L'une des dernières étapes de l'achat de votre nouvelle maison est d'obtenir le l'assurance habitation couverture dont vous avez besoin. Les banques exigent que vous déteniez une assurance, mais même si elles ne l'ont pas fait, c'est simplement une bonne idée. Vous voulez être en mesure de protéger votre investissement, s'il devait arriver quoi que ce soit.

Comprendre les tenants et les aboutissants de l'assurance habitation peut être stressant pour les nouveaux propriétaires, c'est pourquoi nous avons créé ce petit guide pour vous aider à le comprendre. Bien entendu, si vous avez des questions, vous devez toujours vous adresser à votre assureur.

Les bases

Le coût de l'assurance habitation varie, mais vous devez vous attendre à payer environ 35 à 50 $ par tranche de 100,000 XNUMX $ par mois, avec le la moyenne à Edmonton étant d'environ 67 $ par mois. Dans la plupart des cas, vous devez payer votre première année d'avance et apporter une preuve de ce paiement et de cette couverture avec vous le jour où vous fermez votre prêt hypothécaire. Après cela, la banque percevra 1/12 de la prime annuelle avec votre versement hypothécaire mensuel. Lorsque la facture arrive à échéance chaque année, la banque effectue le paiement pour vous.

Conditions d'assurance

Renseignez-vous auprès de votre banque sur les conditions de votre assurance. En règle générale, la banque vous demandera d'avoir au moins une assurance suffisante pour couvrir la valeur marchande de la maison. Notez qu'il s'agit principalement de protéger leurs intérêts, pas les vôtres. Il se peut qu'il ne remplace pas complètement votre maison si elle est complètement détruite.

Valeur marchande par rapport aux coûts de remplacement

Réfléchissez bien avant de choisir de n'obtenir que le strict minimum de couverture. Il est généralement plus judicieux de souscrire une assurance qui couvre le coût total du remplacement. Quelle est exactement la différence ? Eh bien, dans certains cas, la valeur marchande de la maison peut n'être que de 300,000 350,000 $. Cependant, si la maison devait être entièrement reconstruite, le coût des matériaux et de la main-d'œuvre pourrait s'élever à 50,000 XNUMX $. Si vous n'êtes couvert que pour la valeur marchande, vous devrez dépenser XNUMX XNUMX $ de votre poche pour reconstruire la maison - ou vous devrez peut-être créer une maison plus petite pour maintenir le coût dans le budget de l'argent que vous recevez du compagnie d'assurance. La plupart des gens préféreraient remplacer leur maison par quelque chose de similaire à ce qu'ils ont.

Heureusement, vous n'aurez pas à calculer soigneusement le coût du remplacement. Les compagnies d'assurance ont des programmes qui le font automatiquement. Cependant, vous devez faire attention à ne pas leur dire tout ce que contient votre maison. Par exemple, si vous avez des comptoirs en granit, la compagnie d'assurance devrait le savoir afin de tenir compte du coût de remplacement des comptoirs en granit plutôt que d'utiliser un stratifié moins cher.

Ce qui est couvert

Comme nous l'avons déjà mentionné, l'assurance habitation devrait couvrir le coût de remplacement de votre maison si elle a été complètement détruite dans un incendie. Elle couvre également les réparations causées par des dommages accidentels, comme une branche d'arbre tombant sur le toit. La plupart des objets de votre maison sont également protégés. Si votre maison est cambriolée, l'assurance doit remplacer les biens volés. Enfin, l'assurance habitation couvre généralement les frais médicaux lorsqu'une personne se blesse sur votre propriété.

Ce qui n'est pas couvert

La police d'assurance couvrira les dommages causés par des accidents, mais il se peut qu'elle ne couvre pas les dommages causés par une négligence, comme une fuite lente dans un tuyau. Souvent, l'assurance ne couvre pas les dommages causés par des événements à haut risque si vous vous trouvez dans une zone à haut risque. Par exemple, un plan de base ne couvrirait pas les dommages causés par les tornades si vous vivez dans une région où les tornades sont fréquentes.

De plus, la plupart des polices d'assurance ne couvrent pas les matériaux ou les biens de la maison qui ne sont pas conformes à la norme. Si votre maison a des vitraux personnalisés, par exemple, la police d'assurance doit stipuler qu'une maison de remplacement inclura ces vitraux personnalisés. Sinon, ils les remplaceront par des fenêtres standard. De même, les polices ne couvrent généralement pas le remplacement de bijoux fins ou de collections d'œuvres d'art.

Riders

Si vous souhaitez être entièrement couvert, vous devrez peut-être acheter des « avenants » supplémentaires. Ce sont des politiques qui vont au-delà de la politique traditionnelle pour couvrir les situations uniques mentionnées ci-dessus.

Dans certains cas, la compagnie d'assurance vous demande d'acheter l'avenant. Ceux qui se trouvent dans une zone inondable, par exemple, devront acheter un avenant qui couvre les dommages causés par les inondations.

Vous êtes tenu de souscrire une assurance habitation, mais vous pouvez choisir l'entreprise auprès duquel vous souscrivez votre police. N'ayez pas peur de magasiner pour une politique qui répond à vos besoins, car vous constaterez que les prix peuvent varier énormément. Tant que vous achetez auprès d'une entreprise réputée, vous n'aurez aucun problème.

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