होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) एक तरीका है जिससे घर के मालिक घर बेचने के बिना अपने घर में मौजूद इक्विटी का लाभ उठा सकते हैं। इसे अक्सर दूसरे बंधक के रूप में जाना जाता है। वे आकर्षक हैं क्योंकि उनके पास अधिक पारंपरिक प्रकार के ऋणों की तुलना में कम ब्याज दरें हैं, लेकिन शैतान विवरण में है। उनके बारे में और जानें कि क्या एचईएलओसी आपके लिए सही है।

HELOCs कैसे काम करते हैं

इक्विटी आपके घर की वह राशि है जिसके आप वास्तव में मालिक हैं। आप यह आंकड़ा घर के मूल्य से अपने बंधक पर वर्तमान शेष राशि घटाकर प्राप्त करते हैं। उदाहरण के लिए, एक गृहस्वामी जो अभी भी $ 150,000 के घर पर $ 400,000 का बकाया है, उसके पास घर में $ 250,000, XNUMX की इक्विटी होगी।

जब आप एचईएलओसी प्राप्त करते हैं, तो ऋणदाता आमतौर पर आपको घर के मूल्य के 85 प्रतिशत तक इक्विटी की राशि उधार लेने की अनुमति देगा। उपरोक्त उदाहरण में, घर के $85 मूल्य का 400,000 प्रतिशत $340,000 है। चूंकि मकान मालिक पर अभी भी $ 150,000 का बकाया है, इसलिए आप उस राशि को घटा देते हैं। इसका मतलब है कि गृहस्वामी संभवतः $ 190,000 तक उधार लेने में सक्षम होगा।

भले ही इक्विटी तकनीकी रूप से आपका पैसा है, एक एचईएलओसी एक ऋण की तरह है जिसमें आपको उस पैसे पर ब्याज देना होगा जो आप उधार ले रहे हैं।

एचईएलओसी और होम इक्विटी लोन के बीच अंतर

जब आपको होम इक्विटी लोन मिलता है, तो आपको एकमुश्त राशि मिलती है, जिस पर आप किस्त का भुगतान करते हैं। HELOCs क्रेडिट की एक पंक्ति हैं। वे क्रेडिट कार्ड की तरह अधिक हैं। आपकी ऊपरी सीमा है, लेकिन आप खरीदारी करने के लिए केवल HELOC का उपयोग करते हैं। आमतौर पर, इसका मतलब है कि आप केवल वही खर्च कर रहे हैं जिसकी आपको आवश्यकता है, इसलिए आप ब्याज पर बचत करते हैं। आपको अभी भी आपके द्वारा उधार ली गई राशि पर मासिक भुगतान करना होगा।

विचार करने योग्य महत्वपूर्ण बातें

कई HELOCs साथ आते हैं परिवर्तनीय ब्याज दरें. शुरुआती दर कम हो सकती है, लेकिन अगर दरें बढ़ती हैं, तो आपका मासिक भुगतान भी बढ़ जाएगा। ब्याज दरें आपके क्रेडिट स्कोर से जुड़ी होती हैं, इसलिए हो सकता है कि आप सर्वोत्तम दरों के लिए योग्य न हों। एचईएलओसी प्राप्त करते समय आपको कुछ शुल्क भी चुकाने होंगे, उसी तरह जैसे कि आपने अपना बंधक निकालते समय भुगतान किया था।

आप एक हेलो क्यों चाहते हैं

बहुत से लोग अपने घरों में सुधार या मरम्मत करने के लिए HELOCs का उपयोग करते हैं। अगर आप कर रहे हैं के लिए तैयार हो रहा है अपना घर बेचो, HELOC आपको छत को बदलने या कुछ डिज़ाइन तत्वों को अपडेट करने की अनुमति देगा। अपनी लागतों की पूरी तरह से भरपाई करना दुर्लभ है, लेकिन अपने घर को ठीक करना और इसे आकर्षक बनाना एक त्वरित बिक्री करने में मदद कर सकता है।

कभी-कभी, लोग HELOCs का उपयोग करने के लिए करते हैं एक बनाओ बड़ा अग्रिम भुगतान एक नए घर पर। यदि आप थे एक नया घर बनाएं, घर बनने के लिए आपको एक साल तक इंतजार करना पड़ सकता है। आपको इस दौरान अपने घर में रहने की जरूरत है, लेकिन आपको बिल्डर को डाउन पेमेंट भी करना होगा। एक एचईएलओसी आपके वर्तमान नकद भंडार को बांधे बिना इसे संभव बनाता है। एक बार नया घर तैयार हो जाने पर, आप अपना घर बेच सकते हैं और आसानी से एचईएलओसी का भुगतान कर सकते हैं।

संभावित नुकसान

जो लोग अपने घर को बिक्री के लिए तैयार करने के लिए एचईएलओसी का उपयोग करते हैं, वे कभी-कभी चुटकी महसूस करते हैं यदि घर उतनी जल्दी नहीं बिकता जितना उन्होंने उम्मीद की थी। आप घर बेचने तक मासिक भुगतान करने के लिए ज़िम्मेदार हैं, इसलिए आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आपका बजट इस खर्च को संभाल सकता है।

घर के कुछ मूल्य खोने की संभावना भी है या जितना आपने सोचा था उतना ही नहीं बेच रहा है। इसीलिए HELOC ऋणदाता आम तौर पर आपको घर के मूल्य का 85 प्रतिशत के बजाय 95 प्रतिशत तक उधार लेने की अनुमति देगा ऋण-से-मूल्य अनुपात वे एक पारंपरिक बंधक के साथ अनुमति देते हैं। हालांकि, कभी-कभी घरेलू मूल्य इससे नीचे गिर जाते हैं, और कुछ उधारकर्ता खुद को घर की कीमत से अधिक बकाया पाते हैं।

एक HELOC . के लिए आवेदन करना

यदि आपने तय किया है कि एचईएलओसी आपके लिए सही है, तो खरीदारी शुरू करने का समय आ गया है। आपको उसी बैंक का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है जो आपके वर्तमान बंधक को रखता है, हालांकि उनके साथ जांच करना हमेशा स्मार्ट होता है क्योंकि उनके पास वफादार ग्राहकों के लिए अच्छे सौदे हो सकते हैं। जैसा कि आप उधारदाताओं को देखते हैं, ब्याज दरों और किसी भी शुल्क पर ध्यान दें जो आपको देना होगा। उदाहरण के लिए, कुछ एचईएलओसी प्रारंभिक दंड शुल्क के साथ आते हैं। यदि आप घर को ठीक करने और कुछ महीनों में इसे बेचने के लिए पैसे का उपयोग करने की उम्मीद कर रहे हैं, तो आप इस शुल्क का भुगतान कर सकते हैं।

HELOCs घर के मालिकों के लिए सही विकल्प हैं, जिन्हें अपने घरों में रहते हुए भी अपने घरों में इक्विटी का उपयोग करने की आवश्यकता होती है। A अच्छा ऋणदाता आपके लिए उपलब्ध विकल्पों को समझने में आपकी सहायता करेगा।

फ़ोटो क्रेडिट: धन, संकल्पना