Como usted prepárate para vender tu casa, es emocionante ver que el valor de su casa ha aumentado, lo que le permite obtener una buena ganancia una vez que finaliza la venta. Sin embargo, es posible que te estés preocupando un poco por cuánto tendrás que pagar en impuestos.

Las ganancias de capital son las ganancias que recibe cada vez que compra algo a un precio y lo vende a un precio más alto. Las dos veces que la mayoría de la gente tiene que preocuparse por las ganancias de capital son cuando venden inversiones y cuando venden su casa.

Aunque suene un poco aterrador pensar en pagar impuestos sobre sus ganancias de capital, no es tan difícil como podría pensar. ¡Aún mejor, es posible que no tenga que pagar ningún impuesto sobre esa ganancia!

Obtén más información sobre qué esperar.

La “tasa de inclusión”

Las ganancias de capital son una forma ventajosa de aumentar los ingresos porque no está obligado a incluir el monto total de las ganancias como ingresos. A partir de 2019, la tasa de inclusión es del 50 por ciento. Esto significa que si tuviera $100,000 en ganancias de capital, solo tendría que pagar impuestos sobre $50,000.

Esto es un contraste con otros tipos de ingresos de inversión. Por ejemplo, si recibió dividendos por poseer acciones o ingresos de una propiedad de inversión, debe incluir el 100 por ciento de ese dinero como ingreso.

Reglas diferentes para residencias principales

Como mencionamos, puede obtener ganancias de capital de una variedad de inversiones, pero la buena noticia es que existen reglas especiales cuando se trata de ganancias que provienen de la venta de una residencia principal. ¿Qué significa residencia principal? Significa que ha vivido en la casa durante dos de los últimos cinco años. Si ese es su caso, y es el caso de la mayoría de las personas que venden sus casas, entonces califica para que hasta $250,000 de esas ganancias de capital permanezcan libres de impuestos. Si está casado, puede tener hasta $500,000 libres de impuestos.

Recuerde, esta es solo la ganancia que obtiene, no el precio de venta de la casa. Por lo tanto, si pagó $400,000 por su casa y ahora la vende en $500,000, solo tiene $100,000 en ganancias de capital y no necesita pagar impuestos. Entraremos en algunos de los detalles de cómo se calcula el precio de compra y el precio de venta en un momento, pero por ahora, queríamos usar buenos números redondos.

Ganancias de capital a corto plazo frente a largo plazo

La tasa de inclusión del 50 por ciento solo se aplica a las ganancias de capital "a largo plazo", es decir, las ganancias de las inversiones que ha mantenido durante al menos un año. Si ha tenido la inversión por menos de un año, debe incluir el 100 por ciento de las ganancias de capital en sus ingresos.

Esta regla rara vez se aplica a las personas que venden una residencia principal. La mayoría de las veces, las personas permanecerán en sus hogares varios años antes de pensar en vender. Y si por alguna razón tuvo que vender una casa menos de un año después de haberla comprado, es muy probable que no obtenga una ganancia significativa de ella. Lo más probable es que cualquier aumento en el valor sea devorado por las tarifas asociadas con la venta de la casa.

Las ganancias pueden no ser lo que piensas

Tenemos más buenas noticias. Puede incluir los impuestos y cargos asociados con su compra original y cualquier mejora que haya realizado en la casa en el costo de la casa. Esto reduce efectivamente la cantidad de ganancias de capital que tendría, por lo que paga menos impuestos, si es que tiene que pagar impuestos.

Por ejemplo, digamos que el costo original de su casa fue de $325,000. Pagó $10,000 en impuestos y cargos cuando compró la casa y pagó $50,000 en algunas mejoras y renovaciones. Entonces, al calcular sus ganancias de capital, su “precio original” sería de $385,000. Si puede vender la casa por $ 550,000, sus ganancias de capital son de $ 165,000, no los $ 225,000 que podría haber pensado si estuviera calculando solo a partir del precio de compra de su casa.

Compensación de ganancias de capital

Con las deducciones hechas para aquellos que venden una residencia principal, vemos que el impuesto a las ganancias de capital no es una gran preocupación para la mayoría de las personas que venden sus casas. Sin embargo, si sus ganancias superan los límites, es posible que pueda compensar esas ganancias vendiendo algunas inversiones en acciones de bajo rendimiento.

Aunque es posible que no deba pagar ningún impuesto sobre las ganancias de capital de la venta de su casa, aún debe informarlo cuando presente la declaración de impuestos. Dado que la venta de la casa puede agregar una capa de complicaciones a la declaración del año, sugerimos contratar a un profesional de impuestos para que lo ayude ese año.