Dado que es probable que el pago de su hipoteca tome un poco de tiempo, es importante elegir una hipoteca que se adapte a sus necesidades. Afortunadamente, hay muchas opciones disponibles para adaptarse a su situación específica. Nuestra guía puede ayudar a explicar las diferencias entre las hipotecas de tasa fija y variable para permitirle tomar una decisión informada.

¿Qué es una hipoteca de tasa variable?

Hipotecas a tipo variable tienen tasas que pueden cambiar con el transcurso del tiempo. Fluctúan según una tasa establecida por el gobierno. Inicialmente, las tasas de una hipoteca de tasa variable son más bajas que las tasas de una hipoteca de tasa fija. Esto es lo que los hace tan atractivos. 

Sin embargo, quienes contratan hipotecas a tipo variable asumen un riesgo. Por lo general, la tasa que obtiene en una hipoteca de tasa variable se establece para un período de tiempo determinado. Sin embargo, después de un año o dos, la tasa puede aumentar. También es posible que la tasa se duplique dentro de unos años. Un gran aumento en la tasa podría agregar cientos de dólares a su pago hipotecario mensual.

Es importante tener en cuenta que las noticias recientes indican que pronto veremos aumento de las tasas de interés de los préstamos hipotecarios. Esto significa que aquellos que obtienen hipotecas de tasa variable ahora corren más riesgo de ver aumentos en las tasas que aquellos que obtuvieron estas hipotecas en el pasado.

¿Quién debe obtener una hipoteca de tasa variable?

Estos tipos de hipotecas funcionan bien si planea vende tu casa después de sólo unos pocos años. Estas personas se sienten atraídas por el pago mensual más pequeño porque no esperan hacer una mella considerable en el saldo principal del préstamo.

Las hipotecas de tasa variable también atraen a aquellos a quienes no les importa un poco de riesgo para obtener una gran recompensa. La recompensa es pagar menos cada mes, pero existe un gran riesgo de que aumenten los pagos.

Sólo deberías solicitar este tipo de hipoteca si pudieras afrontar cómodamente la cuota mensual de una hipoteca con un tipo de interés al menos dos puntos superior al tipo variable actual. 

Estrategias para hacer que funcione

Si quiere ganar el juego, considere pagar más de su pago mensual requerido. Por ejemplo, si su tasa de interés variable es del tres por ciento, haría un pago que es aproximadamente igual a lo que sería el pago si su tasa fuera realmente del cinco por ciento. El dinero adicional se destina al saldo de capital, por lo que está aumentando su capital. También se está condicionando a pagar esa tasa más alta, por lo que no se llevará una sorpresa desagradable cuando las tasas aumenten.

También puede estar atento a las tendencias de las tasas y refinanciar en una hipoteca de tasa fija cuando las tasas comiencen a aumentar. 

¿Qué es una hipoteca de tasa fija?

Hipotecas de tasa fija tienen una tasa de interés que permanece igual a lo largo de los términos del préstamo. Estas tasas son ligeramente más altas que las que puede obtener con una hipoteca de tasa variable, pero es una opción más segura. Si el pago de su hipoteca es de $2,000 por mes, seguirá siendo de $2,000 por mes durante la vigencia de la hipoteca. 

¿Quién debe obtener una hipoteca de tasa fija?

Las hipotecas de tasa fija atraen a aquellos que tienen aversión al riesgo. Si no quiere preocuparse por cómo pagará un pago mensual más alto, la hipoteca de tasa fija es la opción correcta para usted. Estas hipotecas también son una buena opción para aquellos que planean quedarse en sus casas por mucho tiempo. Esencialmente, una hipoteca de tasa fija es una opción "segura" para casi todos.

Estrategias para hacer que funcione

El banco determina cuanto puedes pagar, pero también es importante considerar su situación personal. Cuando se tienen en cuenta costos como las vacaciones o la matrícula escolar, la idea de asequibilidad del banco parece decididamente menos importante. Tome sus propias decisiones sobre un pago mensual asequible.

Si es posible, pague más que la cantidad mínima adeudada. Esto lo ayuda a pagar la hipoteca más rápido y reduce la cantidad total de intereses que debe pagar.

¿Qué pasa con las hipotecas abiertas y cerradas?

Tanto las hipotecas de tasa fija como las variables pueden considerarse abiertas o cerradas. Las hipotecas abiertas no tienen restricciones para pagar el saldo antes de tiempo, mientras que las hipotecas cerradas tienen sanciones para aquellos que quieren pagar antes. Esto lo afecta si desea agregar un pago global, como un bono anual, cada año. También puede afectar su capacidad para pagar la hipoteca en su totalidad a través de un refinanciamiento o mediante la venta de su casa. 

No existe un tipo de hipoteca que sea adecuado para todos. Lo importante es hacerle a su prestamista hipotecario cualquier pregunta que pueda tener para asegurarse de que comprende completamente en lo que se está metiendo. Cuando conoce las ventajas de los diferentes tipos de hipotecas, es fácil ver cuál es la adecuada para usted.

Créditos de las fotos: hogar, hipoteca