Para la mayoria de la gente, venir con su pago inicial puede ser una de las partes más desafiantes de comprar una casa nueva. Has escuchado todos los consejos típicos sobre presupuestando tu dinero , reduciendo sus gastos y agregando una categoría de "ahorros" a su presupuesto. Por supuesto, todos estos son útiles, pero hay algunas otras cosas que puede hacer para ayudar a realizar su nuevo sueño de casa antes.

1. Quédese con el cambio (y más)

El "frasco de cambio" siempre ha sido una herramienta útil para ahorrar poco a poco, pero en estos días, la mayoría de las personas hacen sus compras con tarjetas de crédito y débito, por lo que rara vez tienen cambio para agregar. Comience a retirar efectivo para usar en todas sus compras diarias, luego coloque su cambio en un frasco al final del día. Solo use billetes cuando pague, de modo que esté agregando locos y toonies con las monedas de veinticinco centavos y monedas de diez centavos.

Para llevar esta idea un paso más allá, comience a ahorrar cada billete de $5 que reciba en un sobre. Esos realmente suman. Cada mes o dos, deposite este dinero en su fondo de pago inicial.

2. Esfuérzate

Es dificil reducir tus gastos, pero cosas como el entretenimiento y la comida pueden ser bastante variables. Ponte a prueba para hacer grandes ahorros. Por ejemplo, si tiene un presupuesto de $100 a la semana para comestibles, vea si puede saltarse las compras de una semana comiendo toda la comida que tiene en su despensa. Incluso si tiene que complementar con $25 en frutas y verduras frescas para la semana, aún tendrá $75 adicionales para agregar a sus ahorros. No puedes hacer esto todas las semanas, pero es bueno esforzarte de vez en cuando.

3. Gamifica tus ahorros

Ahorrar dinero se vuelve un poco más emocionante cuando te diviertes con ello. Una forma es desafiarse a sí mismo para agregar un poco más a sus ahorros que la semana anterior. Si pones $50 en la primera semana, querrás poner al menos $51 la próxima semana. A medida que pasa el tiempo, tienes que sea ​​creativo para encontrar dinero extra. También puede trabajar con su pareja para ver quién puede diseñar el menú semanal que cueste menos y luego poner el dinero que habría gastado en comestibles en su cuenta de ahorros.

4. No hagas compras impulsivas

Todos hemos pasado por eso: estás comprando algo esencial y, mientras navegas, ves una prenda de vestir o un dispositivo que simplemente tiene que tener ahora mismo. Luego, unos meses después, está en un estante o en un armario, apenas se usa. Las compras impulsivas realmente suman y, a veces, pueden ser difíciles de resistir. 

Una forma de tratar de mantener bajo control las compras impulsivas es mantener una lista de deseos. Si ves algo que realmente quieres comprar, en lugar de recogerlo en ese momento, ponlo en tu lista. Luego vuelva a consultar en 30 días y vea si todavía lo quiere. Descubrirá que a menudo el impulso ha pasado y se dará cuenta de que no necesitaba ese artículo tanto como pensaba. Una vez que se dé cuenta de que realmente no necesita comprarlo, agregue el dinero que habría gastado en él a su fondo de pago inicial. 

5. Que la gente sepa

Asegúrese de que sus amigos y familiares conozcan sus objetivos de ahorro. Pídeles que no te tienten invitándote a unas vacaciones divertidas o a un evento que estaría fuera de tu presupuesto. Dígales que prefiere regalos en efectivo para cumpleaños y días festivos para que pueda reforzar su cuenta de ahorros. Casi todos han estado en su lugar o saben que algún día estarán en su lugar, por lo que es probable que sean comprensivos.

6. Mantenga sus ahorros separados

Abra una cuenta de ahorros para su pago inicial y otra para gastos de emergencia. No hace falta decirlo, pero no todos siguen esta regla. Si todo está combinado, es demasiado tentador echar mano de la cuenta de ahorros cuando necesita reparar el automóvil o simplemente quiere hacer una gran compra. Terminas dando dos pasos hacia adelante y uno hacia atrás, y te lleva más tiempo alcanzar tus objetivos. Una vez que el dinero ingresa en la cuenta de pago inicial, no la toque hasta que esté listo para comprar su casa.

7. Planes de Ahorro Automático

Todos los pequeños trucos del mundo no son útiles a menos que realmente esté ahorrando su dinero. Muchos bancos te permiten dividir tu cheque de pago, poniendo algo de dinero en una cuenta de ahorros y el resto en tu cuenta corriente. Si haces esto, ni siquiera verás el dinero para que no te lo pierdas. Si obtiene un aumento de sueldo, intente que todo el dinero extra vaya directamente a los ahorros. Ya que estás acostumbrado a vivir con tu salario actual, esto no debería ser un gran problema. También puede hacer esto con otros gastos a medida que llegan a su fin. Por ejemplo, una vez que haya terminado de pagar las cuotas de su automóvil, considere agregar la cantidad que habría estado pagando a sus ahorros. 

8. Mire sus deudas

Si tiene algunas deudas existentes, como pagos de automóviles o una tarjeta de crédito, puede haber espacio para ahorrar dinero. Los pagos de intereses realmente pueden acumularse con el tiempo, así que considere tratar de pagarlos lo antes posible o considere consolidar sus deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja. 

9. Pedir prestado el dinero

Bajo la Plan de compradores de vivienda, puede pedir prestado hasta $25,000 de su RRSP para comprar su primera casa. Las parejas casadas pueden pedir prestados $25,000 cada uno para un total de $50,000. Esto puede ser un gran impulso para el pago inicial, especialmente si sabe que puede manejar un pago hipotecario pero solo está ahorrando unos cientos de dólares al mes para el pago inicial. Tenga en cuenta que este dinero debe devolverse, por lo que deberá tener en cuenta esos pagos en su presupuesto general después de comprar una casa, pero muchos descubren que vale la pena entrar en una nueva casa más rápido. De esa manera, puedes empezar construyendo equidad en la vivienda inmediatamente.

Si mantiene la vista fija en el premio, alcanzará antes sus objetivos. No pasará mucho tiempo antes de que estés viviendo en la casa de tus sueños.

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*Publicado originalmente el 13 de noviembre de 2017, actualizado el 2 de enero de 2019.