एक बंधक क्या है?
जब आप एक घर खरीदना चाहते हैं, तो आपके द्वारा किए जा सकने वाले सबसे बड़े वित्तीय निर्णयों में से एक यह है कि क्या गिरवी रखना है। एक बंधक संपत्ति खरीदने के लिए उपयोग किया जाने वाला ऋण है, जिसमें संपत्ति (घर) संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है। इसका मतलब यह है कि यदि उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है, तो ऋणदाता संपत्ति के स्वामित्व का दावा कर सकता है। बंधक में आमतौर पर निश्चित या परिवर्तनशील ब्याज दरें और एक निर्धारित चुकौती अवधि होती है, जो अक्सर कई दशकों तक चलती है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि उधारकर्ताओं को अपने मासिक बंधक भुगतान के अतिरिक्त संपत्ति कर और मकान मालिक बीमा का भुगतान करना होगा। एक बंधक के लिए आवेदन करने से पहले, अपने क्रेडिट स्कोर, आय स्तर और ऋण-से-आय अनुपात जैसे कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करना महत्वपूर्ण है ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि आप किस प्रकार के ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे और वहन करने में सक्षम होंगे। एक वित्तीय सलाहकार के साथ परामर्श करना भी बंधक प्रक्रिया को नेविगेट करने में सहायक हो सकता है। आखिरकार, बंधक के बारे में शिक्षित होने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि जब आप अपने सपनों का घर खरीदने की बात करते हैं तो आप एक स्मार्ट निर्णय लेते हैं।
बंधक की जरूरत किसे है?
एक घर खरीदते समय, अधिकांश व्यक्तियों के पास एक ही बार में भुगतान करने के लिए पूरी राशि उपलब्ध नहीं होती है। यही वह जगह है जहां बंधक आते हैं। एक बंधक एक ऋण है जो विशेष रूप से अचल संपत्ति खरीदने के लिए लिया जाता है। संपत्ति स्वयं संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है और उधारकर्ता समय के साथ ब्याज सहित ऋण का भुगतान करने के लिए सहमत होता है। एक बंधक के लिए योग्य होने के लिए, क्रेडिट इतिहास, रोजगार स्थिरता और आय स्तर सहित कुछ मानदंडों को पूरा किया जाना चाहिए। बंधक लंबाई और भुगतान संरचना में भिन्न हो सकते हैं, लेकिन अंततः वे व्यक्तियों या परिवारों को पूरी लागत के साथ आने के बिना घर के मालिक बनने की अनुमति देते हैं। जबकि घर के वित्तपोषण के लिए अन्य विकल्प हैं जैसे नकद या व्यक्तिगत ऋण लेना, बंधक कम ब्याज दरों और लंबी शर्तों की पेशकश करते हैं। अंततः, एक बंधक प्राप्त करना आम तौर पर उन लोगों के लिए आवश्यक होता है जो घर खरीदना चाहते हैं, लेकिन उनके पास तुरंत पर्याप्त पैसा नहीं बचा है।
बंधक के प्रकार
वह पर कई अलग बंधक के प्रकार होमबॉयर्स के लिए उपलब्ध है, और आपके द्वारा चुने गए बंधक का प्रकार आपकी अनूठी परिस्थितियों पर निर्भर करेगा। कुछ सबसे लोकप्रिय प्रकार के बंधक हैं:
- ड्रा मॉर्गेज (निर्माण बंधक के रूप में भी जाना जाता है)
- बंधक खोलें
- हाइब्रिड बंधक
- उल्टा गिरवी रखना
- कैश बैक मॉर्गेज
- मिश्रित दर बंधक
- परिवर्तनीय बंधक
जब घर खरीदने की बात आती है, तो गिरवी रखना अक्सर भारी पड़ सकता है। से निर्माण बंधक सेवा मेरे रिवर्स मॉर्टगेज, विकल्प अंतहीन लगते हैं। एक विकल्प है a खुला गिरवी रखना, जो उधारकर्ता को बिना किसी दंड के किसी भी समय बंधक को तोड़ने की सुविधा देता है। दूसरी ओर, ए संकर बंधक स्थिर और परिवर्तनशील दोनों दरों के तत्वों को जोड़ती है, जिससे लंबी अवधि में संभावित बचत की अनुमति मिलती है। ए नकद वापस बंधक यह बिल्कुल वैसा ही प्रदान करता है जैसा यह लगता है - बढ़ी हुई ब्याज दर या कम अवधि की अवधि के बदले में बंद होने पर एकमुश्त नकद भुगतान। ए परिवर्तनीय बंधक उधारकर्ता को बिना किसी दंड के एक निश्चित अवधि के दौरान एक निश्चित दर से परिवर्तनीय दर पर स्विच करने की अनुमति देता है। अंततः, सभी विकल्पों पर विचार करना और एक बंधक पर निर्णय लेने से पहले पेशेवरों और विपक्षों को तौलना महत्वपूर्ण है जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है। कनाडा में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के गिरवी के बारे में अधिक जानने के लिए यहां क्लिक करें।
मैं एक बंधक कैसे प्राप्त करूं?
गिरवी रखना एक कठिन काम हो सकता है, लेकिन सही ज्ञान और तैयारी के साथ, यह एक आसान प्रक्रिया हो सकती है। पहला कदम निर्धारित करना है आप कितना उधार ले सकते हैं. न केवल मासिक भुगतान, बल्कि समापन लागत और संभावित ब्याज दरों जैसी चीजों को भी ध्यान में रखें। एक बार जब आप अपने बजट का अंदाजा लगा लेते हैं, तो आप एक के लिए खरीदारी शुरू कर सकते हैं बंधक ऋणदाता. सर्वोत्तम सौदा खोजने के लिए कई उधारदाताओं से ऑफ़र और दरों की तुलना करना सुनिश्चित करें। इसके बाद, आय और वित्तीय स्थिति का प्रमाण प्रदान करने के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज जैसे बैंक स्टेटमेंट, पे स्टब्स और टैक्स रिटर्न इकट्ठा करें। फिर, अपना आवेदन जमा करें और ऋणदाता के निर्णय की प्रतीक्षा करें। ध्यान रखें कि उन्हें आपके आवेदन की समीक्षा करने और किसी भी आवश्यक पृष्ठभूमि की जांच करने में समय लग सकता है। इन चरणों का पालन करने से आपके बंधक के लिए स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाएगी। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अच्छा क्रेडिट होने से अनुकूल शर्तों के साथ बंधक प्राप्त करने की आपकी संभावना में काफी सुधार हो सकता है, इसलिए आवेदन करने से पहले किसी भी क्रेडिट मुद्दे या बकाया ऋण के शीर्ष पर रहना सुनिश्चित करें। मदद करने के लिए, हमने एक साथ रखा है पसंदीदा बंधक विशेषज्ञों की सूची।
मैं कितना खरीद सकता हूं?
एक बंधक पर निर्णय लेते समय, सावधानी से विचार करना महत्वपूर्ण है आप कितना खर्च कर सकते हैं. एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु यह है कि आप अपने बजट की भविष्यवाणी करने के लिए अपनी वर्तमान आय और व्यय के साथ-साथ किसी भी ऋण या भविष्य के खर्चों का निर्धारण करें। इससे आपको यह अंदाजा लगाने में मदद मिल सकती है कि आप किस मासिक बंधक भुगतान को संभालने में सक्षम हो सकते हैं। आपकी वित्तीय स्थिति में संभावित परिवर्तनों को ध्यान में रखना भी महत्वपूर्ण है, जैसे नौकरी छूटना या बीमारी। एक बंधक ऋणदाता के साथ बात करना यह निर्धारित करने में अतिरिक्त अंतर्दृष्टि और संसाधन प्रदान कर सकता है कि आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के लिए कौन से बंधक विकल्प उपयुक्त हैं। वे डाउन पेमेंट सहायता और विशेष कार्यक्रमों के विकल्पों पर भी चर्चा कर सकते हैं जो पहली बार घर खरीदने वालों या कुछ जनसांख्यिकीय समूहों के लिए उपलब्ध हो सकते हैं। हालांकि, बंधक पर अंतिम निर्णय लेने से पहले खरीदारी करना और कई उधारदाताओं से ऑफ़र की तुलना करना महत्वपूर्ण है। अपनी वित्तीय स्थिति का पूरी तरह से मूल्यांकन करने और सभी विकल्पों का पता लगाने के लिए समय निकालने से अंततः एक उचित और प्रबंधनीय बंधक विकल्प हो सकता है।
अग्रिम भुगतान
जब घर खरीदने की बात आती है, तो सबसे बड़ी बातों में से एक यह होता है भुगतान नीचे. आपके पास रखी गई बंधक के प्रकार और आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर आपके द्वारा रखी जाने वाली राशि अलग-अलग हो सकती है। आम तौर पर, पारंपरिक बंधकों को न्यूनतम 5-20% के डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है। अधिक पैसा कम करने से अक्सर मासिक भुगतान और ब्याज दरें कम हो सकती हैं। इसके अतिरिक्त, कुछ ऋणदाता सीमित डाउन पेमेंट विकल्पों के साथ पहली बार घर खरीदने वालों के लिए विशेष कार्यक्रम पेश कर सकते हैं। अपने सभी विकल्पों पर गहन शोध करना और यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि गिरवी रखने से पहले आप किस स्तर के डाउन पेमेंट के साथ सहज महसूस करते हैं। डाउन पेमेंट के बारे में अधिक जानने के लिए यहां क्लिक करें और आप कितना नीचे डालने की उम्मीद कर सकते हैं।
पूर्व-अनुमोदन क्या है? क्या मुझे पूर्व-अनुमोदित होने की आवश्यकता है?
जब एक नया घर खरीदना चाहते हैं, तो आपकी वित्तीय स्थिति की ठोस समझ होना जरूरी है। ए बंधक पूर्व-अनुमोदन एक प्रक्रिया है जिसमें एक ऋणदाता आपकी वित्तीय जानकारी का मूल्यांकन करता है, जैसे कि आय और क्रेडिट इतिहास, यह निर्धारित करने के लिए कि वे एक बंधक के लिए उधार देने के लिए तैयार हैं। यह संभावित खरीदारों को अपनी खोज को कम करने में मदद कर सकता है और उन्हें एक विचार दे सकता है कि वे क्या खर्च कर सकते हैं। यह रियल एस्टेट एजेंटों और विक्रेताओं को भी दिखाता है कि खरीदार संपत्ति खरीदने के बारे में गंभीर है। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एक पूर्व अनुमोदन यह गारंटी नहीं देता है कि ऋणदाता अंततः बंधक ऋण को मंजूरी देगा। अंतिम निर्णय सभी प्रासंगिक दस्तावेजों की गहन समीक्षा और गृह मूल्यांकन पर निर्भर करेगा। कुल मिलाकर, घर खरीदने की प्रक्रिया में एक बंधक पूर्व अनुमोदन प्राप्त करना एक आवश्यक कदम है। यहां पूर्व-अनुमोदन के बारे में और जानें।
बंधक ब्याज दरें
बंधक प्राप्त करते समय विचार करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है बंधक ब्याज दर. यह दर समय के साथ आपके ऋण पर आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि को निर्धारित करेगी, और आपके मासिक भुगतानों पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है। व्यक्तिगत कारकों जैसे क्रेडिट स्कोर और आय के साथ-साथ बाजार के रुझान के आधार पर ब्याज दरें भिन्न हो सकती हैं। यह सर्वोत्तम दर के लिए खरीदारी करने और उधारदाताओं के साथ बातचीत करने लायक है। और जबकि ब्याज बचाने के लिए एक छोटी ऋण अवधि चुनना आकर्षक हो सकता है, इसके परिणामस्वरूप उच्च मासिक भुगतान हो सकता है और अप्रत्याशित खर्चों को वहन करना अधिक कठिन हो सकता है। अंततः, सही बंधक ब्याज दर खोजने का अर्थ है इन सभी कारकों को तौलना और उस विकल्प का चयन करना जो आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति के लिए काम करता है। यहां बंधक दरों और बंधक दरों के इतिहास के बारे में और जानें।
क्रेडिट स्कोर: वे मेरे बंधक को कैसे प्रभावित करते हैं?
बंधक की मांग करते समय, उधारदाताओं द्वारा विचार किए जाने वाले प्रमुख कारकों में से एक आपका है क्रेडिट स्कोर. यह संख्या, जो 300 से 850 तक होती है, भुगतान इतिहास और आपके ऋण की राशि जैसे कारकों को देखकर निर्धारित की जाती है। एक कम क्रेडिट स्कोर ऋणदाता को संकेत दे सकता है कि आप अपने ऋण पर चूक करने के लिए एक उच्च जोखिम वाले हैं, जिससे उन्हें कम अनुकूल शर्तों की पेशकश की जाती है या यहां तक कि आपके आवेदन को पूरी तरह से अस्वीकार कर दिया जाता है। दूसरी ओर, एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपको कम ब्याज दरों और अधिक आकर्षक ऋण विकल्पों तक पहुंच प्रदान कर सकता है। इसलिए, इसे सुधारने और बनाए रखने की दिशा में काम करना महत्वपूर्ण है अच्छा क्रेडिट स्कोर एक बंधक निकालने पर विचार करते समय। इसमें नियमित रूप से समय पर भुगतान करना और ऋण स्तरों को प्रबंधनीय रखना शामिल हो सकता है। अंततः, आपके क्रेडिट स्कोर का बंधक प्राप्त करने की सफलता और स्वयं ऋण की शर्तों पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है। क्रेडिट स्कोर के बारे में अधिक जानने के लिए यहां क्लिक करें।
नए कनाडाई लोगों के लिए बंधक
जब घर खरीदने की बात आती है, तो कनाडा में कई नए अप्रवासी बंधक प्राप्त करने में अनूठी चुनौतियों का सामना करते हैं। जबकि उनके गृह देश में एक मजबूत क्रेडिट इतिहास मददगार हो सकता है, ऋणदाता पात्रता निर्धारित करते समय इसे पहचान नहीं सकते हैं। इसके अतिरिक्त, भाषा की बाधाएं और आवश्यक दस्तावेज के साथ कठिनाइयां प्रक्रिया को और भी कठिन बना सकती हैं। हालाँकि, चाहने वालों के लिए विकल्प उपलब्ध हैं नए कनाडाई के रूप में बंधक. कुछ ऋणदाता नए कनाडाई लोगों के लिए बंधक के विशेषज्ञ हैं, और ऐसे सरकारी कार्यक्रम भी हैं जो डाउन पेमेंट और ऋण बीमा के साथ सहायता प्रदान करते हैं। अपनी व्यक्तिगत जरूरतों और परिस्थितियों के लिए सबसे अच्छा विकल्प खोजने के लिए पूरी तरह से शोध करना और एक विश्वसनीय ऋणदाता या वित्तीय सलाहकार के साथ मिलकर काम करना महत्वपूर्ण है। रास्ते में मदद या स्पष्टीकरण मांगने में संकोच न करें - एक नए कनाडाई के रूप में एक बंधक प्राप्त करना एक कठिन काम हो सकता है, लेकिन सही समर्थन के साथ कनाडा में गृहस्वामी प्राप्त करना निश्चित रूप से संभव है। नए कनाडाई लोगों के लिए बंधक के बारे में अधिक जानने के लिए यहां क्लिक करें।
