العقارات هي أحد مصادر الدخل الرئيسية لكثير من أغنى الناس في العالم. لفهم أهمية درجات الائتمان عند السعي للحصول على قرض عقاري ، نحتاج أولاً إلى فهم ما تعنيه عبارة "درجة الائتمان" في الواقع.

ما هي درجات الائتمان؟

درجة ائتمان الشخص هي أي رقم مكون من ثلاثة أرقام يتراوح بين 300 و 850 ، مما يحدد مدى جدارة المقترض بالثقة. يتم حساب درجات الائتمان بطريقة FICO.

يدور معيار تعيين هذه الدرجة حول عدد الحسابات المصرفية التي يمتلكها الشخص ، وتكرار الاقتراض بالإضافة إلى قدرته على إعادة القروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل.

• سوء الائتمان: 300 - 600
• الائتمان السيئ: 600 - 649
• الائتمان العادل: 650 - 699
• حسن الائتمان: 700-749
• رصيد ممتاز: 750 - 850

تعتبر الدرجة التي تقترب من 350 ضعيفة ، في حين أن درجة الائتمان التي تبلغ حوالي 700 تجعلك مرشحًا محتملًا رائعًا لكل من القروض والتأمين.

مقالة ذات صلة: ما هي درجة الائتمان الجيدة في كندا؟

هل درجات الائتمان مهمة؟

من المرجح أن يتخلف المقترضون ذوو الدرجة الائتمانية المنخفضة عن سداد قروضهم وغالبًا ما يتجنبهم الدائنون الموثوق بهم ، حيث يقعون فريسة لأسماك القرش. تقدم أسماك القرش هذه القروض العقارية والقروض بأسعار فائدة متزايدة الارتفاع ، والتي غالبًا ما يجد المقترضون أنها غير قادرة على العودة.

وعلى نفس المنوال ، فإن الدرجة الائتمانية المرتفعة تنعكس بشكل جيد على المقترض وتعني أنه مرشح رئيسي للحصول على قروض. يمكن لهؤلاء المقترضين في كثير من الأحيان الحصول على رهن عقاري من أي بنك يرغبون فيه والحصول على معدلات فائدة أقل وجداول زمنية أسهل للاسترداد من نظرائهم الأقل حظًا.

كيف يتم ربط درجات الائتمان والاستثمارات العقارية؟

تلعب نتائج الائتمان دورًا مهمًا ، خاصةً عندما يقوم مستثمر عقاري محتمل بزيارة أحد البنوك للحصول على قرض عقاري. تُعد العقارات استثمارًا حادًا ، حتى بالنسبة للبنوك الراسخة ، لذا فمن المرجح أنها تستبعد المرشحين ذوي الدرجات الائتمانية الضعيفة.

الهدف من أي مستثمر عقاري يطلب رهنًا عقاريًا هو الحصول على أكبر قدر ممكن من المال مقابل أقل معدل فائدة ممكن. هدف الدائن ، وهو بنك عادة ، هو تحصيل أعلى سعر فائدة ممكن.

تمنح درجة الجودة الائتمانية للمقترض الثقة للتفاوض للحصول على شروط أفضل لسداد الرهن العقاري. يمكنه أو يمكنها زيارة البنوك المختلفة لتحسين الخيارات ومقارنة جميع العقود المحتملة لتحديد أكثر ما يناسبها. يمكن أن تساعدك درجة الائتمان الأعلى أيضًا على تلبية متطلبات الدفعة المقدمة للعقار الذي ترغب في شرائه.

المقترض هو مرشح ممتاز للرهن العقاري إذا كانت درجة ائتمانه في مكان ما حول 755.

تصورك درجة الائتمان الضعيفة تلقائيًا على أنك متلقي غير جدير بالثقة لقرض ، وترى معظم البنوك استثمارًا فاشلاً عندما تنظر إليك.

هل يمكن لشخص لديه درجة ائتمانية سيئة الحصول على قرض عقاري؟

نعم. والخبر السار هو أن المستثمر العقاري الطموح الذي لديه درجة ائتمانية ضعيفة لا يزال بإمكانه الحصول على قرض عقاري. في حين أن معظم مصدري الرهون العقارية هم من البنوك وشركات الرهن العقاري ذات السمعة الطيبة ، يمكن للمقترضين أيضًا طلب قرض من مقرض الأصول.

يقوم مقرضو الأصول بإجراء فحوصات الاستقرار المالي الخاصة بهم. يقيس هؤلاء المقرضون الإمكانات من خلال الخصائص التي يمتلكها المقترض ، وغالبًا ما يتم تهميش حالة التوظيف والدخل الشهري للمرشح المعني. ومع ذلك ، لا يزالون يلقون نظرة فاحصة على درجة الائتمان. مرة أخرى ، تعني درجة الائتمان المنخفضة معدلات فائدة مرتفعة ونسبًا كبيرة للدفعات المقدمة ، وغالبًا ما ترتفع إلى 25٪.

لا يمتلك مقرضو الأصول معيارًا موحدًا للحكم ، وقد يختلف كل عرض. نصيحة احترافية أثناء البحث عن رهن عقاري لمقرض الأصول هي البحث عن مُقرض لديه عروض معقولة لنطاق درجة الائتمان الذي تكمن فيه.

على أي حال ، اعمل لنفسك معروفًا ولا تختار أبدًا الرهن العقاري بغض النظر عن مدى مثاليه للوهلة الأولى.

كيف يمكنني الحصول على أفضل قرض عقاري ممكن؟

ربما تعرف بالفعل الإجابة على هذا السؤال ؛ تعزيز درجات الائتمان الخاصة بك. إذا لم تتمكن من العثور على قرض عقاري يتوافق مع أهدافك المالية بسبب ضعف درجات الائتمان ، فكر في الأمر على أنه علامة من العالم على عدم السعي للحصول على قرض.

غالبًا ما يكون الاستثمار العقاري طويل الأجل ، والرهن العقاري مرتبط بك لجزء كبير من حياتك. اخرج وجرب حظك ، ولكن فقط عندما تكون متأكدًا من أنه الشيء الصحيح بالنسبة لك.

بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك هي:

• دفع فواتيرك (المرافق والهاتف والإنترنت) في موعدها.
• سداد القروض في أسرع وقت ممكن.
• الحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان عند أدنى مستوى ممكن.

نأمل أن تكون قادرًا على زيادة درجة الائتمان الخاصة بك وأن تصبح المستثمر الحقيقي الذي كنت تهدف دائمًا إلى أن تكون في أي وقت من الأوقات.