यदि आप कनाडा में एक नए बंधक के लिए बाजार में हैं, तो एक आवश्यक उपकरण है जो यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपको अपने ऋण पर सबसे अच्छा सौदा मिले: ऋण-से-मूल्य कैलकुलेटर! यह अमूल्य उपकरण यह पता लगाने के लिए कि आपका ऋण कितना होगा, सभी अनुमानों को पूरा करता है।

इस कैलकुलेटर के साथ, आपको ठीक-ठीक पता चल जाएगा कि आपको कितना अनुरोध करने में सक्षम होना चाहिए और एक ऋणदाता को खोजने में सक्षम होना चाहिए जो इसे देने को तैयार है। और जब बंधक अंडरराइटिंग की बात आती है तो इस संख्या को जानना एक बड़ा घटक है।

इसके अतिरिक्त, चूंकि कुछ बैंक दूसरों की तुलना में आपके मूल्यांकन के आधार पर अलग-अलग दरों की पेशकश करने की अधिक संभावना रखते हैं क्रेडिट जोखिम स्तर, इस शक्तिशाली संसाधन का उपयोग करना महत्वपूर्ण है ताकि आप संभावित उधारदाताओं से सर्वोत्तम प्रस्ताव प्राप्त कर सकें और बाद में आश्चर्य से बच सकें।

ऋण-से-मूल्य का क्या अर्थ है?

लोन टू वैल्यू (लघु अवधि के लिए एलटीवी) सीधे शब्दों में संपत्ति के मूल्य के लिए ऋण राशि का अनुपात है। यह किसी भी व्यक्ति के लिए एक महत्वपूर्ण अवधारणा है जो संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण लेना चाहता है, जैसे बंधक।

तो आप इस आसान टूल का उपयोग करने के अलावा एलटीवी की गणना कैसे करते हैं? यह आपकी बंधक राशि है जिसे आपके मूल्यांकित संपत्ति मूल्य से विभाजित किया गया है। 

उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति $100,000 मूल्य के घर के प्रति सुरक्षित $200,000 उधार लेना चाहता है, तो उसका ऋण-से-मूल्य अनुपात 50% होगा। दूसरे शब्दों में, उन्होंने इक्विटी में 50% निवेश किया है और शेष 50% उधार ले रहे हैं।

आम तौर पर बोलते हुए, बंधक उधारदाताओं को अपने एक्सपोजर को कम करने के लिए अधिक महंगी संपत्तियों पर ऋण देने पर उच्च ऋण-से-मूल्य की आवश्यकता होती है, उन्हें कभी भी इसे वापस करने की आवश्यकता होती है। ऋण-से-मूल्य जानने से आपको अपने ऋण विकल्पों और आवश्यकताओं को समझने में भी मदद मिल सकती है बंधक के लिए आवेदन करना.

उधारदाताओं द्वारा एलटीवी का उपयोग कैसे किया जाता है?

हालांकि यह केवल एक कारक है, अधिकांश ऋणदाता पारंपरिक बंधक (या होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट) के लिए पात्रता का पता लगाने के लिए उपयोग करेंगे, यह ब्याज दर निर्धारित करने में एक प्रमुख भूमिका निभाता है। यदि आपका एलटीवी अनुपात 80% या उससे कम है, तो आप आमतौर पर कम ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं।

एक उच्च ऋण-से-मूल्य अनुपात का मतलब यह नहीं है कि आपको स्वीकृत नहीं किया जाएगा। इसका मतलब सिर्फ इतना है कि वित्तीय संस्थानों या बंधक ऋणदाताओं द्वारा बंधक ऋण पर दी जाने वाली दर भी अधिक होगी।

ऋण से जुड़े जोखिम को निर्धारित करने के लिए ऋणदाता एलटीवी का उपयोग करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि किसी का एलटीवी अनुपात कम है, तो इसका मतलब यह हो सकता है कि उनके पास अधिक है संपत्ति में इक्विटी और ऋण पर डिफ़ॉल्ट होने की संभावना कम होती है।

इसके विपरीत, अगर किसी के पास उच्च एलटीवी अनुपात है, तो इसका मतलब यह हो सकता है कि संपत्ति में उनकी इक्विटी कम है और डिफ़ॉल्ट होने की अधिक संभावना है। इसलिए, ऋणदाता अक्सर दिए गए ऋण के एलटीवी अनुपात के आधार पर अलग-अलग ब्याज दरों की पेशकश करेंगे।

एक संभावित गृह खरीदार के रूप में मेरे लिए एलटीवी का क्या अर्थ है?

एलटीवी आपके द्वारा प्राप्त किए जा सकने वाले मोर्टगेज के आकार, वसूल की जाने वाली ब्याज दर और आपको आवश्यकता है या नहीं, यह निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण कारक है बंधक बीमा.

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, ऋणदाता आपको संपत्ति में अधिक इक्विटी रखना पसंद करते हैं ताकि कुछ गलत होने पर जोखिम कम हो। एक उच्च एलटीवी अनुपात = कम ब्याज दर, क्योंकि ऋणदाता कम जोखिम देखता है। दूसरी ओर, यदि आपका एलटीवी अनुपात कम है, तो यह संभावना है कि ऋणदाता को अतिरिक्त संपार्श्विक की आवश्यकता होगी या आपके ऋण पर किसी भी संभावित चूक से खुद को बचाने के लिए उच्च ब्याज दर वसूल करेगा।

एलटीवी अनुपात ब्याज दरों को कैसे प्रभावित करता है?

आपकी ब्याज दर निर्धारित करने में आपका ऋण-से-मूल्य अनुपात एक महत्वपूर्ण कारक है। सामान्यतया, आपका ऋण-से-मूल्य अनुपात जितना कम होगा, आपकी ब्याज दर उतनी ही कम होगी। इसका कारण यह है कि ऋणदाता कम ऋण-से-मूल्य अनुपात वाले उधारकर्ताओं को संपत्ति में अधिक इक्विटी के रूप में देखते हैं और इसलिए उनके ऋणों पर डिफ़ॉल्ट होने की संभावना कम होती है। इसके विपरीत, उच्च ऋण-से-मूल्य अनुपात वाले उधारकर्ताओं को अपने ऋणों पर चूक करने के लिए अधिक जोखिम के रूप में देखा जाता है, और ऋणदाता अक्सर इस जोखिम को ऑफसेट करने के लिए उच्च ब्याज दर चार्ज करेंगे। 

यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि विभिन्न प्रकार के बंधकों की अलग-अलग ऋण-से-मूल्य आवश्यकताएं और तदनुसार अलग-अलग ब्याज दरें हो सकती हैं। ऋण लेने से पहले, उधारदाताओं के बीच दरों को समझने और तुलना करने में मदद के लिए इस कैलकुलेटर का उपयोग करना महत्वपूर्ण है ताकि आप एक सूचित निर्णय ले सकें और सर्वोत्तम उपलब्ध दर प्राप्त कर सकें।

एक बंधक के लिए एक अच्छा एलटीवी अनुपात क्या है?

बंधक के लिए आदर्श एलटीवी अनुपात आमतौर पर लगभग 80% माना जाता है। इसका मतलब यह है कि उधारकर्ता के पास संपत्ति में निवेश किए गए अपने स्वयं के धन का कम से कम 20% है। कुछ मामलों में, आप उधारदाताओं को 90 या 95% तक उधार देने को तैयार पा सकते हैं, लेकिन इन बंधकों में उच्च ब्याज दर और शुल्क जुड़ा होता है। अंततः, यह आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों पर निर्भर करता है।

क्या मैं अपने एलटीवी अनुपात के बारे में कुछ कर सकता हूँ?

दरअसल, हाँ आप कर सकते हैं! अगर आप अपना एलटीवी कम कर सकते हैं, तो इसका मतलब है कि होम लोन की अवधि में आपकी कुल लागत कम होगी। हालाँकि, आपको यह ध्यान रखना होगा कि केवल दो चर हैं: बंधक राशि (या बकाया बंधक शेष) और मूल्यांकित मूल्य।

• आप एक बड़ा डाउन पेमेंट कर सकते हैं, जिसका अर्थ है कि आपके पास घर में अधिक इक्विटी है। एक बोनस यह है कि यदि आप इसे 20% से अधिक प्राप्त करते हैं तो आपको बंधक बीमा नहीं खरीदना पड़ेगा।
• घर का मान बढ़ाएं। करना आसान नहीं है, लेकिन यह एक विकल्प है।
• एक अलग घर देखें। आवास की कीमतों और बाजार के साथ जैसा कि अभी है, एक घर प्राप्त करना जो थोड़ा छोटा या सस्ता है, इसका मतलब है कि आपकी वर्तमान बचत और बढ़ जाएगी।

इस कैलक्यूलेटर का उपयोग करना

हमारे एलटीवी कैलकुलेटर का उपयोग करना बहुत सीधा है। आपको केवल अपनी वांछित संपत्ति का मूल्य और आपके पास डाउन पेमेंट की राशि दर्ज करनी है। कैलकुलेटर तब आपको बताएगा कि आपका ऋण-से-मूल्य अनुपात क्या है, जिससे आपको यह पता चलता है कि आप बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे या नहीं और आपको बंधक बीमा की आवश्यकता होगी या नहीं। इसके साथ, आप ऋण राशि और आपके लिए सर्वोत्तम ब्याज दर के बारे में सूचित निर्णय ले सकते हैं।