इस साल की शुरुआत में, सरकार ने लागू किया नए तनाव परीक्षण नियम कैनेडियन के लिए एक बंधक प्राप्त करने के लिए देख रहे हैं। लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि लोग खरीदारी कर रहे हैं किफायती घरों आवास बाजार के मुद्दों को रोकने के लिए, लेकिन अब परिणाम यह है कि कुछ एडमॉन्टोनियन पिछले साल की तुलना में थोड़ा कम खर्च कर सकते हैं। 

बैंक आपकी मासिक आय के प्रतिशत के आधार पर अधिकतम मासिक बंधक भुगतान निर्धारित करते हैं। अतीत में, वे आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर आपके द्वारा योग्य बंधक दर का उपयोग करके इन भुगतानों की गणना करेंगे। अब, वे इन भुगतानों की गणना करते हैं la बैंक ऑफ कनाडा की पांच वर्षीय बेंचमार्क दर या आपकी संविदात्मक दर प्लस दो प्रतिशत। भले ही आप वास्तव में उस उच्च दर का भुगतान नहीं कर रहे हों, लेकिन सामर्थ्य निर्धारित करने के लिए इसका उपयोग करने का मतलब है कि आपको कम पैसे उधार लेने चाहिए।

तनाव परीक्षण पास करने के लिए, आपको या तो कम पैसे उधार लेकर या अपनी आय बढ़ाकर समीकरण को संतुलित करना होगा। नए तनाव परीक्षण के तहत मनचाहा घर पाने के लिए आप कुछ तरकीबें अपना सकते हैं।

अपने कर्ज का भुगतान करें

उधारदाताओं का कहना है कि आप जो राशि वहन कर सकते हैं वह आंशिक रूप से पर आधारित है कुल ऋण सेवा (टीडीएस) अनुपात. वे चाहते हैं कि आपका कुल मासिक भुगतान - जिसमें बंधक, कार ऋण, छात्र ऋण और क्रेडिट कार्ड भुगतान शामिल हैं - 42 प्रतिशत से कम होना चाहिए। जब आप ऋण भुगतान कम करते हैं, तो आप उस राशि को बढ़ाते हैं जो आप बंधक की ओर रख सकते हैं।

उदाहरण के लिए, बैंक 8,000 डॉलर का संयुक्त मासिक वेतन अर्जित करने वाले जोड़े को 3,360 डॉलर का टीडीएस देने की अनुमति दे सकता है। अगर उस जोड़े के पास $500 कार भुगतान, क्रेडिट कार्ड भुगतान पर न्यूनतम $500 मासिक, और छात्र ऋण के लिए $250 प्रति माह, जो केवल $ 2,110 बंधक भुगतान के लिए उपलब्ध होगा। क्रेडिट कार्ड ऋण से छुटकारा पाने का मतलब यह होगा कि युगल $ 2,610 मासिक भुगतान के साथ एक बंधक निकाल सकता है।

एक बड़ा डाउन पेमेंट करें

आप एक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं कम बंधक आपकी अपेक्षा से अधिक, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको एक सस्ते घर के लिए समझौता करना होगा। यदि आप उस राशि में वृद्धि करते हैं जो आप की ओर रखते हैं डाउन पेमेनटी, आप उधार लेने के लिए आवश्यक राशि को कम करते हैं। 

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके सपनों के घर की कीमत $400,000 है। आपके पास पांच प्रतिशत डाउन पेमेंट के लिए आवश्यक $20,000 है, लेकिन नए तनाव परीक्षण का मतलब है कि आप केवल $ 350,000 का बंधक निकाल सकते हैं। अपने डाउन पेमेंट में अतिरिक्त 30,000 डॉलर डालकर, आप उस घर को प्राप्त कर सकते हैं जिसे आप बंधक के साथ चाहते हैं, ऋणदाता कहता है कि आप प्राप्त कर सकते हैं। विचार करना आपके आरआरएसपी से उधार लेना अगर अन्यथा नकद में 30,000 डॉलर बचाना मुश्किल होगा।

अनुसंधान संपत्ति कर दरें

बंधक भुगतान बैंक कहता है कि आप वहन कर सकते हैं जिसमें संपत्ति कर और गृहस्वामी बीमा जैसी चीजें शामिल हैं। यदि आप जिस स्थान के बारे में सोच रहे थे, उस पर संपत्ति कर की दरें अधिक हैं, तो वे आपके बंधक को पहुंच से बाहर कर सकते हैं। एक ही घर को एक अलग स्थान पर बनाकर, आप हर महीने $ 100 या अधिक बचा सकते हैं। यह कई परिवारों को तनाव परीक्षण पास करने की अनुमति देता है।

उपनगरों में आगे बढ़ें

पुरानी अचल संपत्ति कहावत हमें विश्वास करती है कि यह स्थान, स्थान, स्थान के बारे में है। हालांकि कुछ लोगों के लिए, सही घर उस घर के बारे में अधिक है जहां वह स्थित है। यदि आपको अपनी पसंदीदा घरेलू शैली मिल गई है, लेकिन आपके द्वारा चुने गए समुदाय के आधार पर तनाव परीक्षण पास करने में कठिन समय हो रहा है, तो विचार करें कि यदि आप उसी घर को शहर से थोड़ा आगे बनाते हैं तो आप कितना पैसा बचा सकते हैं। कई "बेडरूम समुदाय" पसंद करते हैं सजाना ग्रोव or किला सस्केचेवान आपके पास उसी प्रकार की सुविधाएं हैं जो आपको डाउनटाउन क्षेत्र के करीब मिलेंगी, केवल थोड़ी लंबी यात्रा के साथ। 

क्रेडिट यूनियनों की जाँच करें

क्रेडिट यूनियनों को प्रांतीय कानूनों का पालन करना चाहिए, संघीय नहीं, इसलिए आप कभी-कभी एक पारंपरिक बैंक के मुकाबले क्रेडिट यूनियन के साथ एक बड़े बंधक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। आपको संघीय तनाव परीक्षण पास करने की आवश्यकता नहीं है। नकारात्मक पक्ष यह है कि क्रेडिट यूनियन नए निर्माण घरों के लिए बंधक की पेशकश नहीं कर सकते हैं। वे अन्य बैंकों की तरह नई निर्माण ऋण प्रक्रिया से भी परिचित नहीं हो सकते हैं, या बिल्डर का पसंदीदा ऋणदाता. हालाँकि, यह समाधान आपके लिए सही हो सकता है।

नए तनाव परीक्षण का मतलब यह नहीं है कि आपको उस कीमत पर गुणवत्तापूर्ण घर नहीं मिल सकता है जो आप वहन कर सकते हैं। घर खरीदने की प्रक्रिया के कुछ पहलुओं में बदलाव करके, आप एक ऐसा घर ढूंढ पाएंगे जो आपकी ज़रूरतों, ज़रूरतों और बजट के अनुकूल हो।

फोटो क्रेडिट: चश्मा, बचत