Hay mucho en lo que pensar cuando se trata de comprar una casa nueva, pero una de las primeras cosas que deberá averiguar es la pago inicial. Deberá pensar en esto antes de que pueda comenzar el proceso de compra de una casa.

Pero, ¿cómo sabes cuánto necesitarás? Desglosémoslo usando algunos ejemplos del mundo real que le darán una idea mucho más clara de cómo comenzar.

Lo esencial

La ley requiere que haga un pago inicial de al menos el cinco por ciento del valor de la casa como pago inicial si el costo de la casa es inferior a $ 500k. La línea de casas Evolve de Sterling comienza en $ 289k, por lo que podríamos usar alrededor de $ 300k como precio promedio para una casa inicial. Esto significa que para comenzar, el mínimo que necesitaría para un pago inicial sería de $15,000.

Sin embargo, poner una cantidad mayor le dará una ventaja mucho mayor a largo plazo. Cualquier pago inicial inferior al 20 % requiere que pague un seguro de incumplimiento hipotecario, también conocido como Seguro CMHC. En nuestro ejemplo de casa de $300, si realiza un pago inicial del 5%, pagaría $11,400 adicionales en seguro de incumplimiento de hipoteca. Con un pago inicial del 10%, pagaría $8,370 adicionales. Con el 20% no pagaría ningún seguro adicional.

El costo del seguro de incumplimiento hipotecario generalmente se incluye en los pagos de su hipoteca. Para este ejemplo, supondremos un período de amortización bastante típico de 25 años, 2.25% de interés y una hipoteca de tasa fija de 5 años. En este caso, el costo de su hipoteca sería:

• Pago inicial del 5%: $1,291/mes
• Pago inicial del 10%: $1,213/mes
• 20% de pago inicial: $1,045/mesh

¿Cuánto tiempo llevará ahorrar para el pago inicial?

Naturalmente, el tiempo exacto que le tomará ahorrar para el pago inicial variará de persona a persona, dependiendo de su situación financiera particular. Sin embargo, según Profesionales hipotecarios de Canadá, a la persona promedio le toma alrededor de 100 semanas ahorrar para el pago inicial. Echemos un vistazo a algunos de los diferentes tipos de casas que Sterling tiene para ofrecer para que pueda calcular cuánto necesitaría para su propia situación personal.

TOWNHOMES

de libra esterlina Casas adosadas comience desde $ 274,800, por lo que si comprara el plan más asequible, su pago inicial mínimo sería de $ 13,740.

Para evitar pagar el seguro hipotecario, tendría que hacer un pago inicial del 20%, que sería de $54,960.

Dúplex

Nuestra oficina de  duplex comience desde $339, por lo que en este caso, estaría considerando un pago inicial mínimo de $900, y para evitar el seguro hipotecario, el pago inicial sería de $16,995.

Casas en carril

Las casas Laned son uno de nuestros modelos más asequibles, a partir de $289,900, lo que significa que por un depósito del 5% podría comenzar con solo $14,495, y por un pago inicial del 20%, necesitaría $57,980.

Casas adosadas al frente

Nuestras casas adosadas más grandes comienzan desde $349,900, lo que significaría $17,495 como pago inicial mínimo, y $69,980 para alcanzar el 20% completo.

Es un poco más difícil decir exactamente cuáles serían los pagos mensuales de su hipoteca en cada uno de estos casos, ya que pueden variar según el período de amortización, las tasas de interés y los términos de su hipoteca que acuerde con su prestamista. Sin embargo, si necesita un desglose más específico, puede ejecutar toda su información a través de un sitio en línea. calculadora de hipoteca eso le dará un desglose hecho a su medida.

Algunas excepciones a las reglas

Las reglas que hemos descrito anteriormente lo ayudarán en la gran mayoría de los casos, pero hay algunas excepciones que debe tener en cuenta. Por ejemplo, como mencionamos anteriormente, el pago inicial mínimo es del 5% para viviendas de menos de $500k. Sin embargo, si la casa está por encima de este umbral, necesitará un mínimo del 5 % para los primeros $500 10 del valor de la casa y un mínimo del 750 % para el resto. Entonces, por ejemplo, si estuviera comprando una casa de $ XNUMXk, el pago inicial mínimo sería:

• 5% de los $500k iniciales = $25,000
• Más 10% de los $750k restantes = $25,000

Entonces, su total general para el pago inicial mínimo sería de $50,000.

También hay algunas excepciones si está planeando comprar una propiedad de alquiler. Por ejemplo, si desea poner menos del 20% en una propiedad de alquiler, debe planear ocupar una de las unidades usted mismo, la propiedad debe valer menos de $ 1 millón y la propiedad solo puede tener un máximo de cuatro unidades de alquiler.

Un ejemplo de esto sería si quisiera comprar un dúplex y vivir en una de las unidades mientras alquila la otra. Sin embargo, las reglas anteriores aún se aplican, por lo que solo puede pagar un depósito del 5% si el edificio cuesta menos de $500,000.

Obtener un pago inicial puede parecer un desafío, pero con una planificación adecuada, se vuelve mucho más fácil. Saber cuánto necesitará para su hogar es el primer paso en el proceso. Póngase en contacto con nosotros hoy para ver cómo podemos ayudarlo a comenzar.

Publicado originalmente el 11 de junio de 2018, actualizado el 2 de junio de 2020

Créditos de las fotos: el cálculo de