轻松负担宝马的汽车贷款，那么您可能会选择承担这笔债务。 但是，如果您难以支付这笔款项，那么您最好贷款来支付二手丰田汽车的费用。 在这两种情况下，债务都可以让您获得所需的东西，但其中一种比另一种更实惠。

当涉及到时也是如此 买房. 一般来说，抵押贷款算作好债务。 但是，您仍然需要对购买的房屋做出明智的决定。 如果您难以付款，请不要进行大量附加和升级。

承担财务责任始终是一种平衡行为，但付出的努力是值得的。 当涉及到负债累累的购买时，明智地购物，但要为更轻浮的东西存钱。 这有助于您建立更稳定的生活方式。

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