الرهن العقاري للتحقق من عدم الدخل: هل هو موجود وما هي خياراتك؟
ربما تكون قد سمعت عن الرهن العقاري للتحقق من عدم وجود دخل ، ومن المفهوم أن العديد من مشتري المنازل قد يكونون مهتمين بها. بعد كل شيء ، إذا لم يكن عليك التحقق من دخلك من أجل الحصول على قرض عقاري ، فقد يجعل ذلك العملية أكثر بساطة. لكن هل هذه الأنواع من القروض موجودة بالفعل؟ وإذا كان الأمر كذلك ، فما هي خياراتك؟ لنلقي نظرة!
ما هو الرهن العقاري للتحقق من عدم وجود دخل؟
الرهن العقاري للتحقق من الدخل ، والمعروف أيضًا باسم الرهن العقاري المحدد الدخل ، هو نوع من القروض حيث لا يتعين على المقترض تقديم دليل تقليدي على الدخل ، مثل قسائم الدفع أو الإقرارات الضريبية. بدلاً من ذلك ، يشير المقترض ببساطة إلى دخله في طلب الرهن العقاري ، ويأخذهم المقرض في كلامه.
في حين أن هذه الأنواع من الرهون العقارية كانت أكثر شيوعًا قبل الأزمة المالية لعام 2008 ، إلا أنها لا تزال موجودة حتى اليوم. ومع ذلك ، فإن الحصول عليها أصعب بكثير مما كانت عليه من قبل. هناك عدة أسباب لذلك:
- معايير إقراض أكثر صرامة: في أعقاب الأزمة المالية ، أصبح المقرضون أكثر حذراً بشأن من يقرضون. إنهم يحتاجون الآن إلى المزيد من الوثائق والتحقق من الدخل قبل الموافقة على القرض.
- مخاطر أعلى: تعتبر الرهون العقارية التي لا تحقق الدخل من المخاطر الأعلى لأن دخل المقترض لم يتم التحقق منه بشكل مستقل. هذا يعني أنه من غير المرجح أن يقدمها المقرضون ، والذين قد يتقاضون معدلات فائدة أعلى أو يطلبون دفعات مقدمة أكبر.
- التوافر المحدود: لا يتم تقديم الرهون العقارية للتحقق من عدم الدخل على نطاق واسع من قبل المقرضين ، لذلك قد يواجه المقترضون صعوبة في العثور على مقرض مستعد لتقديم هذا النوع من القروض لهم.
بشكل عام ، في حين أنه قد لا يزال من الممكن الحصول على رهن عقاري بدون دخل ، فمن المحتمل أن يكون الأمر أصعب بكثير مما كان عليه في الماضي ، وقد يحتاج المقترضون إلى التسوق للعثور على مقرض مستعد لتقديم هذا النوع لهم. من القرض. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يدرك المقترضون أن الرهون العقارية التي لا تحقق الدخل قد تأتي بمعدلات فائدة أعلى أو رسوم أخرى ، لذلك يجب عليهم التفكير بعناية فيما إذا كان هذا النوع من القروض مناسبًا لوضعهم المالي.
كيف يعمل الرهن العقاري للتحقق من عدم الدخل وما هي متطلبات التأهل للحصول عليه؟
يعد التنقل في سوق الرهن العقاري أمرًا شاقًا بعض الشيء في بعض الأحيان ، لكن الرهن العقاري للتحقق من عدم الدخل يمكن أن يجعل الاقتراض أكثر بساطة. التأهل لواحد يتم بسهولة ؛ يحتاج مقدمو الرهن العقاري فقط إلى التحقق من المعلومات الأساسية مثل درجة الائتمان الخاصة بك وحالة التوظيف وتفاصيل الرهن العقاري حتى يتمكنوا من التأكد من مقدار الأموال التي يحق لك اقتراضها.
ما زلت بحاجة إلى تقديم بعض الأعمال الورقية. قد تكون هذه البيانات المصرفية وتفاصيل الحساب المصرفي الأخرى ، أو الإقرارات الضريبية ، أو مصادر الدخل البديلة مثل دخل الإيجار أو المزايا الحكومية ، على سبيل المثال ، أو الأصول الأخرى التي تم التحقق منها. في الأساس ، أنت تُظهر أن لديك الأموال اللازمة لدعم الدفعة الشهرية ولكن لا يمكنك بالضرورة إثبات التوظيف أو أنك تفتقر إلى إثبات الدخل المطلوب لعملية طلب الرهن العقاري التقليدية للحصول على الموافقة على القرض.
قد يكون الجزء الأصعب هو العثور على مُقرض يرغب في الموافقة على أحد. من المهم ملاحظة أن هذا الخيار لا تقدمه كل المؤسسات المالية الموجودة هناك. هذا عندما تكون فكرة جيدة اتصل بأخصائي الرهن العقاري ذا السمعة الطيبة، لأنها غالبًا ما تكون على اتصال جيد ويمكن أن تجعلك على اتصال بالمقرض المناسب لك.
ماهي المزايا؟
الميزة الرئيسية للرهن العقاري بدون دخل واضحة إلى حد ما - إذا كان لديك دخل غير منتظم أو غير ثابت ، فإن هذا النوع من الرهن العقاري يمكن أن يفتح لك خيارات جديدة لشراء منزل ، أو على الأقل إجراء عملية الحصول على قرض عقاري أسهل بكثير.
عملية أسهل
علاوة على ذلك ، فإن حقيقة أن المقرضين لا يحتاجون إلى إلقاء نظرة على إثبات الدخل أو التحقق من الوظيفة أو الأصول يمكن أن يبسط العملية ويجعل التجربة بأكملها أكثر سلاسة بالنسبة لك. هذا يعني أيضًا أنه يمكن الموافقة عليك للحصول على قرض بشكل أسرع مما لو كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض بالطرق التقليدية.
المزيد من خيارات المقرض
أخيرًا ، تتوفر هذه الأنواع من الرهون العقارية عادةً من أنواع مختلفة من المقرضين ، والتي يمكن أن تقدم أحيانًا شروط قروض أكثر تنافسية مقارنة بسوق الرهن العقاري التقليدي.
ما هي العيوب؟
العيب الرئيسي لهذا النوع من القروض هو أن سعر الفائدة الذي تتلقاه سيكون على الأرجح أعلى من منتجات الرهن العقاري الأخرى ، مما يعني أن مدفوعاتك الشهرية قد تكون أكثر تكلفة. إنها مخاطرة إلى حد ما بالنسبة للمقرض ، حيث لا يمكنهم الوصول إلى التحقق من دخلك السنوي المعلن. على هذا النحو ، قد يتقاضى هؤلاء المقرضون سعر فائدة أعلى من أجل حساب هذه المخاطر المتصورة. قد يعني هذا أنه في البداية ، ستخضع لمعدلات فائدة عالية نظرًا لاعتبارك مقترضًا عالي المخاطر.
كميات أقل ممكنة
بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن المقرض لديه معلومات أقل ليخرج منها عند تقييم أهليتك ، فقد لا يتمكن من تقديم الكثير من المال لك كما يفعل مع القرض التقليدي حيث يتم التحقق من الدخل.
دفعة أولى أكبر
قد تجد أنه سيتعين عليك أيضًا وضع ملف دفعة أولى، لأن هذا هو في الأساس طريقة المقرض لحماية أنفسهم. في بعض الحالات ، قد تضطر إلى الإخماد بقدر 35٪.
تحقق من نقاط الائتمان الخاصة بك
أخيرًا ، سيتعين عليك التأكد من أن ملف درجة الائتمان أفضل ما يمكن أن يكون. كما ذكرنا سابقًا ، سيظل معظم المقرضين بحاجة إلى إجراء فحص ائتماني من أجل الحصول على الموافقة على القرض. يمكن أن يؤدي الحصول على درجة ائتمانية جيدة إلى تحسين فرصك في الحصول على قرض بشكل كبير حتى بدون الدخل التقليدي. إذا لم يكن لديك درجة ائتمان جيدة ، فمن المحتمل أنك لن تكون مؤهلاً لهذا النوع من الرهن العقاري.
هل هناك أي خيارات أخرى للأشخاص الذين لا يستطيعون التحقق من دخلهم؟
إذا لم تتمكن من الحصول على الموافقة على قرض عقاري للتحقق من عدم الدخل ، فلا تزال هناك خيارات أخرى متاحة. قد يقدم بعض المقرضين قروضًا عقارية لا تتطلب التحقق من الدخل ولكنها تتطلب مستندات مثل قسائم الدفع والإقرارات الضريبية وكشوف الحسابات المصرفية. بالإضافة إلى ذلك ، بعض المقرضين لديهم برامج خاصة للأفراد العاملين لحسابهم الخاص أو ذوي الدخل غير المنتظم ، لذلك يجدر النظر في هذه الخيارات أيضًا.
أخيرًا ، إذا لم تتمكن من العثور على مقرض يقدم رهنًا عقاريًا للتحقق من عدم الدخل ، فلا تزال هناك قروض أخرى متاحة مثل القرض الشخصي أو الرهن العقاري لسوء الائتمان. اعلم أن ذلك سيتطلب على الأرجح دفعات شهرية أعلى.
بغض النظر عن نوع القرض الذي تبحث عنه ، من الأفضل دائمًا التحدث مع وسيط رهن عقاري مؤهل للعثور على القرض المناسب لاحتياجاتك الفردية. بمساعدتهم ، يمكنك التنقل في عالم معقد من الرهون العقارية و ابحث عن أفضل ما يناسبك.
كيف تجد المقرض المناسب لك
يمكن أن يمثل العثور على المقرض المناسب للحصول على قرض تحديًا. من المهم البحث والمقارنة بين المقرضين ؛ إلى جانب مقارنة أسعارها وشروطها من أجل العثور على أفضل صفقة. يجب عليك أيضًا التفكير في العمل مع وسيط رهن عقاري حسن السمعة يمكنه مساعدتك في التنقل في عملية الإقراض والعثور على القرض المناسب لاحتياجاتك.
من الحكمة أيضًا أن تكون على دراية بأي مخاطر محتملة أو علامات حمراء أثناء التسوق. تأكد من قراءة جميع المستندات وطرح الأسئلة إذا لم تفهم شيئًا ما تمامًا ، حيث قد تكون هناك رسوم خفية أو غرامات دفع مقدمًا يجب أن تنتبه لها. في النهاية ، مع وجود المُقرض المناسب بجانبك ، يمكنك العثور على القرض المثالي للمساعدة في جعل أحلامك في شراء المنزل حقيقة واقعة.
يعد الرهن العقاري للتحقق من عدم الدخل طريقة رائعة للأفراد لشراء منزل أحلامهم بأوراق محدودة أو دخل غير منتظم. كما هو الحال مع جميع القرارات المالية الكبيرة ، من المهم البحث عن جهات الإقراض المختلفة والعثور على المقرض المناسب لك. مع القليل من العناية الواجبة ، يمكنك التأكد من الحصول على أفضل صفقة ممكنة.
إذا كنت لا تزال غير متأكد من خياراتك ، في منازل الاسترليني لدينا كل الخبرة والتجربة لمساعدتك على البدء في شراء منزل ، لذلك لا تتردد في ذلك اتصل بنا اليوم ونرى ما يمكننا القيام به لمساعدتك!
نبذة عن الكاتب:
في ستيرلنج هومز ، مهمتنا هي توفير الفرصة لملكية المنازل بأسعار معقولة دون أي تنازلات. على مدار السبعين عامًا الماضية ، سرعان ما أصبح ستيرلنج إدمونتون أحد أشهر بناة إدمونتون. نقدم أكثر من سبعة عقود من خدمة العملاء الاستثنائية والتصميم الفائق والحرفية التي لا مثيل لها إلى منطقة إدمونتون الكبرى. بصفتها عضوًا في Qualico Group ، تركز Sterling Homes على أرقى المجتمعات العائلية في إدمونتون ، مع قدرتها على تقديم بعض الأسعار الأكثر ملاءمة للأسرة في المنطقة بفضل القوة الشرائية الكبيرة للمواد والحرف والأراضي. لم يجعل هذا من ستيرلنج واحدًا من أفضل شركات بناء المنازل مبيعًا في إدمونتون فحسب ، بل جعل أيضًا أحد أكثر مزودي الخدمة المنزلية احترامًا في هذه الصناعة. من خلال التزامنا الذي لا هوادة فيه تجاه عملائنا ، نفخر بتقديم ميزة Sterling Advantage - وهذا هو السبب في أن كل منزل نقوم ببنائه يشمل ضمانًا على المنزل لمدة 70 سنوات ، وضمانًا للإنجاز ، وتصنيفًا للتميز في ضمان المنزل الجديد. ميزتنا هي تعهدنا بأنه عندما تبني منزل أحلامك مع ستيرلنج ، سنقوم بتوفير منزل جيد البناء في الوقت المناسب ، ومن المؤكد أنك ستستمتع به لسنوات قادمة.
تعلم المزيد عن:
ستيرلنج هومز - شركة بناء منازل في ادمونتون
ابدأ عملية شراء المنزل الآن
